Tag 14 beim Aufbau des Konten-Systems zur finanziellen Freiheit

Referenzkonten ändern

Referenzkonto ändern

Anleitungen für Sie erstellt (jedenfalls wenn Sie sich für die Banken entschieden haben, die wir gemeinsam im Programm nutzen):

Erklärung für Sie

  • Als Referenzkonto wird das Konto bezeichnet, auf das die Auszahlungen erfolgen. Bei den meisten Tagesgeldbanken ist es nur möglich, auf das Referenzkonto auszuzahlen.

  • Normalerweise wird hier die (Haupt-)Girokontoverbindung hinterlegt.
  • Das tun wir hier nicht, denn die Goldene-Gans-Konten dürfen Sie nicht anrühren, bis Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit erreicht haben.

    Sie werden später von den Zinsen, Dividenden oder Mieten aus der Goldene-Gans-Maschine leben. Aber bis es so weit ist, werden die Erträge wieder angelegt (Zinseszins-Effekt nutzen).

  • Bei der Depotbank geben Sie als Referenzkonto Ihre Kontoverbindung zum Tagesgeldkonto an und beim Tagesgeldkonto ändern Sie das Referenzkonto auf die Nummer des Verrechnungskontos der Depotbank.

FAQ: Warum dient das Verrechnungskonto der Depotbank nicht als Ansparkonto?

  • Weil wir ein sicheres System einrichten wollen, das Sie automatisch in die finanzielle Freiheit führt.

    Eine der häufigsten Ursachen, weswegen Menschen nicht die finanzielle Freiheit erreichen, ist, dass sie an ihre Ersparnisse/Investments vorzeitig rangehen. Sie schlachten die goldene Gans!

  • Genau das soll dieses geschlossene Konten-System im Goldene-Gans-Bereich verhindern.

    Solange Sie die Referenzkonten nicht ändern, ist keine Auszahlung aus der Goldene-Gans-Maschine möglich.

    Hätten Sie Ansparkonto und Wertpapierdepot bei nur einer Bank, wäre das Referenzkonto immer außerhalb der Goldene-Gans-Maschine. Damit ist die Auszahlungsgefahr in „schwachen“ Momenten größer als bei einem geschlossenen System.

  • Auch wenn Sie sich für noch so willensstark halten, richten Sie bitte Ihre Goldene-Gans-Konten bei zwei verschiedenen Banken ein und legen die Referenzkontoverbindung wie erläutert an.

Fortschrittsanzeige (Tag 14)

Finanzielle Freiheit Tag 14

Das Anlegen dieser Sicherung mag für den einen oder anderen überflüssig erscheinen. Die Erfahrung zeigt aber, dass dies je nach Charakterstärke und persönlichen Umständen in der Zukunft sehr wichtig ist und über Erreichen oder Verfehlen des Zieles entscheiden kann. Tun Sie es einfach. 🙂 Morgen haben Sie einen Tag Pause. Entspannen Sie bitte!

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54 Kommentare zu “Referenzkonten ändern”

  1. Rosario sagt:

    Ich habe von der RaboDirect vor über einer Woche die E-Mail erhalten, die mir Post-Ident sowie den Eingang über den ersten Überweisungsbetrag bestätigt hat.

    Dort ist die Rede davon, dass der Digipass „in Kürze“ per Post zugestellt werden würde. Noch habe ich den allerdings nicht erhalten. Ist diese Wartezeit normal? Gibt es hier gleiche oder andere Erfahrungen?

    • Daniela sagt:

      Nur Gedui, bei mir har es sich wegen Ostern auch verspätet, ist aber jetzt angekommen ?

    • Stefanie sagt:

      Hallo Rosario,

      der Digipass wird einen Tag nach der E-Mail verschickt. Wie schnell dieser dann zugestellt wird, liegt an der Post.

      Sofern er nicht angekommen ist, benötigen Sie ein Austauschformular.

      Zu finden unter: http://www.rabodirect.de > „Service“ > „Downloadcenter“ > „Probleme mit dem Digipass?“

  2. Markus sagt:

    Das dürfte an den beiden Osterfeiertagen liegen, bei mir ist der Digipass am 12. April 6 Tage nach der Mail eingetroffen.

