Kreditkarten-Vergleich
So stellen Sie den Kreditkarten-Rechner auf Ihre persönlichen Wünsche ein:
1. Jahresumsatz im Euroland
Bei einigen Kreditkarten entfällt die Jahresgebühr, wenn man entsprechende Umsätze erreicht. Die Barclaycard Gold wird beispielsweise ab einem jährlichen Kartenumsatz von 3.000 Euro gratis.
Für die Berechnung zur Gebührenfreiheit fließen Kartenumsätze in Fremdwährung ebenfalls mit ein.
2. Jahresumsatz im Nicht-Euroland
Nicht bei allen, aber bei den meisten Kreditkartengesellschaften fällt ein Auslandseinsatzentgelt an, wenn mit der Karte in einer anderen Währung als Euro bezahlt wird. Diese Gebühr wird prozentual berechnet. Je nach Anbieter liegt die Gebühr zwischen 1 bis 2 Prozent vom Kartenumsatz.
Das Vergleichstool errechnet mit der Eingabe der Gesamthöhe Ihrer voraussichtlichen Zahlungen in Fremdwährung die anfallenden Gebühren aus.
Für Leute, die häufig oder größere Zahlungen in anderen Währungen mit der Kreditkarte machen wollen, ist das ein wichtiges Feld. Alle anderen können diese Option der Berechnung vernachlässigen.
3. Nur bestimmte Karten anzeigen
Kartengesellschaft
Die meiste Akzeptanz in Deutschland haben Visa- und MasterCard. In der täglichen Nutzung macht es keinen nennenswerten Unterschied, ob Sie die eine oder die andere Marke nutzen. Kontakt und Service laufen sowieso über die ausgebende Bank bzw. Kreditkartengesellschaft.
American Express Deutschland ist nicht mit American Express USA vergleichbar. Die Karten werden wesentlich weniger akzeptiert und sind zumeist auch teurer, obwohl kaum eine bessere Leistung dahinter steckt. Für Leute, die mit dem Gedanken einer Auswanderung in die USA spielen, könnte eine Karte bei AMEX jedoch von Vorteil sein, wie Kai Blum in seinem Artikel ‚Credit History‘ berichtet.
Ansehen / Status
Die Auswahl erlaubt eine Selektion nach Gold- und Platinkarten, nur Platin-Karten oder eben die Anzeige aller Karten.
In Deutschland ist der Status der „Kreditkarten-Farbe“ nicht so anerkannt wie beispielsweise in den USA, weil man sich die vermeintlich besseren Farben nicht verdienen muss. Es genügt, die erhöhte Gebühr dafür zu bezahlen.
Damit Kreditkarten-Interessenten, die sich für eine Gold- oder Platin-Karte entscheiden, dies rational rechtfertigen können, geben die Kartengesellschaften fast immer ein Versicherungspaket dazu, manchmal auch vermeintlich bessere Service-Leistungen. Ob das immer die erhöhte Jahresgebühr Wert ist, darf jeder für sich selbst entscheiden.
Zahlungsart
Die Kurzerklärung zu den unterschiedlichen Zahlungsarten in Deutschland:
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Sofortiger Einzug vom Konto
Das trifft auf alle Visa- und MasterCards zu, die als Debit Card an ein Girokonto angeschlossen sind. Der Begriff „Kreditkarte“ ist eigentlich nicht korrekt, wird aber umgangssprachlich so verwendet.
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Monatliche Rechnung
Im Kreditkarten-Vergleich sind hierunter alle Karten gelistet, bei denen die Umsätze bis zur Abrechnung – die monatlich stattfindet – zinsfrei sind.
Passen Sie jedoch bitte auf: Einige Anbieter verrechnen den Kreditkartensaldo automatisch und komplett mit dem Girokonto, so dass keine Kreditkartenzinsen anfallen (z. B. DKB). Bei anderen startet, wenn nicht anders vom Kunden eingerichtet, die Phase der Kreditzinsen, wenn der Kreditkartensaldo nicht vollständig ausgeglichen wird (z. B. Barclaycard).
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Teilzahlungsfunktion
Die Teilzahlungsfunktion ist sehr praktisch, wenn man gerade knapp bei Kasse ist. Es genügt, nach der monatlichen Abrechnung einen minimalen Betrag auf das Kreditkartenkonto einzuzahlen oder vom Girokonto abbuchen zu lassen, damit die Kartengesellschaft sieht: „Der Kunde bedient seine Kreditkartenschulden.“ Das gerade eingezahlte Geld kann jedoch sofort über die Karte wieder genutzt werden.
