Così potete richiedere un prestito davvero economico:

Confronto di prestiti attraverso l’apposito strumento

Il vantaggio di un calcolatore di credito è evidente: otterrete un prestito migliore rispetto a quello che potreste ottenere andando in banca e richiedendo un prestito.

Ecco cosa sapere prima di richiedere un prestito …

Questo calcolatore di prestito funziona con le attuali condizioni di tutte le banche da noi “monitorate”. Esse vengono controllate quotidianamente. A questo proposito è stato appositamente sviluppato un programma.

I tassi di interesse indicati delle banche sono “tassi offerta”. Il tasso effettivo può essere maggiore. Questo perchè dipende da:

  1. La valutazione del vostro merito creditizio da parte della Banca

    Alcune banche stanno lavorando con interessi che dipendono dalla bonità. Questo significa che i clienti con ottimi rating pagano tassi di interesse più bassi. Quelli con le valutazioni non così buone devono pagare interessi più alti sul prestito.

    Quanto è migliore il merito creditizio del debitore, minore è il rischio per la banca di avere futuri problemi di credito. Quindi un buon merito creditizio è premiato da bassi tassi di interesse.

    D’altra parte ci sono banche che hanno un tasso standard per tutti i clienti. Questo si chiama tasso di interesse indipendente. Scoprirete con quale variante una banca lavora vedendo se è indicato un tasso fisso (ad esempio 3,9%) o se c’è un valore variabile (per esempio 2,9-5,9%).

  2. 1. Stipulazione di un’assicurazione per il credito

    Le banche offrono spesso una “assicurazione sul credito” sotto forma di protezione di pagamento. Dato che le assicurazioni di protezione di pagamento sono raramente consigliate dalle riviste dei consumatori – aumentano il costo del prestito, nonostante la banca assuma già il rischio di inadempienza applicando dei tassi d’interesse -, il termine “protezione di pagamento” è visto in senso negativo. Questo ha portato all’invenzione di nuovi nomi per questa assicurazione supplementare, per esempio,assicurazione rateale o protezione del prestito.

    Si possono stipulare assicurazioni per rischi come impossibilità a lavorare, morte, o disoccupazione. Dal momento che un’assicurazione del genere costa, il tasso di interesse aumenta.

Domande sulla richiesta di un prestito?

Usate il campo dei commenti per fare domande. La nostra redazione vi risponderà online.

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18 Responses to “Confronto di prestiti attraverso l’apposito strumento”

  1. Lucia says:

    Buona sera, vorrei chiedervi gentilmente se io e mio marito possiamo chiedere un prestito anche se lavoriamo con agenzie interinali, vorrei inoltre chiedere se e possibile avere un recapito telefonico per poter parlare direttamente con un vostro consulente italiano per ottenere piú informazioni. Grazie mille.

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    • Redaktion says:

      Purtroppo non conosciamo nessuna banca tedesca che offra servizi in italiano. Molti trovano d’aiuto le nostre spiegazioni e le istruzioni su questo sito per capire meglio i temi trattati. La lingua delle banche peró é sempre il tedesco. Comunque potete provare a chiedere presso le banche se hanno un collaboratore che sa l’italiano. Magari vi va di fortuna!

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  2. Gosia says:

    Ho un paio di domande circa il mutuo ipotecario. Attualmente vivo in Inghilterra con mio marito, ma ci stiamo trasferendo in Germania e abbiamo intenzione di comprare una casa lí. Mio marito ha già ricevuto un posto di lavoro e il suo stipendio mensile è di 2200 euro. Io sto cercando lavoro. Inoltre, abbiamo circa 110.000 € di risparmi e abbiamo ricevuto ottime valutazioni del credito (in Inghilterra). C’è un modo di ottenere un prestito dopo un paio di mesi?

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    • Gregor says:

      Sí, queste premesse sembrano giá buone. Per far sí che un finanziamento immobiliare sia davvero promettente, peró, c’é da concentrarsi su alcuni altri dettagli.

      a) Permesso di soggiorno illimitato. Se siete cittadini europei in Germania al 99,999 per cento lo avrete

      b) Patrimonio proprio. In ogni caso per pagare i costi di acquisto, come quelli del notaio, la tassa di trasferimento immobiliare e, nel caso, la tariffa dei mediatori immobiliari. Un finanziamento del 100% è raro al giorno d’oggi, piú facilmente si arriva al 80% e con il 60% si ottiene giá un buon sconto sul tasso di prestito.

      c) i redditi da lavoro (o di pensione, in parte anche i redditi da capitale). É importante che il reddito del lavoro ripaghi il costo della vita (per questo le banche calcolano una cifra pro capite) e il tasso di interesse del credito.

