Krótki wniosek, szybka wypłata – obietnice kontra rzeczywistość!

Test kredytów internetowych w Niemczech i ich zalety!

3.5.2017

Niemiecki magazyn konsumenta „Finanztest“ przeanalizował 22 aktualne oferty banków, które udzielają kredytów przez Internet.

Wyniki testu oraz porady odnośnie kredytów internetowych znajdą państwo w tym artykule!

Mogą państwo kupić to wydanie magazynu w kiosku lub przeczytać najważniejsze informacje w naszym artykule wraz z uzupełniającymi poradami, ponieważ od wielu lat przyglądamy się niektórym bankom i dokładnie wiemy, na czym polega składanie wniosku o kredyt online!

Jak korzystać z niemieckiego rynku finansowego online?

Można przypuszczać, że wkrótce w Niemczech większość kredytów będzie wypłacana przez Internet niż tradycyjnym sposobem, w placówkach bankowych. Powody są bardzo proste:

• Uzasadnione niższe oprocentowanie
  Są banki, które wyspecjalizowały się w kredytach internetowych i nie muszą dzięki temu ponosić wysokich kosztów utrzymania oddziałów banku.
• Szybsza wypłata kwoty kredytu
  Czasem nawet w ciągu 24 godzin – to jednak zależy od banku, niektóre mogą potrzebować aż do 7 dni.
• Przyznanie kredytu osobom, które otrzymały odmowę w placówce
  W Internecie pieniądze również nie rosną na drzewach – badania pokazują jednak, że są oferenci udzielający kredytów osobom, które wcześniej spotkały się z odmową w oddziale banku.

Do tego dla niektórych osób wygodniejsze jest wypełnienie i wysłanie wniosku kredytowego przez Internet.

Składanie wniosku online, możliwość telefonicznej konsultacji z doradcą.

Zaraz po wpisaniu i przesłaniu danych osobowych mają państwo do dyspozycji doradcę kredytowego, który podczas bezpłatnej rozmowy telefonicznej pomoże przejść przez proces zaciągania kredytu. Więcej na ten temat w dalszej części artykułu.

Zwycięzca testu: Najlepszy internetowy bank kredytowy w Niemczech!

Bank SKG był jedynym oferentem określonym jako „bardzo dobry” i został wybrany przez redakcję Finanztest, jako zwycięzca testu z z ogólną notą 1,2 (niemiecka skala szkolna, gdzie 1 jest oceną najlepszą, a 6 najgorszą).

Na miejscu 2 i 3 znalazły się kolejno Deutsche Bank (1,6) oraz DKB (1,7).

Dlaczego oferta kredytowa SKG zwyciężyła i jak z niej skorzystać?

Redakcja oceniała łatwość złożenia wniosku o kredyt oraz to, czy bank przestrzega wszystkich kwestii prawnych (przede wszystkim praw konsumenta). Oto wynik testu dla kredytu internetowego w SKG:

• bardzo dobre informacje na stronie internetowej oraz łatwy sposób wprowadzania danych
• klient jest informowany o zapisywaniu danych
• dobre zrozumienie indywidualnej sytuacji klienta
• rezygnacja z opłat z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu
• możliwość niestandardowej spłaty bez dodatkowych opłat
• dostarczenie informacji konsumenckich zgodne z europejskimi standardami
• sprawdzenie w Schufa (największa niemiecka agencja informacyjna w zakresie kredytów) nie obniżające zdolności kredytowej
• atrakcyjne oprocentowanie kredytu

Złożą państwo wniosek o kredyt w banku, który zwyciężył?

Dla kogo SKG będzie odpowiednim bankiem?

Aby mieć szanse na kredyt internetowy w banku SKG należy:

• mieszkać w Niemczech
• mieć rachunek bankowy w Niemczech (wymagany niemiecki nr IBAN)
• posiadać dochód z pracy (kierownik, pracownik, urzędnik)
• wnioskować o kredyt w wysokości od 2.500 do 50.000 euro
• wybrać okres spłaty w granicach od 12 do 120 miesięcy.

Do tego bank SKG wymaga średniej lub dobrej zdolności kredytowej. Jeżeli spełniają państwo wszystkie te warunki, to złożenie wniosku kredytowego w SKG byłoby dobrym pomysłem, prawda? https://privatkredit.skgbank.de/online/

Jeśli jednak takie wymogi państwu nie odpowiadają, proszę czytać dalej – być może znajdziemy inny kredyt internetowy, który będzie państwu odpowiadał! 🙂

Czy oferta SKG pasuje do państwa wymagań?

