Lesen Sie hier, was Sie tun müssen, damit die Karte für Sie wirklich kostenlos ist!

Gebührenfrei MasterCard Gold
► clever nutzen oder Abzock-Falle?

Immer wieder wurde ich von Lesern gebeten, einen Bericht über die „Gebührenfrei MasterCard Gold“ der Advanzia Bank zu machen. Eigentlich stellen wir auf unserem Spezial-Portal nur Anbieter vor, die man vorbehaltlos empfehlen kann …

Advanzia Gold Card

Mischung aus Warnung und Anleitung!

Dieser Ausnahme-Artikel ist eine Mischung aus einer Warnung und einer Anleitung, wie man das System der Advanzia Bank clever (aus-)nutzen kann!

1. Hier können Sie unseren Youtube-Kanal abonnieren (falls noch nicht getan) und bleiben so automatisch auf dem Laufenden!
2. Hier geht es direkt zum Kreditkarten-Anbieter ► www.gebuhrenfrei.com (spannendes Angebot für aufgeklärte Bankkunden).

1. An was verdient die Kreditkartenfirma?

Damit für Sie die MasterCard der Advanzia Bank wirklich gebührenfrei bleibt, muss man wissen, mit was dieser Anbieter Geld verdient. Das sind:

  1. ungewöhnlich hohe Kreditzinsen
    Wie Sie diese vermeiden, sehen Sie im 3. Teil dieses Artikels.
  2. Gebühren bei Zahlungsverzug
    Auch hier tut die Bank wenig, um diese im Interesse der Kunden möglichst auszuschließen – später mehr dazu.
  3. Interchange-Gebühren
    Das sind die Kosten, die der Zahlungsempfänger Ihrer Kreditkartenzahlung – wie bei jeder anderen Kreditkarte auch – zahlen muss.

Punkte 1 & 2 sind vermeidbar, Punkt 3 ist egal!

Die Punkte 1 und 2 können Sie vermeiden, wenn Sie die Spielregeln (Preis-Leistungs-Verzeichnis) der Bank gut kennen und sich daran halten. Punkt 3 dürfte Sie überhaupt nicht stören, weil diese Gebühr zwar durch Ihren Karteneinsatz entsteht, aber nicht von Ihnen getragen wird.

2. Die geschickte Werbung des Anbieters!

Damit sei vorab schon mal gesagt: Der Produktname „Gebührenfrei MasterCard“ ist stimmig. Vor allem wenn man sich die in der Werbung angepriesenen Produkteigenschaften anschaut:

Gebührenfrei MasterCard Gold

Werbung für die MasterCard Gold, Quelle: www.gebuhrenfrei.com.

  • Keine Jahresgebühr

    Die Sparkassen nehmen selbst für eine graue Kreditkarte oft 25 Euro pro Jahr.

  • Keine Bargeldgebühr

    Wenn wir beim Vergleich mit der Sparkasse bleiben, sind das oft 5 Euro pro Abhebung, allerdings ist hier bereits die erste „Falle“ für unaufmerksame Kunden ausgelegt. Mehr dazu weiter unten im Artikel!

  • Keine Auslands­einsatz­gebühr

    Der Karteneinsatz in Fremdwährung kostet bei anderen Banken oft 1–2 Prozent an Gebühren. Das ist wirklich ein cleverer Schachzug der Advanzia Bank, da die Interchange-Gebühren außerhalb der Europäischen Union gerne bei 3 Prozent liegen (in der EU nur bei 0,3 Prozent).

    Es ist clever, Kunden zu gewinnen, die gerne die Karte im Fremd­währungs­ausland nutzen (diese Konditionsumstellung haben wir bereits nachdrücklich der DKB empfohlen!).

Hinzu kommt noch, dass man ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen hat. Das gilt nur für Kartenzahlungen, nicht für Bargeldabhebungen.

Gehen wir nun ins Detail

3) Das System „gebührenfrei“-MasterCard

3a) Zinsfreier Zeitraum contra „Wucher“-Zinsen

Die Gebührenfrei-MasterCard wirbt mit einem 7-wöchigen zinsfreien Zahlungsziel. Das ist auch richtig. Um dieses voll zu nutzen, muss man das System der Advanzia-Bank verstehen.

Das funktioniert so:

  • Tätigen Sie Zahlungen ab dem 3. des Monats, werden diese zinsfrei auf dem Kredit­karten­konto bis zum 2. des nächsten Monats angesammelt.

  • Nun erhalten Sie eine E-Mail, in der die Kredit­karten­abrechnung enthalten ist.

  • Jetzt haben Sie Zeit bis spätestens zum 20. des Monats, um den Kredit­karten­saldo per Überweisung komplett auszugleichen.

Wenn Sie das so machen, haben Sie weder Gebühren noch Zinsen bezahlt. Im Gegenteil, Sie hatten sogar – je nach Tag der Zahlungen – 3 bis 7 Wochen lang einen kostenlosen Kredit!

Bei cleverer Nutzung: zinsfreier Kredit!

Schauen wir uns an, was passiert, wenn Sie nicht rechtzeitig das Kreditkartenkonto ausgleichen:

  • Wenn Ihre Überweisung zwischen dem 21. und bis zum 3. des Folgemonats eingeht, dann wird vom Tag der Kartenzahlung bis zum Tag der vollständigen Rückzahlung ein Kreditzins von aktuell 19,94 % p.a. berechnet.

    Das ist vergleichsweise ungewöhnlich hoch, aber kein gesetzlich unlauterer Wucher. Deswegen das Wort in der Überschrift auch in Anführungszeichen. 😉

  • Falls Sie nicht den kompletten Saldo ausgleichen können oder wollen, machen Sie mindestens eine Teilzahlung in Höhe von 30 Euro – oder ab einem Schuldenstand von mehr als 1.000 Euro sind es dann 3 Prozent der Kreditsumme.

    Sie bezahlen dann zwar hohe Zinsen, aber die nächsten Vollzugsfolgen treffen Sie nicht!

  • Geht bis zum 3. des Folgemonats keine oder keine ausreichende Zahlung ein,
    • bekommen Sie eine Mahnung (Gebühr aktuell: 4,09 Euro) und
    • die Karte wird gesperrt, Sie können keine weiteren Zahlungen machen und kein Bargeld mehr abheben.

    Die Zinsen werden natürlich weiterhin für jeden Tag berechnet, an dem das Kreditkartenkonto im Minus ist.

Aus Sicht der Bank ist das Eintreten dieses Falls nicht schlimm, denn jetzt wird Geld verdient!

Advanzia dürfte Teilzahlungskunden lieben 😉

Falls Sie mal in diese Situation gekommen sind, ist das auch nicht schlimm, denn Sie können durch sofortige Überweisung des Rechnungsbetrags zzgl. Zinsen und Mahngebühr die Kreditkarte wieder freischalten und das Spiel beginnt von Neuem.

Im Prinzip würde es sogar ausreichen, wenn Sie eine Teilzahlung machen!

Allerdings laufen dann die Zinsen weiter! Das empfiehlt sich nicht als Dauerzustand, weil es im Teilzahlungsmodus keine 3 bis 7 Wochen zinsfreie Zeit gibt. Die gibt es nur, wenn man sein Konto immer wieder auf null ausgleicht!

Wichtig: keine zinsfreie Zeit bei Teilzahlung!

Im Übrigen macht es die Advanzia Bank „leicht“, mal einen Zahlungstermin zu versäumen, denn:

  • die Kartenabrechnung wird per E-Mail versandt

    Tipp: Rufen Sie an und sagen Sie, dass Ihre E-Mail-Adresse nicht mehr existiert, und bitten Sie um die Zusendung der Kartenabrechnung per Post. Dafür fallen – im Gegensatz zu anderen Kreditkartenfirmen – keine Gebühren (noch nicht mal Portogebühren!) an.

    Sie können auch den E-Mail-Absender als Nicht-Spam einstufen, damit die E-Mails nicht irgendwann automatisch ausgefiltert werden, bzw. tragen sich eine Erinnerung in den Kalender ein.

  • es gibt nicht die Möglichkeit des Lastschrifteinzuges

    Beispielsweise kann man bei Barclaycard einstellen, dass zum Fälligkeitstermin immer der komplette Kreditkartensaldo vom Girokonto per Lastschrift eingezogen wird. So wird niemals ein Cent an Kreditzinsen anfallen!

    Sollte aufgrund eines finanziellen Engpasses das nicht möglich sein, kann man bei Barclaycard auch einstellen, dass die Mindestrate oder eine andere frei wählbare Rate abgebucht wird, so dass zumindest keine Mahngebühr anfällt und auch nicht das Konto gesperrt wird.

    Dies ist leider nicht bei der Gebührenfrei-MasterCard möglich!

  • Die Idee mit dem Dauerauftrag (Guthabenreserve einzahlen)

    Schlauerweise könnte man auf die Idee kommen, einen monatlichen Dauerauftrag einzurichten oder generell eine Guthabenreserve auf der MasterCard zu parken.

    Früher ging das wohl auch. Zumindest habe ich von einem Leser vor Jahren mal den Tipp bezüglich des Bargeldabhebens (die Fallstricke dort sehen wir uns gleich an) bekommen.

    Im Zuge der Recherche zu diesem Artikel hatte ich mehrmals mit Mitarbeitern der Advanzia Bank Kontakt, die mir dahingehend Auskunft gegeben haben, dass zu viel überwiesene Beträge automatisch zurück überwiesen werden. Guthaben ließe sich nur mit Gutschriften aufbauen. Also beispielsweise, wenn Sie eine Versandhaus­bestellung zurückgesendet haben. Das ist natürlich keine zielführende Strategie in unserem Sinne!

Zwischenfazit: Zahlen Sie den Kartensaldo termingerecht zurück, war alles für sie kostenlos! Überschreiten Sie die Frist, wird es teuer. Für die Bank ist das gut, sie verdient damit (I/i)hr Geld.

3b) Die „Falle“ mit „0 € Bargeldgebühr“

Obwohl man hier schnell verleitet werden kann zu denken, dass das Abheben von Bargeld in jedem Fall kostenlos ist, ist es auch keine richtige Falle, weil man bereits auf der Homepage der Bank genau nachlesen kann, wie die Spielregeln konkret sind.

Für das Abheben von Bargeld berechnet die Advanzia Bank tatsächlich keine Gebühr. Somit stimmt die Aussage „0 € Bargeldgebühr“.

Allerdings fallen bei Barabhebungen vom ersten Tag an Kreditzinsen an (hier gibt es keine zinsfreie Zeit von 3 bis 7 Wochen). Außerdem ist der Zinssatz mit aktuell 22,90 %  p.a. noch höher als bei Kartenumsätzen.

Da man faktisch kein Guthaben auf der Karte parken kann, kann man erst eine Überweisung zum Saldenausgleich starten, wenn man das Geld abgehoben hat. Berücksichtigt man die Buchungsläufe, werden selbst sehr geübte Bankkunden es schwer haben, unter zwei Tagen Zinszahlung rauszukommen. Ich freue mich über Feedback zu diesem Thema über die Kommentarfunktion!

Kreditzinsen statt Abhebegebühr!

Zusammenfassung!

Das Angebot der Gebührenfrei MasterCard Gold richtet sich an eine große Zielgruppe von Kreditkartensuchenden. Die Konditionen sind so ausgestaltet, dass schlaue Bankkunden den Service völlig kostenlos nutzen können und dadurch Vorteile erlangen, die Sie bei vielen anderen Kreditkarten so nicht bekommen.

Menschen, die sich mit dem Angebot nicht so intensiv auseinandersetzen oder (Zahlungs-)termine versäumen … an denen wird die Bank potenziell recht gut verdienen!

Ideal für Leute, die ihre Finanzen im Griff haben!

Mir liegt es fern, die Advanzia Bank für ihre Konditionen oder die Ausgestaltung der Bedingungen zu kritisieren. Persönlich bin ich froh, dass es viele verschiedene Anbieter und unterschiedliche Strategien gibt. Ich liebe sogar diese Vielfalt am Markt!

… und es liegt doch an uns smarten Bankkunden, ob und was wir von so einem Angebot nutzen.

Beispielsweise ist die Nutzung im Fremdwährungs­ausland, weil ohne Auslands­einsatz­gebühr, sehr interessant. Auch die goldene Farbgestaltung ist gerade im nicht-europäischen Ausland praktisch, da man in vielen Ländern für eine Gold Card tendenziell eine hohe Jahresgebühr zahlen oder sich so eine Kartenfarbe durch regelmäßige und hohe Zahlungen erst verdienen muss!

Bei der Advanzia Bank bekommt man „Gold“ umsonst!

Ich freue mich darauf zu erfahren, was Sie von der Gebührenfreien MasterCard Gold der Advanzia Bank halten. Ob Sie diese vielleicht sogar aufgrund dieses Artikels beantragen? Oder sind Sie vielleicht schon Kunde und können über Erfahrungen, Tipps und Tricks berichten? Das Kommentarfeld ist geöffnet!

“Ideal geeignet für Leute, die ihre Finanzen im Griff haben”

… clever sein und die Gold Card nutzen?

https://www.gebuhrenfrei.com

Hinweis für unsere Leser aus Österreich: Bei Wohnort in Österreich heißt die Karte mit fast denselben Konditionen „free MasterCard Gold“. Hier der direkte Link ► https://www.free.at/.

Free MasterCard Gold

In Österreich heißt die gebührenfreie MasterCard Gold ► free MasterCard Gold. Quelle: www.free.at.

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Gebührenfrei MasterCard Gold
► clever nutzen oder Abzock-Falle?
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Gregor hilft Menschen mit diesem Spezial-Portal passende Bank­produkte im In- und Ausland zu finden und zeigt, wie man sie optimal nutzt. Sie können sich als „Fan“ anmelden und so noch mehr Anleitungen und Videos sehen.

118 Kommentare zu “Gebührenfrei MasterCard Gold
► clever nutzen oder Abzock-Falle?”

  1. Hendrik N sagt:

    Diese „Gebührenfreie“ kann mich nicht wirklich überzeugen. Ich bin jemand, der keine Zinsen zahlen möchte. Und leider ist kein Lastschriftseinzug möglich (und das hat wohl auch seinen Grund).

    Ich bin glücklich mit meiner NUMBER26 MasterCard. Ist zwar eine Debit Card, aber wirklich alles ist kostenlos.
    Als zweite Karte habe ich die Amazon Visa Karte. Damals mit 75€ Startguthaben kostenlos 🙂
    Jahresgebühr beträgt zwar 20€, aber die hat man durch das Punkte-Sammel-System schnell wieder drin. (Durch 1000€ Umsatz auf Amazon oder 4000€ überall anders)

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  2. Christian Funke sagt:

    Ich nutze diese Karte manchmal, insbesondere im nicht-€-Ausland.

    Die Rückzahlung muss man natürlich im Griff haben.

    Bargeldabhebungen habe ich mit dieser Karte bisher, aufgrund der Zinsen, nie gemacht. Da nehme ich lieber die DKB. Man sollte die Zinsen minimieren können, indem man sofort das Saldo auf „null“ bringt, sobald man die Transaktion im Internetbanking sehen kann.

    DKB+Gebührenfrei ist eine gute Kombination, welche natürlich durch N26 gewissermaßen abgelöst wurde. Aber als Notfallbackup habe ich die Karte trotzdem noch ganz gerne.

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    • Gregor sagt:

      Die Idee der Notfallkarte gefällt mir. Wäre im doppelten Sinn eine Notfallkarte, weil der Kundenservice rund um die Uhr erreichbar ist und ebenfalls eine Notfallkarte durch die Advanzia Bank angeboten wird. Also falls die Gebührenfrei-MasterCard weg kommt oder defekt ist.

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  3. tom1963 sagt:

    Hallo,
    wir nutzen die advanzia MC seit der Ausgabe vor ?
    Da wir USA/Canada Urlauber sind ist diese MC die beste Möglichkeit ohne AEG zu urlauben.
    Die Advanzia MC hat uns dort vor Ort noch nie im Stich gelassen und wurde immer gerne durch das Lesegerät gezogen:). 7500€ Credit ist auch wichtig, da die $ ja schnell im Urlaub weggehen und wer mal eine ärztliche Hilfe in Anspruch nehmen mußte, weiß das erstmal die Hand für die CC aufgehalten wird.
    Die Abrechnung um den Monatsanfang per Mail einfach ausdrucken, kontrollieren und kurz danach den fälligen Betrag an Advanzia überweisen >> einfacher geht es nun wirklich nicht.
    Allerdings für den Mietwagen bevorzuge ich meine ING-Diba VISA vor Ort … ich weiß nicht warum habe da ein sicheres Gefühl falls da mal Schwierigkeiten zwecks Abrechnung entstehen sollte.
    Tja und nun zum ATM (Geldabheben) in $$$: Da haben wir noch die DKB Visa vorher aufgefüllt, um so noch ein kleines Geldpolster zu haben.
    Also ab an den ATM und meist so 600$ abgeholt, um vor Ort auch Bargeld in den Händen zu haben, obwohl das meiste per MC bezahlt wird.
    So ist der Urlaub kartenmäßig gesichert …
    Grüße aus Berlin
    tom

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    • Gregor sagt:

      Klasse! Vielen Dank für diese ausführliche Feedback mit all den Erfahrungen 🙂

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      • Andreas sagt:

        Hallo, wenn man eine VISA Karte nutzt ist das meist nachteilig. Da die Umrechung sich an den VISA Umrechnungskurs orientiert. Dieser ist zw 1-2 % schlechter als der aktuelle Währungskurs. Bei der Mastercard von Advanzia bekommt man immer den Tagesaktuellenkurs. D.h bei VISA zahlt man 1-2% ohne es zu merken drauf.

