Tschechien-Überweisung wo günstig?
Kennen Sie das? Sie haben eine Überweisung nach Tschechien aufgegeben und denken sich: Wieso ist das so teuer? Kann es sein, dass es zusätzlich versteckte Gebühren gibt? Es müsste doch auch günstiger und transparenter gehen …
Mit dieser Seite wollen wir helfen!
| Anbieter | Deutscher Anbieter |  |
Link zum Anbieter | ||
|---|---|---|---|---|---|
| Umrechnungskurs | Gebühren Deutschland | Gebühren Tschechien |
Ankommender Betrag Mehrkosten gegenüber dem Testsieger |
||
| abgehender Betrag | Gesamtbetrag | Überweisungsdauer | |||
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a) Überweisungsbetrag: 2.000 Kc
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 TransferWise |
27,7971 | 1,00 € | 0 Kc | 2.000 Kc +/-0 €  |
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| 71,95 € | 72,95 € | 1 Banktag | |||
 PayPal |
26,7404 | 0,38 € | 0 Kc | 2.000 Kc +2,22 € |
|
| 74,79 € | 75,17 € | sofort + 1 Banktag für Überweisung von PayPal aufs CZ-Konto | |||
 Western Union |
26,9649902 | 4,90 € | 0 Kc | 1.999,99 Kc +6,12 € |
|
| 74,17 € | 79,07 € | 1 Banktag | |||
 Comdirect |
27,486 | 7,67 € | 0 Kc | 2.000 Kc +7,48 € |
|
| 72,76 € | 80,43 € | 3 Banktage | |||
 DKB |
27,39 | 12,50 € | 0 Kc | 2.000 Kc +12,57 € |
|
| 73,02 € | 80,43 € | 2 Banktage | |||
 Postbank |
27,22 | 20,00 € | 0 Kc | 2.000 Kc +20,53 € |
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| 73,48 € | 93,48 € | 2 Banktage | |||
|
b) Überweisungsbetrag: 20.000 Kc
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TransferWise |
27,7971 | 3,60 € | 0 Kc | 20.000 Kc +/-0 € |
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| 719,50 € | 723,10 € | 1 Banktag | |||
Comdirect |
27,486 | 7,67 € | 0 Kc | 20.000 Kc +12,17 € |
|
| 727,60 € | 735,27 € | 3 Banktage | |||
DKB |
27,39 | 12,50 € | 0 Kc | 20.000 Kc +19,60 € |
|
| 730,20 € | 742,70 € | 2 Banktage | |||
Western Union |
26,9649902 | 4,90 € | 0 Kc | 20.000 Kc +23,50 € |
|
| 741,70 € | 746,60 € | 1 Banktag | |||
PayPal |
26,7404 | 3,71 € | 0 Kc | 20.000 Kc +28,60 € |
|
| 747,99 € | 751,70 € | sofort + 1 Banktag für Überweisung von PayPal aufs CZ-Konto | |||
Postbank |
27,22 | 20,00 € | 0 Kc | 20.000 Kc +31,65 € |
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| 734,75 € | 754,75 € | 2 Banktage | |||
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c) Überweisungsbetrag: 200.000 Kc
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TransferWise |
27,7971 | 36,08 € | 0 Kc | 200.000 Kc +/-0 € |
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| 7.195,00 € | 7.231,08 € | 1 Banktag | |||
Comdirect |
27,486 | 7,67 € | 0 Kc | 200.000 Kc +53,03 € |
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| 7.276,43 € | 7.284,10 € | 3 Banktage | |||
DKB |
27,39 | 12,50 € | 0 Kc | 200.000 Kc +57,42 € |
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| 7.276,00 € | 7.288,50 € | 2 Banktage | |||
Postbank |
27,22 | 20,00 € | 0 Kc | 200.000 Kc +136,46 € |
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| 7.347,54 € | 7.367,54 € | 2 Banktage | |||
PayPal |
26,7404 | 37,40 € | 0 Kc | 200.000 Kc +285,64 € |
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| 7.479,32 € | 7.516,72 € | sofort + 1 Banktag für Überweisung von PayPal aufs CZ-Konto | |||
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Überweisungen nur bis maximal 5.000 Euro möglich | |
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d) Überweisungsbetrag: 2.000.000 Kc
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TransferWise |
27,7971 | 360,85 € | 0 Kc | 2.000.000 Kc +/-0 € |
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| 71.949,95 € | 72.310,80 € | mindestens 1 Banktag | |||
Comdirect |
27,486 | 51,13 € | 0 Kc | 2.000.000 Kc +504,64 € |
