L'imbattibile trucco nr.5 della serie „ti aiutiamo col prestito“

Come ottenere un prestito con “Schufa negativa“!

… o proprio senza Schufa! Questo articolo considera entrambe le varianti. Ma prima di iniziare: cosa vuol dire „Schufa negativa“?

La risposta é: non c’é una risposta valida per tutti i casi!

Una bolletta telefonica non pagata può portare ad una valutazione “Schufa negativa“ …

Per molte banche tedesche è sufficiente una bolletta telefonica non pagata – sì, una cosa del genere viene annotata dalla più grande agenzia di valutazione del merito creditizio della Germania – per rifiutare un prestito.

Infatti le banche virtuali, le banche popolari, le casse di risparmio e le agenzie che finanziano immobili sono sempre molto severe con le voci negative “minori” registrate presso la Schufa e quasi sempre rifiutano di dare un prestito in queste circostanze.

Un caso pratico

Siamo a conoscenza di casi in cui un finanziamento immobiliare per un importo di oltre 100.000 euro non è stato completato perché presso la Schufa era segnata una bolletta telefonica non pagata.

La figlia della famiglia aveva chiamato il suo nuovo ragazzo durante una vacanza in famiglia e “causato” una bolletta di oltre 300 euro. Per paura di essere sgidata dai genitori e dover pagare la bolletta, l’ha fatta sparire. Così i genitori sono stati inseriti nella Schufa con una nota negativa, che ha incasinato il loro il sogno di possedere una casa.

Una sfida per giovani ed immigrati

Ma anche le persone che non sono registrate presso la Schufa possono avere problemi se vogliono chiedere un prestito. Dato che quasi tutti gli individui al di sopra dei 18 anni d’età sono registrati presso la Schufa perché hanno avuto rapporti economici in Germania la banca potrebbe chiedersi: questa persona esiste veramente?

Se una banca di credito riceve il seguente messaggio dalla Schufa: persona non rilevata dalla Schufa; il tutto può essere interpretato negativamente.

Nessun dato Schufa = valutazione negativa

Questo puó essere un problema per giovani ed immigrati che semplicemente non hanno ancora avuto tempo di diventare economicamente attivi in Germania.

Consiglio:

Aprite un conto corrente in Germania. Così otterrete il vostro primo inserimento positivo presso la Schufa! Ciò potrebbe essere utile per richiedere un prestito. 🙂

La soluzione: prestito senza Schufa

Bon-Kredit

Qui scoprirete come richiedere un prestito presso Bon-Kredit senza inserimento nei dati della Schufa e cosa succederà fino al momento del pagamento:

Trucco per intenditori: credito senza Schufa anche se il merito creditizio è buono

Siamo venuti a conoscenza di un caso che vorremmo riferirvi perchè potrebbe tornare utile a voi o ai vostri conoscenti.

Come Michael ha quasi perso la sua casa!

Michael viveva con la sua famiglia in una bella casa in periferia della città. Non conosceva il nostro trucco dell’articolo 1 e prese accordi con la banca per una rata mensile troppo cara.

È successo quello che doveva succedere: incidente d’auto. Colpa sua. L’assicurazione pagò i danni dell’altra parte, ma chiese a Michael 5.000 Euro di ricorso. E la scadenza per pagare era breve!

Come sembrerebbe logico, è andato alla sua banca e ha chiesto un nuovo prestito. I banchieri hanno considerato la richiesta di credito per comunicargli che non sarebbe stato possibile garantire un altro prestito. I regolamenti della banca non l’avrebbero permesso perché l’onere del debito era già alto così.

Nota: le banche calcolano se una persona è (ancora) “degna di credito” come segue:

  • + tutte le entrate effettive
  • – spese di mantenimento, il cosiddetto costo della vita
  • – rate da ripagare attuali

Nel caso di Michael alla fine della dichiarazione rimanevano troppo pochi soldi per una nuova rata mensile. Peggio ancora, i banchieri gli dissero che se si fosse aggiunta una nuova rata, il contratto di credito esistente poteva essere soggetto a revisione (alcune banche possono verificare presso la Schufa se si aggiungono nuovi prestiti).

