Auf dieser Seite werden Sie „fit“ gemacht, um erfolgreich eine Autofinanzierung für ein (gebrauchtes) Auto zu bekommen

Autokredit in Deutschland

Autokredit für Gebrauchtwagen

Auch Gebrauchtwagen können in Deutschland gut finanziert werden

Über 95 % aller Neuwagenkäufe sind in Deutschland finanziert.

Gebrauchtwagen werden je nach Zustand bar gekauft oder ebenfalls mit einem Autokredit finanziert. Immer mehr Banken zeigen sich offen für die Finanzierung eines Gebrauchtwagens.

Sie erfahren auf dieser Seite:

  • die wichtigsten Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditantrag und
  • zusätzlich bekommen Sie nützliche Tipps, wie Sie die Wahrscheinlichkeit der Kreditzusage extrem erhöhen!

Es wird sich für Sie lohnen diese Seite aufmerksam zu lesen und ggf. (Auto-)Freunden zu empfehlen.

1. Wer vergibt alles Autokredite in Deutschland?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, wo und wie Sie einen Autokredit erhalten können, der zur Finanzierung eines Neu- oder Gebrauchtwagens geeignet ist.

Für Sie hier die am häufigsten genutzten Möglichkeiten:

  • Autokredit der eigenen Bank (Hausbank)
  • Autokredit der Bank des Autoherstellers (einige Autoproduzenten finanzieren auch Gebrauchtwagen, zum Beispiel die Volkswagenbank)
  • Ratenzahlungsvereinbarung über den Autohändler
  • Autokredit über einen Internetvergleich
  • private Finanzierung (Kredit von privat, kann auch über das Internet organisiert werden = Auxmoney).

Oftmals wenden sich Kreditsuchende zuerst an ihre Hausbank oder ein anderes Kreditinstitut, wenn es um die Aufnahme eines Autokredites geht. Kann ein Fehler sein, wenn man nicht gerade einen Freund in der Bank hat. Denn kommt kein Kredit zustande, kann man im schlimmsten Fall ein bisschen „verbrannt“ sein, und man hat ohne echten Vergleich nur eine Bank gefragt.

Die Ratenzahlungsvereinbarung beim Händler, die im Prinzip ebenfalls nichts anderes als ein Autokredit ist, wird nicht so häufig genutzt.

Mittlerweile bieten Autohändler verschiedene Finanzierungsformen an: Vermittlung eines Bankkredits einer Partnerbank oder Leasing (ebenfalls durch einen Partner).

Die besten Erfahrungen konnten wir mit dem Vergleich von Autofinanzierungen über seriöse Internetplattformen beobachten.

Der Vorteil ist hier, dass mit einmaliger Dateneingabe die Kreditanfrage mit den Modellen von bis zu 30 Banken durchgerechnet wird.

Das erhöht nicht nur extrem die Wahrscheinlichkeit, dass eine Autofinanzierung zustande kommt, sondern senkt durch den Wettbewerb mehrerer Banken um „Ihren“ Kredit gleichzeitig – teils erheblich – die Zinsen.

Vergleich im Internet: Erhöht die Chancen, senkt die Zinsen!

Über einen Vergleich im Internet erhöhen Sie Ihre Finanzierungschance bei gleichzeitig niedrigen monatlichen Raten.

Falls das für Sie infrage kommt, schauen Sie sich mal den Finanzierungsspezialisten Smava an. Für uns aktuell die beste Option!

Direkter Link zu Smavawww.smava.de/autokredit.

Smava Autokredit

Bildschirmfoto des Kreditrechners zur Autofinanzierung beim Vergleichsportal Smava zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels

Falls die Bonität geringer als Mittelmaß ist, könnte für Sie eine Finanzierung von privat zu privat infrage kommen. Das funktioniert am besten, wenn man sich gegenseitig kennt und vertraut. Wie beispielsweise in einer Familie.

Falls dies nicht möglich ist, besteht die Option, sich im Internet von verschiedenen Privatleuten über ein automatisiertes System Geld für die Autofinanzierung zu borgen.

