Number26: Aprire un conto online dall’estero!?
Centomila europei (tra cui molti italiani) vivono negli Stati Uniti permanentemente o per periodi limitati. Il numero esatto non si può sapere, dato che negli USA manca un ufficio di registrazione abitanti nazionale.
Io amo questa MasterCard trasparente!
Inoltre, con il Visa Waiver Program, molti cittadini dell’UE possono entrare negli Stati Uniti per 90 giorni alla volta e poi rientrare nel paese dopo un breve soggiorno in Europa, senza tempi d’attesa lunghi. Quindi molte persone vivono negli USA tra i tre (inverno), e undici mesi all’anno.
E naturalmente ci sono europei (italiani, tedeschi, ecc) che hanno la Green Card o altri tipi di visto per gli Stati Uniti.
La „carta di credito“ tedesca ha senso negli USA?
Sempre più europei che vivono negli Stati Uniti rispondono Sì, in molti casi!
Breve panoramica della situazione negli Stati Uniti
In generale, negli Stati Uniti è abituale avere più carte di credito o carte di debito. Spesso si possono accumulare punti od ottenere sconti se si utilizza la carta di credito di una determinata catena commerciale o compagnia aerea.
Attualmente negli Stati Uniti molte carte di credito stanno passando dalla tecnologia con pura banda magnetica a quella con chip (anche io ho ricevuto una nuova carta con chip dalla mia banca statunitense (pagina tedesca)).
Come spesso accade la Germania è avanti in quanto riguarda tecnologia ed esperienza clienti – grazie a Number26 lo è anche nel settore pagamenti. Se ancora non conoscete questo conto corrente gratuito con MasterCard gratuita e prelievi gratuiti in tutto il mondo, forse vorrete leggere questo articolo di base, prima di proseguire e vedere se aprire un eventuale conto …
1. Perchè ha senso avere un conto in banca / una carta di credito tedesca negli USA?
Durante il mio ultimo viaggio di ricerca ho incontrato Susanne, una donna tedesca davvero tosta. Di recente si è trasferita negli Stati Uniti per costruirsi una nuova vita.
Abbiamo parlato del sistema delle carte di debito negli Stati Uniti e di come ottenere una vera e propria carta di credito negli Stati Uniti sia una cosa per la quale c’è da lavorare molto- devi quasi guadagnartela.
Inoltre negli States c’è anche la paura delle frodi con carta di credito fino al „furto“ dell’intera identità, per saccheggiare carte di credito e conti in banca
Un conto in banca tedesco ed una carta tedesca non sono un obiettivo interessante per criminali, che ce l’hanno con conti e carte statunitensi.
La MasterCard si manovra con uno smartphone
Inoltre, la MasterCard di Number26 può essere bloccata e sbloccata in qualsiasi momento tramite l’applicazione smartphone. Persino blocchi parziali sono possibili:
- Bloccare l’utilizzo agli sportelli automatici
- Bloccare l’utilizzo nei negozi online
- Bloccare la carta al di fuori della Germania
L’esperienza mostrerà se questo funziona in sicurezza ovunque, anche con i terminal di pagamento datati che ci sono negli Stati Uniti.
1.1 Mio test all’aeroporto di Atlanta
Durante il mio test personale – scrivo questo articolo sul volo di ritorno dalla Florida – ho bloccato la mia Mastercard per pagamenti all’estero e sono andato da McDonalds all’aeroporto di Atlanta.
Quando si utilizza la carta per il pagamento, anche se questa è momentaneamente disattivata, arriva immediatamente un messaggio push. Se siamo noi a voler fare l’acquisto, possiamo sbloccare la carta in pochi secondo muovendo la barra nell’app … e si può subito pagare con la carta. Come trovate questa funzione di sicurezza?
L’applicazione bancaria logicamente esiste anche in altre lingue … personalmente preferisco la versione tedesca 😉
Il pagamento con carta non ha funzionato, mi sono amichevolmente scusato e ho detto “just a second” per cambiare la posizione della barra nell’applicazione.
Il pagamento è stato accettato subito e la cassiera era non poco sorpresa, vedendo cosa facevo!
È interessante notare che ho ricevuto immediatamente una notifica push da Number26, che mi comunicava che il mio primo pagamento era stato rifiutato, mentre il secondo era stato accettato. Non è una misura di sicurezza straordinaria?
Ci sono persone che attivano l’interruttore solo quando vogliono andare a fare la spesa, e poi lo disattivano nuovamente. La stessa cosa la fanno per il ritiro di denaro contante. La funzione viene attivata solo davanti al bancomat. Così queste persone possono dormire sonni tranquilli, senza il timore che il loro conto venga svaligiato.
In quanto clienti di Number26 riceverete una notifica push sullo smartphone ogni volta che un pagamento viene respinto o accettato . Molto utile soprattutto all’estero, perché si può vedere subito quanto si è speso in euro!
Altre funzioni di sicurezza: limiti individuali che si possono cambiare in qualsiasi momento
La funzione dei limiti di pagamento e prelievo personalizzabili è molto gradita alle persone che ci tengono alla sicurezza. Le modifiche tramite i pulsanti nell’app sono comode e vengono applicate subito (nessun tempo d’attesa!).
1.2 Conto in Euro
Attualmente il conto è solo in euro, cosa molto interessante per alcuni tedeschi-americani. Altre valute, e quindi la possibilità di avere un conto multi-valuta, sono in programma. Number26 non ha ancora presentato dettagli esatti.
Altre valute sono in programma.
Chi vuole fare un bonifico da Number26 agli Stati Uniti dovrebbe usare il servizio TransferWise, dato che TransferWise divide un bonifico all’estero in due bonifici interni e quindi permette di risparmiare gli elevati costi dei bonifici all’estero.
In tutti i test individuali (pagina in tedesco) che ho fatto, facendo bonifici internazionali negli Stati Uniti- che di solito costano tra i 15 ed i 50 dollari a seconda della banca- non ho pagato commissione con i conti statuinitensi.
Anche per un bonifico dagli Stati Uniti al conto di Number26 utilizzerei TransferWise. Finora i miei soldi sono sempre andati nel senso opposto.
Credo che comunque ci proverò presto. Un bonifico bancario da un paese non-SEPA non è attualmente possibile sul conto N26. Ma questo presto cambierà.
1.3 Dal punto di vista di un europeo ci sono varie possibilità d’uso negli Stati Uniti – ecco alcuni esempi:
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Conto per viaggi in Euro
In un unico colpo si inviano sul nuovo conto tutti i soldi per il viaggio (si pagano solo una volta i costi di trasferimento da parte americana) e ci si risparmia tutte le altre commissioni di un viaggio in Europa!
Dopo tutto, non solo quando si paga in Euro non vengono applicati alcuni costi di assegnazione all’estero, ma in generale qualsiasi valuta. Quindi, per esempio, si può atterrare a Londra e gustarsi una tazza di famoso tè britannico in tutta calma, senza costi aggiuntivi sul pagamento con carta di credito (costi che ci sono con carte statunitensi).
Nessuna commissione aggiuntiva per valute straniere
Lo stesso succede con i prelievi di denaro contante. Non importa che sportello automatico si usa, con Number26 assolutamente non si pagano commissioni.
Con la Mastercard di Number26 in ogni destinazione di viaggio avrai sempre denaro in contanti a portata di mano, semplicemente prelevando da un bancomat locale.
A differenza di altri fornitori, non c’è nessuna trappola nel cambio (ossia il finanziamento della carta gratuita con commissioni elevate altrove!). Tutti i pagamenti e prelievi in valuta estera sono regolati al corso ufficiale di MasterCard. Nessuna sovrattassa!
Prelevare contanti gratis
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Conto bancario in Germania
Il conto corrente di Number26 è gestito esclusivamente in Germania – ossia in Baviera. La sede aziendale e lo sviluppo delle applicazioni sono a Berlino. I sistemi di tenuta conto presso la banca partner (Wirecard Bank) sono in Baviera.
Il credito è soggetto al sistema di garanzia dei depositi tedesco, che secondo le disposizioni dell’UE protegge un importo pari a 100.000 euro per ogni titolare di un conto e che rimborsa interamente i clienti nel caso del fallimento della banca, entro 7 giorni lavorativi!
Garanzia dei depositi fino a 100.000 Euro
(Momentaneamente) questo conto è meno adatto come investimento finanziario, dato che non ci sono interessi. Ma almeno così non si devono dichiarare le entrate di un conto straniero. 😉
Molti emigrati e tedeschi oltremare desiderano avere un conto in Germania per gestire pagamenti o entrate. Inoltre, sempre più persone provenienti da altri paesi dell’Unione europea aprono conti in banca in Germania.
Alcuni usano Number26 addirittura per il pagamento della pensione, perchè in passato hanno lavorato in Germania ma adesso vivono all’estero.
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Conto per liberi professionisti e proprietari di immobili
Number26 attualmente non offre account aziendali, ma afferma ufficialmente che è possibile eseguire pagamenti come libero professionista, lavoratore autonomo o in generale spese d’affari con questo conto. Questo è in contrasto con le popolari DKB e Comdirect, che offrono conti per privati.
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Pagamenti negli USA
Naturalmente è possibile utilizzare la MasterCard per i pagamenti con carta all’interno degli Stati Uniti. Non costa nulla in più, poiché non vi sono commissioni di assegnazione estera né altre tasse, inltre i pagamenti sono sempre calcolati al corso ufficiale di MasterCard.
Ciò è particolarmente interessante, ovviamente, per le persone che ricevono il loro reddito in zona euro. L’unica limitazione che ho notato durante i miei viaggi degli Stati Uniti: le macchinette nelle stazioni di servizio chiedono regolarmente il codice postale (CAP) e qui la MasterCard di Number26 spesso fallisce: una trappola nella metà delle mie prove dal benzinaio.
Mamper i pagamenti al supermercato e anche nel momento della prenotazione ed il pagamento di depositi presso gli hotel, come il noleggio di una macchina, Number26 è sempre stata efficace.
Viene riconosciuta come carta di credito dalle casse
Quello di Number26 è un modernissimo conto corrente, che può essere gestito con lo Smartphone o via Online-Banking. Non esistono filiali!
2. Come si richiede il conto di Number26?
Al contrario dei conti di DKB e Comdirect il processo non è ancora fattibile dagli Stati Uniti.
Ma: Questo articolo si rivolge principalmente a tedeschi ed altri europei negli Stati Uniti (anche se probabilmente molti altri possono imparare da questo articolo) ed è possibile richiedere la spedizione della carta a un indirizzo tedesco o italiano. La carta di credito è disponibile in alcuni altri paesi dell’UE.
Così ha fatto Susanne! A volte viene nell sua ‘vecchia’ patria e fino a poco fa aveva la residenza registrata a casa dei genitori. Number26 non richiede alcuna informazione di registrazione presso un indirizzo con il sistema di verifica con carta d’identità o passaporto nella versione base del conto; persino la verifica die conti non è richiesta.
Necessario l’indirizzo in Italia o uno degli altri sei paesi abilitati in Europa
È importante che la MasterCard possa essere spedita per posta. Questa è l’unica posta che vi verrà inviata dalla banca. E se si lascia la carta ad aspettare presso un indirizzo in Germania (o in Italia) prima di usarla, o se si chiede a qualcuno di inviarla, come nel caso di Susanne, in America, è solo una questione di organizzazione privata.
Per Number26 è importante che la carta venga utilizzata, in quanto questo è attualmente l’unico modo in cui il fornitore guadagna denaro. Questo attraverso le tasse che il beneficiario del pagamento con carta (non voi!) paga ogni volta.
E sui pagamenti con carta negli Stati Uniti Number26 matura persino il quadruplo che in Unione europea, in quanto l’UE ha emanato una direttiva per limitare le commissioni su pagamenti con carta di credito da parte dei commercianti!
Chiaramente ciò significa: Potete aprire un conto con Number26 solo se avete un indirizzo in Germania o uno degli altri paesi europei in cui Number26 è già attivo (Lista dei paesi).
Se siete emigrati negli Stati Uniti sulla carta di identità della Repubblica federale tedesca c’è scritto che non avete residenza in Germania. Questo potrebbe causare irritazione durante la verifica di legittimità. La legittimità – ci arriveremo poi – viene verificata da un subappaltatore chiamato “ID Now”.
Si consiglia di utilizzare il passaporto come documento di identità, dato che su di esso non viene indicata la residenza. In genere esso indica solo la città di residenza nel momento in cui avete richiesto il passaporto – non l’indirizzo completo –. L’indirizzo viene inserito nella domanda on-line e va semplicemente confermato verbalmente durante la video-intervista con il personale di identificazione.
Quindi, riassumento: È importante che la posta arrivi in sicurezza e che la carta venga poi effettivamente usata.
3. Apertura del conto: passo per passo
Il processo dell’apetura del conto è cambiato lievemente negli ultimi mesi (è stato migliorato da Number26). Le nostre istruzioni descrivono il processo corrente
3.1 Compilare la richiesta online
Mediante il seguente link: https://number26.eu/it/aprire_conto andrete direttamente al sito giusto. Cliccate su „Open Account Now / Aprire conto adesso“ ed iniziate ad immettere i dati personali.
Successivamente fate il login nella vostra casella E-mail e confermate la ricezione della prima E-mail con un clik sul bottone speciale.
Congratulazioni! La vostra E-mail è stata verificata.
Adesso la verifica della persona. La si può fare semplicemente con una conversazione video con un collaboratore di ID Now. Questo potete farlo direttamente con il browser col computer o con lo smartphone. Come volete!
I più trovano più comodo farlo con il computer, ma con lo smartphone è davvero possibile aprire un conto in banca in viaggio.
A causa delle tante persone che richiedono il conto, a volte si deve aspettare il proprio turno per alcuni minuti. Ci si può identificare tutti i giorni (compresi il sabato e la domenica) dalle 8 alle 24 –- (CET Ora di Berlino).
L’identificazione video è possibile anche nel finesettimana!
Nella chiamata video vengono esaminate le informazioni sulla persona. Inoltre, vi sarà chiesto di posizionare un documento d’identità davanti alla fotocamera e di muoverlo avanti ed indietro nella luce, in modo che i marcatori di autenticità siano riconoscibili. Oltre a ciò verranno scattate una foto del documento di identità e una del vostro volto. Chi non vuole o non può farlo può ricorrere al procedimento di post-identificazione in qualsiasi ufficio postale tedesco. Entrambi i metodi sono gratuiti per noi clienti.
3.2 Documentazione dell’apertura del conto di Susanne
Per sua gentile concessione, ho potuto osservare e filmare con una videocamera l’apertura del conto di Susanne, così adesso possiamo mostrarvi in maniera esclusiva come avviene una normale apertura del conto.
Fate clic con il mouse sull’immagine di anteprima qui sotto per avviare il video:
Video in inglese:
In totale l’apertura del conto di Susanne è durata 15 minuti (inclusi i tempi d’attesa per la verifica) … poi il conto era già aperto!
Apertura del conto facilissima
Susanne era davvero sorpresa nel vedere come è facile aprire un conto in banca in Gemania dall’estero. Soprattutto perchè subito dopo la verifica ha ricevuto il suo nuovo numero di conto.
I dati di accesso all’online banking e all’app vengono stabiliti già nel corso dell’apertura del conto.