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| 72.764,32 € | 72.815,45 € | 3 Banktage | |||
DKB |
27,39 | 73,02 € | 0 Kc | 2.000.000 Kc +781,57 € |
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| 73.019,35 € | 73.092,37 € | 2 Banktage | |||
Postbank |
27,22 | 75,00 € | 0 Kc | 2.000.000 Kc +1.239,58 € |
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| 73.475,39 € | 73.550,39 € | 2 Banktage | |||
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Überweisungen nur bis maximal 8.000 Euro möglich | |
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Überweisungen nur bis maximal 5.000 Euro möglich | |
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Auswertung
Offene und versteckte Kosten bei Auslandsüberweisungen
Für Banken und andere Moneytransfer-Dienstleister gibt es zwei Stellschrauben, an denen sie bei einer Auslandsüberweisung mit Fremdwährung verdienen können:
- Überweisungsgebühren
- Wechselkursdifferenzen
Die Überweisungsgebühren gehören zu den transparenten Kosten und werden teilweise sogar in der Werbung eingesetzt, beispielsweise von Western Union. Sie machen jedoch nur einen Teil der tatsächlichen Kosten aus.
Im Wechselkurs sind gerne zusätzliche Gebühren und Provisionen versteckt. Diese zählen wir zu den intransparenten bzw. versteckten Kosten. Man erkennt sie nicht, sondern stellt nur im Vergleich fest, dass der Wechselkurs bei einigen Anbietern auffallend schlecht ist.
Das trifft vor allem auf Western Union und PayPal zu, wie man in der Tabelle sehen kann.
Immerhin fair, dass Western Union per Sternchen darauf hinweist, auch wenn niemand weiß, wie viel Western Union über die Wechselkursdifferenzen verdient. Die meisten werden dieses Sternchen wohl überlesen oder mit einem nicht so guten Gefühl bewusst ignorieren.
So verlief unser Test: Geldtransfer nach Tschechien
Aus der Werbung oder den Preisverzeichnissen alleine weiß man nicht, welcher der beste Anbieter für den Geldtransfer in die Tschechische Republik ist. So haben wir eine Testserie an Überweisungen gestartet.
Ziel war es, dass 2.000 CZK passend auf dem Girokonto in Tschechien ankommen. Sie kennen das vielleicht – man erhält eine Rechnung in Tschechischen Kronen, nutzt im Internet einen Währungsumrechner und überweist diesen Betrag in Euro.
Geld soll auf den Cent passend ankommen!
Allerdings kommt fast nie der richtige Betrag an, weil die Girokonten in Tschechien üblicherweise in Tschechischer Krone (CZK oder auch Kc) geführt werden und die kontoführende Bank in Tschechien den Euro-Betrag zu ihren Konditionen und Bedingungen umtauscht.
Dafür fallen Kosten an, auf die Sie auf deutscher Seite keinen Einfluss haben, jedoch im schlechtesten Fall mit einer Mahnung wegen Minderzahlung konfrontiert werden.
Damit das nicht passiert, ist es clever, den Betrag passend in Tschechischen Kronen zu überweisen. Das ist bei den meisten deutschen Banken bei einer Auslandsüberweisung sowie bei allen alternativen Zahlungsdienstanbietern in unserer Testserie möglich.
Bei der DKB beispielsweise setzt man in der ersten Überweisungsmaske ein Häkchen dafür, dass die Überweisung in Fremdwährung ausgeführt werden soll. Im nächsten Schritt wählt man die Währung – in unserem Fall CZK – aus.
Test-Überweisungen und Hochrechnungen
Am Sonntag, den 3.11.2014, haben wir zeitgleich von allen Anbietern eine Überweisung mit dem anzukommenden Betrag in Höhe von 2.000 CZK abgesandt. Ausnahme Postbank: Diese Bank haben wir auf mehrfachen Leserwunsch erst ganz frisch in unsere Liste der besonders zu beobachtenden Banken aufgenommen. Der Geldtransfer mit der Postbank erfolgte fiktiv. Alle erforderlichen Angaben zur Berechnung stellte uns die Abteilung für Auslandszahlungen der Postbank freundlicherweise zur Verfügung.