Die bekannteste und erfolgreichste Kreditplattform dazu ist Auxmoney.

Direkter Link zu Auxmoney ► http://info.auxmoney.com/auto-dis.html.

2. Welche Voraussetzungen muss ich für einen Autokredit mitbringen?

Bevor Sie sich für einen Autokredit und somit für den Kreditantrag entscheiden, sollten Sie wissen, dass Sie bei nahezu jedem Kreditgeber einige Grundvoraussetzungen erfüllen müssen.

Je nach Anbieter sind es einige oder alle der folgenden Voraussetzungen, die von Ihnen als Antragsteller zu erfüllen sind:

  • Volljährigkeit (in Deutschland 18 Jahre oder älter)
  • Wohnsitz in Deutschland (z. B. über Meldebescheinigung nachweisbar)
  • genügend Einkommen aus einem Job, Selbstständigkeit oder Rente
  • kein negativer Schufa-Eintrag
  • bisher keine schlechten Erfahrungen seitens des Kreditgebers
  • ein Girokonto mit DE-IBAN (zur Abbuchung der monatlichen Raten)

Jeder potenzielle Kreditgeber wird a) überprüfen, ob er Ihnen Geld für eine Autofinanzierung geben kann und b) bis zu maximal welcher Höhe.

Diese Berechnung erfolgt hauptsächlich aus Ihren Angaben (Einnahmen, Lebensumstände wie Wohnung und/oder Kinder, bereits bestehende Kredite) und ergänzenden Informationen von Bonitätsagenturen.

Die größte Bonitätsagentur in Deutschland ist die Schufa.

Bei der Schufa-Abfrage ist es wichtig, dass Sie keinen negativen Eintrag haben, wie zum Beispiel einen Mahnbescheid oder noch negativere Einträge, eine eidesstattliche Versicherung.

Übrigens haben es Kreditinteressenten mit einem festen Job am leichtesten, eine Autofinanzierung zu bekommen. Sie wissen ja, Banken lieben regelmäßige und planbare Zahlungen (die von Ihrer regelmäßigen Gehaltszahlung kommen).

Es gibt aber auch Anbieter, die gute Konditionen für Selbstständige und Freiberufler anbieten. Da Sie diese kaum kennen dürften und diese sich je nach aktueller Bankpolitik ändern, macht es Sinn, einen Vergleich im Internet durchzuführen.

Bei der Eingabe der persönlichen Daten erkennt der Kreditrechner, dass Sie Selbstständiger oder Freiberufler sind und rechnet dann nur mit den Banken weiter, die gute Konditionen für diese Berufsgruppe haben.

Im schlechtesten Fall würden Sie als Selbstständiger einen Kredit bei einem Anbieter beantragen, der Selbstständige überhaupt nicht finanziert, was natürlich zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen würde und Ihre Bonität bei den Agenturen verschlechtern könnte!

Hier für Sie noch mal der Link für den Online-Kreditvergleich, den Sie bedenkenlos nutzen können: https://www.deutscheskonto.org/de/kredit/autokredit/vergleich/

Tipp: Schufa-Daten prüfen und frei verfügbares Einkommen berechnen

Aus Erfahrung wissen wir, dass Sie als Antragsteller hervorragende Möglichkeiten haben, die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage zu erhöhen.

Bitte nehmen Sie sich die Zeit und lesen aufmerksam weiter (auch wenn der Artikel lang ist) oder speichern Sie sich den Link ab, damit Sie später wieder zurückkommen können.

Nicht selten lehnen die Bank oder der Autohändler beispielsweise den Kreditantrag ab, weil sich in der Schufa-Auskunft ein negativer Eintrag befindet. Häufig wird dem Interessenten nicht mitgeteilt, dass die Kreditzusage an der Schufa-Auskunft gescheitert ist.

Berechtigte Negativeinträge lassen sich natürlich nicht ändern, aber es kommt immer wieder vor, dass in der Schufa falsche Negativmerkmale gespeichert sind oder diese schon längst hätten gelöscht sein sollen.

Es könnte eine gute Idee sein, vor dem Kreditantrag eine Schufa-Selbstauskunft einzuholen. Das können Sie nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) mindestens einmal pro Jahr kostenlos tun. Wie das geht erfahren Sie auf dieser Seite.

Sollten Sie dort Ihrer Meinung nach falsche oder nicht mehr aktuelle Einträge finden, können Sie eine Löschung veranlassen und so vermeiden, dass Ihr Kreditantrag aufgrund falscher Negativmerkmale in der Schufa abgelehnt wird. Der Kreditantrag ist erst nach Bereinigung der Schufa zu stellen, ggf. auch erst nach dem Score-Update, welches stets zu Beginn eines neuen Quartals durchgeführt wird.

Am meisten erhöht sich die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer benennen können.

Das ist das Beste für die Bank, weil sie nun zwei Leute hat, die verantwortlich für die ordnungsgemäße Rückzahlung des Kredits sind.

Für Sie von Vorteil: eine bessere Bonität führt oft zu einem besseren Zinssatz. Mit einem zweiten Kreditnehmer erhöht sich nicht nur die Chance auf eine Kreditzusage extrem, der Kredit wird obendrein noch günstiger für Sie!

Ob Sie sich einen Autokredit leisten können, können Sie vorab schon anhand einer Haushaltsrechnung berechnen. Das tut die Bank nämlich auch. Teils setzt sie Ihre Angaben an, teils geht sie von statistischen Pauschalen aus.

Sie können das leicht mit einer Einnahmen- und Ausgabenrechnung machen. Auf die linke Seite schreiben Sie alle Einnahmen und auf die rechte Seite alle Ausgaben.

Die klassischen Ausgaben sind:

  • Miete bzw. Rate einer Immobilienfinanzierung
  • Nebenkosten vom Wohnraum
  • Lebensunterhalt (Essen, Trinken, Kleider)
  • Kosten fürs Auto (Benzin, Versicherung etc.)
  • allgemeine Versicherungsbeiträge
  • Freizeitausgaben
  • ggf. Kreditraten von anderen Krediten
  • ggf. Sparraten, wenn Sie bisher Guthaben angespart haben

Anschließend ziehen Sie die Summe der Ausgaben von den Einnahmen ab.

Bleibt ein positiver Betrag übrig? Wenn ja, wie hoch?

Das ist Ihr Spielraum für eine Kreditrate!

Bedenken Sie aber, dass immer etwas im Leben dazwischen­kommen kann. Also: Niemals den gesamten finanziellen Spielraum für eine Kreditrate verplanen.

Falls die Summe sehr niedrig ist, dann denken Sie darüber nach, wie Sie sie erhöhen können. Lässt sich das Einkommen erhöhen? Kann man bei den Ausgaben sparen? Beides?

Falls Sie mehr Ausgaben als Einnahmen haben, ist es keine gute Idee, einen Kredit zu beantragen. Das führt nicht in die richtige Richtung. So ehrlich muss man sein. 🙂

Kennen Sie schon diesen Trick?

Falls Ihre geplante Kreditrate höher ist als Ihr frei verfügbares Einkommen, gibt es einen weiteren „Trick“, um die Erfolgschancen für die Kreditzusage der Bank zu erhöhen.

Wählen Sie einfach eine längere Laufzeit aus!

Das senkt die monatliche Kreditrate im besten Fall so, dass Sie sich die Autofinanzierung leisten können!

Außerdem verdient die Bank durch die längere Laufzeit mehr an Ihnen. Das dürfte für die Kreditbewilligung sehr von Vorteil sein. 😉

Beispiel: von 3 auf 5 Jahre erhöhen

Hatten Sie sich beispielsweise eine Rückzahlungsdauer von drei Jahren vorgenommen, stellen aber dann fest, dass die monatliche Kreditrate höher als Ihr frei verfügbares Einkommen wäre, verlängern Sie die Laufzeit einfach auf vier oder fünf Jahre.

Vorteilhaft ist es, wenn Sie den Kreditantrag direkt mit der passenden Laufzeit stellen. Dann reduziert sich die Gefahr, dass der Kreditgeber den Antrag ablehnen muss, weil Ihr frei verfügbares Einkommen im Vergleich zur Kreditrate zu gering ist.

Über den Finanzierungsberater von Smava würden Sie ggf. davor gewarnt werden, einen Kreditantrag mit einer ungünstigen Laufzeit zu beantragen.

Um Kontakt mit dem Finanzierungsberater zu bekommen, müssen Sie allerdings zuerst die gewünschten Kreditangaben machen und Ihre persönlichen Daten eingeben. Das können Sie hier tun ► www.smava.de/autokredit.

Tipps für Leute, die schon länger in Deutschland sind oder angefangen haben Vermögen aufzubauen:

Sollten alle zuvor genannten Tipps nicht fruchten oder im Einzelfall keine Hilfe darstellen, gibt es noch eine weitere Möglichkeit, wie Sie Ihre Chance auf eine Kreditzusage für den angedachten Autokredit erhöhen.

Sie können dem Kreditgeber vorschlagen zusätzliche Sicherheiten zu stellen. Meistens wird ohnehin eine Sicherungsübereignung des zu finanzierenden Fahrzeuges vorgenommen. Sollte dies nicht ausreichen, verfügen Sie vielleicht über weitere Sicherheiten, die Sie dem Kreditgeber anbieten können, beispielsweise:

  • Verpfändung von Wertpapieren
  • Verpfändung von Sparguthaben
  • Abtretung von Forderungen (Lebensversicherung)
  • Bürgschaft.

Erwähnt sei hier noch mal der größte Hebel für eine Kreditzusage: ein Mitantragsteller. In diesem Fall würde es offiziell zwei statt nur einen Kreditnehmer geben, was das Ausfallrisiko seitens des Kreditgebers senkt und dazu führt, dass die Kreditzusage wesentlich wahrscheinlicher wird.

Zusammenfassung für „Überflieger“

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Autofinanzierung in Deutschland zu erhalten. Wichtig dafür ist, dass man die Grundvoraussetzungen (siehe oben) erfüllt. Sonst kann man sich den Antrag sparen.

Welchen Weg man geht, um einen Kredit fürs Auto zu bekommen, entscheidet extrem über den Erfolg!

Die höchste Erfolgsquote hat man bei seriösen Internetvergleichen wie diesem: https://www.deutscheskonto.org/de/kredit/autokredit/vergleich/

Wenn Sie die Tipps unseres Artikels berücksichtigen, steigern Sie nochmals erheblich die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditzusage.

Kleine Bitte an Sie 🙂

Die Recherche und Ausarbeitung solcher Inhalte macht richtig viel Arbeit und bindet unheimlich viel Zeit. Wir tun das aber sehr gerne, vor allem wenn es Ihnen hilft!

Auto probieren

Mein Sohn und ich probieren ein neues Auto aus …

Ob es Ihnen geholfen hat, sehen wir daran, ob Sie – vielleicht Dank unserer Ideen und Tipps – Ihre Autofinanzierung bekommen haben.

Wenn ja, senden Sie uns bitte per E-Mail ein Foto von Ihrem neuen Auto oder posten Sie Ihr Feedback über die Kommentarfunktion direkt unter diesen Artikel (hier beantworten wir auch Fragen).

Eingesendete Fotos werden veröffentlicht, wenn Sie damit einverstanden sind.

Zudem freut es uns, wenn Sie diesen Artikel oder dieses Spezial-Portal allgemein weiterempfehlen.

Vielen Dank für Ihre Unterstützung und viel Erfolg mit Ihrer Autofinanzierung!

PS: Wenn ich heute ein Auto finanzieren müsste, würde ich – vermutlich genau wie Sie nach dem Studieren des Artikels – diesen Kreditrechner nutzen, denn bei den aktuellen Zinsen ist es sogar schlau, ein Auto zu finanzieren und Ersparnisse, wenn Sie gut investiert sind, zu behalten!

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