Niezwykle sprytny plan:

Najpierw kredyt ramowy, później (!) ratalny – zaplanuj strategicznie finansowanie życia!

Rahmenkredit strategisch

Filmik dla państwa na końcu artykułu.

Tak samo rozsądne, jak strategiczne rozbudowanie kapitału, jest również strategiczne wykorzystanie możliwości uzyskania finansowania potrzeb.

Jeszcze państwo o tym nie słyszeli? Nic dziwnego. Tak jak w każdej dziedzinie życia, również w zakresie osobistych finansów istnieje niezbyt powszechna, wręcz zakazana wiedza. W naszym kręgu sprytnych klientów banków cały czas wydobywamy ją na światło dzienne i dzielimy się z państwem!

Są dobre i złe momenty na złożenie wniosku o kredyt. Z pewnością przeczuwają państwo rezultat!

W tym artykule dowiedzą się państwo jak i kiedy utworzyć sobie strategiczną linie kredytową. Dzięki ostatniemu przykładowi poznają państwo rozwiązanie nawet w wypadku, gdy mleko już się rozlało!

Dlaczego warto najpierw złożyć wniosek o kredyt ramowy?

Odpowiedź jest prosta:

  • Przy wnioskowaniu o kredyt ramowy trzeba podać już istniejący kredyt ratalny
    to zmniejsza szanse powodzenia!
  • Istniejącego kredytu ramowego nie podaje się przy wnioskowaniu o kredyt ratalny
    szanse powodzenia zostają tak samo wysokie lub nawet wzrastają.

Patrz również: Różnice między kredytem ramowym i ratalnym oraz Budowanie zdolności kredytowej za pomocą linii kredytowych.

Dlaczego tak jest?

Kredyt ramowy nie jest niczym innym niż debet.
Tylko bez konta bankowego.

… A w większości wypadków bierze się go w innym banku niż ten, prowadzący rachunek rozliczeniowy.

Chodzi o to, że niewiele banków w ogóle oferuje kredyt ramowy. Powód znajdą państwo w ogólnych warunkach kredytu ramowego:

  1. Linia kredytowa jest ustanawiana na czas nieokreślony

    Nie ma jednak obowiązku „wzięcia kredytu“. Mogą państwo na przykład ustalić linię kredytową jako awaryjną. Bank zarabia wyłącznie na odsetkach – a więc tylko, gdy korzystają państwo ze swojego „debetu“.

  2. Możliwa całkiem wysoka linia kredytowa

    Kredyt ramowy nie musi zostać spłacony w konkretnym terminie. W teorii oraz w praktyce wziąć maksymalną kwotę 25.000 euro i przez lata płacić tylko odsetki. Wprawdzie kwota zadłużenia jest wciąż taka sama, ale miesięczne obciążenia (spłata raty) jest bardzo niskie.

    Bardzo niskie, ponieważ w ratę nie jest wliczana spłata kredytu. Kredyt ramowy jest udzielany na konkretny czas, po którym cały dług zostaje zwrócony. Dlatego miesięczna rata jest znacznie wyższa.

    Aktualna wysokość miesięcznych rat kredytu ratalnego w ► ING-DiBa:

    Kwota kredytu 1.000 euro 5.000 euro 10.000 euro 25.000 euro
    Odsetki 4,86 euro 24,29 euro 48,58 euro 121,46 euro

    Warto wiedzieć: Aby otrzymać kredyt z jednej strony ważna jest ogólna zdolność (wyciąg danych z Schufa), a z drugiej strony to, czy kredytobiorca będzie w stanie płacić miesięczną ratę.

    Jedynie 48,58 euro za 10.000 euro kredytu jest bardzo niewielką wymaganą suma, która musi pozostać w domowym budżecie każdego miesiąca.

    Gdyby w tym samym banku wziąć kredyt ratalny tej samej wysokości z czteroletnim okresem spłaty, to miesięczne obciążenie wynosiłoby 223,69 euro za 10.000 euro (chociaż jego oprocentowanie 3,59% jest niższe o ponad jeden punkt procentowy!)

    To znaczy:

    Są ludzie, którzy nie mogą sobie pozwolić na korzystniejszy kredyt, ale mogą wziąć o 1,4 % droższy kredyt ramowy!