Così Michael è andato alla ricerca di un prestito “senza Schufa”. Infine trovó quello che cercava con Bon-Kredit e ottenne un prestito di 5.500 euro (500 euro di scorta nel caso fosse successo qualche altro guaio) senza inserimento presso la Schufa. Questo vuol dire: la banca con cui aveva già il debito non venne a sapere nulla del nuovo prestito.

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31 risposte a “Come ottenere un prestito con “Schufa negativa“!”

  1. maria ha detto:

    ho provato a chiedere un prestito a bon Kredit avendo purtroppo una segnalazione alla Schufa e non mi è stato accettato un credito che mi servirebbe a chiudere altri debiti, inoltre il mio conto è in minus e praticamente sia io che mio marito non vediamo una lira dei nostri stipendi. non sappiamo davvero come risolvere la nostra seria situazione. hai un consiglio concreto da darci ed eventualmente indicarci come muoverci per ottenere un nuovo credito e chiudere così i precedenti per ricominciare? grazie

    • Anna ha detto:

      Mi dispiace sentire che si trova in una situazione così seria. Purtroppo in Germania è molto difficile ottenere dei prestiti medio grandi senza un buon merito creditizio, quindi una segnalazione alla Schufa non gioca assolutamente a vostro favore. Avete provato a rivolgervi alla Smava? è una sorta di agenzia che fa da tramite tra clienti e banche per trovare un prestito adatto a tutti, o quasi. Invece che rivolgervi a mille banche diverse di persona (cosa che fa perdere tempo e fa peggiorare il punteggio Schufa, purtroppo) potete chiedere alla Smava: loro in un solo colpo possono richiedere automaticamente un prestito presso varie banche per voi e dirvi se c’è qualcosa che potrebbe fare al caso vostro. Non vorrei però sollevare false speranze, dato che con le segnalazioni presso la Schufa è comunque difficile. Se no potreste chiedere un prestito a privati tramite un sito certificato (senza correre il rischio di cadere in mano ad usurai). Vi consiglierei Auxmoney, dove potete ottenere un finanziamento da uno o più privati, quindi indipendentemente dalle banche e dalla Schufa 🙂

  2. Estany ha detto:

    Buongiorno. Da un anno ho un lavoro fisso (contratto a tempo indeterminato, indirizzo tedesco). Purtroppo lo stipendio mi viene versato in contanti. Ed ecco la domanda: se aprissi un conto e cercassi di migliorare il mio merito creditizio con una carta di credito e se fossi in grado di versare i soldi entro sei mesi, allora potrei ricevere un prestito? Ho la possibilità di dichiarare quanto guadagno tramite le buste paga. Basterebbe per farcela?

    • Gregor ha detto:

      Per quanto riguarda il versamento di un prestito, non importa se riceve lo stipendio in contanti o via bonifico. L’importante è avere le ultime tre buste paga di un datore di lavoro in Germania.

      I dettagli bancari in Germania sono importanti per poter ricevere il prestito e per scalare automaticamente le rate mensili dal suo conto.

  3. Bruno ha detto:

    Mi potreste spiegare cosa vuol dire il Schufa-Score espresso in percentuale? Ho controllato se presso la Schufa sono registrate anche le domande che ho fatto per ottenere dei prestiti. Ci sono anche quelle per i confronti di prestiti. Queste domande hanno un influsso negativo sul mio merito creditizio?

    • Gregor ha detto:

      Abbiamo stilato un articolo dettagliato su questo argomento in lingua tedesca: https://www.deutscheskonto.org/de/schufa-auskunft/

      In parole povere: oltre il 95 % è ottimo. Tra il 90 ed il 95 va bene.

      La voce „Anfrage Kredit Konditionen” (richiesta condizioni prestito) non influisce in alcun modo sullo score. Queste annotazioni sono visibili per 1 anno (nella “Schufaauskunft”, richiesta informazioni). Le altre banche sono visibili per solo 10 giorni. Poi spariscono.

      La voce „Anfrage Kredit” (richiesta prestito) non è molto buona. Per fortuna sono sempre meno le banche che la utilizzano. Se il prestito legato a quella voce viene accettato, va tutto bene. Se così non fosse, sembra che la banca abbia rifiutato il prestito. Questo potrebbe comportare un peggioramento dello score.