Die Zinsen auf Kreditkartenschulden liegen um einiges höher als auf spezielle Dispo-Kreditlinien, wie wir Sie hier vorgestellt haben. Die Banken und Kartengesellschaften verdienen sehr gut an Menschen, die den Kreditkarten-Kredit in Anspruch nehmen.
Fairerweise möchten wir hinzufügen, dass es einfacher ist, einen Kredit auf Kreditkarte zu bekommen, als einen zinsgünstigen Dispo. Das gilt besonders, wenn die Bonität derzeit nicht sonderlich gut ist.
- Vorherige Aufladung (Prepaid)
Die Verbreitung und Beliebtheit von Prepaid-Kreditkarten – schon wieder so ein Widerspruch in der deutschen Umgangssprache – hat in den vergangenen Jahren stark zugenommen. Diese Karten bieten interessante Vorteile wie beispielsweise:
- Sicherheit: Es kann niemals mehr Geld verloren gehen, als eingezahlt wurde (Stichwort: Diebstahl bzw. Datendiebstahl und Kartenmissbrauch)
- Keine Bonitätsprüfung und keine Eintragung bei der Schufa: Da man als Kunde nur Geld ausgeben kann, welches vorher eingezahlt wurde, entfällt der ganze Aufwand bezüglich Bonitätsprüfung.
- Keine Schuldenfalle: Ist die Karte leer, kann nicht mehr damit bezahlt werden. Das ist ein guter Schutz für Leute, die gefährdet sind, Karten und Konten zu überziehen. Gerade wenn man (noch) eine gute Bonität hat, gibt es Kartengesellschaften, die den Kreditrahmen immer weiter erhöhen, wenn Sie ihn als Kunde nutzen und stets pünktlich die Mindestrate überweisen. Das funktioniert mit Prepaid-Karten nicht.
Kreditkarten-Vergleich starten
Sobald Sie die Einstellungen in den Feldern 1 bis 3 vorgenommen haben (Sie können auch die Voreinstellungen belassen), klicken Sie auf „Kreditkarten vergleichen“. Nun bekommen Sie die aktualisierte Ergebnisliste angezeigt.
Erläuterungen zur Ergebnisseite
Gebühren p.a.
In der ersten Zeile der Spalte „Gebühren“ sieht man die Jahresgebühr der Karte. Ist dort „0,00 €“ vermerkt, handelt es sich um eine kostenlose Kreditkarte.
Extras
In der Spalte Extras werden je nach Angebot der Kreditkarte verschiedene Symbole angezeigt. Fahren Sie mit der Maus über die Symbole, um Details zu den angebotenen Extras zu erfahren. Die ausführliche Beschreibung der Extras finden Sie auf der Internetseite des Anbieters. Um dahin zu kommen, klicken Sie auf „Zum Anbieter“ in der rechten Spalte.
Extras können sein:
- Bonussysteme
- Versicherungen
- Rabatte
Gesamtkosten
In dieser Spalte wird zu den Jahresgebühren das voraussichtliche Auslandseinsatzentgelt (Feld 2) hinzugerechnet.
Eine Zinsberechnung kann mit diesem Kartenvergleich nicht durchgeführt werden. Die meisten Deutschen nutzen den Kreditkartenrahmen so, dass sie möglichst nicht die verhältnismäßig teuren Kreditzinsen zahlen müssen.
Kreditkarte beantragen
Um zu Ihrer Wunsch-Kreditkarte zu kommen, nutzen Sie bitte den Link „Zum Anbieter“ in der rechten Spalte der Ergebnisliste. So gelangen Sie direkt auf die Angebots- und Bestellseite der gewünschten Bank -bzw. Kreditkartengesellschaft.
Nutzen Sie die Kommentarfunktion, um Ihre Fragen an unsere Redaktion zu stellen.
Übrigens: Das Vergleichstool zeigt stets die 10 besten Karten nach Ihrer Voreinstellung an. Es befinden sich noch mehr Banken und Kartengesellschaften in der Datenbank. Verändern Sie Ihre Eingaben in den Feldern 1 bis 3 und Sie werden weitere Kartenvorschläge bekommen …
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Hallo,
bei der Advanzia Mastercard Gold und der payVIP Mastercard Gold (auch Advanzia Bank) ist leider kein monatlicher Ausgleich der Kreditkarte per Lastschrift möglich. Musste leider jeden Monat den exakten Betrag per Überweisung ausgleichen. Darin sehe ich insofern eine Gefahr, dass man in der Alltagshektik vergessen kann zu überweisen. Bei nur einem Tag Verspätung fallen dann Zinsen an. Ich glaube, dass sollte an dieser Stelle erwähnt werden.
P.S. Ihr macht hier einen Super Job!!! Großes Lob und weiterhin viel Erfolg! Ich werde euch immer unterstützen!
Gruß
Christos
Vielen Dank für diese wertvolle Ergänzung! Und das große Lob 🙂
Man kann sich den Termin im Kalender notieren (praktischerweise in einer Smartphone-App), man weiß ja, dass die Abrechnung etwa zum 04. eines jeden Monats kommt.
Dann eine rechtzeitige (Termin-)Überweisung und gut ist.
Da kann eigentlich nicht viel schief gehen, wenn man ein bisschen Disziplin an den Tag legt.
Ein Negativer Punkt der Advanzia ist auch, das man nicht von Dritte Seite den Rechnungsbetrag überweisen kann.
Ein so großer negativer Aspekt ist das jetzt auch nicht. Was aber geht ist von verschieden Bankverbindungen (unter dem eigenen Namen) zu überweisen.
Welche prepaid Kreditkarten außer Viabuy akzeptieren eigentlich Überweisungen von Dritten? Vielen Dank!
Hallo,
ich weiß, die Frage ist schon etwas älter. Aber vielleicht stolpert ja jemand bei seiner Recherche darüber.
Man kann sich in dem Fall eventuell Mal die Prepaid MasterCard der Netbank anschauen. Sie wird damit beworben, dass sie von jedem deutschen Girokonto aus aufladbar ist.
Ich selber nutze diese Karte als Zweitkarte hauptsächlich für Online Shopping oder Mal im Urlaub, wenn ich bei einem Händler unsicher bin, ob die Daten meiner regulären Kreditkarten dort wirklich gut aufgehoben sind.
Die Konditionen der Netbank Prepaid MasterCard finde ich moderat. Jahresgebühr beträgt 19,00 Euro (hier gibt es auch noch eine reine virtuelle Variante für 7,50 Euro). Auslandseinsatzentgelt liegt bei 1,5 Prozent. Das Aufladen mittels Überweisung ist kostenlos. Sie kann auch für Minderjährige beantragt werden.
Ich dachte, ich hätte irgendwo gelesen, dass man maximal 10.000,00 Euro einzahlen kann, finde die entsprechende Passage jetzt aber leider nicht auf die Schnelle.
Weltweit kostenfrei Geld abheben mit der N26 Karte? Leider nicht mehr.
Hallo zusammen 🙂
Wir werden im nächsten halben Jahr ein paar ungeplante Ausgaben haben für die uns bisher der Puffer fehlt. Jetzt hatte ich an eine Kreditkarte für diese Zeit gedacht mit Teilzahlungsmöglichkeit. Es ist also nur für einen kurzen Zeitraum eine Summe bis max. 3000euro. Was könnt ihr da empfehlen? Möchte natürlich möglichst wenig Zinsen bezahlen 😉
Schau‘ mal hier: https://www.deutscheskonto.org/de/rahmenkredit/ – vielleicht ist das eine Lösung für dich?
Gibt es Erfahrungswerte bzgl. der MasterCard der „Consors Finanz“?
Hallo Gregor
wie sollte man die zb 2.900 € nach einen monat zur Kreditkarte überweisen vom Girokonto wenn da sofort das Geldwäsche gesetz greift bis 999 € pro tag gilt.
Mit freundlichen Grüßen
Riadh
Hey, hey: Für 99,9X Prozent aller Leute stellt das Geldwäschegesetz kein Problem da … und für alle anderen bin ich nicht der richtige Ansprechpartner. 😉
Für Santander 1plus VISA-Card :
ttps://travel-dealz.de/news/santander-zerstort-1plus-visa/
Werden viele Nutzer der Santander 1 plus VISA diese CC dann unbeachtet lassen ggf. kündigen ?
tom