      In sostanza il reddito da lavoro è riconosciuto solo dopo il periodo di prova. Questo di solito finisce 6 mesi dopo l’inizio del lavoro. E il contratto di lavoro deve essere indeterminato (niente contratti a tempo determinato, di un anno, o simili). La banca vuole essere sicura che potrete rimborsare il prestito senza alcun problema.

      Per i lavoratori autonomi è un po’ più difficile. La loro attività deve esistere da almeno 3 anni e invece delle buste paga devono portare in banca le dichiarazioni fiscali come prova del reddito.

      Nel suo caso probabilmente é meglio richiedere il finanziamento quando suo marito o meglio entrambi siate usciti dal periodo di prova.

      La più grande piattaforma online tedesca per i finanziamenti immobiliari è http://www.interhyp.de. É particolarmente indicata per “finanziamenti standard”, dato che si possono ottenere dei tassi di interesse davvero buoni.

      Se non si è un caso standard è spesso consigliabile lavorare con un consulente finanziario professionista. Qualcuno che sappia per esperienza quale banca è flessibile nel contemplare la vostra situazione e che puó proporre soluzioni personali di fuori dalla normalitá.

      Per quanto riguarda i finanziamenti nel settore immobiliare in Germania con redditi esteri consigliamo una collaborazione con una ditta specializzata in finanziamenti: https://www.deutscheskonto.org/de/immobilienfinanzierung-deutschland-ausland/ – forse qui potete trovare qualcosa.

      Specificando dati concreti e possibilmente allegando documenti/prove vi aiuteremo volentieri nella ricerca di ulteriori soluzioni. Un argomento interessante!

      Spero che queste informazioni iniziali possano aiutarvi! Vi auguro un buon trasloco e benvenuti in Germania!

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  3. Dasa says:

    Da 12 anni vivo qui in Germania con mio marito e i miei figli (12 e 13 anni). Da sei anni ho un contratto a tempo indeterminato e guadagno circa 1300 euro al mese. Mio marito gestisce un’azienda propria e ogni mese guadagna circa 2000 €. Da un anno affittiamo un appartamento di 1060 euro (affitto con riscaldamento). Potremmo ottenere un prestito per una casa propria con 4 stanze?

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    • Gregor says:

      Mh, non capisco bene quello che vuole dire. Cerca un finanziamento immobiliare per comprare un appartamento di 4 camere da letto o un prestito per ammobiliare un appartamento più grande?

      Le condizioni di lavoro in ogni caso sono buone: contratto a tempo indeterminato + azienda. Sarebbe importante che l’azienda esisti da abbastanza tempo in modo da poter mostrare alla banca una (preferibilmente tre) dichiarazioni dei redditi annuali.

      L’importo del prestito che potete permettervi dipende dalle spese mensili. Le banche sommeranno i vostri redditi e quindi dedurranno le “spese per gli alimenti”. Ciò che rimane è il tasso di credito massimo possibile.

      Se conosce questo importo, può modificare le impostazioni dello strumento di calcolo del prestito mentre fa la richiesta, così uscirà la somma del mutuo che si può permettere.

      Per quanto riguarda le spese per gli alimenti si utilizzano i dati reali – se noti- o si usano stime statiche. Queste stime variano da banca a banca.

      Ho fatto un calcolo per lei:

      Suo stipendio: 1.300 € (netti)
      Stipendio del partner: 2.000 € (netti)
      Assegni familiari: 384 € (2 figli)
      Altri redditi: no
      Entrate totali: 3.684 €
      
      Affitto (con riscaldamento): 1060 €
      Spese per alimenti: Statistiche usate dalle banche (2.100 €)
      Automobili: ignoto
      Altre spese (vecchi prestiti): ignoto
      
      Risultato temporaneo: 524 €

      A giudizio di questa valutazione temporanea, potete permettervi una rata mensile massimale di 524 euro.

      Attenzione: Se doveste avere una macchina vanno detratti i costi per il suo mantenimento o comunque una cifra statistica. Lo stesso vale per le rate di vecchi prestiti.

      Personalmente manterrei un margine di sicurezza del 20 – meglio 50 – per cento. Quindi, secondo i calcoli attuali, rimarrebbe una rata mensile di 262 euro.

      Motivazione: La vita in una casa propria (più grande) spesso è più cara e nella vita insorgono sempre delle spese inaspettate (ad esempio apparecchiature elettroniche guaste). Non varrebbe certo la pena finire in difficoltà finanziarie per una casa nuova … okay?

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  4. Giuseppe says:

    Vorrei richiedere un prestito per comprare una casa in Italia. Suggerimenti?