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  4. KhunChang sagt:

    Hallo
    Habe diese Karte vor einigen Tagen beantragt. Kam auch ok mit 5000 Euro Kreditrahmen. Nachdem ich keinen deutschen Wohnsitz nachweisen konnte, wurde die Zusage zurück gezogen.

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    • Gregor sagt:

      Ups, wie ist das genau gelaufen? Welche Art Nachweis wurde gefordert? Oder hatten Sie von Anfang an eine Adresse außerhalb Deutschlands angegeben?

      5.000 Euro anfängliches Kreditlimit sind im Vergleich zu anderen Kreditkartengesellschaften sehr respektabel. Spricht eindeutig für Sie (und irgendwie auch für die Advanzia Bank).

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      • KhunChang sagt:

        Ich hatte am Anfang bei Antragstellung meine Postadresse in Deutschland angegeben. Dorthin wurde auch die Karte mit weiteren Unterlagen fuer die ID gesendet. Verlangt wurde u.&nbsh;A. auch der Nachweis eines deutschen Wohnsitzes. z.Bsp.Personalausweis Rueckseite eine Kopie. Post-Id wird nicht verlangt. Damit konnte ich leider nicht dienen. Bin Auslandsdeutscher lebe in Thailand.

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        • Gregor sagt:

          Okay, verstehe. Vielen Dank für die Erklärung.

          Natürlich hat es immer Gründe, weswegen Banken ihre Geschäftsgebiete definieren …

          … folgendes Vorgehen hat sich in anderen Fällen als praktikabel erwiesen: Zur Legitimation den Reisepass verwenden (weil dort keine Anschrift vermerkt ist) und diese mündlich angeben. Also eine Adresse bei der man Post empfangen kann. Beispielsweise bei anderen Familienmitgliedern.

          Da vom Gesetz her die Identifikation der Person – aber nicht der Adresse – vorgeschrieben ist, hat das oft bei anderen Anbietern geklappt.

          Ist natürlich eine Gratwanderung und deswegen nicht als offizieller Tipp zu verstehen, sondern als „Geschichte“, wie es andere Leute bei anderen Anbietern gemacht haben.

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          • KhunChang sagt:

            War leider in diesen Fall nicht moeglich den Pass ein zusetzen.Es wurde eine Wohnsitzbestaetigung velangt.Vom Einwohnermeldeamt oder eben Rueckseite Peronalausweis.Im nachhinnein habe ich gesehen das in der AGB steht nur mit Wohnsitz Deutschland oder Luxemburg.
            Bei Post-ID kann man Deinen Vorschlag sich mit Pass auszuweisen versuchen .Klappt nicht immer.Manche Banken z.Bsp,Santander verlangen in nachhinein zusaetzlich eine Wohnsitzbestaetigung.Habe die 1Plus karte von Santander deshalb auch nicht bekommen.

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  5. Florian Schmidt sagt:

    Ich nutze sowohl die DKB (VISA Card) für Bargeldabhebungen und die Advanzia Mastercard Gold zum zum bargeldlosen Zahlen. Ja es stimmt, dass die Gebühren ziemlich happig sind – wenn man die fristgerechte Zahlung versäumt!

    Insofern stimme ich überein: es ist eine Karte für Leute, die sehr gut wirtschaften können und immer pünktlich zahlen. Wobei das eigentlich generell für alle Kreditkarten gelten sollte. Ich habe auch andere Kreditkarten bereits ohne solche extremen Zinsen genutzt und trotzdem sofort am ersten Tag alle Rechnungen beglichen.

    Ich kann mit den „Einschränkungen“ der Karte Leben (manuelle Rechnung und Überweisung der Zahlungen, usw.), von daher mag ich die Karte,

    Im übrigen sehr guter Artikel – damit ist alles zu dieser Karte ausführlichst und anschaulich gesagt. Top & weiter so!!

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    • Gregor sagt:

      Wahnsinn! Tolles Feedback 🙂 Habe es gleich zwei Mal gelesen, weil es mir so gut gefallen hat. Dankeschön!

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  6. Andre Tie. sagt:

    Ich bin mit der Gebührenfrei MasterCard super zufrieden. Seit Jahren zuverlässig und immer und überall funktional. Anfangs bin ich selber in ein paar Gebührenfallen gerutscht. Aber schlaue Bankkunden vermeiden dies von Beginn an 🙂
    Natürlich ist die manuelle Überweisung etwas umständlich. Wenn man aber bedenkt, welches gute Angebot und welchen hohen Kreditrahmen man gewöhnlich bekommt und dieser auch ohne Nutzen der Karte nicht gesenkt, wird ist die Karte eine meiner Top-Empfehlungen.

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    • Gregor sagt:

      Toll! Vielen Dank für deine Erfahrungen. Wie hat sich dein Kreditrahmen entwickelt, wenn man fragen darf? 🙂

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      • Andre Tie sagt:

        Ich meine es fing bei 500 € an und steig alle 2 Monate bis mittlerweile knapp unter 10.000. Leider ist dies wohl nur durch stetige Umsätze trainierbar. Mittlerweile passiert nix mehr.

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        • Gregor sagt:

          Interessant. Vielen Dank!

          Freue mich über weitere Erfahrungen, da der Ausblick auf das Kreditlimit ja für viele interessant sein dürfte.

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  7. Ced sagt:

    Ich habe vor langer Zeit die payVIP MasterCard (genau die gleichen Konditionen wie die Gebührenfrei MasterCard Gold, eventuell wegen des Designs für einige interessanter :)) beantragt, für Kartenzahlungen in Fremdwährungen Online und im Ausland. Ich habe sie bis jetzt nur für Kartenzahlungen benutzt und es gab keinerlei Probleme.

    Da DKB, comdirect und Co. eine Auslandseinsatzgebühr erheben ist eine Karte die ohne diese Gebühr auskommt auf jeden Fall Pflicht für clevere Bankkunden 😉
    Die besten Anbieter auf diesem Gebiet sind sicher die Santander 1plus VISA und Number 26. Bei beiden erhält man ohne „Fallstricke“ kostenlos Bargeld (bei Santander sogar mit Fremdgebührenrückerstattung). Auch kann man bei Santander einen Lastschrifteinzug einrichten und bei Number26 wird direkt vom Girokonto abgebucht (welches standardmäßig ohne Dispo geführt wird).

    Die Gebührenfreie MasterCard Gold hat dennoch einen Vorteil – abgesehen von den bescheidenen Versicherungsleistungen wie u.a. Reiserücktrittskostenversicherung – nämlich das für jedermann leicht erreichbare sehr hohe Limit. Man kommt ohne große Probleme auf 5000€ im Monat (Santander ohne Girokonto in den ersten 6 Monaten 2000€, N26 sehr umständlich einen Dispo zu bekommen)!
    Daher ist die Karte gut geeignet für die Bezahlung größerer Beträge insbesondere wenn im Hotel und bei Mietwagenbuchungen Teile des Guthabens geblockt sind, sowie als Notfallkarte wenn höhere Zahlungen wegen z.B. Krankenhauskosten nötig sind.
    Wer hier also nicht 6 Monate warten möchte, um dann mit Santander (oder alternativ etwas früher mit Number 26) in eventuell mühsame Verhandlungen über ein hohes Limit zu treten und zudem pünktlicher Zahler ist, der ist aus meiner Sicht mit der Gebührenfrei MasterCard Gold gut aufgehoben.

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    • Gregor sagt:

      Wow! Solche Artikelergänzungen liebe ich 🙂 Sie geben interessieren Lesern einen Überblick, enthalten wertvolle Erfahrungen und schließen mit einer Empfehlung ab. Vielen, vielen Dank für dieses Engagement!

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  8. tom1963 sagt:

    Wollte noch ergänzend Mitteilen:
    Melde mich immer vor dem Urlaub (USA/Canada) bei
    advanzia ab…“die MasterCard ist nun 5 Wochen nicht in Deutschland“.
    Haben sich für diese Mitteilung immer dankbar gezeigt,ob nötig sei dahingestellt.
    tom

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  9. Daniel_D sagt:

    Vielleicht kann die Rückzahlung dennoch „automatisch“ passieren: Wenn doch das Guthaben auf der Karte wieder zurück überwiesen wird, muss ich doch einfach nur einen Betrag per Dauerauftrag überweisen, der groß genug ist.
    Der Rest wird zurück gebucht und das Kartenkonto ist auf 0.
    Natürlich ist für die Transferzeit das Geld blockiert. So eignet sich die Methode aber für Menschen, die sich sowieso ein Budget für Ausgaben mit der KK geben.

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    • Gregor sagt:

      Wow! Ich liebe es, wenn Leser solche Ideen entwickeln 🙂 Vielen Dank!

