Tag 13 beim Aufbau des Konten-Systems zur finanziellen Freiheit

Einrichten der Daueraufträge

Einrichten der Daueraufträge im Konten-System zur finanziellen Freiheit

Schritt für Schritt zum Verstehen und Umsetzen

  • Mit der Einrichtung der Konten haben Sie Ihr System zum Aufbau der finanziellen Freiheit errichtet. Jetzt gilt es, dieses System in Betrieb zu nehmen und so zu automatisieren, dass sich Ihre Konten „wie von Geisterhand“ füllen.

  • Der Schlüssel

    • mit 10 % das Tagesgeldkonto in der „Goldene-Gans-Maschine“ füttern
    • 5 % auf das Rücklagenkonto
    • 5 % auf das Bildungs-, Spaß- und Traumkonto

    hat sich bewährt.

    Bitte nutzen Sie ihn. Sollten Sie angenehmerweise so viel Geld verdienen bzw. so sparsam leben, dass Sie bequem mit höheren Prozenten arbeiten können, dann tun Sie das.

Beispiel mit runden Zahlen

  • Wenn 2.000 Euro als Gehalt auf Ihrem Girokonto am 25. des Monats eingehen, legen Sie folgende Daueraufträge an:

  • Ausführungstag wäre beispielsweise der 28. des Monats, falls Sie über ein reines Guthabenkonto verfügen.

    Hintergrund ist, dass abgehende Daueraufträge meist morgens ausgeführt werden. Sollte die Gehaltszahlung erst mittags eingehen, würde die Bank möglicherweise den Auftrag nicht ausführen.

  • Haben Sie einen Disporahmen mit Ihrer Bank vereinbart, können Sie bedenkenlos die Daueraufträge zum 25. ausführen lassen. Kreditzinsen fallen stets „über Nacht“ an.

    Haben Sie morgens den Geldabgang und rutschen deswegen bis zum Nachmittag (Eingang Gehaltszahlung) ins Minus, fallen keine Kreditzinsen an.

Konkretes Beispiel

Nehmen wir die Gehaltsbescheinigung einer fiktiven Person. Die einzige Zahl, die wir zur Berechnung der Daueraufträge benötigen, ist der Auszahlungsbetrag.

Auszahlungsbetrag

Der Einfachheit halber rechnen wir mit dem Auszahlungsbetrag, also genau dem Betrag, der auf Ihr Konto eingeht. Falls Sie vermögenswirksame Leistungen, einen Geschäftswagen oder sonstige (freiwillige) Leistungen bekommen, weicht nämlich der Nettobetrag der Gehaltsbescheinigung vom tatsächlichen Auszahlungsbetrag ab.

So werden die Daueraufträge eingerichtet:

  • 171,26 € (=10 %) auf die RaboDirect (Tagesgeld in der Goldene-Gans-Maschine)
  • 85,63 € (=5 %) auf das ING-DiBa-Konto 1 (Tagesgeldkonto „Rücklagen“)
  • 85,63 € (=5 %) auf das ING-DiBa-Konto 2 (Tagesgeldkonto „Bildung, Spaß und Träume“)

Berechnungstool für Sie!

Hier geben Sie Ihren tatsächlich auf dem Konto eingehenden Geldbetrag ein:




Selbstverständlich können Sie von unseren Prozentwerten abweichen. Es sind Empfehlungen. Da alles in diesem Programm auf der Basis von Eigenverantwortlichkeit läuft, dürfen Sie eigenverantwortlich die Beträge anpassen. Im besten Fall nach oben!

Gehen Sie in die Umsetzung!

Sieht es so bei Ihnen aus?

Wenn Sie unserer Empfehlung gefolgt sind oder bereits schon ein kostenloses DKB-Girokonto hatten, dürfte es jetzt so bei Ihnen aussehen:

Übersicht der Daueraufträge am Tag 13 der Einrichtung des Konten-Systems zur finanziellen Freiheit.

Übersicht der Daueraufträge am Tag 13 der Einrichtung des Konten-Systems zur finanziellen Freiheit.

Wie Sie zu diesem Zustand kommen, können Sie in diesem Anleitungsvideo sehen:

Fragen?

Wie immer gilt: Das Kommentarfeld steht Ihnen zur Verfügung!

Fortschrittsanzeige (Tag 13)

Finanzielle Freiheit Tag 13

Mit dem heutigen Tag haben Sie einen ganz wichtigen Basis-Mechanismus programmiert. Bravo!

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46 Kommentare zu “Einrichten der Daueraufträge”

  1. Heiko sagt:

    Nutze zwar teilweise andere Banken, aber es ist alles bisher soweit eingerichtet.

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  2. Julian sagt:

    Mission successfully completed!
    LG, Julian

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  3. Philip sagt:

    Daueraufträge eingerichtet wo möglich.

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  4. Benjamin sagt:

    Wie ist das wenn man statt einem Gehalt nach Lohn bezahlt wird?
    Bei mir schwankt das Einkommen je nach Arbeitsstunden pro Monat.

    Sollte man da von der niedrigsten Lohnzahlung (z.B. Februar) ausgehen?

    LG Benjamin

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    • Gregor sagt:

      Gute Frage!

      Entweder den Mittelwert nehmen – oder den niedrigsten, damit es auf den Fall klappt und die Mehrzahlung prozentual und manuell in Auftrag geben. Dieses Thema greifen wir in der zweiten Woche des zweiten Monats auf. Sie werden an Ihren finanziellen Erfolg erinnert. 😉

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      • Billy sagt:

        Wenn das Geld knapp ist macht das mit dem niedrigsten durchaus Sinn, ansonsten gibt es für jede Branche auch die Jahresdurchschnittswerte (Stunden im Mittelwert über 12 Monate), was dann aber voraussetzt, dass man auch jeden Monat, der mehr Stunden hatte, etwas übrig lässt…

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    • Benjamin sagt:

      Hab jetzt den niedrigsten Lohn als Berechnung genommen.

      Den Rest verteile ich monatlich je nachdem, was anfällt (Rücklage neue Winterreifen). Ansonsten in Schuldentilgung.

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  5. Erwin sagt:

    Bei mir kommt das Programm aktuell leider etwas ins Stocken: Ich habe alle erforderlichen Konten online beantragt, leider habe ich aber von der RaboDirect bisher keine Antwort und auch keine Unterlagen erhalten.

    Ist diese lange Bearbeitungszeit normal?

    VG

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    • Gregor sagt:

      Ups, kommt selten vor … aber eben doch mal, dass ein Konto irgendwie nicht eröffnet wird.

      Es gibt zwei Lösungsvarianten:

      • Nochmals das Rabo-Konto beantragen, hier die Anleitung dazu.
      • Oder eine alternative Bank nehmen. Da wir ein paar Teilnehmer dabei haben, die eine spätere Auswanderung planen, hat Stefanie eine Tagesgeldbank organisiert, die einen Auslandswohnsitz erlaubt. Hier die Anleitung zur Eröffnung.

      Wichtig ist die Kontentrennung, wie Sie mit Fortschreiten des Programms erleben werden. Wünsche gutes Gelingen!

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  6. Hermann sagt:

    Auch ich habe ein Problem mit den Konten. Ich habe alle Konten nach Plan beantragt, selbst das 2. Konto bei der ING DiBa. Die ING DiBa und Rabobank sind bisher die einzigsten Banken, bei denen innerhalb weniger Tage alles erledigt war. Selbst der Rahmenkredit bei der ING DiBa ist bereits genehmigt und könnte sofort in Anspruch genommen werden. Warum die Comdirekt und DKB nichts mehr von sich hören lassen, keine Ahnung. Somit kommt auch bei mir gerade alles ins Stocken.

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    • Gregor sagt:

      Danke für das Feedback. Müsste nächste Woche erledigt sein. Die Top-Girokonto-Banken bekommen derzeit massiv Zulauf (weil andere Banken Kontoführungs- und sonstige Gebühren erhöhen).

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  7. Hermann sagt:

    Guten Abend,

    heute hat mich die DKB angerufen. Das Problem ist, dass ich mich bei der Post mit einem vorläufigen Personalausweis legitimiert habe, da der ALTE abgelaufen und der NEUE noch nicht da ist. Dieser vorläufige Personalausweis wird von der DKB nicht akzeptiert. Bei der ING DiBa war dies übrigens kein Problem. Nun muss ich also noch 2-3 Wochen auf meinen NEUEN Personalausweis warten, mich damit erneut legitimieren und dann ist es geschafft.

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  8. Felix sagt:

    Bei mir hat alles super geklappt.
    DKB war schon vorhanden, der Rest ging auch fix.
    Alle Tagesgeldkonten und das Depot wurden schnell eröffnet.
    Daueraufträge sind eingerichtet und die Sicherheit wurde zum Rabo überwiesen.

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  9. Torsten B. sagt:

    Hallo zusammen,

    bin im Soll und alle Aufträge laufen. Konten sind zwar wie schon berichtet von der Empfehlung etwas abgewichen, aber das System hat seine Arbeit schon aufgenommen. Rabo und moneyou funktionieren einwandfrei.

