TransferWise come conto corrente
TransferWise non è un conto corrente, come quelli a cui siamo abituati con la DKB o con la ING. Ma per coloro che sono in cerca di un’alternativa o un conto complementare, TransferWise può offrire alcuni importanti servizi.
Molto pratico: un conto corrente moderno con carta integrata senza costi fissi mensili.
Apertura del conto facile ► https://transferwise.com/de/borderless/ ✅
Perchè TransferWise?
Questo articolo compare nella nostra rubrica “alternative in lingua tedesca all’estero“. Il preludio è arrivato con il conto per titoli in deposito per gente facoltosa in Liechtenstein. Contrariamente a quanto succede qui in Germania, all’estero non ci sono operatori che forniscono servizi in lingua tedesca e che offrono in maniera completa o perlomeno adeguata i servizi richiesti.
Ci si deve costruire un proprio sistema bancario individuale, un po’ come avviene con la costruzione modulare. Questo portale specializzato è qui per aiutarvi come strumento di ricerca e supporto nell’attuazione.
In questo articolo, TransferWise viene consigliata in quanto opzione conveniente per effettuare transazioni in, con e all’esterno della Germania. Se vi servono gli altri moduli, potete richiederli tramite E-Mail.
Cosa ci fornisce TransferWise (gratuitamente):
- un IBAN SEPA
al momento vengono rilasciati BE-IBAN (belga) per i conti europei. - se richiesto, numeri di conto stranieri
ad esempio nel Regno Unito, negli USA, in Polonia e Australia (in valuta estera) - la possibilità di tenere un saldo in 40 valute diverse
TransferWise attualmete non aderisce a nessun sistema di garanzia dei depositi. Non va quindi inteso come conto in cui ammassare denaro, ma come strumento di pagamento conveniente in euro e altre valute. - Mastercard debito
La Mastercard scala i soldi dal conto della stessa valuta dell’importo pagato. Così non dovete pagare commissioni di cambio valuta. Nel caso il conto nella valuta richiesta fosse vuoto, i soldi vengono scalati in un’altra valuta in maniera automatica. In questo caso si paga una piccola commissione per il cambio, ma la carta funziona. - PIN a scelta
Il PIN della Mastercard può essere modificato presso gli ATM che lo consentono. Durante il nostro seminario in Florida i partecipanti ne hanno fatto un grosso utilizzo. - Prelevare contanti gratuitamente
si possono prelevare 200 sterline britanniche al mese, senza incorrere in commissioni da parte di TransferWise quando si preleva allo sportello. Se superate questa soglia, pagate il 2 per cento dell’importo prelevato.
Il conto e la carta sono gratuiti incodizionatamente, così come i prelievi per i primi 230 euro circa al mese. Per i bonifici si pagano delle commissioni. All’interno della zona euro la commissione è fissa di 63 Cent. Trovate che sia un importo tollerabile?
Se sì, potete iniziare ad aprire il conto:
Mastercard di debito gratis
La Mastercard verde con la piccola scavatura laterale (non trovate che ricordi la Apple?) ha un aspetto fresco ed è questa la sensazione che trasmette quando si fa un pagamento. Naturalmente è possibile effettuare pagamenti contactless e, se il telefono è connesso ad una rete internet arriva subito una notifica push:
Contrariamente al conto che ho con la DKB, che uso come conto principale, ricevo sempre delle comunicazioni su quanto saldo mi rimane. Lo trovo molto pratico. Arrivano notifiche push anche quando arrivano soldi sul conto.
La Mastercard è collegata automaticamente con tutti i conti in valuta estera del cliente.
Il vantaggio è che i soldi vengono sempre scalati dal conto nella stessa valuta dell’importo che si sta pagando o prelevando. Così non si pagano commissioni di cambio valuta. Quando si usa la carta Visa della ING, si paga una commissione del 1,75 per cento.
Nel caso non aveste del saldo disponibile nella valuta desiderata, la carta funziona lo stesso. L’importo viene scalato automaticamente dal conto nella valuta estera più conveniente in quel momento. Nel mio caso, durante un viaggio negli USA ho pagato solo 0,41 per cento di commissioni. Si può sopportare, no?
Prelievo di contanti
Si possono prelevare contanti con la Mastercard. Non c’è un importo minimo come con la DKB e la ING. C’è anche da dire che sono gratuiti solo i prelievi delle prime 200 sterline britanniche (o l’importo corrispettivo in altre valute). In euro al momento sono circa 238. Per tanti è un’importo sufficiente!
Prelevare 238 € al mese gratis!
Ovviamente si possono prelevare più soldi. Il limite massimo giornaliero è di 1.500 sterline, quindi circa 1.785 euro. Il limite massimo mensile per i prelievi agli sportelli ATM è di circa 4.760 euro, secondo il cambio attuale. Le commissioni sono del 2 per cento dell’importo.