      Vor ein paar Stunden habe ich spontan einen Videoclip – über Kommentare von smarten Bankkunden bei uns aufgenommen – der heute Abend freigeschaltet wird. Am liebsten hätte ich deine Idee gleich integriert … könntest du bitte testen, wie das in der Praxis funktioniert? Als kleines Dankeschön, sende ich dir gerne das Buch zu, welches mich zum Aufbau dieses Spezial-Portals inspiriert hat: https://www.deutscheskonto.org/de/deutsches-konto/zweck-der-existenz/#buch

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    • Roth sagt:

      Das funktioniert nicht. Laut Internet bucht die Bank Beträge, die nicht genau mit der Rechnungssumme übereinstimmen direkt zurück. Es muss auf den Cent genau passen.

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      • Redaktion sagt:

        „Laut Internet“ ist mir persönlich etwas zu wenig 🙂 Ich freue mich auf jemanden, der Lust hat, es selbst zu testen und uns das Ergebnis mitteilt. Am besten mit Beweis (Bildschirmfoto).

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      • little-endian sagt:

        Das ist (zum Glück) vollkommener Quatsch. In Zukunft bitte Dinge selbst testen anstatt Unsinn ungeprüft weiterzuverbreiten.

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  10. Andy sagt:

    Hy,

    Ich nutze diese Karte ausschließlich für Einkäufe im Internet und Zahlungen in Ländern mit Fremdwährung – meißtens im UK und Schweden.
    Durch den meißtens besseren MasterCard Kurs gegenüber Visa zahle ich mit der Karte sogar etwas kostengünstiger.
    Da die Karte auch Offline PIN beherrscht hat, sie mich auch noch nie in den genannten Ländern bei Terminal-Zahlungen enttäuscht.

    Geschickt genutzt ist die Karte sehr gut.

    Gruss
    Andy

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  11. MK sagt:

    Nabend,
    in einschlägig bekannten Internetforen / Kreditkarten-Vergleichsportalen etc. findet man auch zuhauf Bewertungen von (enttäuschten) Nutzern, dass die per Mail zugesandte Rechnung häufig nicht ankommt, im Spam-Ordner landet etc… – da sollte man also wirklich auf der Hut sein und penibel kontrollieren, ob man die Rechnung wirklich erhalten hat.

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    • Gregor sagt:

      Ja, sehr guter Hinweis! Am besten die E-Mail mit der Kartenabrechnung als „Nicht-SPAM“ markieren, damit das Mail-Programm sie immer durchlesen.

      Alternativ / Zusätzlich eine automatische Erinnerung / Kalender einstellen.

      Bin gespannt, ob jemand das mal mit einem monatlichen Dauerauftrag testen möchte. 🙂

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      • Roth sagt:

        Auch im Webmail Interface beim Anbieter in die whitelist eintragen.
        Dort war sie bei mir schon mal im Spam Ordner und das Mailprogramm kann sie dann nicht abrufen. Habe ich aber rechtzeitig gemerkt.

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  12. Roth sagt:

    Zur Karte:
    Wer ein anderes Aussehen wünscht kann sich unter https://www.payvip.de/ die Karte im Pay Vip Design bestellen.

    Und es gibt von http://www.andasa.de/faq.html die Karte mit 0,25% Cashback auf den Umsatz.

    Und noch weitere Co-Branding Kreditkarten.
    Liste unter https://de.wikipedia.org/wiki/Advanzia_Bank.

    Zur Karte selber:
    Ich habe sie schon länger bisher keine Probleme.
    Bisher habe ich keine Gebühren bezahlt.
    Zu dem Punkt Guthaben.
    Ich hatte mal eine Rückbuchung (Ware zurückgesendet) dann hatte ich ein Guthaben, aber auch direkt auf der Abrechnung den Hinweis das Guthaben bitte abzubauen.

    Zur Überweisung:
    Ich habe einfach eine Vorlage gesichtert bei meiner Bank, so das ich nur noch den Betrag eingeben muss und so leicht jeden Monat überweisen kann.

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  13. Nina sagt:

    Bin mit der Karte auch sehr zufrieden und hatte noch nie Probleme. Ich war vor Jahren (2009) schon mal Kunde und habe dann gekuendigt als ich fuer einige Zeit ins Ausland ging (hatte dann kein deutsches Konto mehr fuer die Ueberweisungen). Als ich wieder zurueck war, habe ich neu beantragt und bin mit genau dem Limit wieder eingestiegen, dass ich bereits vor Jahren hatte. Und ja, die advanzia ist recht bekannt dafuer, relativ schnell das Limit anzuheben.

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    • Gregor sagt:

      Richtig cool! Vielen Dank für diese interessante Zusatzinfo und Erfahrung. Sehr mehrwertig 🙂

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      • Nina sagt:

        Als Ergaenzung: bei der advanzia ist man niemals wieder Neukunde, also auch nach Kuendigung kann man keines der immer mal wiederkehrenden Angebote mit 20 EUR extra oder sowas wahrnehmen. Als ich also neu beantragt habe, hat man sich per Email gemeldet und im Anhang war ein Formular zur Kuendigungsruecknahme, das man ausgefuellt wieder zuruecksenden musste. Daraufhin wird quasi nur eine Ersatzkarte ausgestellt. Bin mir nicht 100% sicher, aber ich meine tatsaechlich genau die Kartennummer zu haben, die ich vor 7 Jahren hatte. Die Callcenter Mitarbeiter waren bisher immer sehr freundlich und kompetent (nicht, dass ich Probleme gehabt haette bisher, waren nur zwei, drei allgemeine Anfragen jeweils).

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        • Gregor sagt:

          Toll! Das ist wieder eine erstklassige Info von dir 🙂 Vielen lieben Dank!

          Vor allem zeigt sie, dass man als wiederkehrender Kunde willkommen ist.

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  14. Flo sagt:

    Ich habe die MC etwa ein halbes Jahr genutzt und war immer sehr zufrieden. Habe sie hauptsächlich im Ausland genutzt und hatte nie Probleme. Der Kreditrahmen ging schnell von 1.000 auf 3.000 €.
    Bargeld habe ich nie abgehoben und wenn man sich nach Erhalt der Abrechnung eine Terminüberweisung anlegt, bekommt man auch keinen Stress mit hohen Zinsen.
    Die Karte bietet eigentlich viel und ist mit ein bisschen Verstand sehr gut kostenlos nutzbar.

    Im Vielfliegertreff Forum habe ich gelesen, das die Karten bald auch NFC fähig werden.

    Wenn die Karte NFC fähig ist, werde ich bestimmt wieder Kunde.

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    • Nina sagt:

      Auf NFC warte ich auch bereits. Erstmalig aufgekommen ist das Thema, weil neue AGB per Email versendet wurden und darin u.a. von NFC die Rede war. Ich habe daraufhin mal angefragt: „Sie werden die Option haben die Kreditkarte mit Kontaktlosem Zahlen zu bekommen. Sobald diese Option verfügbar ist, wird per E-mail nachgefragt ob sie diese Funktion nutzen wollen oder nicht.“

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    • Gregor sagt:

      Klasse! Die Lösung mit der Termin-Überweisung wurde hier noch nicht genannt. Vielen Dank für diese smarte Erweiterung 🙂 Auch das mit den Limits finde ich sehr interessant. Weißt du noch, ob die Limiterhöhung nach 6 Monaten kam, oder schon früher?

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      • Flo sagt:

        Ich habe das Limit nach zwei Monaten über den Kundenservice auf 1.500€ erhöhen lassen, da ich die Summe für ein Mietwagen brauchte und im darauf folgenden Monat habe ich etwa 1.000 Euro Umsatz gehabt und habe dann die Erhöhung auf 3.000 € bekommen.

        Ich habe die Rechnungen immer mit Terminüberweisung beglichen, aber nie zum Stichtag sondern schon deutlich eher. Das könnte einer automatischen Anpassung evtl zu gute kommen.
        Lg

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  15. Fabian Morland sagt:

    Eine Frage an die, welche die Karte bereits nutzen: ich habe die Karte ganz frisch: wie lautet die Absenderdomain der Mail, mit der die Rechnung verschickt wird? Ich würde die Domain gerne von Anfang an in meinem Webmailer whitelisten, damit die Rechnung tatsächlich nicht im Spam landet und ich sie übersehe.

    Könnte jemand die Domain hier posten?

    Lieben Dank & super Artikel – wirklich allumfassender Bericht zu dieser Karte. Weiter so…

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  16. Gan-Chan sagt:

    Ich nutze diese Karte seit Jahren auf der ganzen Welt. Ich hatte sie beantragt, da dies die einzige Karte war, die ohne diese Zuschlaege ausserhalb der Euro-Zone funktionierte. Ausserdem hat sie ein kleines Versicherungspaket inclusive. Meines Wissens bietet das keine andere Karte. Einige Male wurde sie bereits illegal kopiert und ich bekam Ersatz. Das lief immer problemlos. Dass ich die Zahlung der Rechnung selbst machen muss, empfinde ich nicht als Nachteil. So habe ich gleich die Gelegenheit die Rechnung zu kontrollieren und kenne den genauen Abbuchungstag. Bei Lastschriften schwanken die Tage schon mal und manchmal ist das Konto nicht gedeckt. Man bekommt die Rechnung Anfang des Monats und hat bis 20. Zeit sie zu begleichen. Ich buche die Ueberweisung dann schon im voraus fuer den 18. oder 19. im Girokonto.
    Auf jeden Fall empfehle ich diese Karte allen Frequent Traveller.

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    • Gregor sagt:

      Cool! Danke für diese tollen Erfahrungen. 🙂

      War schon mal jemand in der Situation, dass er die Notfallkarte der Advanzia Bank bekommen hat?

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  17. tom1963 sagt:

    Wir nutzen die advanzia MC seit Jahren aber immer per Unterschrift für die Belastung.
    Samstag bei EDEKA eingekauft und per advanzia gezahlt>Unterschrift>fertig.
    Unser Bauhaus in B-Tempelhof hat eine self-checkout Kasse … oh ja will ich nutzen. Siehe da nach dem Scannen der Artikel Zahlung mit advanzia.
    Ach Du Sch… mit PIN das habe ich noch nie gebraucht bei der advanzia nur gut das die Gehirnzellen sich noch an den PIN erinnern konnten. PIN eingegeben und Zahlung erfolgte.
    Schräg gegenüber ist ein McD ach hatte ich ja schon lange nicht mehr so ein Dingens also ab in den Laden. Oh Selbstbestellung am Terminal ach einfach ausprobieren und Zahlung mit advanzia MC möglich. Bestellung eingegeben und Zahlung der MC mit PIN bestätigen>gut das ich den mir gemerkt habe. PIN Eingabe gleich zweimal am Tag 🙂
    Beim Warten habe ich beobachtet das viele mit CC den Bestellbildschirm nutzen.

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  18. Kaethe sagt:

    Ich hatte mir die Karte kürzlich bestellt. Leider bin ich sehr skeptisch bzgl. der Sicherheit, gerade bei Nutzung auf Auslandsreisen.
    Es hatte Probleme bei der Zustellung der Karte gegeben. An der Hotline musste ich über 30 Min. in der Warteschleife hängen (na super, wenn das Gespräch dann aus dem Ausland mit dem Handy geschieht, weil ich z.b. dringend eine gestohlene Karte sperren lassen muss… das ist dann nicht mehr „gebührenfrei“). Der Herr war extrem unfreundlich und statt das Problem zu lösen, wies er mich an eine Email zu schicken. Da die letzten beiden Mails von mir allerdings schon nicht beantwortet worden waren, war ich skeptisch. 3 weitere Versuche den tel. Kundenservice zu erreichen brach ich jeweils nach 40 Min. in der Warteschleife ab.
    Mittlerweile ist die Karte allerdings da (nach über 6 Wochen, PIN fehlt weiterhin).

    Hat vielleicht jemand bessere Erfahrungen mit der Wartezeit am Telefon und könnte mir die diesbzgl. Sorgen nehmen. Oder hat gar jemand schon mal in der Tat die Versicherungsleistungen in Anspruch genommen und Erfahrungen damit?

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  19. Oli G. sagt:

    Habe diese Karte seit über einem Jahr im Einsatz. Kundenservice per Email schnell und problemlos. Einsatz der Karte problemlos. Setze die Karte sehr häufig im Inland, Ausland und bei Bestellungen und Buchungen im Internet ein ohne bisher einen einzigen Cent gezahlt zu haben. Einfach an die besagten Regeln halten und du wirst es nicht bereuen! Habe diese Karte auf Reisen immer dabei und für Abhebungen von Bargeld die VisaCard der DKB. Für mich, die beste Kombination. Die angebotenen Versicherungsleistungen habe ich jedoch noch nicht in Anspruch genommen.

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  20. Jens sagt:

    Meine Frau und ich leben seit 5 Jahren in Paraguay. Mit der Advanzia Mastercard haben wir allerbeste Erfahrungen. Noch nie einen Cent Gebühren gezahlt, weder für die Karte, noch für den Einsatz. Dazu schnell einen relativ hohen Kreditrahmen bekommen und immer den sehr günstigen Mastercard Umrechnungskurs. 100% zu empfehlen bei Einhaltung der Spielregeln.

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  21. Ilir sagt:

    Gibt es eine gebührenfreie Mastercard für Schweizer in der Schweiz? Bei uns kostet die immer 100-200 CHF pro Jahr :-/

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  22. Martin sagt:

    Hallo zusammen,
    ich habe die Advanzia Kreditkarte schon über ein halbes Jahr, der Kreditrahmen liegt bei 1000€. Er hat sich aber noch kein einziges mal erhöht.
    Ich muss das Konto deshalb teilweise mehrfach im Monat ausgleichen.

    Wie lief das bei euch? Soll ich einfach warten oder beim Kundenservice nachfragen?
    Habt ihr sonst noch Tipps, abgesehen von hohen Umsätzen?

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    • Jens sagt:

      Hallo Martin,
      bei mir wurde ohne irgendwelche Nachweise ein Rahmen von € 1000.- eingerichtet. Nach jeweils 1 oder 2 Monaten wurde schrittweise auf € 5000.- erhöht.

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  23. Peter sagt:

    Also, ich hab die Gebuehrenfrei Mastercard seit 2007 (seit einem Jahr als „Andasa Mastercard Gold“, was im Prinzip das Gleiche ist mit den exakt gleichen Konditionen, mit dem Unterschied, dass man über Andasa ein kleines Cashback auf seine Kartenumsätze bekommt) und bin tatsächlich sehr zufrieden. Die Bezahlung der Rechnung per Überweisung war bisher nie ein Problem (hab die rechtzeitige Zahlung nie vergessen), doch dass es keine Möglichkeit des automatischen Einzugs per Lastschrift gibt, empfinde ich als großen Wermutstropfen. Problematisch ist es zum Beispiel dann, wenn ich mich im Zahlungszeitraum in einem Land aufhalte, in dem mein Handy-Anbieter E-Plus kein Roamingabkommen hat, z. B. in Nepal oder Myanmar. Dann kann ich die mTANs meiner Hausbank nicht empfangen und folglich keine Überweisungen tätigen. Bisher war es so, dass ich aus solchen Ländern rechtzeitig vor dem 20. des Monats wieder zurück in Deutschland war und es mit der Überweisung noch rechzeitig klappte, aber unpraktisch ist das schon. Je nach Reiseland und Zeitraum der Reise muss man daran denken.

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  24. Peter sagt:

    Ich habe schon ein paar mal vorm 4-5 Wochen Urlaub den bis zum 3. des Folgemonats geschätzten Betrag vorab überwiesen. Was problemlos klappte. Zurücküberwiesen wurde noch nichts. Was aber eigentlich nicht nötig wäre. Im Ausland hatte ich bisher immer Internet (prepaid SIM, Hotel Wifi) und kann so auch gut vom DKB Konto überweisen.

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    • Redaktion sagt:

      Spannend! Hat noch jemand die Erfahrung gemacht, dass vorab eingezahltes Guthaben nicht zurück überwiesen wurde?

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  25. Christos sagt:

    Habe am Sonntag die Gebührenfrei MC Gold beantragt. Heute Morgen kam schon die Mail, dass mein Antrag angenommen wurde und die Karte unterwegs ist. Habe leider nur ein Limit von 500 EUR bekommen (ich bin Selbstständiger, Einkommensangaben um einiges höher).
    Ich hoffe, dass ich durch pünktliches Ausgleichen und regelmäßigen Einsatz einen höheren Rahmen bekomme.
    Habt ihr Erfahrungen damit?

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    • Gregor sagt:

      Klasse 🙂 Glückwunsch zu dieser Entscheidung!

      Und ja, ich wäre auch interessiert, wie sich das mit dem Aufbau der Kreditlinie für Selbstständige verhält. Schon mal vielen Dank für die zahlreichen bisherigen und künftigen Rückmeldungen zur Gebührenfrei MasterCard!

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    • Dagi sagt:

      Über die Kreditlinie entscheidet:

      1. Schufa Auskunft
      2. Immobilienbesitz
      …usw.

      Die Selbständigkeit ist nicht so störend, da es sich nicht um Sparkasse handelt. Mir wurde sofort 5000 eingeräumt und man wollte noch nach der erster Zahlung erhöhen, aber das wollte ich nicht, da diese für mich nur eine Notfall – Karte darstellt.
      LG
      Dagi

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  26. Lotus sagt:

    Eigentlich sind die enthaltenen Versicherungen (Reiserücktritt + Krankenversicherung) auch gar nicht so uninteressant, dass man diese hier komplett verschweigen muss.
    Hat natürlich nicht so Top Konditionen wie eine separat abgeschlossene Versicherung und die Reise muss auch zumindest zu 50% mit der Karte bezahlt werden. Aber für lau: TOP!