È subito possibile usare il conto
Con la funzione “Moneybeam” i clienti di Number26 possono mandarsi denaro in pochi secondi. Se avessi inviato dei soldi dal mio conto a Susanne, lei avrebbero potuto continuare a trasferire denaro istantaneamente …
Adesso però si farà inviare negli Stati Uniti la sua nuova carta dai genitori e poi farà un trasferimento (bonifico bancario) dalla sua precedente banca (a pagamento!).
Le auguro con tutto il cuore di trovarsi bene con il nuovo conto e la carta di Number26 negli Stati Uniti … e con po’ di fortuna sapremo altre notizie sulla sua esperienza utente qui sul nostro portale specializzato!
FAQ: Domande frequenti
a) Che prerequisiti si devono soddisfare per aprire il conto?
Davvero pochi:
- Dovete avere almeno 18 anni e possedere un passaporto o una carta d’identità in corso di validità,
- È necessario uno smartphone moderno (versione 4.3 di Android o oltre),
- Serve un indirizzo in Germania o in uno degli altri paesi UE già disponibili,in modo che possa arrivarvi la MasterCard per posta
- Ci vogliono circa tra gli 8 e i 15 minuti di tempo per completare l’apertura del conto (inclusa la legittimizzazione via chiamata video)
Domanda: Sono necessari un deposito o un fatturato minimi?
Tali condizioni non esistono con Number26. Conto e carta sono incondizionatamente gratis! Non importa quanti soldi depositate o spendete mensilmente. Number26 naturalmente è felice se usate la carta di frequente. Tuttavia non siete obbligati a farlo. Ci sono molte persone che fanno uso di Number26 come conto secondario. Ad esempio, per viaggiare.
b) Ci sono commissioni nascoste?
No! Questo non corrisponderebbe per niente all’immagine di Number26 e la grande visibilità che ha nei social media. Number26 attualmente guadagna quando i clienti pagano con carta (la tassa che deve essere pagata per la transazione dal commerciante – non da voi) e sui depositi nel conto. Vale a dire, non vi è alcun interesse sul conto corrente.
c) Prelevare contanti è davvero gratuito?
Sì! In ogni caso, Number26 non addebita costi per prelievi di contanti. Così circa il 99 % di tutti gli sportelli bancomat sono gratuiti.
In Germania ci sono alcune istituzioni finanziarie che non aderiscono più alle normali pratiche di fatturazione e che detraggono direttamente qualcosa a chi non è loro cliente. Anche negli Stati Uniti e in Thailandia queste commissioni dirette sono frequenti. Number26 non ha alcuna influenza su tutto ciò.
d) Come verso contanti sul conto Number26?
Number26 non ha filiali. Nè in Germania, nè in alcun altro posto al mondo. In compenso Number26 ha stretto delle alleanze eccellenti, in modo che ora è possibile versare soldi in contanti sul proprio conto attraverso 6.000 casse del supermercato in tutta la Germania. I negozi più comuni sono Real, Rewe e Penny.
La cosa più semplice, ovviamente, è fare un bonifico da un altro conto. In maniera classica il pagamento dello stipendio o della pensione. Se lo usate come conto secondario è utile impostare un pagamento permanente o fare un pagamento via bonifico dal conto principale.
Avrete l’enorme libertà di usare la carta di Number26 all’estero ed in patria, dato che potete prelevare senza spese! Dal 2015 Number26 mi accompagna in tutti i miei viaggi in America.
Altre domande sull’apertura o l’utilizzo del conto?
Avete altre domande circa l’apertura del conto dagli Stati Uniti o il suo utilizzo? Potete fare le vostre domande nei commenti. Postare consigli ed esperienze è una cosa gradita, in particolare se potete aiutare altri interessati. Grazie!
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Personalmente mi piacerebbe sapere se qualcun altro ha fatto il conto di Number26 per viaggiare o per soggiorni all’estero lunghi … Fatevi sentire nei commenti. Grazie. 🙂
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