Alternatywne formy finansowania za pośrednictwem inwestorów

Jak otrzymać kredyt w Niemczech > bez pośrednictwa < banku?

W artykule tym zapoznacie się z interesującymi możliwościami zaciągnięcia w Niemczech kredytu w wysokości 1000-25000 euro.

W tę formę „lokaty pieniężnej” inwestują zamiast banków również prywatni inwestorzy, a obecnie nawet fundusze (!). O możliwościach samodzielnego inwestowania dowiecie się w drugiej części tego artykułu.

Auxmoney – kredyt

Zapytanie kredytowe zawsze jest bezpłatne!

Aby móc złożyć wniosek kredytowy, musicie spełnić następujące warunki:

  • Po pierwsze, Wasze stałe miejsce zamieszkania musi znajdować się w Niemczech.
    Nieistotne jest to, czy jesteście dodatkowo zameldowani za granicą, jak długo już przebywacie w Niemczech oraz do jakiej narodowości przynależycie.
  • Po drugie, musicie również osiągać regularne dochody.
    Wydaje się to oczywiste, ponieważ kredytodawca nie może mieć wątpliwości co do tego, czy będziecie w stanie spłacać raty kredytu. W przeciwieństwie do większości banków Auxmoney akceptuje również dochody z okresu próbnego (np. w trakcie zmiany miejsca pracy) oraz z prac dorywczych.

Czy spełniacie te warunki?

… jeśli tak, możecie wejść na stronę ► www.auxmoney.com i złożyć tam wniosek kredytowy lub przeczytać dalszą część artykułu.

Od złożenia wniosku kredytowego do wypłaty – krok po kroku

  • Podanie kwoty kredytu oraz określenie jego rodzaju

    Kolejnym krokiem jest przejście na stronę, gdzie ujrzycie propozycję przykładowego kredytu. Mowa wyłącznie o kredycie przykładowym, ponieważ bank nie zna jeszcze Waszych danych osobowych i nie uzyskał jeszcze informacji o Waszej wypłacalności (por. Credit History). Ofertę kredytu szytego na miarę Waszych potrzeb otrzymacie dopiero po podaniu danych osobowych.

  • Zakładanie konta użytkownika

    Teraz powinniście założyć konto użytkownika – najpierw trzeba podać adres mailowy oraz hasło. Następnie należy wpisać dane osobowe, aby zaprezentowana Wam została oferta kredytowa szyta na miarę Waszych potrzeb.

    Czynnikiem decydującym o przyznaniu kredytu oraz jego oprocentowaniu jest w ostatecznym rozrachunku wypłacalność. Oprócz danych osobowych oraz informacji z Schufa pobrane zostaną Wasze dane z innych rejestrów informacyjnych jak np. Credit Reform, Arvato i/lub Bürgel.

  • Oferta kredytowa

    W najlepszym wypadku otrzymacie teraz jedną lub kilka propozycji kredytu. Możecie je przyjąć lub odrzucić.

    Jeśli w zautomatyzowanym systemie „Portfolio Builder”, który umożliwia inwestorom automatyczny udział w procedurze udzielania kredytów, Wasza wypłacalność okaże się niewystarczająca (z drugiej strony nie oznacza to jeszcze, że w ogóle nie macie szansy na otrzymanie kredytu), zostaniecie poproszeni o opisanie swoich potrzeb w postaci tzw. „projektu kredytowego”. Najlepiej omówcie pokrótce, jak chcielibyście wykorzystać pożyczkę oraz w jakim stopniu możecie zagwarantować jej spłatę.

    Projekt ten pojawi się wtedy na swoistym „rynku”. Inwestorzy mogą tutaj indywidualnie zaangażować się w jego finansowanie. Oprocentowanie jest wówczas zasadniczo wyższe niż w przypadku kredytu udzielanego automatycznie. Dzięki temu jednak realną szansę na udzielenie kredytu mają samozatrudnieni oraz osoby zaczynające własną działalność gospodarczą. Zależy to oczywiście od tego, na ile przekonująco przedstawią swój plan finansowania.