    In meinem letzten Türkeiurlaub verletzte sich meine Frau den Fuß und Behandlungskosten von 780€ fielen an die ohne Probleme von der kostenlosen Versicherung getragen wurden. War zu dem Zeitpunkt zwar noch die Barclaycard Gold. Aber ich denke bei der Karte von der Avazia wird dies nicht viel anders sein.

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  27. Gerd Dümmler sagt:

    Habe die Karte (neben der DKB VISA) auch schon über 10 Jahre, bin sehr zufrieden. Auslandseinsatz erfolgt ständig in Österreich und Ungarn – dort spielt auch die DKB-Karte eine wichtige Rolle an diversen ATMs.
    Rechtzeitige Überweisung hat in den Jahren bis auf 1x gut geklappt, damals habe ich aber die Teilzahlungsvariante genutzt. War teuer aber leider notwendig!
    Die Reiserücktrittsversicherung konnte ich auch bereits einmal in Anspruch nehmen, hat einwandfrei geklappt!
    Alles in allem m.E. ein Super-Angebot, wenn man damit umgehen kann!

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  28. Oliver sagt:

    Habe die Mastercard nun seit März dieses Jahres und bin sehr zufrieden.
    Habe bis jetzt keine Bargeldabhebungen durchgeführt und auch sonst jede kostenpflichtige Leistung vermieden.
    Habe sie bis auf zwei Monate, min. ein Mal pro Monat benutzt.
    Mein Limit hat sich über die Monate wie folgt entwickelt:
    100,–
    300,–
    4000,–
    5000,–

    LG aus Österreich.

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  29. Marius sagt:

    Hallo,

    die Drivango Tankkarte ist ein Co-Branding der Advanzia MC.
    Auf deren Website (Drivango.de) steht in den FAQ unter der Kategorie „DRIVANGO Tankkarte MasterCard GOLD“ auf die Frage „Gibt es ein Lastschriftverfahren?“ folgende Antwort:
    „Ja. Du kannst frei zwischen der eigenen Überweisung zum Fälligkeitstag (jeweils der 20. des Monats) oder zwischen Lastschrifteinzug wählen. Wenn du lieber mittels Lastschrift zahlen willst, kannst du deinen persönlichen Auftrag auf dem Online-Bankingportal der Advanzia Bank unter https://mein.advanzia.com eingeben. Nach deiner Kartenaktivierung und mindestens einer Zahlung von deinem persönlichen Konto kannst du diesen Service nutzen.“

    Kann das jemand bestätigen und ist dies ein besonderes Feature der Drivango Tankkarte oder funktioniert das auch bei anderen Co-Brandings?

    Leider gibt es bei der Drivango Tankkarte nur 0,15% Umsatzrückerstattung, noch dazu in einem recht kompliziertem System, daher würde ich eigentlich lieber zur Andasa Card greifen, aber die Lastschriftfunktion wäre natürlich schon eine tolle Sache.

    Ich hoffe mir kann hier jemand helfen.
    Beste Grüße

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    • Peter sagt:

      Ich hab die Andasa Mastercard. Wenn ich mich bei mein.advanzia.com einlogge, finde ich keine Möglichkeit, einen Lastschrifteinzug einzurichten. Ich würde das auch sofort einrichten, wenn es gehen würde. Ich wundere mich, dass Drivango schreibt, dass das möglich ist, aber es wird wohl schon so sein…
      Übrigens: Bei Andasa bekommt man zwar 0,25% Cashback, aber nur auf die Netto-Kaufbeträge ohne die Mehrwertsteuer. Das Ganze ist ein bisschen intransparent, denn wenn ich die Karte im Ausland einsetze oder einen grenzüberschreitenden Flug mit ihr kaufe, zahle ich ja keine Mehrwertsteuer. Trotzdem rechnet Andasa so, als ob ich sie zahlen würde. Ob und wieviel Mehrwertsteuer ich auf meine Kreditkartenkäufe zahle, weiß Andasa (oder die Advanzia) ja nicht, das geht aus den Transaktionen nicht hervor. Der reale Cashback ist daher kleiner als 0,25%, und man braucht doch einige Zeit, bis 30 EUR für eine Auszahlung zusammen sind.

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    • Peter sagt:

      Ein Beispiel: Auf 859,48 EUR Kartenumsätze gab’s 1,80 EUR Cashback bei Andasa. Das sind de facto nur etwas mehr als 0,2% Cashback.

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  30. Ansgar Carl sagt:

    Mich interessieren Erfahrungen mit der Gebuhrenfrei MasterCard in Norwegen, Schweden iund Dänemark. Vielen Dank im Voraus.

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  31. Max sagt:

    Man kann ja weitere Informationen angeben, die laut advanzia „eine positive Auswirkung auf ihr Kreditlimit haben können“.

    Wie sieht es hiermit aus? Ist es von Vorteil, die Existenz weiterer Kreditkarten (VISA, etc.) anzugeben oder eher nicht?

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    • Gregor sagt:

      Prinzipiell eine spannende Idee! Doch wo könnte man das machen? Beim Online-Antrag habe ich kein Freitextfeld gesehen. Das würde ich mir generell bei Anträge auf Kontoeröffnung wünschen, weil man so noch vielleicht genau die entscheidenden Zusatzinformationen (für eine manuelle Bearbeitung) mit liefern könnte. 🙂

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      • Max sagt:

        Ich hatte mich für die drivango Variante entschieden (da Lastschrift), dort erhält man per eMail einen Link, über den man weitere Details angeben könne, um die Berechnung eines Kreditlimits ggf. positiv zu beeinflussen.

        Hier findet sich die Option auch schon bei der Beantragung: https: //advanzia .com/geschenk/

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  32. Nils H. sagt:

    Ich nutze die Karte schon seit mehr als 3 Jahren und bin mehr als zufrieden. Selbst wenn man mal Bargeld abhebt, einfach bei nächster Gelegenheit den Saldo ausgleichen (Anrufen + Überweisen). somit gibt es Bargeld in den meisten Fällen unter 1€ weltweit!

    Auch mit der Versicherung hatte ich bereits bei einem Krankenhausaufenthalt in der Türkei Kontakt, die Bearbeitungszeit war mit 4 Wochen i.O. und es wurde alles anstandslos erstattet!

    Ich bezeichne mich mittlerweile als Fan von der Karte.

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  33. alex sagt:

    Ich nutze die Advanzia CC schon seit einigen Jahren als Andasa Edition für alle on/offline Einkäufe und im Euro und nicht Euroland als Zahlkarte. Seit einiger Zeit akzeptieren diese ja auch Lebensmitteldiscounter CC, Baumärkte, Tankstellen ja sowieso. Mit Pin auch Fahrkarten und viele andere Automaten. Die Cashbackrate hat sich zwar von 0,5 auf 0,25% verschlechtert aber mit entsprechenden Umsätzen kommen im Jahr regelmäßig über die 30€ Auszahlungsschwelle. Die Mastercardkurse sind immer erfreulich gut, Auslandsgebühr fällt ja nicht an. Gerade erst habe ich nach der Anleitung von dieser Plattform die Währungsumrechnung bei paypal auch auf die von MC umgestellt. Danke nochmal. Das oben beschriebene m-TAN Problem im Nicht-Roaming-Ausland umgehe ich mit den i-Tanlisten der DKB, meiner Hausbank. Nun soll die Advanziacard aber auch eine m-TAN Funktion erhalten. Schade, aber wohl nur für Onlinezahlungen. Die Abrechnungen funktionieren stets gut, auch langsam gesteigerte Überzahlungen bis zu 30€ werden nicht zurückgebucht. Mit Dkb-Visa und Payback Amex ist das kostenlose Cc-Triple komplett. Der Hausbank Dkb stehen das Depottandem bei Onvista und Ing sowie ein Backupkonto bei Wüstenrot mit kostenloser PrepaidVisa zur Seite. Smarte Seite ganz nach meinem Geschmack. Meine Bitte macht doch mal was zu Depots.

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    • Gregor sagt:

      Klasse, hier liest man förmlich den smarten Bankkunden-Geist! Vielen Dank für die Beschreibung und Aufzählung der eingesetzten Bankprodukte!

      Im nächsten Jahr wird es ein bisschen mehr Richtung Depot gehen (also ein paar Beiträge), aber der Schwerpunkt liegt bei uns nach wie vor auf dem cleveren Zahlungsverkehr.

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  34. tom1963 sagt:

    Auch wir benutzen sehr oft unsere advanzia MC.
    Nun waren wir eine Woche in London und ich war doch sehr enttäuscht das die advanzia MC keine NFC Zahlung kann.
    Die NFC Zahlungen wurden in London fast überall angeboten,vor allem bei McD Starbucks etc. also wo oft kleinere Beträge gezahlt werden.

