Na tej stronie znajdą państwo sposoby na pomyślne "załatwienie" kredytu na nowe (lub używane) auto

Kredyt samochodowy w Niemczech

Kredyt samochodowy na używane samochody

W Niemczech również używane pojazdy mogą być dobrze finansowane

Ponad 95 % wszystkich nowych samochodów w Niemczech jest kupowanych na kredyt.

Używane pojazdy, w zależności od stanu, są kupowane za gotówkę lub również dzięki kredytowi samochodowemu. Coraz więcej banków oferuje możliwość finansowania używanego auta.

Na tej stronie dowiedzą się państwo:

  • jakie są najważniejsze wymagania konieczne do pozytywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego oraz
  • dodatkowo otrzymają państwo przydatne porady, w jaki sposób można znacznie zwiększyć prawdopodobieństwo otrzymania kredytu!

Uważne przeczytanie tej strony naprawdę się państwu opłaci i być może polecą ją państwo swoim przyjaciołom, którzy również chcą kupić auto.

1. Kto udziela wszystkich kredytów samochodowych w Niemczech?

Istnieje kilka możliwości uzyskania kredytu samochodowego, zarówno jeżeli chodzi o finansowanie nowego, jak i używanego pojazdu.

Dla państwa przygotowaliśmy najczęściej stosowane sposoby:

  • Kredyt samochodowy we własnym banku (preferowany bank)
  • Kredyt samochodowy w banku producenta pojazdu (niektórzy producenci finansują również używane auta, np. Volkswagenbank)
  • Zakup ratalny u dealera samochodowego
  • Kredyt samochodowy w porównywarce internetowej
  • Prywatne finansowanie (Kredyt od osoby prywatnej, który może być również zorganizowany przez Internet = Auxmoney).

Często osoby szukające kredytu najpierw zwracają się do swojego banku prowadzącego lub do innej instytucji finansowej, jeżeli chodzi o kredyt samochodowy. Może okazać się to błędem, jeśli akurat nie ma się w danym banku żadnego przyjaciela. W najgorszym wypadku można się na tym trochę “przejechać” otrzymując odmowę, dodatkowo jest to zapytanie skierowane tylko do jednego banku, bez prawdziwego porównania.

Zakup ratalny u dealera samochodowego, który w zasadzie niczym nie różni się od kredytu samochodowego, nie jest tak stosowany aż tak często.

Tymczasem dealerzy samochodowi oferują różne formy finansowania: pośrednictwo przy kredycie w banku partnerskim lub leasing (również poprzez partnera).

Najlepsze doświadczenia mogliśmy zaobserwować przy porównaniu kredytów samochodowych za pomocą sprawdzonych platform internetowych.

Ich zaletą jest to, że przy jednorazowym wpisaniu danych i stworzeniu zapytania o kredyt zostanie przeszukane aż 30 banków.

To zwiększa nie tylko prawdopodobieństwo uzyskania odpowiedniego finansowania, lecz również zmniejsza odsetki, ponieważ banki wyraźnie walczą o klientów potrzebujących kredytu.

Porównanie w Internecie: Zwiększa szanse, zmniejsza odsetki!

Porównując kredyty w Internecie zwiększają państwo swoje szanse na otrzymanie korzystnej oferty przy jednoczesnym zmniejszeniu miesięcznej raty.

Jeżeli jest to możliwe, warto wziąć pod uwagę doradców kredytowych ze Smava. Naszym zdaniem jest to aktualnie najlepsza opcja!

Bezpośredni link do Smavawww.smava.de/autokredit.

Smava Autokredit

Zrzut ekranu z kalkulatora kredytów samochodowych na portalu porównawczym Smava, przedstawianym w tym artykule.

Jeżeli państwa zdolność kredytowa jest niższa niż przeciętna, mogą państwo wziąć pod uwagę kredyt od osoby prywatnej. Najlepiej funkcjonuje on, kiedy obie strony dobrze się znają i sobie ufają, na przykład w rodzinie.

Jeżeli nie posiadają państwo takiej możliwości, zostaje jeszcze opcja wyszukania prywatnych pożyczkodawców za pośrednictwem automatycznych systemów z kredytami samochodowymi.

Najbardziej znaną i sprawdzoną platformą kredytową stworzoną w tym celu jest Auxmoney.