  • Procedura identyfikacyjna oraz ewentualne przesłanie innych dokumentów

    Warunkiem udzielenia kredytu jest niebudząca wątpliwości identyfikacja potencjalnego kredytobiorcy. W tym celu należy bezpłatnie skorzystać z identyfikacji na poczcie (PostIdent-Verfahren) lub w oparciu o video (VideoIdent-Verfahren).

    Zostaniecie jeszcze ewentualnie poproszeni o załadowanie innych dokumentów takich jak zaświadczenie o wynagrodzeniu czy decyzja podatkowa.

  • Podpisanie umowy kredytu oraz wypłata kredytu

    Ostatnim krokiem jest podpisanie umowy kredytu oraz podanie numeru konta, na które zostanie on wypłacony.

Gotowe!

3-4 dni od momentu złożenia wniosku kredytowego do wypłaty

Jeśli zależy Wam na czasie i wszystkie wymagane etapy przejdziecie od razu, od momentu złożenia wniosku online do wypłaty kredytu upłyną 3-4 dni.

A tak Auxmoney prezentuje się swoim potencjalnym kredytobiorcom:

Klikając w ten link, możecie rozpocząć składanie wniosku kredytowego ► www.auxmoney.com

Szczegóły i najczęstsze pytania

1. Czy mogę otrzymać kredyt, nawet jeśli mój bank wcześniej mi go odmówił?

Jak najbardziej.

Istnieje wiele powodów, dla których banki odmawiają kredytowania. Czasami kwota kredytu jest dla nich za niska. Bez względu na to, czy otrzyma się kredyt w wysokości 5000 czy 50 000 euro, bank musi włożyć w rozpatrzenie wniosku tyle samo pracy. Zajmując się drugim wnioskiem, zarobi jednak 10 razy więcej.

Z tego powodu wiele niemieckich banków nie udziela już kredytów poniżej 2500 euro. W Auxmoney można otrzymać kredyt w minimalnej wysokości 1000 euro. Jego miesięczna rata wynosi wtedy mniej więcej 23-30 euro.

Kredyty z miesięczną ratą od 23 euro

Kolejnym powodem odmowy bywa niezadowalająca informacja z systemu Schufa. Banki w dużej mierze polegają na danych zaczerpniętych z tego źródła. Schufa nie dysponuje jednak zbyt dużą wiedzą o kredytobiorcach, którzy w Niemczech mieszkają relatywnie krótko i są jeszcze całkiem młodzi. Niewystarczająca liczba danych w systemie Schufa skutkuje więc kiepskim wynikiem „rankingu”.

Dane z systemu Schufa Auxmoney wykorzystuje jako kryterium eliminacji. Jeśli więc znajdują się w nim informacje o czyjejś upadłości, to siłą rzeczy taka osoba nie otrzyma kredytu. Większą wagę dla oceny wypłacalności oraz jej ostatecznego wyniku w Auxmoney mają informacje z innych źródeł, np. Credit Reform, Arvato czy Bürgel.

Oznacza to, że nawet z niezadowalającym wynikiem w systemie Schufa wciąż można liczyć na kredyt za pośrednictwem Auxmoney.

Odsetek wniosków kredytowych z wypłacalnością ocenioną pozytywnie wynosi obecnie 50%!

Auxmoney pozytywnie rozpatruje co drugie zapytanie kredytowe, dzięki czemu można rozpocząć procedurę udzielania kredytu.

To wynik ponadprzeciętny – zwłaszcza gdy weźmie się uwagę, że wielu zainteresowanych kredytem najpierw składa wniosek kredytowy w swoim banku, alternatyw zaś szuka w Internecie dopiero wtedy, gdy spotka ich odmowa!