Eingang der Testzahlungen auf dem Konto bei der tschechischen AirBank. Nicht zu sehen ist die PayPal-Zahlung, diese müsste erst vom tschechischen PayPal-Konto auf das AirBank-Konto ausgezahlt werden. Hier wäre der fiktive Geldeingang der 5.11. gewesen.
Wie viel Geld losgesendet werden musste, damit genau 2.000 CZK ankommen, entnehmen Sie bitte der Tabelle oben (Kursberechnung gilt nur für den Testtag 3.11.2014).
Ausgehend von den Ergebnissen dieser Zahlungen wurden auf Grundlage der Preisverzeichnisse die Hochrechnungen für die anderen Überweisungsbeträge 20.000, 200.000 und 2.000.000 CZK vorgenommen.
Günstige und teure Erfahrungen waren bereits vorprogrammiert
Schon beim Blick über die Konditionen war ersichtlich, dass es Unterschiede in der Rangliste je nach Überweisungshöhe geben wird. Das dieser jedoch so deutlich wie in der letzten Teiltabelle mit -1.239,58 Euro ausfällt, hatten wir nicht gedacht.
Da sieht man, wie gewaltig sich die Nachkommazahlen beim Wechselkurs auswirken, je größer der Überweisungsbetrag ist.
Ebenso erstaunt hat uns, dass TransferWise bei allen Beträgen absoluter Testsieger geworden ist.
Details zu den einzelnen Anbietern und Banken
TransferWise – der Testsieger
TransferWise wurde von zwei Unternehmern in England gegründet, die sich immer wieder über die hohen Kosten von Banken bei grenzüberschreitenden Überweisungen geärgert haben.
Bei TransferWise fließt kein Geld von Deutschland nach Tschechien, sondern nur Informationen. Das macht den Anbieter so unschlagbar günstig und funktioniert so:
- Ein Deutscher möchte eine Rechnung in Tschechien bezahlen.
- Ein Tscheche möchte eine Rechnung in Deutschland bezahlen.
- Anstatt dass zweimal Geld umgetauscht wird (und Banken gute Provisionen verdienen), werden lediglich die Informationen getauscht. Das Geld bleibt im jeweiligen Land. Der Deutsche bezahlt für den Tschechen die Rechnung (mit der Zahlungsinformation des Tschechen) und umgekehrt bezahlt der Tscheche die Rechnung für den Deutschen im eigenen Land.
Klingt das kompliziert?
Vielleicht ein bisschen, aber es funktioniert. Und sie müssen auch niemand suchen, der eine ähnlich große Rechnung zu begleichen hat. Dieses „Matching“ macht ein Computersystem.
Man zahlt auch nicht an einen anderen Kunden; das wäre schon aus datenschutzrechtlichen Gründen undenkbar. Alle Transfers kommen auf ein nationales Sammelkonto und gehen von dort aus zu den anderen Empfängern. Kein Geld verlässt das Land. Damit entstehen weder unnötige Überweisungsgebühren noch Gebühren für den Währungstausch.
Wie TransferWise funktioniert, haben wir in einem VideoClip zusammengefasst, als wir zum ersten Mal auf diesen Anbieter im Rahmen unseres Test „Auslandsüberweisung nach Polen“ gestoßen sind.
Achtung: Besonderheit bei TransferWise
TransferWise kalkuliert eine Sicherheit für eventuelle Kursschwankungen ein, damit Ihre Überweisung auf jeden Fall schnellstmöglich ausgeführt werden kann. Man kann diesen Sicherheitspuffer manuell heruntersetzen …
… weil das Währungspaar EURCZK seltenst plötzlich große Sprünge macht, bekommt man die Sicherheit sofort bei Zahlungsausführung wieder auf dem eigenen Girokonto gutgeschrieben.
Sie können sofort loslegen
Mittlerweile kann man sofort nach der Anmeldung bei TransferWise Geld ins Ausland überweisen. Es muss nicht mehr abgewartet werden, bis die Überweisung von Ihrem Girokonto auf dem nationalen Konto von TransferWise eingegangen ist.
Sie gilt als eingegangen, wenn man über das System „SofortBanking“ eine Überweisung startet. Dazu loggt man sich über TransferWise und einen TÜV-zertifizierten Prozess in das eigenen Online-Girokonto ein und löst eine Überweisung mit PIN und TAN aus.