  3. Anna sagt:

    Hallo Gregor, ich habe noch eine Frage zum ändern des Auszahlungskontos/Referenzkontos bei der Comdirect vom Depot zum Tagesgeldkonto (ich habe versucht wie in deiner Beschreibung vorzugehen). Bei der Comdirect im Persönlichen Bereich unter Verwaltung > Meine Daten > Kundendaten > Auszahlungskonto fehlt bei mir der Punkt „Auszahlungskonto“. Ich habe bei der Comdirect nämlich ein Depot (mit Verrechnungskonto) und ein Girokonto. Ist dann die Änderung des Auszahlungskontos nicht möglich (es ist ja so voreingestellt, dass Auszahlungen auf das Comdirect Verrechnungskonto gehen)? liebe Grüße

    • Sebastian sagt:

      Hallo Anna,

      ich habe das gleiche Problem und habe gerade mit der comdirect telefoniert. Um das ganze zu verwirklichen muss man ein „Zweit-Depot“ eröffnen (im „persönlichen Bereich“ unter „Depot“). Damit bekommt man eine zusätzliche Kundennummer, Login-Daten usw. Da kann man dann wie von Gregor beschrieben das Auszahlungskonto ändern.
      Bei einem bestehenden Girokonto ist das Auszahlungskonto immer das Girokonto und lässt sich nicht ändern.
      Falls man in dem ersten Depot schon Wertpapiere hat, kann man diese einfach in das neue Depot übertragen.

      Gruss Seb

      • Stefanie sagt:

        Danke für die Lösung 🙂

      • Seb sagt:

        Noch eine kleine Anmerkung hierzu. Das Zweit-Depot ist erstmal auch mit dem Girokonto verknüpft. Dies kann man aber trennen lassen und dem Zweitdepot ein neue Auszahlungskonto (also das Goldene Gans Konto bei der Rabodirekt) angeben. Dies geht allerdings nicht online (entgegen der ersten Aussage von der comdirekt), sondern nur schriftlich per Brief. Aber ist auch nicht schlecht, somit ist die Hürde noch etwas höher. 🙂
        Als Referenzkonto bei der Rabodirekt muss man dann das Verrechnungskonto des Zweitdepots angeben.

        Gruss Seb

    • Stefanie sagt:

      Hallo Anna,

      es kann kein Auszahlungskonto angegeben werden, wenn Sie in derselben Kontoverbindung schon ein Girokonto besitzen.

      Die Comdirect erachtet diese Möglichkeit nicht als notwendig, weil Sie mit dem Girokonto bereits ein Zahlungsverkehrskonto haben.

  4. Domenico sagt:

    Leider fehlen mir auch noch die Zugangsdaten von der Comdirect, obwohl ich am 17.04. eröffnet habe und am 24.04. eine Bestätigungsmail bekommen habe, dass ich die Unterlagen in 3-5 Tagen per Post erhalten würde. Liegt mit Sicherheit an den Feiertagen, werde also die Änderung der Referenzkonten nachholen müssen… . Hab mich trotzdem nochmal per Kontaktformular an die Bank gewandt.

    • Domenico sagt:

      Unterlagen sind heute endlich gekommen und ich kann nun endlich die Konten ändern. Man ist wohl wegen der Feiertage etwas in Verzug geraten…

  5. Hannes sagt:

    Auch ich habe bei der Comdirect ein Girokonto und ein Depot, allerdings kein Verrechnungskonto. Bei mir wird der Betrag bei Wertpapierkäufen direkt vom Girokonto eingezogen. Auch das Referenzkonto kann ich nicht ändern. Gibt es da noch eine andere Möglichkeit oder lässt sich das Referenzkonto in diesem Fall wirklich nicht ändern?

    • Sebastian sagt:

      Hallo Hannes,

      ich habe das gleiche Problem und habe gerade mit der comdirect telefoniert. Um das ganze zu verwirklichen muss man ein „Zweit-Depot“ eröffnen (im „persönlichen Bereich“ unter „Depot“). Damit bekommt man eine zusätzliche Kundennummer, Login-Daten usw. Da kann man dann wie von Gregor beschrieben das Auszahlungskonto ändern.
      Bei einem bestehenden Girokonto ist das Auszahlungskonto immer das Girokonto und lässt sich nicht ändern.
      Falls man in dem ersten Depot schon Wertpapiere hat, kann man diese einfach in das neue Depot übertragen.

