TransferWise jako rachunek rozliczeniowy
TransferWise nie jest zwykłym kontem bankowym, jakie znamy z DKB czy ING. Jednak dla osób, które szukają uzupełnienia lub alternatywy TransferWise może świadczyć ważne usługi.
Bardzo praktyczne: nowoczesne konto z kartą i aplikacją bez miesięcznych opłat.
Proste otwarcie konta ► https://transferwise.com/de/borderless/ ✅
Dlaczego teraz TransferWise?
Ten artykuł należy do naszej serii „niemieckojęzyczne alternatywy za granicą“. W pierwszej części prezentowaliśmy depozyt papierów wartościowych w Liechtensteinie dla osób posiadających swój kapitał. Poza granicami Niemiec nie ma niemieckojęzycznego oferenta, u którego można by było otrzymać wszystko po najlepszych warunkach lub chociaż w adekwatnej formie..
Trzeba umieć stworzyć własny system finansowy składający się z różnych modułów. Nasz specjalistyczny portal może Państwu przy tym pomóc jako narzędzie do pozyskiwania informacji oraz realizacji pomysłów.
W tym artykule opisujemy TransferWise jako opcję umożliwiającą korzystny obrót płatnościami w, z oraz poza granicami Niemiec. Więcej informacji o modułach mogą Państwo otrzymać mailowo.
Co można (kostenlos) dostać w TransferWise:
- IBAN umożliwiający przelewy SEPA
Aktualnie dla kont prowadzonych w euro są to numery BE-IBAN (belgijskie) + PL-IBAN!. - opcjonalnie kolejne międzynarodowe numery kont
Przykładowo w Wielkiej Brytanii, USA, Polsce i Australii (konta w obcej walucie) - Możliwość przechowywania środków w 40 walutach
TransferWise obecnie nie jest bezpośrednim uczestnikiem funduszu gwarancyjnego dla depozytów. Nie jest to optymalne miejsce do przechowywania swoich oszczędności, ale to dobry sposób na wykonywanie płatności w euro lub innych walutach. - Karta debetowa Mastercard
Karta Mastercard zawsze ściąga środki z konta prowadzonego w tej smej walucie, w której dokonujemy płatności. Dzięki temu nie ponosimy opłaty za transakcje w obcej walucie. Jeśli zdarzyłoby się, że akurat to konto, z którego chcemy zapłacić jest puste, to nastąpi automatyczny przelew własny. Za to zostanie pobrana niewielka opłata za wymianę waluty, ale karta będzie działać. - Zmiana PIN-u na życzenie
PIN do karty Mastercard może zostać zmieniony w każdym bankomacie, który ma taką funkcję. W trakcie naszego seminarium na Florydzie była to funkcja, z której chętnie korzystali uczestnicy. - Bezpłatna wypłata gotówki
TransferWise nie pobiera opłat za wypłatę z bankomatu pierwszych 200 funtów (lub ich równowartości) w miesiącu. Powyżej tej kwoty opłata wynosi 2 % wybieranej gotówki.
Prowadzenie konta oraz karta są bezwarunkowo bezpłatne, tak samo jak wypłata około 230 euro miesięcznie. Opłaty są jednak naliczane za przelewy. W strefie euro opłata za jeden przelew wynosi 63 centów. Czy są Państwo w stanie to zaakceptować?
Jeśli tak, mogą Państwo rozpocząć proces otwierania konta:
Bezpłatna karta debetowa Mastercard
Zielona karta Mastercard z małym wcięciem (czy nie przypomina nadgryzionego jabłka Apple?) wygląda świeżo i równie przyjemnie się nią płaci. Transakcje zbliżeniowe są oczywiście możliwe, a jeśli mamy włączony Internet w telefonie, to od razu otrzymamy powiadomienie o płatności:
W przeciwieństwie do mojego głównego konta w DKB, tutaj na bieżąco jestem informowany ile ma jeszcze na koncie. Myślę, że to bardzo praktyczne. Tak samo jak powiadomienia o wpływie środków na konto.
Karta Mastercard jest automatycznie podłączona do wszystkich kont walutowych posiadanych przez klienta.
Dla klientów to duża zaleta, ponieważ środki zawsze są ściągane z odpowiedniego konta, czyli w walucie, w której akurat następuje transakcja. W ten sposób klient nie ponosi opłaty za transakcje w obcej walucie. Przy użyciu karty ING Visa zostałaby naliczona opłata w wysokości 1,75% transakcji.
Jeśli w odpowiedniej walucie nie będzie wystarczającej ilości środków, to karta i tak zadziała. Pieniądze zostaną po prostu ściągnięte z innego konta, takiego, gdzie opłata za przewalutowanie będzie najkorzystniejsza. W moim przypadku, kiedy byłem w USA, ta opłata wynosiła 0,41% transakcji. Całkiem znośne, prawda?
Wypłata gotówki
Gotówkę można wypłacać przy użyciu karty Mastercard. Nie ma tu minimalnej kwoty, którą musimy wybrać, tak jak w DKB czy ING Jednak tylko wypłata równowartości 200 funtów brytyjskich miesięcznie jest bezpłatna. W przeliczeniu na euro to aktualnie około 238 euro. Dla wielu osób będzie to w zupełności wystarczające!
Wypłata 238 € w gotówce co miesiąc bez dodatkowych opłat!
Oczywiście można wypłacić większą ilość gotówki. Maksymalny limit dzienny wynosi 1.500 funtów – a więc około 1.785 euro. Miesięcznie korzystając z tej karty można w przeliczeniu wybrać z bankomatu maksymalnie 4.760 euro. Opłata wynosi wówczas 2% wypłacanej kwoty.