“Hier geht es zur kostenlosen Anmeldung”
PayPal – super bei Kleinstbeträgen
Bisher hatten wir PayPal noch in keinem unserer Tests von Auslandsüberweisungen einbezogen, was zu Kritik von einigen eingefleischten PayPal-Fans geführt hat. Aber wir selbst nutzen PayPal nur sehr selten.
Wie man am Testergebnis sieht, kann man auch auf PayPal verzichten, wenn es um den reinen Geldtransfer geht. Bei Geschäften mit einem Händler oder via eBay sieht das vielleicht anders aus …
Konditionen
PayPal bietet Zahlungen von privat an privat an und nimmt dafür lediglich 0,5 Prozent Gebühr vom Überweisungsbetrag. Das sind bei Kleinstbeträgen lediglich ein paar Cent und deswegen liegt PayPal bei Kleinstbeträgen so weit vorne, da andere Anbieter in diesem Bereich pauschale Überweisungsgebühren haben.
Bei größeren Beträgen wird PayPal echt teuer!
Wir die Summe größer, dann wir PayPal schnell teuer, vor allem weil im Wechselkurs weitere Gebühren enthalten sind. Er ist nämlich der schlechteste von allen getesteten Banken und Finanzdienstleistern.
Erhebliche Zusatzgebühren kommen hinzu, wenn man die Zahlung über eine bei PayPal hinterlegte Kreditkarte abbuchen lässt. Falls kein Guthaben auf dem PayPal-Konto vorhanden ist, ist es sinnvoll, es über GiroPay kostenfrei aufzuladen. Der Betrag gilt dann genauso wie bei TransferWise als sofort verfügbar.
Zudem kann man Geld mit PayPal nicht auf eine Kontoverbindung im Ausland senden, sondern nur an ein anderes PayPal-Konto. Der Empfänger müsste dann von seinem PayPal-Konto eine Auszahlung auf sein Girokonto in Tschechien machen. Dafür fallen jedoch keine Gebühren an.
Western Union – bei kleinen Beträgen okay
Western Union wird vor allem von Leuten genutzt, die keine Bankkonten haben oder nutzen möchten. Man zahlt Bargeld an einer Vertriebsstelle von Western Union ein – das kann ein Internetcafé oder eine Filiale der Postbank sein – und der Empfänger kann das Geld wenige Sekunden später in Tschechien oder sonst wo auf der Welt abholen.
Dieser Geldtransfer ist teuer, aber super schnell!
Diese Art haben wir hier nicht getestet, weil es nicht zur Ausgangssituation passt und Western Union ebenso einen Zahlungsverkehr von Bankkonto zu Bankkonto in einigen Ländern anbietet.
Achten Sie bei Western Union darauf, dass Sie die Zahlung nicht über eine Kreditkarte finanzieren – es kommen weitere Gebühren dazu –, sondern via Sofort-Überweisung, was nach demselben Prinzip funktioniert wie GiroPay oder SofortBanking.
Fehlermeldung, wenn man bei Western Union einen Betrag von mehr als 5.000 Euro Gegenwert eingibt.
Auch Western Union ist für miserable Wechselkurse bekannt und eignet sich somit nicht für Überweisungen von größeren Beträgen im Banksystem. Nicht ohne Grund sind Überweisungen bei 5.000 Euro gedeckelt.
Falls Sie dennoch Western Union nutzen möchten, können Sie hier starten: www.westernunion.de.
Achtung: Bei Western Union können Sie nicht mit IBAN und BIC / SWIFT arbeiten, sondern müssen die nationalen Bankdaten in der herkömmlichen Variante eingeben.
Comdirect – die günstigste Bank im Vergleich
Bereits ab der zweiten Überweisungssumme in unserem Test übernimmt die Comdirect Bank unangefochten den zweiten Platz im Vergleich.
Sie bietet neben den günstigen Gebühren für eine Auslandsüberweisung den besten Wechselkurs aller im Vergleich beteiligen Banken an.