      Gruss Seb

  6. Julian sagt:

    Das Ändern der Referenzkonten verzögert sich, da auch bei mir das Depot bei comdirect das Einzige ist, was noch nicht steht.

    Nach der Online-Eröffnung eines Sofort-Depots (eigentlich ohne Schriftverkehr), wurde ich ein paar Tage später schriftlich gebeten, aufgrund eines technischen Fehlers, den Antrag doch unterschieben zuzusenden. Ein Antwort-Umschlag lag bei; Antrag versandt. Da ich ein paar Tage später noch nichts hörte / las, rief ich heute bei comdirect an. Mein Schreiben wäre noch nicht oder nicht eingegangen. Ich wurde gebeten, den Antrag unterschrieben eingescant per Mail und das Original erneut per Post zu comdirect zu senden. Beides getan.

    Ich hoffe, jetzt wird es zeitig etwas 😉
    Interessant wäre zu Wissen, welches Gregors und Eure nächste Alternative wäre, wenn es comdirect nicht „gebacken“ bekommt.

    LG, Julian

    • Julian sagt:

      Juhu, comdirect hat es vom Tag an dem hier das Eröffnen des Depots dran war bis jetzt endlich geschafft, mir einen Willkommens-Brief mit Depotnummer, Verrechnungskonto-IBAN etc. zu schicken. Aber PIN, TAN-Liste etc. sind noch nicht da…
      LG, Julian

  7. Philip sagt:

    Muss diesen Schritt leider auslassen. Werde mir Banken in den USA suchen und das Konzept übertragen.

  8. Nico sagt:

    Ich bin anderer Meinung bezüglich Referenzkonto und Verrechnungskonto (beides sind Gyrokonten):

    – Die Kombi Depot und Verrechnungskonto (Referenz für Depot) sind auch ein geschlossenes System. Weil sie nur miteinander eine Wechselbeziehung (Abbuchung, Anlage und Auszahlung) haben! Man darf nur das Verrechnungskonto / Referenzkonto nicht für andere Zahlungen oder als Gehalts Konto nutzen!

    – Vom „Privat- / Gehaltskonto“ dauerüberweisen und das Geld ist in diesem System „Goldene Ganz“ enthalten. Weil man es nicht mehr auf dem für das Leben genutzte Konto hat!

    – Wenn man ein Tagesgeldkonto als Referenz zwischen allen Depots und Verrechnungskonten hat, dann kann man von diesem aus auch Geld überweisen und „klauen“ während man schwach wird! Ich sehe das als Augenwischerei an! Außerdem hat man dann sehr viele Konten und die oben bereits aufgeführten Probleme mit dem „Umstellen“. Auch für die Steuer ist es einfacher, weil man Depot und Verrechnungskonto einfach die Auszüge als Belege hat und nicht mehrere Konten dort angeben muss!

    – Es ist auch nicht schlimm, wenn man mehrere kleine goldene Gänze hat, wenn jede dafür einen guten Job macht und unserem Ziel der finanziellen Freiheit dient!

  9. Seb sagt:

    Hallo zusammen,

    nachdem ich nun recht oft mit der comdirect telefoniert habe und aufgrund unterschiedlicher, teilweise falschen informationen diverse Depots (3) unterschiedlicher Art bei der comdirect eröffnet habe, weiss ich nun wie es sicher geht… 🙂 Also….
    Entgegen meiner Aussage vor einigen Wochen (siehe Kommentare weiter oben) kann man auch mit dem „Zweitdepot“ das Referenzkonto nicht ändern.
    Man muss ein ganz neues Depot beantragen, und das geht nur per Formular und Post. Wenn man also schon ein Girokonto bei der comdirekt hat, muss man wie folgt vorgehen:
    1. OHNE Login auf „comdirect Depot eröffnen“ gehen.
    2. WICHTIG: Als „Neukunde“ eröffen
    3. Formular ausfüllen, hier kann man auch gleich das Referenzkonto korrekt angeben, also die Rabodirekt in unserem Fall.
    4. KEIN Videoident machen, sondern Formular ausdrucken oder sich per Post zusenden lassen.
    5. Im Formular oben links die bestehende Kundennummer angeben.
    6. Formular unterschreiben und OHNE POSTIDENT an die comdirect schicken.

    ein paar Tage später bekommt man dann die neuen Zugangdaten usw. zugeschickt. Interessant ist hierbei, das die Bankleitzahl des „Stand-Alone“-Depots sich von der Bankleitzahl des Girokontos unterscheidet. Trotzallem kann man sich sein Depot dann im „Persönlichen Bereich“ anzeigen lassen, auch wenn es eigene Zugangdaten hat.