      Per quanto riguarda la prima voce, ossia la richiesta delle condizioni, è chiaro che si tratta solo di una richiesta di informazioni alla Schufa e non di una richiesta di un prestito vero e proprio.

      Queste informazioni la aiutano un pochino?

  4. Natalia ha detto:

    Il mio fidanzato vorrebbe un prestito senza Schufa, per pagare altri finanziamenti non ancora risolti, ma purtroppo non ha un contratto di lavoro fisso. Il suo contratto sarà a tempo indeterminato solo a partire da giugno. Cosa deve fare? Abbiamo speranze per ottenere un prestito? Ci serve urgentemente.

    • Gregor ha detto:

      Sì, una possibilità c’è. Ma non saprei dirvi quanto è alta questa possibilità. Lo scoprirete solo dopo aver fatto tutto il processo di domanda online. Presumibilmente gli interessi non sarano molto buoni.

  5. Alessandro ha detto:

    Salve mi chiamo Alessandro ho vissuto in Germania per quasi 2 anni,a gennaio 2018 ho fatto un finanziamento con targu Bank di 30.000€ ho pagato fino ad agosto e poi purtroppo sono tornato in Italia per problemi personali,e non ho pagato più 🤦🏻‍♂️,ho lasciato casa e ho tolto la residenza in Germania per tornare in Italia,adesso vorrei trasferirmi a Basilea per lavoro,vorrei sapere se nelle banche svizzere mi risulterà il debito insoluto con la Germania e se è si a cosa andrei in contro

    • Anna ha detto:

      Per quel che ne so io, le banche svizzere non fanno verifiche con la Schufa (quindi con l’agenzia dati dove vengono registrati i debiti insoluti in Germania).

  6. Artur ha detto:

    Ho appena firmato un contratto di finanziamento con skw bank, fatta anche L identificazione online e spedito tutto, che possibilità ho visto che ho pagato sempre tutte le utenze, le spese con la carta di credito puntuali è L assicurazione familiare di risparmio? Ho uno stipendio di 2500 euro netti però sono segnalato al Crif in Italia saluti

  7. Karlotta ha detto:

    Salve ho bisogno urgente di chiedere un prestito ma ho la schufa negativa per 113 euro. Possibile che io non abbia nessuna possibilità?

    • Anna ha detto:

      La maggior parte delle banche tedesche non concede prestiti a chi ha Schufa negativa o non ce l’ha proprio, tuttavia esistono dei modi per provarci lo stesso, come quelli descritti in questo articolo. La invito a leggere le possibilità descritte qui sopra (BonKredit) e negli articoli linkati.

  8. Adolfo Napoletano ha detto:

    Salve io sono in Schufa per una somma di 245 euro del 2017 il problema e che non so a chi devo questi soldi qualcuno sa dirmi come faccio a risalire a chi devo questa somma o come pagare

  9. Martina ha detto:

    Salve a tutti avrei una domanda da porvi. Se nella lettera della schufa c’ è scritto positivo cosa significa?

    • Anna ha detto:

      Allora, la Schufa si occupa di rating creditizi in Germania, quindi se nella sua lettera c’è scritto che ha un rating positivo, significa che avrà buone possibilità nel richiedere un prestito/finanziamento se mai ne avrà bisogno. Più la Schufa è positiva, più per lei diventa facile chiedere prestiti con le banche tedesche.

  10. Del prete Alessandro ha detto:

    Salve vorrei un informazione. Io sono andato via dalla Germania anni fa per problemi personali gravi. Adesso ho deciso di tornarci e avrei anche trovato lavoro. ma all’epoca non pagai un finanziamento per un Cellulare e me ne andai, ma era di un 300 € circa ma non sono mai stato contattato da nessuno fin ora in Italia. La carta oka che io sapessi me la pagava il datore di lavoro ma non è che potrebbe ricadere su di me adesso invece? Ed in fine non chiusi il conto bancario…. Come dovrei muovermi? E a cosa andrei incontro?