Bezpośredni link do Auxmoney ► http://info.auxmoney.com/auto-dis.html.

2. Jakie wymagania muszę spełniać, żeby uzyskać kredyt samochodowy?

Zanim zdecydują się państwo na wzięcie kredytu samochodowego, a nawet na złożenie wniosku, powinni państwo wiedzieć, że istnieją pewne podstawowe wymagania obowiązujące prawie u każdego wierzyciela.

W zależności od oferenta będą to tylko niektóre lub wszystkie spośród poniższych wymagań, którym musi sprostać osoba zawierająca umowę kredytu:

  • pełnoletność (w Niemczech 18 lat lub więcej)
  • miejsce zamieszkania na terenie Niemiec (udokumentowane np. zaświadczeniem o miejscu zamieszkania)
  • wystarczające dochody z pracy, własna działalność lub renta
  • brak negatywnych opinii z Schufa
  • dobra przeszłość kredytowa
  • rachunek bankowy z niemieckim numerem IBAN (do comiesięcznego pobrania raty)

Każdy potencjalny pożyczkodawca a) sprawdzi, czy może udzielić państwu kredytu samochodowego oraz b) jaką maksymalną kwotę powinien udostępnić.

Te wyliczenia są sporządzane w głównej mierze na podstawie wprowadzonych przez państwa danych (przychody, warunki życia, tj. mieszkanie i/lub dzieci, zaciągnięte kredyty) oraz dodatkowych informacji z agencji weryfikujących zdolność kredytową.

Największą agencją gromadzącą informacje na temat wypłacalności osób trzecich w Niemczech jest Schufa.

W przypadku sprawdzenia w Schufa ważne jest, aby nie posiadać żadnych negatywnych wpisów, jak na przykład grzywny za nieterminowe spłacanie lub jeszcze gorszych opinii.

Poza tym spośród osób ubiegających się o kredyt samochodowy najłatwiej mają ci, którzy posiadają stałą pracę. Jak państwo dobrze wiedzą, banki lubią regularne i przewidywalne wpłaty (które pochodzą z państwa regularnych dochodów).

Są jednak również wierzyciele, którzy oferują naprawdę dobre warunki osobom prowadzącym własną działalność lub uprawiającym wolne zawody. Ponieważ nie są oni zazwyczaj powszechnie znani, a aktualna polityka banków zmienia się bardzo dynamicznie, rozsądnie jest porównać oferty w Internecie.

Po wprowadzeniu parametrów i danych osobowych kalkulator kredytowy będzie wiedział, że mają państwo własna działalność lub wolny zawód i przeszuka te banki, które mają dobre oferty dla takich grup zawodowych.

Inaczej, w najgorszym wypadku mogliby państwo złożyć wniosek kredytowy, jako osoba prowadząca własną działalność, w banku, który wcale nie finansuje samozatrudnionych, co prowadziłoby oczywiście do odmowy i mogłoby pogorszyć państwa zdolność kredytową w agencjach gromadzących dane!

Tutaj znajdą państwo jeszcze raz link do internetowej porównywarki kredytów, z której mogą państwo skorzystać bez obaw:: https://www.deutscheskonto.org/pl/kredytu/samochodowy/porownanie/

Rada: Sprawdzenie danych w Schufa i obliczenie dostępnych wpływów

Z doświadczenia wiemy, że jako wnioskodawcy mają państwo ogromne możliwości zwiększenia prawdopodobieństwa otrzymania kredytu.

Proszę poświęcić chwilę czasu na uważne przeczytanie dalszej części tego artykułu (nawet, jeśli jest dość długi) lub zapisać link do tej strony, aby móc wrócić do niej później.

Nierzadko banki lub dealerzy samochodowi odrzucają wnioski kredytowe, ponieważ w rejestrze Schufa znajduje się jakiś negatywny wpis. Często interesanci nie dostają jednak informacji, że odmowa udzielenia kredytu jest oparta o informacje z Schufa.

Oczywiście nie da się usunąć negatywnych opinii, które są uzasadnione, jednak coraz częściej dochodzi do tego, że w Schufa są gromadzone nieprawdziwe negatywne komunikaty lub te, które już dawno powinny zostać usunięte.