    So, ich hoffe es muss keiner mehr viele Tests mit der comdirect machen wie ich. Ich werde nun meine ganzen Depots mal wieder schliessen und nur noch das „Stand-Alone“-Depot stehen lassen 🙂

    Gruss Seb

    • Daniel K. sagt:

      Danke! Ich habe das selbe Problem. Hoffentlich wird es mit Ihrer Hilfe bald gelöst.

    • Harry sagt:

      Hallo Seb,
      ein Jahr später hat es die comdirect noch nicht begriffen. Ich wollte hier gerade nachfragen wer auch dies Problem mit dem Referenzkonto hat.

      Nun werde ich Deiner Anleitung folgen und hoffen, dass es diesmal klappt. Vielen Dank für die Schritt-für-Schritt Anleitung.

      Gruß
      Harry

    • Cleansman sagt:

      Danke für die Anleitung, hat bei mir jetzt auch funktioniert.

      Ich hatte auf das erste Depot schon Aktien von einem Fremdanbieter übertragen, diese habe ich nun per Online Depotwechsel Antrag von dem einen auf das andere Comdirect Depot geschubst und kann das erste Depot nun schließen lassen.

      Gruß Cleansman

  10. Torsten B. sagt:

    Hallo in die Runde,

    die Sicherungen sind eingebaut und das „manchmal werd ich schwach“ Schloss ist aktiv.

    Gruß
    Torsten

  11. Rob sagt:

    Hallo
    Warte den Brief für mTan über Ostern ab. Referenzkonto kann ich dann erst ändern 30 Tage warten. Läuft sonst super.

  12. Marco Beckers sagt:

    Referenzkonto bei der Comdirect geändert. Bei der Rabobank dauert es noch etwas, da man nur alle 30 Tage das Referenzkonto ändern kann.
    „Kommt Zeit, kommt Rat“

  13. Joachim sagt:

    Hallo,

    da ich regelmäßig einen ETF-Sparplan bei der Comdirect bedienen möchte, habe ich das Problem aus welchem Konto füttere ich den nun. Durch die gegenseitigen Referenzkonten Rabo/Comdirekt Verechnungskonto ist kein Dauerauftrag möglich. Auch darf bei der Rabo eigentlich nur ein Girokonto als Referenzkonto eingestellt werden. Ich werde es dennoch ausprobieren, wenn meine 30 Tage Wartezeit um sind.

  14. LottoFee Olivia sagt:

    Hallo Aufsteiger, Hallo Gregor, Hallo Stefanie,

    ich habe

    1. Wie (und wo genau klicken im comdirect Onlienbanking) referenziere ich mein comdirect Zweitdepot auf meine RABO Bankverbindung?

    2. Referenziere ich bei der RABO nun auf das Verrechnungskonto vom comdirect Zweitdepot oder aufs comdirekt Girokonto?

    3. Wenn ich Girokonto, Erst- und Zweitdepot bei der comdirect besitze, wie führe ich gezielt eine Wertpapier Kauforder so aus, dass der Kaufpreis vom richtigen Konto (siehe Frage 1) abgebucht wird und das die Wertpapiere auf dem Zweit- (und nicht auf dem Erstdepot) geführt werden?

    Danke im Vorab!

    PS

    Ich würde gern Screenshots hochladen, leider geht das in diesem Formular nicht.

    • Stefanie sagt:

      Hallo Olivia,

      1. Eine konkrete Schritt-für-Schritt Anleitung für die Änderung des Referenzkontos findest du hier: Comdirect Referenzkonto ändern

      Sollte dein Zweitdepot noch mit dem Girokonto verknüpft sein, musst du es zuerst trennen. Damit hat Seb bereits Erfahrungen gemacht und die Lösung bereit gestellt: Zweitdepot von Girokonto trennen

      2. Comdirect Zweitdepot

      3. Mit dem Zweitdepot solltest du separate Login-Daten haben und sobald dieses nicht mehr mit Girokonto verknüpft ist, sondern mit dem Rabodirect Konto, wird von diesem abgebucht.