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    • Anna says:

      Buongiorno,
      lei risiede in Germania? Le banche tedesche richiedono la residenza in Germania per mutui di questa entità, quindi se ha la residenza ufficiale in Italia dovrebbe rivolgersi ad un istituto italiano.

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  5. cesare says:

    è possibile chiedere un finanziamento in Germania, lavorando in Italia?
    Ho notato che i tassi di interesse sono più bassi rispetto alle banche italiane. grazie

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    • Anna says:

      Dipende anche dall’importo che desidera, ma generalmente è richiesta la residenza in Germania per poter richiedere un prestito lì.

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  6. Alexandru says:

    Buona sera, sono un cuoco e ho la possibilità di prendere in gestione il ristorante dove lavoro in questo momento con la mia famiglia. Ho possibilità di chiedere un prestito tra 30000 – 50000 € per poter iniziare il mio percorso? Ho tutte le carte degli incassi di quest’anno e del anno scorso.. i proprietari che avevano il locale vanno in pensione.

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    • Anna says:

      Salve Alexandru,
      questo portale è specializzato per la Germania, è lì che lei intende richiedere il prestito e dove ha il locale?
      Se sì, ha bisogno di un indirizzo di residenza in Germania, un conto in Germania e una dichiarazione dei redditi degli ultimi tre anni, oltre che tutti i dati relativi al locale che vuole prendere in gestione. Chiedere un prestito in quanto libero professionista o imprenditore non è come chiedere un prestito per privati e spesso è più difficile, quindi le consiglio di rivolgersi direttamente ad una banca per vedere quali sono le sue possibilità, piuttosto che usare lo strumento di calcolo.
      Se il locale che lei vuole prendere in gestione è in Italia, allora non può chiedere aiuto ad una banca tedesca e deve rivolgersi ad una banca locale

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  7. Adam says:

    Buongiorno, vivo e lavoro in Germania da circa due anni e vorrei richiedere un prestito bancario di 35.000 euro, ma non ho un contratto di lavoro a tempo indeterminato. Il mio primo contratto è durato quattro mesi, il secondo 8 e a gennaio ne ho chiuso uno per 12 mesi, ma il prossimo sarà indeterminato. Vivo in Germania da solo, mia moglie vive in Italia, i nostri figli sono maggiorenni. Il mio stipendio medio è di circa 1750 euro.

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    • Gregor says:

      A seconda di come lo strumento di calcolo del prestito valuta la sua bonità, può ottenere un prestito di una somma ingente anche se ha uno stipendio medio, questo perchè il tasso d’interesse è inferiore.

      In principio si tratta di che somma può ripagare senza correre troppi rischi. Minore il tasso d’interesse, maggiore la somma che si può richiedere.

      Se vuole provare a vedere che somma le darebbero le banche, può seguire i passi indicati nello strumento di calcolo e indicare i dati che corrispondono al suo reddito personale.

      Indichi che vuole 35.000 euro. O le arriva subito un’offerta che può accettare oppure le viene indicato un altro importo. Questo potrebbe persino essere più alto di quello richiesto, se il suo merito creditizio viene classificato come più alto.

      Certe banche richiedono un contratto di lavoro a tempo indeterminato, altre si accontentano di un contratto determinato. Proprio per questo motivo le consigliamo di usare lo strumento di calcolo. È sempre al corrente di che requisiti sono richiesti dalle varie banche. A volte i dati possono cambiare. Così ha subito più possibilità riempiendo un solo formulario online!

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  8. Luisa Schiattarella says:

    Buonasera , vivo in Germania da 2 anni, lavoro da un anno continuo e vivo in una casa di 35 mq. vorrei chiedere un prestito di 10.000 €. La mia domanda però e un altra , siccome che vorrei affitarmi una casa piu grande di 2 stanze, nei controlli della schufa in Germania quando faranno le verifiche per l’appartamento se trovano un prestito aperto verrà rifiutata l’offerta dal proprietario?

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    • Anna says:

      Generalmente non ci dovrebbero essere problemi. Il fatto che lei richieda un prestito non dovrebbe limitare la sua capacità d’affitto

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  9. Luca says:

    Buongiorno vorrei chiedere un prestito di 15000-18000 mila euro
    Stipendio netto sui 1450 mio e circa 1000 mia moglie
    Rate mensili nel più lungo tempo possibile se fattibile.
    È URGENTISSIMO
    cordialmente

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    • Anna says:

      La nostra redazione non si occupa di dare prestiti, dato che non siamo una banca, ma può usare lo strumento qui sopra nella pagina ed inserire i dati che mi ha comunicato per ricevere un preventivo gratuito. In caso di successo, potrà poi parlare con un consulente specializzato gratuitamente.

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