    Also advanzia bitte die nächsten MC Karten mit NFC ausstatten,dieses würde die Nutzung der Karte für viele „smart Bankkunden“ sehr erhöhen bzw.erleichtern.
    Hoffe natürlich das in D das NFC Zahlverfahren weiter eingeführt wird.In London funktionierte das ganz unproblematisch so wie ich das sehen konnte.

    tom

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  35. Markus sagt:

    Ich habe auch eine Gebuhrenfrei-Kreditkarte. Die Anmeldung und der Versand erfolgte sehr schnell. Ich habe am SO, 11.12.16 die Karte online beantragt. Die Karte bekam ich dann schon am FR, 16.12.16. Den Aktivierungsschein habe ich dann sofort unterschrieben und versendet. Der im Begrüßungsschreiben erwähnte kostenlose Rückumschlag fehlte bei mir. Musste also das Porto selbst zahlen. Die Freischaltung (Bestätigung per Mail) erfolgte dann am FR, 23.12.16. Die PIN wird dann bestimmt diese Woche eintreffen. Bin derzeit dualer Student und habe ein erstes Kreditlimit in Höhe von 700,–€ erhalten. Ich werde die Karte dann vermehrt im Inland (Supermarkt, Tankstelle) einsetzen. Über weitere Erfahrungen werde ich dann zeitnah berichten.

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    • Gregor sagt:

      Super klasse! Herzlichen Dank für diese wertvollen Erfahrungen 🙂 Besonders interessiert wäre ich, wann und in welchen Schritten das Kreditlimit seitens der Advanzia Bank erhöht wird!

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      • Markus sagt:

        Nachdem ich die PIN erhalten habe, wollte ich heute mit der Karte bezahlen. Dies war leider nicht möglich. Der Vorgang am Kartenterminal wurde immer wieder abgebrochen. Nach einer E-Mail an Advanzia bekam ich sehr schnell eine Antwort und folgende Nachricht: „Ihre Kreditkarte ist noch immer nicht einsatzbereit. Bitte zusenden Sie die Kopien von drei folgenden Unterlagen, in Ihrer Antwort:
        – Personalausweis
        – Einkommensnachweis
        – Kontobeleg

        Das habe ich bereits getan. Mal schauen, wie lange das dauert und wann die Karte endlich einsatzbereit ist.

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        • Nina sagt:

          Oh, war mir nicht bekannt, dass advanzia u.a. Kontoauszuege und Einkommensnachweise anfordert. Hatten das noch andere hier?

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          • Markus sagt:

            Meine Kreditkarte ist immer noch nicht freigeschaltet. Die Advanzia hat sich bis heute nicht mehr bei mir zwecks „Freischaltung“gemeldet. Ich habe denen schon insgesamt 3 E-Mails geschrieben.

            Über weitere Erfahrungen mit der Advanzia Bank bzw. der Gebührenfrei-Kreditkarte werde ich dann berichten.

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            • Gregor sagt:

              Mh, dass ist schade. Manchmal ist irgendwo ein Knoten drin. Vielleicht einfach mal anrufen? Die Hotline wäre Rund-um-die-Uhr erreichbar. 🙂

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          • Dennis sagt:

            Das macht die Advanzia Bank nicht.

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  36. Hobe sagt:

    Ich hatte bisher keinerlei Probleme mit dieser Karte. Bin aber auch jemand, der pünktlich die Schulden bezahlt – darum wirklich gebührenfrei. Aber habe jetzt bei genauem Hinsehen festgestellt, dass Reiserücktrittversicherung usw. bei mir nicht mehr infrage kommt, denn ich bin 77 Jahre. Ab 75 ist dies gestrichen.

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  37. Mirko sagt:

    Ich habe die Advanzia MC nun ca. 3 Jahre und setze sie vor allem für Käufe in Fremdwährung ein im Internet sowie im Ausland (bin erneut mehrere Monate in Australien).

    Bin dabei sehr zufrieden, alles kostenlos wenn man sich an die Spielregeln hält. Der Wechselkurs ist regelmäßig ein wenig besser als bei der DKB, ca. 1%. Die DKB Visa nutze ich zum Bargeldabheben im Ausland wegen der Advanzia-Zinsen. Ich berichte demnächst, ob das Guthaben-Aufladen auf die MC geklappt hat.

    Mein Verfügungsrahmen der MC stieg regelmäßig mit zunehmender Nutzung, vor allem nach (fast-)Ausnutzung des gegebenen Kreditrahmens sowie immer pünktlicher Rückzahlung des Geldes. Der vor kurzem noch bei 5.000€ liegende Rahmen wurde auf 7.500€ erhöht, was mir fast zu viel ist…

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    • Mirko sagt:

      PS: Ein kleiner Minuspunkt der Advanzia MC ist, dass die Abbuchungen erst ca. 3-4 Banktage später online sichbar sind. Das geht bei der DKB etwas schneller.

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    • Gregor sagt:

      Super, vielen Dank für dieses Feedback! Sehr wertvolle ergänzende Informationen 🙂

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    • Mirko sagt:

      Meinen Test „zuviel“ Geld auf die Advanzia MC zu überweisen schätze ich als nicht aussagekräftig ein. Ich hatte mir 1000 € mehr überwiesen als nötig waren um die MC wieder auszugleichen. Als das Geld dann ankam hatte ich die MC aber bereits wieder benutzt, so dass nur noch etwas mehr als 100 € Guthaben auf der Karte sind. Die 100 € hat mir die Advanzia bisher nicht zurück überwiesen, evtl. deswegen, weil bei mir noch weitere Abbuchungen getätigt wurden, die schon in deren System sein könnten. Nächsten Monat gibts den nächsten Versuch 🙂

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  38. Alexis sagt:

    Hi Gregor,
    Frage: angenommen ich bin mit meiner gebuhrenfrei-MC in… Vietnam. Hebe mit der MC Geld vom Automaten ab, gehe gleich online und überweise den Betrag mit meiner Sparkassen-App vom Girokonto auf das Kartenkonto. Somit dürften ja nur einen Tag lang Zinsen berechnet werden, oder vielleicht 2. Was bei einem Betrag von 100€ ja immer noch unter 10€ wären, soviel kostet es mich nämlich meistens mit der EC-karte im nicht EU-ausland pauschal Geld abzuheben.

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    • Gregor sagt:

      Je nach dem wie schnell die Sparkasse die Überweisung ausführt und wie schnell bei der Advanzia Bank die Überweisung bucht, fallen vielleicht sogar keine Zinsen an. Immerhin liegt Vietnam und mehrere Zeitzonen voraus 🙂 Vielleicht einfach mal ausprobieren, oder?

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      • Alexis sagt:

        Für die Wissenschaft? Meld‘ mich dann wieder aus Vietnam. Danke, dass du diese Website betreibst! Hatte echt ein komisches Gefühl mit der Karte, hab‘ mich gar nicht getraut sie zu benutzen aber jetzt weiß ich woran ich bin.

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  39. Dennis sagt:

    Ich bin schon länger bei Kunde bei deinen und habe bisher keine Probleme mit denene nur der Kundenservice ist so ein bisschen inkompetent, wenn man jeder sagt was anderes und dann versteht man die kaum, weil da nur Ausländer arbeiten.

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  40. Armin sagt:

    Es wäre noch sehr geil, wenn vielleicht auf die Versicherungskonditionen eingegangen werden würde? 😉
    Vielen Dank!
    mfg

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  41. Roland sagt:

    Für E.ON-Kunden gibt es jetzt die E.ON Unterwegs Mastercard GOLD von Advanzia mit Lastschriftfunktion.
    Desweiteren kann man dort Punkte sammeln.

    Die Lastschriftfunktion kann man nach der ersten
    Überweisung im Online-Portal von Advanzia aktivieren.

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  42. Uli B. sagt:

    Hallo,

    ich besitze die Karte bereits seit einigen Jahren und bisher habe ich noch nie Probleme gehabt. Wenn ich den Kundenservice angerufen habe, musste ich auch nicht erst minutenlang in einer Warteschleife verweilen, bis ich einen Mitarbeiter an der Strippe h atte, auch wenn die teilweise etwas schwer zu verstehen sind.

    Ich benutze die Karte überwiegend zum bargeldlosen zahlen, aber ich habe auch schon Geld damit abgehoben. Das sollte man natürlich nur dann machen, wenn man den Betrag zeitnah überweisen kann. Ich habe das Geld abgehoben und am nächsten Tag einen entsprechenden Betrag auf mein Buchungskonto überwiesen. Bei Auslandsabhebungen habe ich geschätzt und nach oben aufgerundet. So war ich bisher immer auf der sicheren Seite.