Dobrym pomysłem może być samodzielna weryfikacja własnych danych w Schufa przed złożeniem wniosku kredytowego. Zgodnie z § 34 federalnej ustawy o ochronie danych osobowych (BDSG) mogą państwo to zrobić bezpłatnie minimum raz w roku. W jaki sposób, dowiedzą się państwo na tej stronie.

Jeżeli znajdą tam państwo jakieś informacje, które są fałszywe lub nieaktualne, mogą państwo zlecić ich usunięcie i dzięki temu uniknąć odrzucenia wniosku kredytowego przez negatywne wpisy w Schufa. Wniosek powinno się złożyć dopiero po wyczyszczeniu ew. uaktualnieniu zapisów w Schufa, które jest wprowadzane zawsze na początku nowego kwartału.

Prawdopodobieństwo uzyskania kredytu podnosi się najbardziej, gdy mają państwo drugiego kredytobiorcę.

Jest to najlepsza opcja dla banku, ponieważ wówczas za terminową spłatę kredytu odpowiedzialne są dwie osoby.

Korzyści dla państwa to: lepsza zdolność kredytowa, która często prowadzi do lepszego oprocentowania. Biorąc kredyt z drugą osobą nie tylko znacznie zwiększają się szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, lecz również warunki pożyczki stają się korzystniejsze dla państwa!

To, czy stać państwa na kredyt samochodowy, mogą państwo obliczyć samodzielnie na podstawie rachunków i budżetu domowego. Banki również to robią. Wyliczenia te częściowo opierają się na państwa danych, a częściowo na statystycznych ryczałtach.

Mogą państwo to zrobić zliczając przychody i koszty. Po lewej stronie wystarczy wypisać swoje wpływy, a po lewej wydatki.

Podstawowe wydatki to:

  • Czynsz lub rata kredytu hipotecznego
  • Dodatkowe koszty eksploatacji mieszkania
  • Koszty utrzymania (jedzenie, picie, ubrania)
  • Koszty utrzymania samochodu (paliwo, ubezpieczenie itd.)
  • Powszechne składki ubezpieczeniowe
  • Okazjonalne wydatki
  • ew. raty innych kredytów
  • ew. raty oszczędnościowe, jeśli do tej pory odkładali państwo pieniądze

Na koniec należy od przychodów odjąć zsumowane wydatki.

Czy została państwu dodatnia kwota? Jeżeli tak, to spójrzmy na jej wysokość.

To ona wyznacza wysokość raty kredytu!

Proszę jednak pamiętać, że w życiu zawsze może wydarzyć się coś niespodziewanego. Tak więc: nigdy nie powinno się przeznaczać całej pozostałej nadwyżki budżetowej na ratę kredytu.

Jeżeli suma ta jest bardzo niska, to proszę pomyśleć na tym, w jaki sposób można ją powiększyć. Czy można w jakiś sposób powiększyć swoje wpływy? A może ograniczyć wydatki? Albo jedno i drugie?

Jeśli mają państwo więcej wydatków niż dochodów, składanie wniosku o kredyt nie jest dobrym pomysłem. To nie prowadzi w dobrym kierunku. Trzeba powiedzieć to wprost. 🙂

Znają już państwo ten trick?

Jeżeli zaplanowana rata kredytu jest większa niż nadwyżka, którą państwo dysponują, jest jeszcze jeden “trick”, dzięki któremu można zwiększyć szanse na zaakceptowanie wniosku kredytowego przez bank..

Wystarczy wybrać dłuższy okres spłaty!

W najlepszym wypadku obniży to miesięczną ratę kredytu tak, że będzie państwa stać na wzięcie kredytu samochodowego!

Poza tym, dzięki dłuższemu czasowi spłaty bank zarobi na państwu więcej. To powinno być zaletą przy udzielaniu kredytu. 😉

Przykład: wydłużenie z 3 do 5 lat

Przyjmijmy, że zdecydowali się państwo na termin spłaty wynoszący trzy lata, ale później stwierdzili, że miesięczna rata kredytu jest wyższa niż dostępne środki, więc chcieliby państwo wydłużyć czas do 4 lub 5 lat.