Konditionen der Banken für Auslandsüberweisungen
| Anbieter | Gebührenberechnung | Minimal-Gebühr | Maximal-Gebühr |
|---|---|---|---|
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0,1 % vom Überweisungsbetrag | 7,67 € | 51,13 € |
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0,1 % vom Überweisungsbetrag | 12,50 € | 150,00 € |
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0,15 % vom Überweisungsbetrag | 20,00 € | 75,00 € |
Die Comdirect Bank liegt regelmäßig an erster Stelle bei Auslandsüberweisungen, wie beispielsweise unsere Tests in die USA oder Guatemala zeigen.
Weitere Information zum Komplett-Paket: Comdirect Bank: Konto und Karte gratis!
Die Comdirect stellt ihren Kunden eine detaillierte Abrechnung über die Auslandszahlung als PDF-Dokument in die PostBox ein.
DKB – ihre Stärken liegen bei der Visa Card
Auslandsüberweisungen in Fremdwährung sind mit der DKB in sehr viele Länder möglich, aber es ist nicht die Stärke der Bank. Das kostenlose Girokonto der Bank wird vor allem gerne nutzt, weil man überall auf der Welt absolut kostenfrei Bargeld aus dem Automaten – auch in Fremdwährung – ziehen kann.
Mehr zu den Vorteilen eines DKB-Kontos finden Sie hier: DKB Cash mit Visa Card – gratis!
Postbank – naja …
Wo die Stärken der Postbank liegen, werden wir versuchen in anderen Artikeln herauszufinden. Günstige Auslandsüberweisungen sind es jedenfalls nicht. Hier unsere erste Seite zur Postbank in Deutschland.
Zusammenfassung
TransferWise ist bei allen Überweisungen nach Tschechien der günstigste Anbieter. Gerade wenn Sie gelegentlich oder sogar regelmäßig Geld in die Tschechei überweisen, empfiehlt es sich, sich bei TransferWise anzumelden. Dies ist kostenlos, egal ob Sie künftig tatsächlich TransferWise nutzen oder nicht.
Der Geldtransfer über einen alternativen Anbieter dauert auch nicht länger als eine Überweisung von Bank zu Bank. Ganz im Gegenteil: Das Geld über TransferWise traf zwei Tage vor der Überweisung von der Comdirect Bank auf dem tschechischen Girokonto ein.
Die Comdirect ist die günstigste Bank im Vergleich und bei mittleren Summen auch noch vertretbar.
Aber spätestens wenn die Summen vierstellig werden oder Sie ein Konto bei der Postbank (Sparkassen und Volksbanken sind nicht besser, auch wenn aktuell nicht getestet) haben, empfiehlt es sich, auf den alternativen Anbieter TransferWise umzusatteln.
So umfangreich und eindeutig ist bei uns noch kein Auslandsüberweisungstest ausgefallen.
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PS: Ein herzliches Dankeschön geht an die beiden Assistentinnen dieser Überweisungen nach Tschechien, Julinka und Adelka. Ohne ihr Engagement wäre dieser Artikel nicht entstanden!
Bildmaterial Pokal: sonia_ai, fotolia.com
Frage:
ich möchte eine Rechnung in Tschechischen Kronen bezahlen. Ca. 3000 CZK. Ich bin noch nicht bei Tranferwise angemeldet. Das Geld möchte ich per Sofortbanking von meiner Sparkasse überweisen. Ich habe einen TAN-Generator fürs Online-Banking. Wird das funktionieren?
Frage-Ergänzung:
Ich möchte mit Transferwise bezahlen.
Dazu möchte ich mich dort anmelden und dann das Sofortbanking-System nutzen zur Bereitstellung des Betrages an Transferwise. Ich habe keine TAN-Liste mehr, sondern den TAN-Generator der Sparkasse.
Wird das funktionieren?
Funktionieren alternativ Kreditkarten mit der Funktion „Verified by VISA“ wo ja ein Password eingegebene wird?
Vorgestern hat sogar die Bezahlung mit MasterCard bei TransferWise geklappt. Sofort-Banking ist dort ja schon lange aktiv. Mit Visa Card müsste auch funktionieren.
Bei Kartenzahlungen wird eine kleine Gebühr hinzukommen, weil ja die Kreditkartengesellschaften es sich gut bezahlen lassen, wenn man ihre Karten nutzt. Wer diese Kosten sparen möchte, nutzt die Sofort-Überweisung oder die ganze normale Überweisung.
Probieren Sie es aus! Wer sich ein Mal durchgewurstel hat, tut wieder. So geht es mir jedenfalls. Viel Glück!