Scalable Capital Tagesgeld: Achtung, was wirklich dahintersteckt?
Wer Geld auf dem Girokonto parkt, verschenkt Zinsen. Das klingt banal, aber es ist die finanzielle Realität für Millionen Deutsche. Dabei ist es heute so einfach wie selten zuvor, sein Guthaben wenigstens ordentlich verzinsen zu lassen – ohne es jahrelang wegzusperren.
Das Tagesgeldkonto von Scalable Capital ist eines der Angebote, die ich mir aufgrund des Zinssatzes genauer angeschaut habe.
Tagesgeld birgt laut Scalable Risiken? Das schauen wir uns im Artikel genauer an.
Was ist Scalable Capital überhaupt?
Scalable Capital ist kein klassisches Kreditinstitut im Sinne einer Filialbank, sondern ein 2014 in München gegründeter Neobroker und Vermögensverwalter. Bekannt wurde das Unternehmen zunächst durch seine ETF-basierten Robo-Advisor-Portfolios, bevor es sich zum vollwertigen Broker mit eigenem Banklizenz-Betrieb entwickelte. Heute zählt Scalable Capital zu den größten Neobrokern im deutschsprachigen Raum.
Das Tagesgeldkonto ist eine vergleichsweise neue Erweiterung des Angebots und es zielt auf eine einfache Frage:
Wohin mit dem Geld, das nicht investiert, aber trotzdem nicht untätig herumliegen soll?
Scalable-Konditionen im Überblick
Aktuell bietet Scalable Capital 2,50 % Zinsen pro Jahr auf das Tagesgeldguthaben. Einige Details, die dabei wichtig sind:
- Der Zinssatz gilt auf unbegrenztes Guthaben. Es gibt keine Staffelung, bei der höhere Beträge schlechter verzinst werden.
- Die Zinsen werden taggenau berechnet und monatlich gutgeschrieben.
- Es gibt keine Mindesteinlage. Das Geld ist täglich verfügbar, kann also jederzeit abgezogen werden.
Diese Kombination ist seltener, als man denkt. Viele Angebote auf dem Markt locken zwar mit hohen Zinssätzen, schränken aber entweder die Laufzeit ein (Festgeld), begrenzen auf Maximalanlagen oder zahlen die Zinsen nur einmal jährlich aus (was den Zinseszinseffekt aushebelt).
Monatliche Zinsgutschrift: der unterschätzte Vorteil
Wer Tagesgeld-Angebote vergleicht, schaut meist hauptsächlich auf den Zinssatz. Dabei ist der Auszahlungsrhythmus mindestens ebenfalls relevant. Zumindest wenn man das Geld länger dort liegen lässt.
Beim Scalable Tagesgeldkonto werden die Zinsen jeden Monat auf das Konto gutgeschrieben und sofort wieder mitverzinst. Das ist der klassische Zinseszins-Mechanismus: Man bekommt nicht nur Zinsen auf das Startkapital, sondern jeden Monat auch Zinsen auf die bereits gutgeschriebenen Zinsen.
Interessant für Leute, die ein regelmäßiges (Kapital-)Einkommen mögen.
Ein einfaches Rechenbeispiel: 20.000 Euro bei 2,50 % p.a. über fünf Jahre. Mit jährlicher Zinsgutschrift landen am Ende rund 22.628 Euro auf dem Konto. Mit monatlicher Gutschrift — also wie bei Scalable Capital — sind es rund 22.668 Euro. Der Unterschied klingt klein, wird aber bei größeren Beträgen oder längeren Zeiträumen spürbar. Bei 50.000 Euro über zehn Jahre macht der monatliche Zinseszins gegenüber der jährlichen Variante bereits mehrere Hundert Euro aus.
Lass ausrechnen, was eine Anlage für dich bedeutet
Die monatliche Zinsgutschrift von Scalable habe ich für dich in diesem Tool hinterlegt:
🧮 Tagesgeld-Rechner: Was bringt dein Guthaben?
Wie funktioniert die Einlagensicherung?
Das ist der Punkt, bei dem sich das Scalable-Modell von einer klassischen Bank unterscheidet und erklärt werden darf.