    • Anna ha detto:

      Buongiorno,
      per un importo così esiguo non credo che lei rischi grossi problemi. Procediamo con ordine: il fatto che lei non abbia mai chiuso il conto non è un problema, a meno che avesse delle spese di gestione fisse. Se non ha controllato lo stato del suo conto per tanto tempo, può essere che sia andato in rosso per quanto riguarda le spese di gestione fisse, ma più probabilmente la banca le potrebbe semplicemente aver congelato il conto nel momento in cui lei ha smesso di pagare questi cossi, sempre ammesso che ci fossero dei costi fissi. Se dispone di online banking può tranquillamente verificare questa cosa da casa, se no può recarsi ad uno sportello della banca con la sua carta e vedere come è messo il conto. In ultimo, rimane l’opzione di telefonare o andare in una filiale. Sinceramente, dubito che rischi qualcosa per il conto. Per il finanziamento è un po’ diverso. Probabilmente il suo rating creditizio ora è negativo, se non ha mai finito di pagare il cellulare. Ciò vuol dire che potrebbe avere difficoltà ad ottenere un nuovo prestito. La cosa, comunque, può essere risolta abbastanza in fretta, contattando la Schufa per esaminare il suo score. Se è positivo, non si faccia problemi, se è negativo, può pagare il vecchio finanziamento (e probabilmente una penale) e migliorare nuovamente il suo punteggio.

  11. Francesco ha detto:

    Salve,

    volevo chiedere un informazione gentilmente.
    Io lavoravo in Germania ed ho aperto un conto corrente bancario, causa crisi Coronavirus, ho perso il lavoro che avevo, e ho prelevato sia dal conto che dalla carta di credito quanto più potevo per tornarmene in Italia, son rimasto poco tempo, non mi toccava alcun aiuto in Germania, il conto corrente ora è in negativo di 1800 euro tra conto corrente e carta di credito.
    Ho dei debiti molto più elevati qui in Italia da sistemare, per quello mi sono serviti, la banca nella mia area privata ho notato dalla documentazione che mi ha aggiunto dell’interesse sopra.
    E’ possibile chiudere il conto dall’Italia, chiedendo se possibile eseguire delle piccole rate, che quando riesco economicamente ne farò fronte? La volontà di pagare c’è, ma non potevo prevedere da un momento all’altro di perdere il lavoro, avendo poi anche altri debiti qui in Italia da pagare.

    • Anna ha detto:

      Buongiorno,
      capisco la sua buona volontà per pagare i debiti e la situazione complicata in cui è venuto a trovarsi a causa del Coronavirus.
      Se i suoi debiti qui in Italia sono molto elevati, le sconsiglio di far finta di niente, rischia di finire nei guai seri. Naturalmente non conosco l’entità del suo debito nè gli accordi che aveva preso con la banca in precedenza (contratto del mutuo o linea di credito), ma in generale le consiglierei di contattare la banca con cui ha i debiti e cercare di trovare un accordo. Potrebbe essere possibile, vista la situazione complicata in cui ci troviamo, modificare e “alleggerire” le rate che lei deve pagare, o magari addirittura sospenderle per un breve periodo.

    • Luciano ha detto:

      Salve vorrei un informazzione ho fatto una richiesta di un prestito senza shufa mi anno accettato il prestito ma ce un problema la banka vuole un deposito di 1.400€io cio chiesto prendili il denaro che mi dai e loro mi anno detto non lo possiamo fare. Li devi mandare tu anticipatamente. A me mi sembra strano.. ho paura che loro si fregano i soldi e non mi mandano il prestito. Spero che mi dai una risposta i miei cordiali saluti

      • Anna ha detto:

        Buongiorno, ha fatto la richiesta di prestito ad una banca o a un privato? Sinceramente trovo molto strano che vogliano un deposito, meglio evitare

  12. Marco ha detto:

    Salve..avrei una domanda da porle.Ho fatto un prestito online con un istituto di credito in germania di una unica rata…purtroppo ho avuto problemi e non sono riuscito a pagarla in tempo…ho avvertito l istituto mettendoci d accordo per una nuova data di scadenza,…il ritardo consiste in 10 giorni..la domanda è..pure per un ritardo sono segnalato negativamente alla schufa…grazie della sua risp