    Gruß
    Torsten

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  10. Anton sagt:

    Soweit alles erledigt. Bei der Rabodirect habe ich jetzt erfahren das mein Post Ident nicht angekommen ist. Werde dann heute nochmal zur Post wandern. Werde den Anteil bis zur Eröffnung auf der DB Sparcard lagern.

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  11. Torsten K. sagt:

    Alle Aufträge sind bei mir (mit Anpassungen) eingerichtet. Ich habe zusätzlich einen Dauerauftrag für eine Rücklage für meine regelmäßigen Jahresurlaube eingerichtet. Ich habe hier mein übliches Jahresurlaubsbudget genommen und durch 12 geteilt.

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  12. Aytekin Ö sagt:

    Alles erledigt

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  13. Chris sagt:

    Heute war mal ein erfolgreicher Tag :-), habe die Rahmenkreditzusage in voller Höhe von der Ing-DiBa erhalten und der Digipass kam heute auch an. Habe gerade die Aktivierung bei RaboDirect erledigt und den Dauerauftrag vom Konto auf Rabo eingerichtet. Die Extrakonten bei der Ing-Diba kann ich erst nächste Woche einrichten, dann folgen zum Ende der Woche (wenn Ing-Diba schnell ist) auch dorthin die Daueraufträge.

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  14. Chris sagt:

    Hi Gregor,
    bisher vermisse ich bei der Einrichtung der Extra Konten, Rabo und Depot den Hinweis der jeweiligen Freistellungsaufträge auf den jeweiligen Konten. Für jemanden der noch nicht so versiert ist mit Tagesgeldkonten und Depots, wäre das doch sicher auch ein guter Tip, um sich die Abgeltungssteuer zu sparen. Wenn das Thema evtl. später noch angesprochen wird, dann ignoriere einfach meinen Eintrag 🙂

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  15. Angelika Averhaus sagt:

    Hallo Gregor, bei der ING DiBa habe ich die 10% ein kleinen Betrag überwiesen. Werde weiter an meiner finanziellen Freiheit arbeiten aber, der erste Schritt ist mit deiner tollen Hilfe gemacht.
    Rabo und Comdirect haben mir telefonisch zugesagt das die Zugangsdaten am Montag da sind somit werde ich die Überweisungen nachholen.

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  16. Karsten sagt:

    Hallo,
    ich stocke gerade ein wenig. comdirect und Rabo muss ich das Ident Verfahren noch machen, wegen Job-Wechsel zeitlich bisschen eingespannt/abgebrannt.
    Comdirect habe ich nun x mal versucht mit Video, jedesmal wenn ich Zeit hatte, klappte das nicht bei comdirect.
    Rabo Bank, muss ja zur Post, ist aufwendiger da ich hier keine habe, wird klar nachgeholt.
    Speichere ja Mails und Webseiten, denke dass ich im Moment 4-6 Tage hinterherhänge, aufholbar.
    DKB und Ing-Diba sind : ready to use 🙂

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    • Gregor sagt:

      Hört sich gut strukturiert an und die Übersicht ist vorhanden. Ja, ist alles aufholbar. DKB und ING-DiBa sind ja schon fertig! Wünsche alles Gute beim Umsetzen!

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  17. Markus sagt:

    Daueraufträge auf Bildung und Rücklage stehen, bei dem 10% Dauerauftrag zögere ich noch etwas. Gründe dafür gibts mehrere.
    – ich würde gerne verstehen wie ich meine Immobilienfinanzierung mit einbaue (Stichwort Sondertilgung)
    – ich würde gerne verstehen wie die „goldene Gans“ ans laufen kommt (Stichwort Sparplan)
    – ich habe kein konstantes Gehalt und muss eh monatlich justieren
    Für das Gehalt hab ich mir jetzt mal einen groben Durchschnitt der letzten Monate als Wert genommen (schöne runde Zahl) und diese als Grundlage für die 5% Daueraufträge genutzt. Dann muss ich nur noch monatlich nachschauen was wirklich kam und das mit einer sehr einfachen Formel in Excel entsprechend auf 10% vom Wert zzgl. 50% vom Überschuss umwandeln.

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    • Gregor sagt:

      Sehr gut gelöst! Respekt 🙂

      Goldene Gans kommt Stück für Stück. Aber vorweg: diese ist bei unterschiedlichen Teilnehmer und unterschiedlichen Voraussetzungen eben auch unterschiedlich.

      Von Sondertilgungen bin ich nicht der größte Freund. Mehr dazu im Laufe des Programms.

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  18. Diego sagt:

    Erledigt 🙂

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  19. Rob Suray sagt:

    Hallo sind im BiST weil kurzfristig sparen die Kosten für Kino oder auch große alltägige Ausgaben drin? Oder kommen die in den 80% rein? Wie ist der BiST zu definieren.

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    • Gregor sagt:

      Gute Frage: Für die alltägliche Dinge sind die 80 Prozent Girokonto zuständig. Das BiST-Konto ist für besondere Ausgaben. Beispielsweise unsere Offline-Events. 😉

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  20. Matthias sagt:

    Erledigt!
    Allerdings als selbstständinger bekomme ich unregelmäßige Zahlungen,
    daher muss ich ggf. die Daueraufträge monatlich vom Datum her ändern.

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  21. Matthias T. sagt:

    Hallo Gregor,

    bei mir stockt es auch, von der comdirekt bekomme ich die Zugangsdaten in kürze…aber bei der Rabo warte ich nun auf Rückmeldung, habe eine Mail geschrieben (Posident und Zahlung abgesendet)

    LG Matthias T.

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    • Hendrik sagt:

      Hallo, ich habe das gleiche Problem 😉
      Aber schau mal in Deine Mails – Du has bei der Eröffung bzw. am Tag danach von RaboDirect eine „Herzlich willkommen“ – Mail erhalten.

      Da ist Dein Refferenzkonto drin genannt und auch nochmal Deine Tagesgeldkonto-Nummer – so kannst Du zumindest schon den Dauerauftrag starten, auch wenn die Post länger brauch.

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  22. Markus sagt:

    Hallo in die Runde,
    Wie Handhabe ich das mit Geldgeschenken, die ich erhalte, ich finde bei mir in Mannheim keinen DKB-Geldautomat an dem ich Geld einzahlen kann. Wie soll ich also davon 50% einzahlen um es auf sei entsprechenden Konten zu überweisen?
    Beste Grüße
    Markus

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    • Matthias Z. sagt:

      Ich handhabe das so das ich für mich ein „Bareinzahlungskonto“ bei einer mir nahen Geldeinzahlautomaten eröffnet habe.
      Überweise dann die entsprechenden Beträge auf die vorgesehen Konten.
      Beste Grüße
      Matthias

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  23. Dirk sagt:

    Bei mir stockt es auch, da ich im Urlaub bin und die Tanlisten noch nicht da waren. Trotzdem die Frage. Das Rücklagenkonto sollte ja 5-6 Monatsgehälter betragen. Wenn dieses vorhanden ist und komplett überwiesen werden kann, was passiert dann mit den monatlichen Einzahlungen auf das Rücklagenkonto?

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  24. Hendrik sagt:

    Gute Frage – so wie ich es verstanden habe, beginnt dann die Phase Werte zu schaffen die Cashflow produzieren.

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  25. Harry sagt:

    So, das meiste ist auf den Weg gebracht.

    1. DKB bin ich schon gefühlt ewig Kunde.
    2. comdirect ebenso, da ich das bis jetzt als
    Urlaubskonto und zum „Bareinzahlen“ für die DKB
    genommen habe. Depot ist erzeugt und verfügbar.
    3. ing-DiBA Konten angelegt, auch das zweite. Titel der
    Kontennamen angepasst. DA eingerichtet mit jeweils 5%
    Rahmenkredit beantragt, ich bin gespannt was kommt! 😉
    4. Rabobank…..tja. Am 29.Mai Registriert, Anmeldung
    bestätigt, PostIdent abgegeben. E-Mail mit Referenzkonto und
    RaboTagesgeldkontonummer bekommen und paar Tage später Geld überwiesen. Bis
    heute noch kein Digipass o.ä. erhalten.
    Nun trotz dessen, DA auf das Tagesgeldkonto mit den 10% eingerichtet.

    Soweit bin ich einen großen Schritt in meine finanzielle Freiheit weiter. Gregor, ich danke Dir für den „Schubser“. So brauche ich mir um die Zukunft keine großen Sorgen mehr machen.

    Ich bin gespannt, was du zu den Sondertilgungen erzählen wirst, denn am 24.März hast du geschrieben, dass du davon nicht viel hältst. Da ich noch einen Kredit laufen habe, der mich hindert, mehr Geld in die gGans bzw in den 80% zur Verfügung habe.

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  26. Karin Shwortshik Badilla sagt:

    Alles erledigt 😊 👍

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