2. Czy mogę otrzymać kredyt jako osoba bezrobotna?

W 99% przypadków – niestety nie.

Inwestorom zależy na dwóch rzeczach – odsetkach oraz spłacie zainwestowanych środków. Z tego powodu zasadniczo nie udziela się kredytów osobom, które są albo bezrobotne, albo nie osiągają żadnych przychodów.

Niemniej – i na tym też polega przewaga Auxmoney nad bankami – kredyt może zostać udzielony osobom, które:

  • są obecnie na okresie próbnym (i ze względu na zmianę pracy potrzebują np. kredytu na przeprowadzkę i urządzenie nowego mieszkania)

  • oraz osobom o niskich dochodach (np. studentom, którzy potrzebują samochodu, aby móc dojeżdżać na uczelnię i równocześnie wykonują pracę za 450 euro miesięcznie).

3. Czy mogę otrzymać kredyt jako osoba samozatrudniona?

Zasadniczo tak.

Samozatrudnieni oraz przedstawiciele wolnych zawodów często miewają trudności z otrzymaniem finansowania w niemieckich bankach. Również za pośrednictwem Auxmoney może im się przytrafić, że propozycji kredytowej nie otrzymają od razu – zamiast tego zostaną poproszeni o scharakteryzowanie swojego projektu kredytowego i umieszczenie go na „rynku” do wglądu inwestorów.

Nie przegapcie jednak tej niesamowitej okazji!

Opiszcie konkretnie, na co potrzebujecie pieniędzy i dlaczego ta inwestycja ma sens. Napiszcie również, na ile macie możliwość spłaty kredytu.

Jest to poza tym doskonała opcja dla osób rozpoczynających działalność gospodarczą, które chciałyby znaleźć jakieś dojście do zewnętrznych źródeł finansowania.

Statystyki mówią o tym, że co jedenasty kredyt przydzielany za pośrednictwem Auxmoney otrzymuje osoba rozpoczynająca działalność gospodarczą!

4. Czy muszę posiadać w Niemczech rachunek bankowy w celu spłaty kredytu?

Tak, ponieważ kredytu można udzielić tylko wtedy, kiedy kredytobiorca jest stale zameldowany w Niemczech, a z tym zazwyczaj też wiąże się posiadanie niemieckiego rachunku bankowego.

Wasz bank będzie księgować comiesięczne raty w formie polecenia zapłaty.

Jeśli nie macie jeszcze rachunku bankowego, spójrzcie na nasz przegląd trzech najlepszych rachunków osobistych w Niemczech oraz kilka wskazówek, jeśli wolicie założyć rachunek bez dostarczania informacji z systemu Schufa.

5. Kto udziela kredytu?

Jak już na początku zaznaczyliśmy, kredytodawcą nie jest bank. Kredytodawcami są prywatni inwestorzy.

Chodzi zarówno o mniejszych inwestorów, którzy w świecie niskiego oprocentowania szukają bardziej opłacalnych alternatyw i dokładają 500 euro do danego projektu kredytowego, jak i większe firmy i fundusze, które profesjonalnie zajmują się inwestowaniem pieniędzy w formie „prywatnych kredytów”.

Średnia stopa zwrotu w przypadku klas kredytowych AA-E wynosi 5-6% na rok i tym samym wyraźnie przewyższa oprocentowanie konta oszczędnościowego. Mimo to ryzyko jest wtedy większe!

Ze względu na ustawowe wytyczne Auxmoney nie jest w stanie całkowicie obyć się bez banków. Dlatego też spłata kredytu oraz księgowanie miesięcznych rat odbywa się za pośrednictwem niemieckiego banku SWK Bank. Opłata z tego tytułu wynosi jednak 2,50 euro miesięcznie.

Ale tylko wtedy, kiedy zaczęliście już spłacać swój kredyt!

