Mit Tipps für einen besseren Zinssatz (siehe unten)

Online-Kredit von Smava > Der beste Weg, in Deutschland einen Kredit zu bekommen!

Einer der erfolgreichsten Kreditvermittler im deutschsprachigen Internet ist smava.de aus Berlin. Das Webportal vergleicht Kreditbanken, bietet eigene Kredite an und stellt einen Marktplatz zur Verfügung, auf dem Sie von privaten Geldgebern eine Finanzierung bekommen können!

Kurz gesagt: Mit smava hat man die größte Chance, in Deutschland einen Kredit zu bekommen.

Sie erfahren hier, wie Smava im Detail funktioniert, um sich so vorzubereiten, dass Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit ein oder mehrere Kreditangebote zu einem akzeptablen Zinssatz erhalten.

1. Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditantrag

  • Sie sind mindestens 18 Jahre alt und haben eine Adresse in Deutschland
  • Sie verfügen über ein regelmäßiges Einkommen (z. B. Gehalt, Rente)

Erfüllt? Dann geht es weiter!

2. Kreditvergleich starten

Vielen Deutschen geht es nicht darum, irgendeinen Kredit zu bekommen, sondern um den günstigsten Kredit, den sie mit ihrer aktuellen Bonitätsstufe bekommen können. Deswegen vergleichen sie im Internet.

Doch Vorsicht: Wer im Internet bei mehreren Banken Kreditanfragen macht, um so das für sich günstigste Angebot zu ermitteln, läuft Gefahr, überhaupt keinen Kredit zu bekommen. Jede Kreditanfrage wird in Deutschlands größter Bonitätsbewertungsagentur SCHUFA gespeichert. Viele Kreditanfragen lassen das persönliche Ranking sinken. Damit verteuert sich ein Kredit oder wird sogar unmöglich.

Anders ist das bei Smava: Der Kreditvergleich findet in einer „geschützten“ Umgebung statt. Details dazu finden Sie im weiteren Verlauf dieses Artikels.

Wechseln Sie jetzt parallel zum Lesen des Artikel auf die Vergleichsseite ► smava.de ◄ und wählen Sie aus, welchen Betrag Sie als Kredit haben möchten.

Smava Kredit-Vergleich

1) Verwendung des Kredits angeben. Falls keine vorgegebene Verwendung passt, wählen Sie „Freie Verwendung“.
2) Wählen Sie einen Kreditbetrag. Smava vermittelt Kredite zwischen 1.000 und 120.000 Euro.
3) Geben Sie die Kreditlaufzeit an. Damit ist gemeint in wie vielen Monaten Sie den Kredit zzgl. Zinsen zurückbezahlt haben. Die monatliche Rate sehen Sie ganz rechts.

Hier lohnt es sich noch nicht, mit der Kredithöhe bzw. der Laufzeit zu „spielen“, da die Zinsberechnung von der besten Bonitätsstufe ausgeht.

Erst wenn Sie Ihre persönlichen Daten eingegeben, das Häkchen zur Zustimmung der Bedingungen gesetzt und auf „Weiter“ geklickt haben, sehen Sie die individuellen Kreditangebote zu Ihrer Bonitätsstufe.

3. Persönliche Daten eingeben

Smava Kredit

Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein, klicken Sie auf das erste Kästchen und dann auf „Weiter“.

Auf der nächsten Seite wird Ihr Einkommen abgefragt. Geben Sie das bitte wahrheitsgemäß an, denn es ist bei den meisten Kreditbanken üblich, dass man einen Gehaltsnachweis einreicht.

Um Ihre Kreditchancen zu erhöhen, vergessen Sie aber bitte nicht nebenberufliche Jobs oder Zweitjobs mit anzugeben, wenn sie dauerhaft sind und Sie das Einkommen nachweisen können.

Klicken Sie anschließend wieder auf „Weiter“.

4. Kreditangebote bekommen

So oder so ähnlich könnte dann die nächste Seite aussehen:

Smava Kredit-Angebote

Glückwunsch: Sie haben Kreditangebote bekommen und können zwischen verschiedenen Banken wählen.

Was ist passiert?

Smava hat Ihre Bonität ermittelt. Das geschah anhand Ihrer persönlichen Eingaben und dem, was Bonitätsagenturen über Sie gespeichert haben. Das Wort „Credit History“ aus dem Amerikanischen findet mittlerweile auch in Deutschland Einzug und beschreibt diesen Vorgang gut.