    • Anna ha detto:

      Buongiorno,
      innanzitutto le comunico che ha fatto benissimo a contattare tempestivamente la banca per spostare la data di scadenza, perchè questo probabilmente l’ha salvata da una segnalazione negativa alla Schufa. Di solito i ritardi di così pochi giorni non vengono segnalati e visto che lei si è comportato virtuosamente avvisando subito la banca, non dovrebbe avere problemi. In ogni caso, se vuole dormire sonni tranquilli, può richiedere una copia delle informazioni su di lei di cui la Schufa dispone per verificare che non siano stati fatti commenti negativi. Ha il diritto di chiedere di vedere questi dati GRATUITAMENTE UNA volta all’anno; per fare la richiesta è sufficiente scaricare un formulario presente sul sito della Schufa. Nell’improbabile caso che sia stato fatta una segnalazione negativa, può contestarla e farla cancellare.

  13. Marco ha detto:

    Salve sono stato in banca per avere un prestito ma quando ha guardato al computer risulto alla schufa e io ho guardato sul sito e ho trovato che è una cosa che già sto pagando, appena finisco di pagare posso chiedere un prestito? Quanto tempo ci vorrà in tal caso che dopo aver pagato il debito con la schufa non sono più segnalato?

    • Anna ha detto:

      Salve,
      teoricamente è possibile richiedere un prestito anche se ne sta già pagando un altro, non è che se si ha già chiesto un prestito o finanziamento non se ne possa chiedere un altro.
      Quindi, nella sua situazione specifica, i casi possono essere due: 1- ha avuto un ritardo o un’irregolarità nel pagare una delle rate del prestito attuale e quindi ha uno score negativo, che purtroppo si può sistemare solo col tempo, continuando a pagare tutte le proprie spese puntualmente e regolarmente. Quando lo score sarà tornato positivo, avrà maggiori possibilità di ricevere un prestito.
      2- La banca ha visto sulla Schufa che lei ha già un altro prestito in corso e ha calcolato che non sarebbe in grado di ripagare due finanziamenti contemporaneamente (le banche spesso usano dei valori forfettari per calcolare se i clienti sono capaci di ripagare un prestito, quindi anche nel caso lei si sentisse pienamente in grado di sostenere le spese legate a due finanziamenti, la banca potrebbe non essere d’accordo). Anche in questo caso sarebbe consigliabile aspettare di aver ripagato il debito prima di farne di nuovi.

  14. ale ha detto:

    buonasera,
    ho un circa 3.000 euro di debiti in Germania tra contratti telefonici e leasing,
    la maggior parte sto pagando mensilmente tott; , e sono negativo nella Schufa, sono andato a diverse banche per chiedere un prestito di 4.000€ per poter pagare tutto insieme visto che nella situazione che mi trovo anche con poco guadagno, riesco a malapena ad arrivare a fine mese ma niente risulto negativo nella Schufa.
    ho chiesto i documenti Online alla Schufa per saperne di più ma non ce scritto a chi devo e quanto devo ancora per uscirmene pulito.
    Qualcuno sa aiutarmi gentilmente?

    • Anna ha detto:

      Buonasera,
      sfortunatamente un punteggio negativo con la Schufa non gioca a suo favore per ottenere un prestito, presso nessuna banca. Lo score potrà alzarsi solo progressivamente, se continua a pagare regolarmente i suoi debiti e se li estinguerà secondo i tempi previsti. Ma finchè lei rimane in questa situazione difficile, purtroppo anche il suo punteggio rimarrà negativo. Provi a seguire i consigli elencati in questo articolo: potrebbe rivolgersi a Bon Kredit, oppure potrebbe cercare di ottenere un prestito da privati su Auxmoney…

  15. Gennaro ha detto:

    Cosa succede dopo aver pagato tutti i debiti con la Schufa?

    • Anna ha detto:

      L’informazione relativa al saldo di tutti i debiti verrà annotata nelle banche dati della Schufa e, in presenza di un comportamento finanziario virtuoso, il suo score migliorerà.

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