Szczególnie, jeśli przed podróżą wymieni się pieniądze na koncie w dobrym momencie, to można później bezpłatnie i bardzo wygodnie wypłacić za pomocą TransferWise Mastercard, tak jak zrobiłem to w mojej drugiej ojczyźnie.
Polecenia zapłaty
Polecenia zapłaty są błogosławieństwem szczególnie dla nas, uwielbiających wydajność Niemców i tak na życzenie klientów można z nich korzystać w TransferWise. Ta możliwość weszła w życie końcem 2019 razem ze zmianą numerów IBAN na belgijskie (BE-IBAN). Mogą więc Państwo podać swój numer rachunku w TransferWise dostawcy prądu lub usług telekomunikacyjnych. Działa świetnie!
Konta w TransferWise, które posiadają BE-IBAN mają również opcję przelewów natychmiastowych. Dzięki temu osoby prowadzące konto firmowe mogą na przykład otrzymać płatność w ciągu sekundy i od razu wysłać swoje towary. To bardzo praktyczne.
Zlecenia stałe
Wprowadzenie zleceń stałych w TransferWise to również prośba niemieckich klientów. Nie zostało to jeszcze wprowadzone, ale można przypuszczać, że to kwestia czasu.
Szybkie i bezpłatne zakładanie kolejnych kont walutowych.
Dzięki zleceniom stałym można wygodny sposób wpisać zagranicznego lub krajowego odbiorcę, a przyszłe przelewy będą wykonywane za pomocą tylko kilku kliknięć.
Bankowość online i aplikacja bankowa
W przeciwieństwie do innych przedsiębiorstw z zakresu fin-tech TransferWise oprócz aplikacji oferuje swoim klientom również platformę internetową, z której można korzystać na laptopie czy komputerze stacjonarnym.
Inne waluty
Na (nowym) koncie TransferWise mogą Państwo zarządzać ponad 40. walutami. W przypadku niektórych otrzymają Państwo nawet osobny numer konta, aby ułatwić innym przelewanie Państwu pieniędzy, lub żeby sami mogli Państwo z łatwością wykonać przelew do innego kraju.
Ja na przykład ja z chęcią realizuję za pomocą TansferWise przelewy za zakup gruntów w USA. W inny sposób byłoby to czasochłonne i kosztowne.
Oprócz amerykańskiego numeru konta można założyć również konta w Polsce, Anglii, Australii i Nowej Zelandii.
Inne waluty nie są przechowywane na osobnych kontach. Można jednak założyć, że z czasem będzie coraz więcej zagranicznych kont. Szczególnym zainteresowaniem cieszy się Kanada, Szwajcaria i Norwegia. W przyszłości może również Rosja.
TransferWise to konto wielowalutowe, na którym można bezpłatnie i w dowolnych kombinacjach przechowywać środki w różnych walutach. Wszystko załatwia się łatwo i przejrzyście, kilkoma kliknięciami.
Przelewy międzynarodowe
Korzystne przelewy międzynarodowe były początkiem TransferWise i muszę przyznać, że do tej pory chętnie z nich korzystam. Robię przelewy głównie do Polski i na Ukrainę (za niewielką opłatą) a większe sumy przelewałem już do Stanów Zjednoczonych i do Kanady.
W wygodny sposób można też zwrócić przelew z Kanady czy USA, ponieważ TransferWise jest bardzo dobrze połączone z tamtejszymi systemami bankowymi. Zaskoczyło to nawet bankierów z Ameryki Północnej, ponieważ dla nich przelewy zagraniczne to dość droga i skomplikowana sprawa.
TransferWise może stać się twoim międzynarodowym kontem wielowalutowym!
TransferWise jako konto firmowe
Dobra widomość i duża zaleta w porównaniu do innych nowoczesnych banków: konto w TransferWise można założyć na osobę prawną, czyli na przykład spółkę UG lub GmbH. Dopuszczalne są również inne formy prawne obowiązujące w pozostałych państwach europejskich, jak np. spółka Limited, popularna w Anglii i na Cyprze.
Możliwe jest nawet otwarcie konta w imieniu amerykańskich form czyli LLC i Corporation, co może ucieszyć chociażby właścicieli domków letniskowych na Florydzie, o których mówimy więcej w innym artykule.
Również kartę debetową Mastercard można zamówić w opcji dla firm (w Niemczech już tak, natomiast w USA nie jest jeszcze dostępna).
Pytania odnośnie otwarcia konta lub korzystania z niego?
Proszę skorzystać z pola komentarzy na końcu strony. Mogą Państwo również dzielić się swoimi doświadczeniami i radami z resztą społeczności. Bardzo dziękujemy za wasze zaangażowanie!
Pozostałe artykuły o TransferWise:
- Otwórz zdalne konto bankowe dla LLC lub Corporation
- Jak otworzyć konto bankowe w Niemczech dla zagranicznej firmy przez Internet
- Bezpłatny rachunek w niemieckim ING, o ile …
PS: TransferWise potwierdziło mi wczoraj, że konto Borderless, które zostało opisane w powyższym artykule jest coraz częściej używane przez niemieckich klientów jako konto dodatkowe lub nawet główne konto bankowe. Jak wygląda to u Państwa? Wypróbują Państwo TransferWise?
Co z dodaniem takiego konta do tzw. „białej listy?” Bez tego w Polsce jest bezużyteczne.
Proszę wziąć pod uwagę, że to portal zajmujący się bankowością w Niemczech. Tłumaczymy niektóre artykuły na język polski, ponieważ nie wszyscy Polacy mieszkający w Niemczech w 100% rozumieją język specjalistyczny dla obszaru bankowego.
Jednak nie mamy wyczerpujących informacji odnośnie problemów specyficznych dla Polski.