6. Jakich opłat można się jeszcze spodziewać?

Jeśli rozejrzycie się na stronie internetowej Auxmoney i, logując się jako kredytobiorca lub inwestor, porównacie znajdujące się tam informacje, Waszą uwagę z pewnością zwrócą dane o rozmaitych stopach procentowych.

Odsetki płacone przez kredytobiorców są wyższe niż te, które otrzymują inwestorzy. Nadwyżka trafia do Auxmoney. W sumie tej zawarte są koszty realizacji całego procesu, sprawy techniczne, wynagrodzenie dla pracowników, reklama oraz zysk dla Auxmoney!

Auxmoney podaje, że za każdy kredyt nalicza opłatę operacyjną w wysokości 2,95%. Opłata ta jest pobierana za każdym razem wraz z miesięczną ratą.

Dopóki nie otrzymacie wypłaty kredytu, nie musicie ponosić żadnych kosztów. Samo złożenie wniosku kredytowego za pośrednictwem Auxmoney nie naraża Was jeszcze na żadne ryzyko ani koszty.

Brak kredytu = brak kosztów

Auxmoney wypłacił już ponad 45000 kredytów. Być może ktoś z Was dołączy do tego grona?

7. Czy mam możliwość wcześniejszej spłaty kredytu?

Jak najbardziej.

W tej sytuacji powinniście się skontaktować z obsługą klienta Auxmoney, która wyliczy Wam indywidualnie różne opcje spłaty.

Zasadniczo pociąga to za sobą konieczność uiszczenia prowizji z tytułu wcześniejszej spłaty – prywatni inwestorzy w końcu zainwestowali w Was pieniądze, zakładając, że zrealizowane zostaną pierwotne postanowienia umowy.

Auxmoney dla inwestorów

Udziału w sektorze „kredytów prywatnych” nie można w ogóle porównywać z lokatą w ramach tzw. Tagesgeldkonto (otwarte konto oszczędnościowe). Stopy zwrotu są znacznie wyższe. Istnieje jednak zarazem ryzyko strat, dokładniej mówiąc wtedy, gdy kredytobiorca nie wywiązuje się ze spłaty.

Ponieważ z kredytobiorcą o klasie kredytowej AA mamy do czynienia niezwykle rzadko w porównaniu z kredytobiorcą ocenionym na E, przekłada się to również na wysokość stopy zysku. Mówią o tym również aktualne statystyki Auxmoney:

Wydajność przy Auxmoney

Źródło: Informacje o inwestorach z Auxmoney

Aby zminimalizować ryzyko strat, należy zgodnie z rekomendacją Auxmoney inwestować w wiele projektów kredytowych. Inwestując np. 2500 euro, można rozdysponować tę sumę na 100 różnych projektów kredytowych po 25 euro na projekt.

Auxmoney podaje, że odsetek strat z kredytów wynosi mniej niż 3%. Straty oraz 1% marży pobieranej przez Auxmoney zostały już uwzględnione w wyżej wymienionych wartościach stóp zwrotu.

Zainteresowanych inwestycją za pośrednictwem Auxmoney odsyłamy do tej strony ► http://info.auxmoney.com/top-rendite.html

Możecie np. zainwestować w kredyty zabezpieczone pojazdem albo tak jak zdradził mi Gerald Hörhan w jednej z naszych prywatnych rozmów: „Sam nie mam długów, ale w nie inwestuję”.

Jeśli chcesz złożyć wniosek kredytowy w Auxmoney, wejdź w poniższy link:

„Złóż zapytanie kredytowe”

… Wypłata możliwa w 3-4 dni!

www.auxmoney.com

Macie jakieś pytania?

Możecie skorzystać z pola na komentarze na dole strony, aby zadać pytania odnośnie składania wniosku kredytowego lub zgłosić się jako inwestor.