Scalable Capital verteilt das Tagesgeld auf Partnerbanken. Diese Banken unterliegen der gesetzlichen europäischen Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro pro Bank und Kunde. Das bedeutet: Guthaben bis 100.000 Euro ist genauso geschützt wie bei jeder anderen deutschen oder europäischen Bank.
Wer mehr als 100.000 Euro parken möchte, hat mit dem PRIME+-Modell eine Möglichkeit, das Guthaben auf bis zu fünf Partnerbanken aufzuteilen. Damit sind bis zu 500.000 Euro gesetzlich abgesichert. Darüber hinausgehende Beträge können in Geldmarktfonds mit OGAW-Schutzstandard fließen, die zwar kein Bankguthaben im klassischen Sinne sind, aber als sehr liquide und stabil gelten.
Wichtig zu wissen: PRIME+ ist ein kostenpflichtiges Abo-Modell. Wer es nur wegen der erhöhten Einlagensicherung nutzen möchte, sollte prüfen, ob die Mehrkosten durch den Zinsvorteil oder die Absicherung gerechtfertigt sind. Oder ob es sinnvoller ist, hohe Beträge einfach auf mehrere Anbieter aufzuteilen. Letzteres ist ohnehin generell empfehlenswert.
Steuern nicht vergessen
Zinseinkünfte unterliegen in Deutschland der Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag, zusammen also 26,375 %. Bei kirchensteuerpflichtigen Personen noch etwas mehr. Jede Person hat jedoch einen jährlichen Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Verheiratete: 2.000 Euro), bis zu dem Kapitaleinkünfte steuerfrei bleiben.
Bei 20.000 Euro und 2,50 % p.a. fallen im ersten Jahr rund 500 Euro Zinsen an. Das liegt unterhalb des Freibetrags, sofern man keinen anderen Freistellungsauftrag ausgeschöpft hat. Wer den Freistellungsauftrag bei Scalable Capital einreicht, zahlt bis zur Freibetragsgrenze keine Steuer. Die Zinsen kannst du oben in unserem Tool berechnen lassen, sieht die tatsächlich entstandenen monatlichen auf deinem Kontoauszug.
Wann lohnt sich das Angebot, wann nicht?
Das Scalable Tagesgeldkonto macht am meisten Sinn für jemanden, der bereits Kunde bei Scalable Capital ist oder plant, dort ein Depot zu eröffnen. Die Integration ist dann nahtlos: Investiertes Kapital liegt im Depot, die Liquiditätsreserve verzinst sich daneben im Tagesgeld. Alles in einer App. Aber, du kannst auch einfach nur so das Tagesgeldkonto eröffnen und nutzen, ohne weitere Produkte dazuzubuchen.
Als reines Tagesgeldkonto für Neukunden, die kein Depot wollen, ist der Aufwand der Kontoeröffnung überschaubar. Im Vergleich zum Markt ist der Zinssatz von 2,50 % hervorragend und liegt über dem Leitzins. Vor allem ist er sehr fair gegenüber klassischen Neukundenangeboten. Einige Anbieter locken mit temporär höheren Zinsen, aber diese laufen nach kurzer Zeit aus oder gelten nur bis zu bestimmten Höchstgrenzen.
Was das Scalable-Angebot auszeichnet, ist die Kombination aus täglich verfügbarem Guthaben, monatlicher Zinsgutschrift ohne Einschränkungen beim Betrag und einer klar strukturierten App.
Zusammenfassung
Das Scalable Capital Tagesgeld ist ein ehrliches, gut strukturiertes Produkt. Wer Geld kurzfristig parken will, ohne es auf einem unverzinsten Girokonto vergammeln zu lassen, bekommt hier einen mehr als wettbewerbsfähigen Zinssatz mit dem kleinen, aber feinen Vorteil der monatlichen Zinseszins-Gutschrift.
Tagesgeld bleibt das, was es immer war: der sichere Parkplatz, nicht der Wachstumsmotor. Als Puffer für den Notgroschen, das kurzfristig geparkte Geld oder den Teil des Vermögens, den man jederzeit flüssig halten will — macht das Scalable Tagesgeld eine Top-Figur.
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Hinweis: Der Zinssatz von 2,50 % p.a. ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Bitte den aktuellen Zinssatz vor Kontoeröffnung direkt bei Scalable Capital prüfen. Kapitalanlagen bergen Risiken. Keine Anlage- oder Steuerberatung.
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