Jak pomyślnie złożyć wniosek kredytowy w Niemczech, będąc w tym kraju na imigracji?
Imigranci (np. Polacy w Niemczech) stoją przed dużym wyzwaniem, jeśli chodzi o pomyślne złożenie wniosku kredytowego i otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej!
Główny problem: historia kredytowa – o ile w ogóle można o niej mówić – jest zazwyczaj zbyt krótka!
Jakie możliwości istnieją w tym zakresie oraz jak najlepiej z nich korzystać, będziesz mógł przeczytać w niniejszym artykule. Decyzję o tym, którą z dróg obierzesz, podejmiesz osobiście na samym końcu!
Masz trzy możliwości do wyboru!
… ten, kto będzie czytał uważnie, natknie się również na nasze wskazówki, jak otrzymać kredyt na możliwie najkorzystniejszych warunkach, tj. o niskim oprocentowaniu!
10.000 euro – oto średnia suma (przeznaczona na cele inne niż hipoteczne), którą prywatni klienci w Niemczech chcieliby otrzymać w ramach kredytu.
1. Banki macierzyste
Pierwsza z dróg prawdopodobnie zaprowadziłaby Cię do Twojego banku macierzystego w Niemczech – tzn. tam, gdzie posiadasz już swój rachunek osobisty.
Zaletą tego rozwiązania jest to, że na przestrzeni czasu udało Ci się już tam zbudować pewną relację z bankiem. Bank zdążył już Cię poznać jako klienta i może bez komplikacji uzyskać wstępny obraz historii Twoich finansów. Może również sprawdzić, czy na Twoim koncie w przeszłości odnotowywano regularne wpłaty.
Jeśli obsługa Twojego konta do tej pory przebiegała sprawnie, jeśli nie zdarzyło Ci się przekroczyć limitu kredytowego itp., z pewnością może to przemawiać na Twoją korzyść.
Poza tym nie jesteśmy jednak w stanie powiedzieć niczego więcej na temat składania wniosków kredytowych w bankach macierzystych. W końcu mamy w Niemczech ok. 2 tys. banków, a na tym portalu specjalizujemy się w niewielu, ale za to bardzo dobrych bankach wirtualnych.
2. Porównywarki ofert kredytowych online
Jeśli nic nie wyszło z wniosku kredytowego w Twoim banku macierzystym (albo być może chciałbyś rozejrzeć się za lepszymi warunkami), warto skorzystać z internetowych porównywarek ofert kredytowych.
W tym miejscu chcielibyśmy Cię ostrzec: nie składaj kilku wniosków kredytowych w różnych bankach wirtualnych na raz lub w krótkich odstępach czasowych!
Informacje na ten temat łatwo później odnaleźć w bazie danych SCHUFA (artykuł po niemiecku).
Mowa tutaj o wywiadowni gospodarczej w Niemczech, z której można zaczerpnąć informacje o zdolności kredytowej klienta, kiedy trzeba ocenić jego wiarygodność kredytową – np. przy składaniu wniosku kredytowego, zakładaniu rachunku osobistego, zawieraniu umowy z operatorem komórkowym czy składania zamówień w liczących się domach wysyłkowych.
Jeśli jednak z danych na Twój temat w rejestrze SCHUFA będzie jednoznacznie wynikać, że złożyłeś wniosek kredytowy w kilku miejscach równocześnie, wpłynie to negatywnie na ocenę Twojej zdolności kredytowej i w rezultacie w ogóle nie otrzymasz kredytu.
Najsensowniejsze jest porównywanie kredytów oferowanych przez wiele banków w ramach jednego zamkniętego systemu, np. przy pomocy Smava – narzędzia online służącego do tego typu porównań. Wystarczy, że wpiszesz tam swoje dane, a Smava wyszuka dla Ciebie na ich podstawie najodpowiedniejszy bank.
W tym miejscu możesz bezpośrednio skorzystać z tego narzędzia
… zaś w tym miejscu następuje dalsza część tekstu
Nie da się oczywiście zagwarantować, że od razu uda Ci się w ten sposób uzyskać kredyt, jednak otrzymaliśmy już kilka pozytywnych informacji zwrotnych. Stąd nasza rada: Niech to będzie Twój punkt wyjścia!
W ten sposób zwiększysz swe szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej:
Zsumuj wszystkie swoje dochody. Niektórzy przy składaniu wniosku kredytowego zapominają na przykład o uwzględnieniu dochodów z prac dorywczych.
Ponieważ bank w tej sytuacji w ostatecznym rozrachunku bierze pod uwagę mniejsze dochody, może błędnie założyć, że są one niewystarczające i że kredytobiorca może nie udźwignąć z tego powodu spłacania kolejnych rat kredytu.
Podając swoje dochody, miej na uwadze to, że banki udzielające kredytów mogą ewentualnie zażądać dokumentów potwierdzających te wpływy.
Najlepiej jest wtedy, kiedy na tym etapie jesteś w stanie przedłożyć wyliczenia swojego wynagrodzenia. Nie każdy pracodawca wystawia jednak wyliczenia wynagrodzenia o najlepszej jakości. Często wystarczy, gdy poszczególne wypłaty wynagrodzenia potwierdzi się, okazując np. wyciągi z konta.
Ważne jest posiadanie meldunku w Niemczech. Jeśli nie uda się tego sprawdzić w rejestrze SCHUFA, można go potwierdzić zaświadczeniem o meldunku. Dużą zaletą jest pobieranie wynagrodzenia głównie w Niemczech.