  15. Maik sagt:

    ReferenzKonten geändert. Tag14 abgearbeitet. Naja, war ja nicht viel heute. Schönen Sonntag noch.

  16. Jörg sagt:

    Referenzkonto ändern war bei Comdirect etwas umständlich: Da ich dort auch ein Girokonto habe, erfüllt dies die Funktion auch und das lässt sich nicht ändern. Ich bin deshalb mal so vorgegangen, wie Seb das hier https://www.deutscheskonto.org/de/finanzielle-freiheit/konto-system/tag-14-referenzkonten-aendern/#comment-14649 vorschlägt.
    Um auch bei Rabodirect weiterzukommen, muss ich jetzt natürlich erstmal auf meine separaten Comdirect-Zugangsdaten warten, erst dann hab ich ja die IBAN für das Verrechnungskonto meines Zweitdepots, die ich dann bei Raodirect wiederum als Referenzkonto eintragen kann.
    Bis es soweit ist, werde ich mich also wohl zusammenreißen und den Gänseembryo freiwillig nicht abtreiben 😉

    • Jörg sagt:

      So. Nachdem das obige erledigt war, stellte ich fest, dass es bei Rabodirect eine 30-tägige Wartefrist zur Änderung des Referenzkontos gibt. Die ist genau heute zu Ende.
      So konnte ich das jetzt ebenfalls anstoßen. Jedenfalls dachte ich nur ans „anstoßen“: Stattdessen hat die Rabodirect das unmittelbar erledigt.
      Das psychologisch interessante ist: Bisher fühlte sich Geldanlage immer so an, wie „ich könnte ja jederzeit ran, wenn ich wollte“. Jetzt ist das eher so „Ich könnte ran, was aber sehr umständlich wäre, also lasse ich es bleiben“.
      Bin gespannt, wie’s weitergeht.

  17. Andreas sagt:

    Tag 13 und 14 erledigt, na Ja fast!
    Da ich von der Rabobank den Digipass und deshalb den Zugang noch nicht habe muß ich die Änderung des Referenzkontos später vornehmen. Sollte aber kein Problem sein!

    Übrigens… Danke für Rich Dad Poor Dad!
    Hab’s schonmal angelesen, ist anscheinend unterhaltsam geschrieben.

  18. Michael sagt:

    Kurzer Statusbericht: Tag 14 konnte ich nur zur Hälfe umsetzen(Comdirekt), da ich noch auf den Rabobank Digipass warte. Habe über deren Onlineformular mal ganz höflich nachgefragt wann ich ungefähr mit der Zusendung rechnen könne.

    PS: Vielen, vielen Dank für das Buch „Rich Dad Poor Dad“!!
    Eine sehr schöne Überraschung. Das hatte ich gar nicht auf dem Schirm 🙂

  19. Axel sagt:

    Guten Morgen zusammen,
    auch ich habe mich nach erhalt der Mail gleich daran gemacht, die Referenzkonten zu ändern…
    Im Hinterkopf stand „dann ist das eben etwas aufwändiger, wenn Du dann mal doch kurzfristig daran musst“…

    Aber Pustekuchen… Dadurch, dass man bei der Rabodirect nur alle 30 Tage das Konto ändern kann ist „kurzfristig“ neu defniert… und sorgte erst einmal für einen kleinen Knoten im Magen. Ich war es ja gewohnt, jederzeit auf mein Depot zugreifen zu können, sollte es notwendig sein, auch wenn ich das bislang noch nie gemacht habe.

    Das wiederum hat mir aber in Erinnerung gerufen, dass ich mal gelesen habe „DU SOLLST NUR GELDER IN VOIATILE GESCHÄFTE INVESTEIREN, WELCHE DU NICHT BENÖTIGST“

    In der heutigen Mail des „RichDad Newsletters“ las ich unter anderem „wenn Sie die finanzielle Unabhängigkeit erreichen wollen, müssen Sie Ihre Prioritäten neu sortieren“

    Obsterste Priorität ist für mich einen ausreichenden Cashflow zu erreichen, welcher mir die finanzielle Unabhängigkeit ermöglicht.
    Und deshalb hat sich der Knoten in meinem Bauch trotz der „psychologischen Sperre“ schnell wieder gelöst.