    Poza tym: Rząd Niemiec zarządza swoim długiem (albo naszym?) według tej samej reguły: wysokie kwoty kredytów za minimalne odsetki; żadnych regularnych spłat, lecz konwersja długu. Rezultat: znakomita wypłacalność!

  3. Całkiem opłacalne oprocentowanie

    Oprocentowanie jest zmienne i dopasowuje się do ogólnego poziomu odsetek. Aktualnie, tak jak i w zeszłym roku, było ono niższe od oprocentowania większości debetów na kontach bankowych.

    W ING-DiBa w momencie publikacji tego artykułu wynosi ono tylko 5,99 procent.

  4. Całkowita elastyczność dla państwa, jako sprytnych klientów banków

    Nie ma spłat niestandardowych, ponieważ wcale nie są potrzebne!

    Trzymują państwo internetowy dostęp do własnego konta kredytowego. W każdej chwili mogą się państwo zalogować i samodzielnie przelać pieniądze z konta kredytu ramowego na własny rachunek bankowy (konto osobiste).

    W każdym momencie mogą państwo dokonać też wpłaty, ustalić plan spłat lub ustawić stałe zlecenie z państwa rachunku bankowego na konto kredytowe dla dobrowolnego zwrotu kredytu.

    Jeśli państwo tego nie zrobią, to co miesiąc z rachunku rozliczeniowego będzie ściągana tylko niska rata składająca się z odsetek (aktualnie 48,58 euro za 10.000 euro). Oczywiście odpowiednio za ten okres i tę kwotę kredytu, którą rzeczywiście państwo wypłacili.

    Jeśli nie korzystają państwo z ram kredytu, to nie następują też żadne opłaty.

    Mogą też państwo dzisiaj zażądać wypłaty 10.000 euro, a jutro je zwrócić. Ta przyjemność będzie państwa kosztować 1,62 euro odsetek = jeśli ktoś z dnia na dzień pożyczy 10.000 euro, zapłaci za to tylko 1,62 euro.

    Tylko 1,62 euro za dzień!

    Otwarci czytelnicy zauważyli już z pewnością, że w tej genialnej opcji znajduje się duży potencjał! Do strategicznych możliwości obchodzenia się z kapitałem dojdziemy w dalszej części artykułu, a dość intensywnie zajmujemy się w ► treningu rozwojowym.

W jakim banku wziąć kredyt ramowy?

Jeśli przeanalizują państwo ogólne warunki, to z łatwością państwo stwierdzą, że dla nas, sprytnych klientów banków, jest to bardzo opłacalne, ale dla banku to ciężki do wykalkulowania interes.

Z tego właśnie powodu tylko nieliczne banki oferują kredyty ramowe, czy też ‘kredyty na żądanie’ (inne określenie na ten sam kredyt).

Spośród niewielu oferentów, którzy to robią, jest tylko dwóch rzeczywiście godnych polecenia. Są to: Volkswagenbank do 8.000 euro, jeśli chcą państwo w krótkim czasie skorzystać z linii kredytowej oraz ING-DiBa. Volkswagenbank ma regularnie obniżone odsetki za pierwsze 12 miesięcy.

W ubiegłych latach przetestowaliśmy również innych oferentów, o których nie chcemy wspominać, ponieważ skupiamy się na rozwiązaniach, które funkcjonują bezterminowo!

Hasło kluczowe dla państwa: Po co państwu dobre warunki w tabeli opłat, skoro bank wypowiada państwu linię kredytową z powodu zbyt niskiego obciążenia? Volkswagenbank i ING-DiBa tego nie robią. W naszej rodzinie od wielu lat mamy założoną linię kredytową, która leży nieużywana, a jej wykorzystanie jest w każdej chwili możliwe, tak samo jak w dniu, w którym została założona. Brawo!

Jeśli chcą państwo utworzyć sobie strategiczną linię kredytową, to najlepiej od razu iść do ING-DiBa. Tam stosunkowo łatwo jest dostać 25.000 euro, tak jak udokumentowałem to dla państwa tutaj: Jak natychmiast otrzymałem 25.000 € … państwo też mogą!.

W przeciwieństwie do Volkswagenbanku, w ING-DiBa nie ma żadnych automatycznych spłat, jeśli sobie ich państwo nie życzą. W Volkswagenbanku jest to 1 Procent ustalonych ram kredytu, więc 100 euro za każde 10.000 euro..

Rahmenkredit ING-DiBa

Wniosek online: Wszystko jest gotowe w 5–10 minut. Potem wydrukować, podpisać i potwierdzić tożsamość ► www.ing-diba.de/rahmenkredit

Gdybym dzisiaj miał na nowo zacząć budowanie linii kredytowych oraz możliwości finansowania, to moim pierwszym krokiem byłoby złożenie wniosku o kredyt ramowy w ING-DiBa w wysokości 25.000 euro.

“Stwórz sobie strategiczną linię kredytową”

… Moi przyjaciele też już to zrobili!

Strategiczne budowanie możliwości finansowania)

Dopiero, gdybym chciał sfinansować konkretny przedmiot, przykładowo używany samochód, to wziąłbym dość spory kredyt ramowy przed kredytem samochodowym.

Dopóki go nie używam, nic mnie to nie kosztuje!

Stąd też tytuł „Najpierw kredyt ramowy, później (!) ratalny“.

Jeśli zrobią to państwo w odwrotnej kolejności, może się zdarzyć, że nie otrzymają już państwo kredytu ramowego, ponieważ w budżecie domowym będzie zbyt mało tzw. wolnego kapitału. Być może nie konkretnie u państwa, ale w naszym społeczeństwie są miliony osób, które na koniec miesiąca muszą wszystko „wyliczać“.

Ważne: Przy składaniu wniosku o kredyt ratalny nie muszą państwo podawać informacji o swoim kredycie ramowym. Teoretycznie mogą być państwo 25.000 euro na minusie, a bank udzielający kredytu się o tym nie dowie!

Proszę pamiętać:

Kredyt ramowy funkcjonuje w zasadzie tak jak debet!

Po pozytywnym przyznaniu kredytu ramowego składają państwo wniosek o kredyt ratalny na obiekt, który chcą państwo sfinansować. Aby zostać przy przykładzie „używanego auta”, wchodzimy w specjalistyczną porównywarkę kredytów samochodowych, żeby otrzymać możliwie najniższe oprocentowanie.

Jeśli wszystko pójdzie dobrze, otrzymają państwo kredyt na korzystnych warunkach, a spłata pójdzie jak z płatka.

Jeśli w państwa życiu pojawią się jakieś niespodziewane wydatki, to zawsze będą państwo mieli możliwość pokrycia raty kredytu ratalnego kredytem ramowym. W sprytny sposób zapewniają sobie państwo wyjście awaryjne.

Jeżeli natomiast z jakiegoś powodu kredyt ratalny nie dojdzie do skutku, to i tak mogą państwo (przejściowo) skorzystać z kredytu ramowego.

Kolejność:

  1. Weź strategiczny kredyt ramowy
    Oferty godne polecenia ► www.ing-diba.de/rahmenkredit
  2. Kredyt ratalny z korzystnym oprocentowaniem
    Porównanie ► Porównywarka kredytów ratalnych

Weź kredyt ramowy zapobiegliwie

Dla naszych stałych czytelników już pewnie już od dłuższego czasu jest jasne, że o kredyty, a właściwie o możliwości finansowania, najlepiej wnioskować w dostatnim momencie życia, a nie dopiero wtedy, gdy pieniądze nagle zaczną być potrzebne.

Można pójść jednak krok dalej: wziąć kredyt ramowy przed zmianą statusu zawodowego. To bardzo sprytne i perspektywiczne!

Jak sami państwo zobaczą w poniższym przykładzie.

Przykład 1:
Kredyt ramowy przed zmianami w życiu zawodowym

Anna posiada stałą pracę.

Ma jedną córkę, Lisę. Lisa ma 9 lat i przez długi czas miała pewne problemy zdrowotne. Trwałą poprawę przyniosła jej medycyna niekonwencjonalna.

Do tego prowadziła jednak długa droga. Mama i córka odwiedziły wielu „ekspertów“, poznawały różne zabiegi i fachową literaturę, wypróbowały niezliczoną ilość różnych produktów.

W międzyczasie Anna całkiem dobrze zapoznała się z tą specjalistyczną dziedziną, a przyjaciele i znajomi zaczęli prosić ją o rady.

Dodatkowo nawiązała współprace z przedsiębiorstwem, które wytwarza produkty przynoszące poprawę stanu zdrowia jej córki.

Po tym sukcesie oraz pozytywnym odzewie ze strony innych, Anna myśli o tym, aby założyć swój biznes i być może zdobyć wykształcenie w zakresie uzdrowicielstwa. Z tego powodu chciałaby tymczasowo zrezygnować ze swojej podstawowej pracy zawodowej, lub nawet porzucić ją na kilka lat, żeby spełnić marzenie o własnej praktyce lekarskiej, być może we współpracy z innymi uzdrowicielami.

*** cięcie ***

Właśnie teraz jest odpowiedni moment, żeby zapewnić sobie strategiczną linię kredytową!

Mając jeszcze stałą pracę Anna idealnie spełnia wymagania konieczne przy wnioskowaniu o kredyt ramowy, widzą państwo, że jest to „dobry“ czas na zorganizowanie sobie linii kredytowej.

Jeśli wiedzą państwo, że przeciągu roku być może będą państwu potrzebne pieniądze, to już teraz rozsądne jest stworzenie linii kredytowej, ponieważ:

  • Linia przydzielana jest raz, później nie ma już żadnego sprawdzania!

    Dlatego warto wnioskować o maksymalną kwotę 25.000 euro. Również, jeśli z obecnego punktu widzenia wydaje się, że tak wysoka kwota nie będzie państwu potrzebna. Jeśli złożą państwo wniosek „jedynie“ o 10.000, a później będą chcieli zwiększyć tę kwotę, to w momencie powiększania linii zostanie przeprowadzona kolejna weryfikacja!

    A jeśli wtedy nie będą już państwo posiadać stałej pracy, lecz jak w przypadku Anny, założą przykładowo własna działalność, to nie będzie już zbyt dobry moment.

    Natomiast, jeśli kredyt ramowy zostanie już raz przyznany, to nie muszą państwo zgłaszać żadnych zmian statusu zawodowego. Wtedy będzie już zupełnie obojętne, czy są państwo prywaciarzami, freelancerami czy nawet bezrobotnymi! Linia kredytowa pozostaje taka, jaka była!

  • Płacą państwo odsetki tylko za to, z czego korzystają

    Dokładnie mówiąc: Jeśli nie ruszają państwo linii kredytowej, to jest ona bezpłatna!

    W przypadku Anny odsetki przypadłyby dopiero, gdyby zakupiła za te pieniądze na przykład wyposażenie do gabinetu. Zrobiłaby to oczywiście po wyliczeniu przychodów, dzięki którym z łatwością opłaciłaby niewielkie odsetki.

Z kredytem ramowym w rękawie można spokojnie iść na rozmowę o przyznanie kredytu na założenie własnej działalności, ponieważ informacje o nim nie są tam w ogóle potrzebne!

Wykorzystanie z kredytu ramowego jest w końcu zupełnie dowolne!

Strategiczne utworzenie linii kredytowej w odpowiednim czasie dla zabezpieczenia swojego potencjału jest taaakie rozsądne.

Przykład 2:
Co zrobić, kiedy mleko już się rozlało?

Barbara już jest uzdrowicielką i razem ze swoim partnerem od nie dawna prowadzi własną praktykę. Od swoich klientów dowiedziała się o naszej społeczności sprytnych klientów banków.

Ma nadzieję, że pomożemy jej w zorganizowaniu kredytu.

Przez „przypadek“ dowiedziała się o nowym sprzęcie, który początkowo był wynalazkiem przeznaczonym dla kosmonautów, i który pomaga ludziom szybciej się zregenerować i zwolnić. Ludzie, którzy odpoczywali w tym urządzeniu o wiele lepiej reagowali na terapię, a efekty były trwalsze.

Również dla swoich klientów chciałaby zdobyć to urządzenie i wstawić je do gabinetu. Do tego potrzebuje jednak pięciocyfrowej sumy pieniędzy.

Wraz z mężem wszystko wyliczyli: przy zaledwie 30-procentowym obłożeniu urządzenia z łatwością udałoby się spłacić kredyt w jasno wyznaczonym terminie, dzięki opłatom za korzystanie z tego zabiegu.

Jednak wniosek o kredyt został odrzucony przez ich bank prowadzący. Wymagania nie zostały spełnione w optymalny sposób, ponieważ:

  • banki niechętnie finansują osoby prowadzące własną działalność oraz freelancerów;
  • chociaż ich dochody są całkiem wysokie, to pochodzą z prywatnej działalności, przez co ciężko je oszacować, zwłaszcza, że nie minęły jeszcze trzy lata od założenia działalności;
  • mąż Barbary jako drugi kredytobiorca niewiele pomaga, ponieważ on również jest osobą prowadzącą samodzielną działalność gospodarczą.

Pomysły na rozwiązanie sytuacji?

Wiele osób wie, że można złożyć wniosek o kredyt we dwójkę. Widać to nawet w formularzu online. Znaczna większość wniosków zawierających dwóch kredytobiorców jest składana przez małżeństwa lub pary w stałych związkach. Jednak w przypadku Barbary ten pomysł odpada.

Jednak nie wszyscy wiedzą, że tak naprawdę drugim kredytobiorcą może być dowolna osoba!

To dobre rozwiązanie dla Barbary.

Po przeczytaniu tego stworzyła listę z imionami osób z najbliższego otoczenia, które mogłyby jej pomóc. Ponieważ wiedziała, że nie musi być to osoba z rodziny, to wpisała również kilku przyjaciół i dobrych znajomych, którzy mieli stałą posadę.

Ostatecznie wszystko gładko poszło.

Jej brat zgodził się na złożenie wspólnego wniosku o kredyt ramowy.

Na początku był dość sceptycznie nastawiony, ponieważ niedawno wziął kredyt hipoteczny, ale po rozmowie z zespołem DeutschesKonto.ORG oboje dowiedzieli się, że kredyt hipoteczny nie ma znaczącego wpływu na wyliczenie budżetu domowego przy składaniu wniosku o kredyt ramowy. Jako koszty zapewnienia mieszkania i tak uwzględniany jest albo czynsz, albo rata kredytu.

Posiadanie kredytu hipotecznego nie jest przeszkodą!

Zgodnie z naszymi zaleceniami brat został wpisany jako kredytobiorca 1, a Barbara jako kredytobiorca 2. Często pierwszy kredytobiorca jest „surowiej“ sprawdzany, niż ten drugi.

Jako konto referencyjne wpisano konto Barbary. Na nie będzie wypłacony kredyt, a ostatniego dnia każdego miesiąca z tego konta zostaną pobrane odsetki od kredytu.

Poza podpisaniem wniosku internetowego oraz wymaganej prawnie identyfikacji tożsamości, brat Barbary nie miał już żadnej styczności z bankiem. Z czego jest bardzo zadowolony. Przede wszystkim chciał pomóc siostrze, a patrząc wstecz podpisanie umowy, wypłata i ustawienie zautomatyzowanego poboru odsetek było niezwykle proste.

W rezultacie wszyscy coś zyskali:

  • Klienci Barbary otrzymali lepszy sposób terapii.
  • Barbara dzięki temu urządzeniu zarobi dodatkowe pieniądze.
  • Bank również zarobi na odsetkach od Barbary.

Posiadając odpowiednią podstawową wiedzę, każdy kredyt jest prostą sprawą!

Jeśli podobały się państwu te historie, to prosimy o polecenie nas innym. Chodzi nam przede wszystkim o praktyczne rozwiązania, które opracowujemy jako sprytni klienci banków aby pomóc innym ludziom, dla których finanse nie są priorytetem. Pomagamy, aby państwo też mogli pomóc!

… i razem sprawiamy, że świat staje się jeszcze lepszym miejscem!

Jak zawsze prosimy o zadawanie pytań i dzielenie się doświadczeniem w komentarzach, serdecznie dziękujemy!

Inne artykuły w tym temacie:

Dla wszystkich, którzy uwielbiają nasze filmiki (Polski podtytuł):

Najlepsza oferta kredytu ramowego ► www.ing-diba.de/rahmenkredit (wniosek gotowy w 5-10 minut)
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 5.0/5 (9 votes cast)
Najpierw kredyt ramowy, później (!) ratalny – zaplanuj strategicznie finansowanie życia!, 5.0 out of 5 based on 9 ratings

Who writes here?

Gregor hilft Menschen mit diesem Spezial-Portal passende Bank­produkte im In- und Ausland zu finden und zeigt, wie man sie optimal nutzt. Sie können sich als „Fan“ anmelden und so noch mehr Anleitungen und Videos sehen.

Leave a Reply

This may interest you too:

Najlepszy sposób na otrzymanie kredytu w Niemczech!

Dostępne nowe kwoty kredytów:

Otwórz konto internetowe w Niemczech >> instrukcja
znane z:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online
Share on Facebook Share on Twitter Share on Google+