Potrebbe essere un’idea cambiare i soldi sul conto in un momento in cui il cambio è conveniente, già prima di effettuare un viaggio all’estero, così è molto comodo prelevare con la Mastercard di Transferwise senza pagare nulla … come ho fatto io quando sono andato nel mio secondo paese di residenza.
Domiciliazioni
Per noi tedeschi amanti dell’efficienza, le domiciliazioni sono come la manna dal cielo e per questo TransferWise è stata più volte sollecitata per permettere questa funzione. Dalla fine del 2019 questo è diventato possibile con l’introduzione del IBAN belga (BE-IBAN). Potete fornire il vostro numero di conto TransferWise ai vostri fornitori di corrente elettrica o sevizi telefonici. Funziona a meraviglia!
Allo stesso modo è possibile fare bonifici istantanei al conto TransferWise usando il BE-IBAN. Così, se usate il conto per scopi commerciali, potete ricevere i pagamenti per, ad esempio, della merce nel giro di pochi secondi e spedire immediatamente i prodotti venduti. Super pratico.
Ordini permanenti
Un’altra richiesta a Transferwise giunta dai clienti tedeschi è l’introduzione degli ordini permanenti. La richiesta non è ancora stata soddisfatta, ma possiamo confidare nel fatto che presto sarà possibile.
Si possono aggiungere conti in valuta estera in maniera rapida e gratuita.
Si possono comodamente impostare dei beneficiari fissi e poi basteranno pochi click per spedire importi nel proprio paese o anche all’estero.
Banking online e tramite app
Contrariamente ad alcuni altri FinTech, TransferWise può essere gestito via app, ma anche via PC o notebook con il classicissimo online banking.
Altre valute
Potete gestire oltre 40 valute con il vostro (nuovo) conto di TransferWise. Con alcune di queste valute potete persino ottenere un numero di conto locale, così per le persone del posto diventa facile inviarvi soldi e voi potete comodamente gestire i vostri soldi anche in altre zone del mondo.
A me, per esempio, piace usare TransferWise per comprare terreni negli USA. Un’operazione che altrimenti sarebbe difficoltosa e cara.
Oltre ad un numero di conto negli USA, potete aprire dei conti in Polonia, Inghilterra, Australia e Nuova Zelanda.
Le altre valute straniere possono essere gestite senza un conto specializzato. Presumiamo che pian piano verranno inseriti altri conti bancari esteri. Sono molto gettonati il Canada, la Svizzera e la Norvegia. Anche la Russia potrebbe essere interessante.
TransferWise è un conto in più valute straniere, al quale si possono aggiungere opzionalmente altre valute. Bastano pochi click per impostare un nuovo conto e per avere tutto sotto controllo.
Bonifici internazionali
TransferWise è nata come strumento per garantire bonifici esteri a basso costo e devo dire che uso queste funzioni già da molti anni. Ho fatto bonifici verso la Polonia e l’Ucraina (piccoli importi), ma anche grandi versamenti verso il Canada e gli USA.
Tra l’altro, è molto facile fare bonifici dal Canada e dagli USA verso l’Europa, perchè TransferWise è ben inserita nel sistema bancario locale. Questa è una cosa che ha sorpreso numerosi banker americani, dato che di solito è molto costoso e complicato fare bonifici esteri da lì.
TransferWise è un efficiente conto multi-valuta internazionale!
TransferWise come conto aziendale
Una buona notizia e un vantaggio rispetto a molte altre neobanche: il conto di TransferWise può essere aperto anche a nome di una persona giuridica, come le tedesche UG o GmbH, oppure altre forme giuridiche europee, come ad esempio le Limited in Inghilterra o Cipro.
Si può persino aprire un conto a nome di una US-LLC o Corporation americana, il che potrebbe interessare, ad esempio, chi possiede una casa vacanze in Florida – di questo caso abbiamo parlato nel l’ articolo precedente–.
La carta di debito Mastercard può essere richiesta anche dalle aziende (in Germania, non negli USA).
Avete domande sull’apertura del conto o il suo utilizzo?
Siete pregati di scriverci nei commenti in fondo alla pagina. Potete usarli per condividere con noi e la community le vostre esperienze ed i consigli. Grazie per il vostro engagement intelligente.
Pagine su TransferWise:
- Plurivncitore del test per bonifici all’estero: TransferWise
- Aprire un conto in Germania per un’azienda all’estero
- La banca N26 è adatta agli italiani?
PS: TransferWise ieri mi ha confermato che il conto borderless – quindi quello che vi ho appena descritto nell’articolo – è sempre più usato dai tedeschi come conto principale o secondario. Interessante. E voi che farete? Volete provare ad usare questo TransferWise?
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