Zzgl. Ihren Kreditwunschdaten (Kredithöhe, Laufzeit, Verwendung) ist ein Datensatz entstanden. Dieser Datensatz wurde vollautomatisch mit allen Konditionstabellen der Partnerbanken abgeglichen (u. a. Deutsche Bank, Postbank, ING-DiBa) und somit eine Voranfrage gestellt, ob die Bank Ihnen den Kredit gewähren und auszahlen würde.

Die Rückmeldungen von den Banken erfolgen entweder mit „ja“ oder „nein“. Bei einem „ja“ wird ein Zinssatz übermittelt.

Im besten Fall haben Sie die Möglichkeit, sich Ihren Kredit auszusuchen.

Die Berechnung, Abfrage und Angebotserstellung dauert 1–2 Minuten.

Sie sparen Zeit und Geld

Sie haben damit nicht nur einen gigantischen Zeitvorteil (gegenüber einzelnen Anfragen an alle Banken), Sie erhalten die Angebote sogar „bonitätsneutral“.

Bei der SCHUFA wurden nur ein einziges Mal unter dem neutralen Vermerk „Kredit Konditionsanfrage“ Daten geholt und daraus wurden dann quasi intern in einem „geschützten“ Bereich meistens über 30 Banken angefragt, um passende Banken für Ihren Kredit zu finden.

Sie können tatsächlich jetzt den günstigsten Kredit auswählen.

Was ist, wenn kein Kreditangebot vorliegt?

Die gute Nachricht: In gut 50 Prozent aller Fälle wurden über den Smava-Vergleich eine oder mehrere Banken gefunden, die einen Kredit auszahlen würden.

Wird keine Bank gefunden, besteht die Möglichkeit, den Kreditwunsch detailliert zu beschreiben und als „Investitionsobjekt“ auf dem Marktplatz „Kredite von privat an privat“ einzustellen. Macht man das überzeugend gut, kann man von einem oder mehreren privaten Geldgebern einen Kredit bekommen.

Die Auszahlung läuft trotzdem über Smava. Die Zinsen sind hier meistens höher, aber gerade für Freiberufler, Selbstständige und Unternehmensgründer ist das eine echte Chance, an eine Fremdfinanzierung heranzukommen.

Verstehen Sie das als 2. Chance für einen Kredit

Bei einigen ist die Bonität aber so schlecht oder kann aufgrund zu weniger Daten – beispielsweise wenn man noch sehr jung ist und noch nicht ausreichend von den Bonitätsagenturen erfasst wurde oder man erst seit kurzem in Deutschland lebt – nicht ermittelt werden. Dann gibt es kein Kreditangebot. Das ist schade. Man hat sich aber nichts „kaputtgemacht“, da der Kreditvergleich über Smava immer bonitätsneutral und kostenlos erfolgt!

Das heißt für Sie: Wenn Sie Ihre eigene Bonität nicht so gut einschätzen, ist eine Kreditanfrage über Smava eine gute und kostenlose Chance, es herauszufinden. Sie verlieren nichts, können nur gewinnen!

Jetzt Kreditvergleich starten ► smava.de.

5. Kreditantrag, Legitimation, Unterlagen, Auszahlung

Da Smava mit vielen unterschiedlichen Banken zusammenarbeitet, gibt es Unterschiede bei den Kredit-Formalitäten, die wir hier nicht alle behandeln können. Aber es gibt etwas ganz Großartiges:

Telefonische Hilfe täglich von 8 bis 20 Uhr!

Sobald Sie den Kreditantrag zwecks Berechnung und Vergleich abgesendet haben und die ersten Ergebnisse vorliegen, bekommen Sie einen telefonischen Anruf von einem Smava-Kreditberater. Dieser hilft Ihnen bei den nächsten Schritten bis zur Auszahlung des Kredits auf Ihr Bankkonto.

Falls Sie Ihren Kreditwunsch in der Nacht absenden, erfolgt der Anruf am nächsten Tag. Auch am Wochenende!