Ważne: skorzystaj z jednej, polecanej przez nas porównywarki kredytowej, nie kilku jednocześnie! Kilka wniosków kredytowych na raz może obniżyć ocenę Twojej zdolności kredytowej!
Jeśli nie uda Ci się uzyskać kredytu w banku macierzystym lub przy użyciu porównywarki kredytowej w Internecie (najlepiej narzędzia polecanego przez nas powyżej), odczekanie pewnej ilości czasu byłoby dobrym pomysłem.
Sprytne byłoby wykorzystanie tego czasu na uatrakcyjnienie swojej zdolności kredytowej (artykuł po niemiecku) – np. poprzez znalezienie sposobów na podwyższenie dochodów lub zastanowienie się, jakie dodatkowe źródła dochodów można by dodatkowo podać.
3. Pośrednicy kredytowi
Jeśli jednak jesteś przekonany, że jesteś odpowiednim kandydatem na kredytobiorcę, ale banki oferujące najkorzystniejsze warunki ze swoimi standaryzowanymi procedurami z jakiegoś powodu nie oceniły pozytywnie Twojej sytuacji osobistej i nie wydały pozytywnej decyzji kredytowej, stoi przed Tobą otworem możliwość skorzystania z usług profesjonalnych pośredników kredytowych.
Mają oni częściowy dostęp do banków, które nie osiągnęły jeszcze wewnętrznego limitu kredytów do udzielenia i chcą ich jak najszybciej udzielić, aby zrealizować wypłaty planowanych sum.
Dochodzą do tego jeszcze mniejsze banki, które nie są uwzględniane przez porównywarki kredytowe, oraz banki zagraniczne, które szukają w Niemczech możliwości inwestowania. Twój kredyt może stać się ich inwestycją!
Jednym z czołowych pośredników kredytowych w Internecie jest Bonkredit (www.bonkredit.de)
Jego zaleta – bezpłatne zapytania kredytowe. Również w tym wypadku nie ma gwarancji sukcesu, ale masz przynajmniej do dyspozycji jeszcze jedną możliwość uzyskania kredytu mimo wcześniejszej odmów.
Członkowie naszej redakcji spotkali się z przedstawicielami zarówno narzędzia Smava, jak i pośrednika Bonkredit.
Chociaż pod względem struktury obaj usługodawcy są diametralnie różni, ciężko pracują nad wyszukiwaniem korzystnych ofert dla potencjalnych kredytobiorców. Wynagrodzenie za swe usługi otrzymują wtedy, kiedy Ty otrzymasz kredyt – nawiasem mówiąc od danego banku, nie od Ciebie.
Przekonaliśmy się o rzetelności obu usługodawców – w innym wypadku nie polecalibyśmy ich tutaj.
Masz jeszcze jakieś pytania?
Jeśli masz ogólne pytania dotyczące składania wniosku kredytowego w Niemczech, możesz je śmiało zadać w komentarzu na końcu tej strony. Konkretne pytania w związku z wnioskiem kredytowym kieruj natomiast bezpośrednio do banku lub osób odpowiedzialnych za porównywarki kredytowe albo pośredników kredytowych.
Powodzenia!
PS: Ucieszymy się, jeśli dzięki naszemu artykułowi uda Ci się otrzymać korzystny kredyt w Niemczech. Informacje zwrotne na ten temat również możesz śmiało zawrzeć w komentarzach.
Popularne tematy na naszym specjalistycznym portalu:
- Jak założyć w Niemczech konto bankowe online
- Załóż konto biznesowe w Niemczech dla samozatrudnionych, czyli jak to zrobić w pięć minut
- Kredyt na samochód: porównywarka oraz informacje dodatkowe
Wskazówka – aby uniknąć nieporozumień:
Artykuł ten prezentuje możliwości składania wniosków kredytowych dla osób, które posiadają meldunek w Niemczech. Nic nam nie wiadomo o bankach, które udzielają kredytów osobom mieszkającym w Polsce. Być może z biegiem czasu jeszcze się to zmieni 🙂
Witam, mam pytanie dotyczące Volksbank. Pracuję w DE od 6msc. Na konto w Volksbanku mam stałe wpływy, nie posiadam innych zobowiązań, jedynie regularnie opłacany telefon. Posiadam umowę o prace na czas nieokreślony. Natomiast bank odmówił mi kredytu na 3000€. Co może być tego powodem? Pozdrawiam.
Hey, hey! Nikt na naszym specjalistycznym portalu nie jest doradcą z Volksbanku! Skąd więc mamy znać poszczególne, indywidualne przyczyny odmowy?
Mogę jednak Panu powiedzieć, że Pana osobisty doradca z Volksbanku nigdy nie poda Panu prawdziwej przyczyny, ponieważ nie jest to obowiązkiem banku i dlatego nikt tego nie robi. Dlaczego nie skorzysta Pan z nowoczesnych usług, opisanych w artykule powyżej? Dzięki nim jest więcej szans na zdobycie kredytu.
Witam, mieszkam w Niemczech od 2 lat, a od 4 pracuję na terenie Holandii. Mam niemiecki meldunek, mam polskie konto walutowe. Czy jest możliwość otrzymania kredytu w Niemczech?
Być może. Jedyną drogą jest złożenie wniosku o kredyt przez Internet i czekanie na odpowiedź. We wniosku będzie Pan musiał podać również inne istotne dane. Powodzenia.