    Für mich ist die Karte top, da gebührenfrei. Wie schon viele bemerkt haben, muss man seine Finanzen dafür im Griff haben.

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  43. Ein Leser sagt:

    Heute erhielt ich folgende Mail:

    Sehr geehrte…

    Setzen Sie Ihre Gebührenfrei Mastercard GOLD vor dem 31.08.2017 weltweit für alle Ihre Einkäufe ein und Sie erhalten von uns eine Gutschrift in Höhe von 25 Euro*.

    Profitieren Sie von diesem exklusiven Angebot beim Shoppen, im Urlaub, beim Tanken oder beim Restaurantbesuch. Die Gutschrift erfolgt mit der Rechnung Anfang September 2017.

    * Bargeldabhebungen sind von der Aktion ausgeschlossen.

    Hat das noch jemand bekommen? Ich habe das Ding, offen
    gesagt, noch nie genutzt (Backup-Karte zur Santander und
    DKB) könnte es mir nun aber anders überlegen (zumindest,
    bis die 25 Euro weg sind). Ich habe auch noch keinen Haken
    entdeckt (von wegen Mindestumsatz 1 Mio. oder so ;-)).

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  44. Robin sagt:

    Hallo,

    1. Wenn ich am 1. September etwas mit der Kreditkarte bezahle bekomme ich Anfang Oktober die Rechnung welche ich spätestens am 20. Oktober begleichen muss richtig?

    2. Verstehe die Sache mit dem Bargeld abheben nicht so ganz. Wenn ich zb am 1. September 300€ abhebe und am 16. des selben Monats meine Kreditkarte begleiche … wie viel zinsen muss ich zahlen?

    Würde mich bei schneller Hilfe sehr freuen 🙂

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    • Dominik sagt:

      Zu 1: Ja das stimmt. Die Kreditkarte wird meistens um den 5ten eines Monats abgerechnet. Gezahlt werden muss dann bis zum 20-22ten eines jeden Monats.

      Zu 2: Bei der Mastercard Gold ist das reine bezahlen Zinsfrei. Also wenn du etwas bestellst, bezahlst und dann die Abrechnung bekommst, zahlst du bis zum letzten möglichen Tag zum begleichen der Abrechnung (der 20-22te) keine Zinsen auf den von dir ausgegeben Betrag. Bei der Barabhebung fallen Zinsen ab dem ersten Tag an, sprich wenn du am 01.09 Geld abhebst, und erst am 16.09 desselben Monats den Betrag ausgleichst zahlst du für die 16 Tage die Zinsen für den Betrag von 300€. Der aktuelle Zinssatz bei dieser Karte müssten die 22,90% p.a. auf Bargeldabhebungen sein. Bei einem Dispo Rechner kommt somit ein Betrag von 3,05€ als Gebühr für die 300€ über 16 Tage.

      Ich hoffe das ich helfen konnte!

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      • Sven Fritsche sagt:

        Ich nutze die Karte auch nur im Urlaub – oder mal online – wenn ich mal ein längeres Zahlungsziel haben will.

        Abrechnung ist bei mir am 6. des Monats und Zahlung bis zum 20 -22, je nach dem, ob wochende ist oder nicht.

        Für Bargeld nehme ich nur meine dkb Visa, da bei Mastercard sofort Zinsen entstehen

        Wenn man nicht selbst überweisen will, kann man auch die Barclay New Visa nehmen, je nach Einkommen hat man auch einen guten Kreditrahmen.

        Aber Achtung:

        Jede Kreditkarte kann zur kostenfalle werden, man sollte sich überlegen, ob man sich überhaupt eine leisten kann.

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        • Andreas sagt:

          Hallo, das mit der Visa karte für Abhebungen klingt erstmal smart, da keine Zinsen fällig werden. Aber der Umrechnungskurs von Visa ist 1-2 % schlechter als von Mastercard. Im Endeffekt kommst du mit der Visakarte schlechter weg, weil die 1-2% sofort weg sind. Bei der Mastercard musst du nur relativ zügig überweisen und kommst wesentlich besser weg.

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    • Dominik sagt:

      Kurzer Hinweis noch.:

      1. Kaufst du am 01.09 und der Betrag wird bis dahin auch auf der KK verbucht und somit am 05.09 abgerechnet, musst du bis zum 20.09 begleichen, nicht erst im Oktober.

      Kleiner Fehler von mir in der ersten Antwort!

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      • Gregor sagt:

        Klasse Hilfe, vielen Dank!

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      • Rene sagt:

        Weiß jemand wie die Zinsen bei Teilzahlung, Einkäufe und Bargeldbezug berechnet werden? Angenommen ich kaufe für 600€ im Online-Shop und hole dazu noch 400€ am Geldautomaten. Für die 600€ zahle ich nach 3-7 Wochen 19,94%, für die 400€ sofort 22,9%. Mein Konto ist also 1000€ im Saldo. Jetzt nutze ich aber noch die Teilzahlung und überweise nur 100€. Das Konto ist also nur noch 900€ (plus Kreditzinsen) im Minus. Wie unterscheidet die Bank jetzt, auf welche Beträge 19,94% berechnet werden und wann 22,9%. Bei zwei Beispiel Abrechnungen ist es vielleicht noch verständlich, wenn es so über mehrere Monate geht, ist es für den Kunden doch nicht mehr unmöglich, dies nachzuvollziehen? Führt die Bank vielleicht ein Unterkonto für Bargeldabhebungen?
        Ein Freund von mir ist in die Falle der Karte getappt, ich würde es gerne wissen, um die Abrechnungen nachvollziehen zu können. Er hatte ein Dauerauftrag für die Karte eingerichtet und seine Umsätze nie kontrolliert. Selbstverständlich hat er so sein Kreditlimit erreicht, da der Dauerauftrag niedriger als seine Umsätze war.

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        • Rolf sagt:

          Die Antwort darauf ist in den „Vorvertraglichen Informationen für Verbraucherdarlehensverträge“ zu finden, die auf ww.gebuhrenfrei.com heruntergeladen werden können.

          Darin heißt es:
          „Der monatlich von Ihnen zu zahlende Mindestbetrag und andere Zahlungen werden zunächst auf den Betrag angerechnet, um den Sie Ihren Kreditrahmen überzogen haben, sodann auf die entstandenen Kreditzinsen. Danach erfolgt eine Anrechnung auf unsere Forderungen aus Bargeldabhebungen/Überweisungen. Anschließend werden Ihre Zahlungen auf unsere Forderungen aus Einkäufen mit der Kreditkarte angerechnet.“

          Wenn man also z.B. kurz nach der monatlichen Rechnungsstellung Geld am Automaten abhebt und anschließend diesen Betrag überweist, wird die Zahlung tatsächlich erst mit der Barauszahlung verrechnet, so dass die Zinsbelastung entsprechend gering bleibt.

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  45. Michael sagt:

    Ich nutze die Kreditkarte eigentlich nur im Urlaub (also rund 2 mal im Jahr). So kann ich mir dann täglich, vor Ort im Urlaubsort, Bargeld abheben (Fremdwährung) und bezahle gerade mal, pro 100 Euro Bargeld, rund 1,80 Euro Zinsen (bei 1 Monat Laufzeit). So habe ich nie viel Geld in der Tasche und laufe auch nicht Gefahr, Geld zu verlieren oder unnötig Fremdwährung am Ende des Urlaubs übrig zu haben. Außerdem würde ich im „Wechselbüro“ auch mindestens 1,80 Euro bezahlen, wenn ich mir im Voraus die Fremdwährung auszahlen lasse (Umtausch). Von daher ist es für mich optimal und bin sehr zufrieden mit der Kreditkarte.

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  46. alex sagt:

    interessant in diesen Zusammenhang wäre ja zu wissen wie lange eine etwaige Überzahlung des Konto geduldet wird. Wenn ich Bargeld abhebe und sofort den Betrag überweise kann es ja passieren das das Geld da ist bevor die Karte belastet ist.

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    • Rolf sagt:

      Das kann m.E. nicht passieren.

      Ich habe neulich einmal mittags einen Betrag von meinem DKB-Konto zur Advanzia-Bank überwiesen, den ich nachmittags bar an einem Automaten abheben wollte.

      Ergebnis: Die Auszahlung wurde am gleichen Tag gebucht, die Gutschrift der Überweisung aber erst einen Tag später.

      Solange man also nicht schon mindestens einen Tag vor der Abhebung überweist, sollte dieses Problem nicht auftreten.

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      • Pietro sagt:

        Warum sollte ich das tun und nicht direkt mit der DKB-Karte Geld abheben?

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        • Rolf sagt:

          Weil ich angenommen habe, dass an diesem Automaten (dem einzigen am Ort) keine Auszahlungen mit VISA-Karten möglich wären. (Das hat sich zwar nicht bestätigt, aber für solche Fälle ist die Advanzia-Mastercard eine gute Rückfallebene.)

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