Dla kogo bank SKG nie jest właściwy?

Z reguły jest to przeciwieństwo aspektów, które zostały wymienione wyżej:

• Nie posiadają państwo meldunku w Niemczech
  W przypadku 99,9 procent niemieckich banków, bycie zameldowanym w Niemczech jest podstawowym wymaganiem. Wyjątek stanowią niektóre kredyty nieruchomościowe, o ile dana nieruchomość znajduje się w Niemczech lub kredyty na zakup papierów wartościowych, jeśli jak zabezpieczenie przyjmie się obowiązkową cesję wierzytelności.
• Nie posiadają państwo niemieckiego rachunku bankowego
  W przypadku kredytu internetowego w ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) wystarczy posiadać konto na obszarze SEPA. Istnieje również możliwość założenia niemieckiego rachunku bankowego w ciągu kilu minut online w PayCenterktóry będzie posiadał niemiecki numer.
• Nie mają państwo stałej pracy
  Jeżeli prowadzą państwo własną działalność lub wykonują wolny zawód, mogą państwo mimo to złożyć wniosek w ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) lub skorzystać z naszej porównywarki kredytów – tam znajdą państwo banki, które udzielają pożyczek również samozatrudnionym.
• Potrzebują państwo kredytu mniejszego niż 2.500 euro lub większego niż 50.000 euro
  W przypadku mniejszych lub większych sum kredytów, których bank SKG nie udziela, również polecamy skorzystanie z kalkulatora kredytowego, ponieważ tam zostaną wybrane wyłącznie te banki, których oferty odpowiadają podanej przez państwa kwocie. Szczególnym oferentem jest Vexcash, który udziela pożyczek od 500 euro na 30 dni.

Chcą państwo poznać inne możliwości? Proszę czytać dalej!

Co i w jaki sposób sprawdzała redakcja?

Redakcja przetestowała 22 niemieckie banki, które oferują kredyty przez Internet. Jako realnych testerów wybrano osoby, które na stałe mieszkają w Niemczech i posiadają przeciętną lub dobrą zdolność kredytową.

W każdym banku po 3 różne osoby składały identyczny wniosek kredytowy: 5.000 euro spłacane w ratach przez okres 48 miesięcy.

Czy zdarzyły się wyjątkowo negatywne przypadki?

Niestety tak! Niektóre banki:

• nie zbyt dobrze traktowały kwestię danych klienta
• zawile przedstawiały oferty kredytów
• nakłaniały wnioskodawców do podpisania zabezpieczenia kredytu (niepotrzebnego i drogiego)
• nie dostarczały ważnych informacji konsumenckich
• lub dokonywały fałszywych wpisów w Schufa szkodząc przy tym zdolności kredytowej osoby szukającej kredytu!

Wow!

Na podstawie powyższej listy mogą państwo zobaczyć, jak ważne jest złożenie wniosku o kredyt internetowy we „właściwym” banku. Według Finanztest takim jest bank SKG, o ile spełniają państwo wyżej opisane kryteria. Tutaj jeszcze raz znajdą państwo link do strony oferenta: https://privatkredit.skgbank.de/online/.

W przypadku DKB, jednego z najlepszych niemieckich banków, który intensywnie obserwujemy już od 2004 roku, odjęto punkty za gromadzenie danych klienta. Dlatego ostatecznie wylądował „tylko” na 3 miejscu. Jednak jeśli skorzystają państwo z naszych poradników video, będzie państwu łatwiej przejść przez proces składania wniosku.

Jakie mają państwo alternatywy?

W punkcie „negatywne przypadki” zobaczyli państwo, że przy kredycie internetowym niektóre rzeczy mogą pójść bardzo źle. Stwierdzenie: „Bank da mi pieniądze, albo nie, wiec nie muszę zwracać uwagi na nic innego” nie może towarzyszyć naszej społeczności „sprytnych klientów banków“.

Mianowicie z tego powodu, że mogą państwo zostać nakłonieni przez kredytodawcę do drogiego i niepotrzebnego zabezpieczenia kredytu. Może też się zdarzyć, że nie otrzymają państwo pożyczki, jednak przez zbędne wpisy zostanie obniżona państwa zdolność kredytowa i w następnych latach nie otrzymają państwo kredytu również od innych oferentów!

Takie niebezpieczeństwo rzeczywiście istnieje, jeśli ktoś wybierze w Internecie złego wierzyciela. W teście jednak tylko nieliczne oferty wypadły negatywnie. Większość niemieckich kredytodawców pracuje uczciwie, skutecznie i wiarygodnie!