Bonus: Tipps, um einen Kredit mit einem besseren Zinssatz zu bekommen

  • Einkommen korrekt angeben

    Bitte geben Sie Einkünfte korrekt und so genau wie möglich an. Da Sie eventuell später aufgefordert werden Nachweise einzureichen oder hochzuladen, macht es keinen Sinn, hier höhere Einkünfte einzutragen, als Sie nachweisen können. Wenn Sie genaue Zahlen eingeben, signalisieren Sie, dass Sie tendenziell gut mit Geld umgehen können!

    Vergessen Sie nicht neben dem Gehalt eventuell weitere Einnahmen anzugeben. Dazu können Sie im Online-Formular auf „Weiteres Einkommen hinzufügen“ klicken und es öffnet sich eine neue Zeile.

    Smava Gehalt eingeben

    Es ist allgemein bekannt, dass die Aussichten auf einen guten Kreditzinssatz steigen, je besser die eigene Bonität ist. Das eigene Einkommen ist ein wichtiger Faktor der Bonitätsbewertung.

    Vergessen Sie auch nicht ggf. Einkommen aus Kapitalvermögen (Mieteinnahmen, Zinsen, Dividenden, sonstige Ausschüttungen) oder Einnahmen aus anderen Nebentätigkeiten wie beispielsweise „putzen gehen“.

    Denken Sie jedoch daran, dass diese auf Nachfrage nachgewiesen werden müssen. Oft lässt sich das anhand von Kontoauszügen machen. Solche Einkünfte werden unter „Sonstiges“ angegeben.

    Kredit in Deutschland bekommen – Einkommen

    Geben Sie alle weiteren regelmäßigen Einnahmen (auch wenn Sie die aus dem Ausland erhalten) hier bei „Sonstiges“ ein.

  • Zweiten Kreditnehmer oder Bürgen angeben

    Diese Strategie wird gerne verwendet, um einen besseren Zinssatz zu bekommen.

    Natürlich: Der Zinssatz ist stets der Preis für das Risiko, welches die Bank eingeht. Wenn zwei Personen für einen Kredit geradestehen, sinkt aus Sicht der Bank das Risiko.

    Manche Leute bekommen aufgrund der aktuellen Bonitätseinschätzung auch nur eine Kreditzusage, wenn sie eine zweite Person angeben. Das ist oft bei jungen Menschen (Berufsanfängern), die aufgrund der Ausbildungsstelle umziehen müssen und einen Kredit für die Einrichtung der neuen Wohnung aufnehmen wollen, der Fall.

    Es betrifft auch Leute, die sich erst seit kurzem in Deutschland befinden, aber Verwandte haben, die hier schon länger sind und sich bereits eine Bonität aufgebaut haben.

    Insider-Tipp: Falls Sie Selbstständiger, Freiberufler oder Existenzgründer sind, geben Sie als erste Person immer die Person an, die einen festen Job hat. Bei der zweiten Person wird nämlich nicht nach dem beruflichen Status gefragt! Und egal wie gut Sie als Unternehmer sind, Banken gehen bei wirtschaftlich Selbstständigen immer von einem höheren Risiko aus. Das heißt, Ihr Kredit würde teurer oder Sie bekämen vielleicht keinen – oder nicht in der gewünschten Höhe.

  • Bestehende(n) Kredit(e) angeben

    Nicht immer ist der über Smava angestrebte Kredit der Erste, den man nimmt.

    Alle aktuellen Kredite müssen im Online-Formular angegeben werden. In Deutschland gibt es mit der Schufa ein zentrales Kreditregister. Wenn Sie einen Kredit verschweigen und man findet dort Informationen über einen bereits bestehenden Kredit, sieht es schlecht für Sie aus, weil Sie unehrlich mit Ihren Angaben waren.

    Bereits bestehende Kredite sind kein Problem, solange noch genügend Geld zur Rückzahlung des neuen Kredits und zum Leben übrig bleibt. Deutsche Banken rechnen ganz pragmatisch: Alle Einnahmen minus alle Ausgaben (hierin sind bestehende Kredite enthalten) minus neue Kreditrate = Summe zum Leben. Reicht diese Summe zum Leben aus – die Bank verwendet dazu ein pauschales Modell, welches u. a. auch Kinder berücksichtigt – dann sieht es sehr gut mit einem neuen Kredit aus.

Helfen Ihnen unsere Tipps?

Dann freue ich mich, wenn Sie als Anerkennung diese Seite am Ende des Artikels mit 5 Sternen bewerten und gerne auch als Informationsquelle weiterempfehlen. Vielen Dank!

Trotzdem zu hohen Zinssatz bekommen oder Kredit abgelehnt?

Wenn Sie möchten, starten Sie den Kreditantragsprozess erneut mit einem niedrigeren Kreditbetrag. Oft hat das schon geholfen!

Den Prozess bei Smava können Sie innerhalb der nächsten Tage mehrmals neu starten, ohne Bonitätsverluste zu erleiden, weil die Schufa-Abfrage sowie die Daten von den anderen Auskunfteien bereits vorliegen und nicht noch einmal geholt werden müssen.

Selbst wenn Sie es später bei einem anderen Kreditvermittler probieren sollten, sehen alle Ihre Aktivitäten bei Smava (hier wurden über 30 Banken intern angefragt) aus wie nur eine einzige Kredit-Konditionsanfrage!

Kreditantrag kann mehrmals gestartet werden: Das ist nicht nur hilfreich, sondern auch superfair!

“Jetzt Kreditvergleich starten”

… Auszahlung in 2–5 Tagen möglich!

www.smava.de

Fragen zum Kredit?

Fragen zum Kredit über Smava beantworten wir gerne via Kommentarfunktion. Gerne können Sie diese Funktion nutzen, um anderen Kreditsuchenden Ihre Tipps bzw. Erfahrungen mit Smava mitzuteilen. Ziel ist es, Kreditinteressenten zu helfen zu einem bestmöglichen Kredit in Deutschland zu kommen. Dankeschön!

Offensichtlich haben Sie diese Informationsseite bis zum Ende gelesen – sind Sie jetzt so weit, eine unverbindliche und kostenfreie Kreditanfrage zu starten, um zu sehen, wie die Angebote ausfallen?

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Wer schreibt hier?

Gregor hilft Menschen mit diesem Spezial-Portal passende Bank­produkte im In- und Ausland zu finden und zeigt, wie man sie optimal nutzt. Sie können sich als „Fan“ anmelden und so noch mehr Anleitungen und Videos sehen.

5 Kommentare zu “Online-Kredit von Smava > Der beste Weg, in Deutschland einen Kredit zu bekommen!”

  1. Unna sagt:

    Vielen Dank für die tolle Beschreibung! Wenn ich heute mich anmelde und den Kreditantrag stelle, bis wann darf ich mit der Auszahlung rechnen?

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    • Gregor sagt:

      Die Prüfung Ihres Kreditantrags sowie die Erstellung von einem oder mehrerer Kreditangebote ist auf jeden Fall innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen.

      Jetzt kommt es darauf an, wie gut und schnell Sie mitarbeiten. Es ist nämlich gesetzlich vorgeschrieben, dass Sie legitimiert werden müssen. Das läuft klassisch über das PostIdent-Verfahren an jeder deutschen Postfiliale.

      Bei einigen Banken – sie wissen ja vom Artikel oben, dass Smava nicht nur eigenen Kredite vergibt sondern auch Kredite an verschiedene Banken vermittelt – ist das sogar schon per Videochat möglich. Das spart zusätzlich Zeit.

      Gehaltsnachweise können in den meisten Fällen online hochgeladen oder per E-Mail gesendet werden. Falls Sie die Möglichkeit nicht haben, ist auch ein Postversand möglich.

      Im Durchschnitt dauert es eine Woche vom Online-Antrag bis Sie das Geld auf Ihrem Girokonto haben. Also rechtzeitig starten!

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      • Redaktion sagt:

        Ah! Ihre Frage kommt genau zum richtigen Zeitpunkt, denn seit heute gibt es bei Smava etwas Neues, was Ihnen vielleicht gefallen wird: Kredit2Go!

        Wenn Ihr Kreditwunsch (und Ihre Bonität) in das Programm von Kredit2Go passen, dann erhalten Sie die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden!

        Kredit2Go ist ein spezielles Programm um Kreditsuchenden noch schneller einen Kredit auszahlen zu können. Damit das funktioniert, wurde sehr viel standardisiert. Beispielsweise funktioniert diese „Überholspur“ nur bei Krediten mit einer Laufzeit von 36 Monaten und einem Kreditbetrag von 1.000 bis 5.000 Euro.

        Das sehen Sie auch, wenn Sie diesen Kreditrechner benutzen: https://www.deutscheskonto.org/de/kredit/vergleich/ – in der Ergebnisübersicht wird das Logo von „Kredit2Go“ bei dem Zinssatz von 4,99 % angezeigt.

        Gehaltsbescheinigungen und Einkommensnachweise müssen bei diesem Schnell-Programm nicht eingereicht werden. Die Bonität wird mittels Schufa und anderer Auskunftsdienste digital geprüft.

        Daraus und an dem ziemlich günstigen Zinssatz kann man erkennen, dass das Programm für Leute mit einer guten bis sehr guten Bonität ausgelegt ist.

        Falls Ihre Bonität in der Mitte ist oder Sie selbst keine Bonitätseinschätzung haben, können Sie trotzdem den Kredit2Go anfragen. Das machen Sie über den Link: smava.de und füllen wie oben in der Anleitung beschrieben die Felder aus.

        Falls Sie nicht in das Kredit2Go-Programm passen, bekommen Sie im besten Fall andere Kreditangebote angezeigt. Es kann sein, dass der Zinssatz dann etwas höher liegt. Die Zinssätze sind im allgemeinen bonitätsabhängig und spiegeln meistens das geschätzte Risiko für die Kreditbank wieder.

        Falls alles zu Ihren Gunsten läuft, erhalten sie ziemlich schnell online eine Kreditzusage. Nun müssen Sie sich nur noch legitimeren. Das können Sie per Videokamera machen (ähnlich wie Skype).

        Ist das erledigt, wird der Kredit ausgezahlt. Im Regelfall das Geld am nächsten Tag auf Ihrem Bankkonto. Hilft das weiter? Viel Erfolg mit dem was Sie vorhaben!

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  2. Kubisch sagt:

    Ich möchte Smava und auch dieser Seite hier danken!

    Durch euch bin ich auf die Möglichkeit der günstigen Kredite im Internet aufmerksam geworden – naja, ich habe schon vorher davon gehört gehabt. Aber welchen Anbieter soll man nehmen?

    Ihr habt das so Schritt für Schritt nachvollziehbar erklärt, dass ich es bei Smava probiert habe.

    Ich habe meine gewünschte Kreditsumme angegeben und verschiedene Laufzeiten bei der Berechnung ausprobiert, dann angemeldet (es wird so etwas wie ein Benutzerkonto angelegt) und die Felder für die persönlichen Angaben eintragen.

    Plötzlich klingelt bei mir das Telefon und ein freundlicher Kreditberater von Smava war dran. Das hat mich doch sehr überrascht, war aber hilfreich, weil wir dann gemeinsam die restlichen Felder ausgefüllt haben. Man ist sich ja nicht immer 100%ig sicher, wie das mit dem Ausfüllen gemeint ist.

    Nach der Berechnung – es kamen zwei Angebote- hat er mich beraten bei welcher Bank wir schlussendlich den Kreditwunsch einreichen. Das hat auch sehr gut geklappt. Es gab noch nicht mal eine Rückfrage durch die Bank. Lediglich die Legitimation musste noch gemacht werden und dann wird das Geld ausgezahlt. Die erste Abbuchung der Kreditrate ist auch schon durch. Bin sehr zufrieden, weil ich mir so günstig einen kleinen Traum verwirklichen konnte.

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    • Gregor sagt:

      Vielen Dank für dieses tolle Feedback + die Beschreibung, die eine hervorragende Erweiterung für nachfolgende Leser ist. 🙂

      Falls gerade Kreditberater frei sind, ruft Smava tatsächlich bereits beim Ausfüllen des Online-Kreditantrag an. Man hat nämlich festgestellt, dass sich so Fehler bei der Eingabe vermeiden lassen. Das steigert die Chancen auf einen Kredit!

      Falls es gerade mitten in der Nacht ist, kann man trotzdem den Online-Antrag ausfüllen. Ein Anruf kommt dann am nächsten Tag.

      Oft konnten durch diese Gespräche schon Kredite organisiert werden, weil in einem persönlichen Gespräch es eben doch mehr Möglichkeiten gibt.

      Die Kreditberatung am Telefon ist eine Option. Sie können Sie annehmen oder ablehnen.

      Voraussetzung für dieses Beratungsgespräch ist, dass Sie sich anmelden (siehe unsere Anleitung oben) und Angaben zum gewünschten Kredit sowie zur Ihrer Person machen (Kontaktdaten usw.).

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