    Und ja… mir ist schon bewußt, dass ich auch im Notfall das Referenzkonto bei der Comdirekt kurzfristiger ändern Könnte… aber ich bin mir sicher, dass die psychologische Handbremse durch die Rabodirect wirken wird.

    Allerdings kann ich den 2. Teil der Tagesaufgabe bei der Rabodirect erst in ca 30 Tagen lösen. Comdirect ist bereits umgestellt

    Danke für die schrittweise Anleitung… Oftmals hört man die Ausrede, „Ich habe keine Zeit um mich mit solchen Dingen zu beschäftigen“… Ich habe durch diese Methode so das Gefühl, dadurch dass ich mich täglich nur „wenige Minuten“ mit dem Thema beschäftigen „muss“ (darf) lerne so aber, es auch täglich zu tun… und dann ist der Zeitaufwand selber auch in Zukunft gar nicht mehr so hoch, wie man vielleicht annehmen könnte… Aber das ist erst mal nur in meiner Vorstellung so, die Zukunft wird es zeigen…

    Eine Anmerkung vielleicht zur Eröffnung des „Depotfütterkontos“ bei der Rabo… Macht es nicht Sinn, direkt das Depotkonto bei der Eröffnung als Referenzkonto anzugeben (vorausgesetzt man hat die Daten bereits) dann hätte man auch kein Problem mit der 30 Tages Sperre, oder MUSS ein Girokonto angegeben werden? (da bin ich mir gerade nicht ganz sicher)

    Sorry für den Roman, Ihr solltet eine Buchstabengrenze einführen 😀

    Einen erfolgreichen Tag wünsche ich allen

    LG
    Axel

  20. Axel sagt:

    So… 30 Tage sind um… der Riegel ist eingebaut… Referenzkonto bei der Rabo auch geändert

  21. Flo sagt:

    Hilfe Hilfe…
    Vielleicht stell ich mich blöd an, aber ich finde in der Comdirectseite nicht die Funktion zur Änderung des Referenzkontos… da ist zwar eins vorgegeben aber das ist das automatische der ComDirect… ansonsten ist da noch ein Tagesgeldplus und fertig… keine Ahnung wie ich es anstelle da die Rabo reinzubasteln….

    • Axel sagt:

      Hallo Flo,
      das Referenzkonto kannst Du ändern unter:

      Persönlicher Breich -> Verwaltung -> Meine Daten

      Dort kannst du das Auszahlungskonto ändern.

      Geht bei der Comdirect sehr unkompliziert und schnell. Brauchst nur eine TAN (Photo TAN) um in den Bereich zu gelangen

      LG Axel

  22. Kai sagt:

    Tag 14 Check

    Bin gespannt wie es weiter geht.

    Grüße Kai

  23. Flo sagt:

    Allerdings habe ich es bisher nicht geschafft das Rabotagesgeldkonto mit der Referenz zu ComDirect zu verknüpfen. Die Wartezeit dort bis man wieder die Referenz ändern kann finde ich unangenehm. So ist es einfach nicht erledigt und nervt mich im Hinterkopf…
    😉

  24. Gerd sagt:

    Hallo Gregor,
    Tagesaufgabe 14 zur Hälfte erledigt. Bei Comdirect Referenzkonto zu ändern ging ganz leicht.
    Allerdings muss ich jetzt 30 Tage warten um bei Rabodirect den Wechsel durch zu führen.

    Beste Grüße Gerd

  25. Kathrin Hedrich sagt:

    Vielen Dank für die gut nachvollziehbare Anleitung!

  26. Gerd-Arne sagt:

    Hallo, Jetzt habe ich das geschlossene System verstanden, es ist genial! Hatte mir vorher bei der Comdirect Girokonto und Depot zugelegt. Ist es möglich, das Girokonto zu Kündigen und das Depot mit Verrechnungskonto zu behalten? Das wäre sicher auch gut für die Schufa.
    Viele Grüße Gerd-Arne

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