Śmiało możecie również w ten sposób podzielić się z nami swoimi doświadczeniami z Auxmoney. Zaangażowanie to zaowocuje być może kolejnymi artykułami i wskazówkami na naszym portalu. Dziękujęmy, że odwiedziliście DeutschesKonto.ORG i życzymy Wam powodzenia z Auxmoney!

Inne artykuły dotyczące kredytów na naszym specjalistycznym portalu:

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 5.0/5 (7 votes cast)
Jak otrzymać kredyt w Niemczech > bez pośrednictwa < banku?, 5.0 out of 5 based on 7 ratings

Who writes here?

Cześć! Mam na imię Gregor, w ciągu ostatnich 15 lat zebrałem sporo doświadczeń związanych z ponad 100 bankami w 20 krajach. Jeśli chcesz dowiedzieć się ⇒ więcej kliknij.

6 Responses to “Jak otrzymać kredyt w Niemczech > bez pośrednictwa < banku?”

  1. Ulla says:

    Mam pytanie co do kredytu w auxmoney. Dostałam papiery z Swkbank. Podpisałam i wysłałam. Już minęły 2 tygodnie i pieniędzy nie ma na koncie. Pisałam do auxmoney i odpisali że nie dostali podpisanej umowy. Napisałam jeszcze raz i odpowiedzieli że anulowali kredyt. Normalnie piwinni mnie jakoś powiadomić a tu nic. Proszę o pomoc co mam zrobić. Nie znam dobrze jezyka niemieckiego.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Redaktion says:

      Jesteśmy niezależnym portalem internetowym i nie możemy ingerować w umowy kredytowe. Rada: proszę zadzwonić do Auxmoney z zaufaną osobą, która lepiej mówi po niemiecku i zwrócić się do nich z prośbą o pomoc. Osobiście znamy kilku spośród tych pracowników – to bardzo zaangażowany zespół. Powodzenia!

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  2. Paweł says:

    Czy jest możliwe uzyskanie pożyczki w wysokości 100.000 euro na rozbudowę działalności w Polsce?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor says:

      W takim wypadku w polu “Przeznaczenie” należy wybrać “Inne”. Maksymalna kwota kredytu w Auxmoney wynosi obecnie 25.000 Euro.

      Verwendung des Kredits bei Auxmoney richtig angeben

      Ważne jest przy tym, żeby kredytobiorca był zameldowany i pobierał wynagrodzenie w Niemczech. W większości przypadków są to wpływy z nawiązanego stosunku pracy, o ile nie chodzi o prywatnych przedsiębiorców.

      Obraz Tłumaczenie:

      Wunschbetrag => Pożądana kwota:
      € 25.000 => € 25.000
      Verwendung: => Przeznaczenie:
      Bitte wählen ... => Proszę wybrać...
      Möbel / /Umzug => Meble / przeprowadzka
      Urlaub => Urlop
      PC / HiFi / TV / Video => PC / HiFi / TV / Video
      Existenzgründung => Założenie działalności
      Auslildungsfinanzierung => Opłacenie wykształcenia
      Ablösung anderer Kredite => Spłacenie innego kredytu
      Ausgleich Girokonto/Dispo => Spłacenie rachunku rozliczeniowego / kredytu dyspozycyjnego
      Autokredit => Kredyt samochodowy
      Sonstiges => Inne
      VN:F [1.9.22_1171]
      1
  3. Ewa says:

    Czy można dobrać kredyt w Auxmoney?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor says:

      Tak, zwiększenie kredytu w Auxmoney jest możliwe. Jeżeli dotychczasowy kredyt ma pan już od miesiąca i zawsze opłaca raty terminowo, to wszystko przemawia za!

      VN:F [1.9.22_1171]
      0

Leave a Reply

Najlepszy sposób na otrzymanie kredytu w Niemczech!

Dostępne nowe kwoty kredytów:

Otwórz konto internetowe w Niemczech >> instrukcja
znane z:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online
Share on Facebook Share on Twitter Share on Google+