Mimo to zawsze może dojść do zmian w udzielaniu kredytów lub błędów.

Porównywarka kredytów wyłącznie ze sprawdzonymi bankami!

Jeżeli w państwa przypadku bank SKG (zwycięzca testu) nie wchodzi w grę, to polecamy skorzystanie z porównywarki kredytów, do której link znajdą państwo tutaj: Porównanie kredytu za pomocą kalkulatora.

Polecamy ją z następujących powodów:

• Wyniki porównania są zawsze aktualne.
• W porównywarce znajdą państwo tylko „dobre” banki, które zostały wcześniej sprawdzone.
• Wystarczy raz podać swoje dane osobowe, a sprawdzenie informacji o zdolności kredytowej zostanie przeprowadzone jednorazowo. Na podstawie analizy tych danych spośród wszystkich banków, które znajdują się w porównywarce, zostaną wybrane tylko oferty, które odpowiadają państwu pod względem wysokości kredytu, czasu spłaty, sytuacji majątkowej i poziomu zdolności kredytowej. W najlepszym wypadku zobaczą państwo kilka propozycji kredytów, spośród których wybiorą państwo najodpowiedniejszy!
• Większe szanse na uzyskanie kredytu, ponieważ jednocześnie sprawdzane są oferty wielu pożyczkodawców (bardzo korzystne dla osób, które nie posiadają najlepszej zdolności kredytowej).
• Szybsza wypłata kredytu dzięki znacznym usprawnieniom, przy konkretnych kwotach i odpowiednim czasie spłaty nawet w ciągu 24 godzin, co zostało opisane w tym artykule: Jak dostać kredyt do 5.000 € w ciągu 24 godzin?

Jeszcze raz link odsyłający do porównywarki Porównanie kredytu za pomocą kalkulatora. Kreditvergleich über Rechentool.

Podsumowanie i końcowe rekomendacje

Decyzja o wzięciu kredytu przez Internet jest bardzo słuszna ze względu na korzystniejsze oprocentowanie, szybsze rozpatrzenie wniosku oraz możliwość porównania wielu różnych oferentów za pomocą kalkulatora kredytowego.

Do tego w wielu przypadkach istnieją większe szanse na otrzymanie pożyczki.

Kredyt online jest lepszy niż kredyt offline

Coraz więcej osób w Niemczech składa wnioski kredytowe przez Internet i otrzymuje pieniądze na konto w czasie od 24 godzin do 7 dni – w zależności od wierzyciela.

Jednak nie każdemu udaje się wzięcie kredytu przez Internet. Miejsce zamieszkania na terenie Niemiec, regularne dochody oraz minimum średnia zdolność kredytowa są podstawowymi wymaganiami. Do tego w większości przypadków należy również posiadać niemiecki rachunek bankowy, konieczny do wypłacenia kredytu.

Przy kredycie online istnieje klika niebezpieczeństw, które wykazał test: niewystarczająca ochrona danych, niepełne informacje dla klienta, zawieranie drogich i niepotrzebnych zabezpieczeń oraz pogorszenie zdolności kredytowej przez oferenta.

Ryzyko wpadnięcia w taką „pułapkę” możemy w dużej mierze zmniejszyć, jeśli złożymy wniosek u sprawdzonego wierzyciela, takiego jak zwycięzca testu, bank SKG https://privatkredit.skgbank.de/online/ lub inni kredytodawcy, którzy dobrze wypadli w teście.

Naszym zdaniem również godnym polecenia jest DKB znajdujący się na miejscu 3, w którym sami z powodzeniem składaliśmy wniosek o kredyt internetowy. W tym artykule pokazujemy jak DKB wypłaca kredyt: Kredyt w DKB – część 3.

Jeżeli nie wpisują się państwo w wymagania banku SKG, radzimy skorzystać z tej porównywarki kredytowej, w której znajdują się wyłącznie sprawdzeni oferenci: Porównanie kredytów za pomocą kalkulatora kredytowego (w rzeczywistości tak robi większość!).

Cała nasza redakcja życzy państwu powodzenia w poszukiwaniu odpowiedniego kredytu!

Zapraszamy do zadawania pytań i dzielenia się informacjami w polu komentarzy poniżej!

Inne pomocne artykuły na temat kredytów:

• Smava: Instrukcja wypełniania wniosku kredytowego
• Jak uzyskać szczególnie niskie oprocentowanie kredytu
• Kredyt samochodowy w Niemczech

Zachęcamy do zadawania pytań w komentarzach!

Możesz być także zainteresowany: