Der ultimative Tipp Nr. 4 in der Serie „Wir helfen Ihnen beim Kredit“

Wie man einen Kredit mit „negativer Schufa“ bekommt!

… oder ganz ohne Schufa! Dieser Artikel geht auf beide Varianten ein. Aber zuerst: Was ist unter „negativer Schufa“ zu verstehen?

Die Antwort ist: Es gibt keine allgemein gültige Antwort!

Eine unbezahlte Telefonrechnung kann zur „negativen Schufa“ führen …

Für viele deutschen Banken reicht eine unbezahlte Telefonrechnung aus – ja, so etwas wird in Deutschlands größter Bonitätsbewertungsagentur vermerkt –, um einen Kredit abzulehnen.

Beispielsweise sind Direktbanken, Volksbanken, Sparkassen und immobilien­finanzierende Kreditinstitute sehr streng bei „kleineren“ negativen Einträgen bei der Schufa und lehnen fast immer einen Kredit bzw. ein Darlehen ab.

Ein Fall aus der Praxis

Uns sind Fälle bekannt, bei denen eine Immobilienfinanzierung in der Höhe von mehreren 100.000 Euro nicht zustande kam, weil in der Schufa vermerkt war, dass eine Telefon­rechnung nicht bezahlt wurde.

Die Tochter der Familie hatte im Urlaub mit ihrem neuen Freund telefoniert und eine Rechnung von mehr als 300 Euro „produziert“. Rechnung und Mahnungen ließ sie aus Angst vor den Eltern verschwinden. So kamen die Eltern unverschuldet zu einem Schufaeintrag, der ihnen den Traum vom eigenen Haus vermasselte.

Herausforderung für junge Menschen und Einwanderer

Aber auch Leute, die nicht von der Schufa erfasst sind, können Probleme haben, wenn sie einen Kredit beantragen wollen. Da von der Schufa fast alle Personen ab dem 18. Lebensjahr erfasst sind, weil sie in Deutschland wirtschaftlich in Erscheinung getreten sind, fragt sich vielleicht die Bank: Ist die Person echt?

Wenn eine Kreditbank von der Schufa die Rückmeldung bekommt: Person nicht von der Schufa erfasst, kann das durchaus negativ ausgelegt werden.

Kein Schufa-Eintrag = negatives Merkmal

Das kann zum Problem bei jungen Menschen und Einwanderern werden, weil diese nicht genügend Zeit hatten, wirtschaftlich in Deutschland in Erscheinung zu treten.

Tipp:

Eröffnen Sie ein Girokonto in Deutschland. So kommen Sie zu Ihrem ersten positiven Schufa-Eintrag! Das dürfte hilfreich für den Kreditantrag werden. 🙂

Die Lösung: Kredit ohne Schufa-Eintrag

Bon-Kredit

Hier erfahren Sie, wie man bei Bon-Kredit einen Kredit ohne Schufa-Eintrag beantragt und wie der Ablauf bis zur Auszahlung ist:

Insider-Tipp: Schufa-freier Kredit trotz sehr guter Bonität

Uns ist ein Fall bekannt geworden, über den wir berichten möchten, weil das für Sie oder Ihre Bekannten ebenfalls interessant sein könnte.

Wie Michael fast sein Haus verloren hat!

Michael wohnt mit seiner Familie in einem schönen Eigenheim am Rande der Stadt. Er kannte nicht unseren Tipp aus Artikel 1 und hat zu hohe monatliche Raten mit der Bank vereinbart.

Es kam, wie es kommen musste: Autounfall. Selbst schuld. Versicherung zahlt den Schaden des Unfallgegners, fordert aber von Michael 5.000 Euro Regress. Zahlungsfrist ist kurz!

Wie selbstverständlich ging er zu seiner Hausbank und bat um einen neuen Kredit. Der Banker prüfte den Kreditwunsch und teilte dann mit, dass ein weiterer Kredit nicht möglich sei. Die Regularien der Bank würden das nicht erlauben, weil die Kreditbelastung jetzt schon so hoch sei.

Hinweis: Ob jemand (noch) „kreditfähig“ ist, errechnen Banken wie folgt:

  • + alle tatsächlichen Einkommen
  • − fiktive Ausgaben, sogenannte Lebenshaltungskosten
  • − bestehende Kreditraten

In Michaels Fall blieb am Ende der Rechnung einfach zu wenig übrig für eine neue monatliche Kreditrate. Schlimmer noch: Der Banker suggerierte, wenn eine neue Kreditrate hinzukäme, könnte der bestehende Kreditvertrag nochmals überprüft werden (teilweise können Banken das in der Schufa sehen, wenn weitere Kredite hinzukommen).

So verunsichert begab sich Michael auf die Suche nach einem Kredit „ohne Schufa“. Bei Bon-Kredit wurde er schließlich fündig und erhielt einen Kredit in Höhe von 5.500 Euro (500 Euro Reserve, falls mal wieder etwas dazwischen kommt) ohne Eintrag bei der Schufa. Das heißt: Die Bank mit dem bereits bestehenden Kredit erfährt nichts vom neuen Kredit.

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