Będzie to korzystne, jeżeli złożą państwo wniosek już z odpowiednim czasem spłaty. Wtedy spada ryzyko, że zostanie on odrzucony przez kredytodawcę, ponieważ państwa środki w porównaniu z ratą kredytu będą zbyt niskie.

Przy skorzystaniu z doradcy kredytowego Smava zostaliby państwo w razie konieczności ostrzeżeni przed złożeniem wniosku z niekorzystnym czasem spłaty.

Aby skontaktować się z doradcą kredytowym, muszą państwo jednak najpierw wprowadzić informacje odnośnie kredytu oraz swoje dane osobowe. Można to zrobić tutaj ► www.smava.de/autokredit.

Rady dla osób, które od dłuższego czasu są w Niemczech lub zaczynają gromadzić środki:

Jeżeli wszystkie wcześniej wymienione rady nie przyniosą rezultatu, albo nie będą pomocne akurat w państwa przypadku, jest jeszcze jeden sposób na zwiększenie szans otrzymania kredytu samochodowego.

Mogą państwo zaproponować kredytodawcy dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Zazwyczaj i tak stosowane jest przewłaszczenie pojazdu na zabezpieczenie wierzytelności. Jeśli to nie wystarczy, mogą państwo zaproponować oferentowi inne formy zabezpieczenia, na przykład:

  • Zastawienie papierów wartościowych
  • Zastawienie oszczędności
  • Cesja wierzytelności (ubezpieczenie na wypadek śmierci)
  • Poręczenie.

Przy tym należy również wymienić największą dźwignię do uzyskania kredytu: współwnioskodawcę. W takim wypadku zamiast jednego jest dwóch prawomocnych kredytobiorców, co prowadzi do zmniejszenia ryzyka z punktu widzenia wierzyciela oraz znacznie zwiększa szanse na udzielenie kredytu.

Podsumowanie dla „bystrzaków“

Istnieją różne możliwości uzyskania kredytu samochodowego w Niemczech. Najważniejsze jest spełnianie podstawowych wymagań (patrz wyżej). W przeciwnym wypadku można sobie oszczędzić nawet składania wniosku.

To, jaki sposób uzyskania kredytu samochodowego się wybierze, ma decydujący wpływ na rezultat!

Największy odsetek akceptacji wniosków występuje przy korzystaniu ze sprawdzonych porównywarek internetowych, takich jak ta: https://www.deutscheskonto.org/pl/kredytu/samochodowy/porownanie/

Jeśli uwzględnią państwo rady z naszego artykułu, prawdopodobieństwo pozytywnego rozpatrzenia wniosku kredytowego wzrośnie jeszcze bardziej..

Mała prośba do państwa 🙂

Zebranie informacji oraz opracowanie powyższej treści wymaga naprawdę sporo pracy i pochłania mnóstwo czasu. Robimy to jednak z wielką przyjemnością, przede wszystkim dlatego, aby państwu pomóc!

Auto probieren

Mój syn i ja testujemy nowe auto. …

Skalą przydatności tego artykułu będzie dla nas fakt, czy dzięki naszym pomysłom i radom otrzymali państwo kredyt samochodowy.

Jeżeli tak, to prosimy o przesłanie nam w wiadomości e-mail zdjęć państwa nowych samochodów lub zamieszczenie informacji w komentarzu bezpośrednio pod artykułem (w komentarzach odpowiemy również na wszelkie powiązane pytania).

Nadesłane zdjęcia zostaną opublikowane, jeżeli wyrażą państwo na to zgodę.

Dodatkowo byłoby nam bardzo miło, gdyby polecili państwo ten artykuł lub ten specjalistyczny portal innym.

Dziękujemy za państwa wsparcie i życzymy sukcesów z kredytem samochodowym!

PS: Jeśli musiałbym już dzisiaj kupić samochód, z pewnością – po przeczytaniu tego artykułu – skorzystałbym z kalkulatora kredytowego, ponieważ przy aktualnych odsetkach sprytnym rozwiązaniem jest finansowanie auta za pomocą kredytu i zachowanie własnych oszczędności, zwłaszcza jeśli dobrze je państwo inwestują!

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 5.0/5 (1 vote cast)
Kredyt samochodowy w Niemczech, 5.0 out of 5 based on 1 rating

Who writes here?

Cześć! Mam na imię Gregor, w ciągu ostatnich 15 lat zebrałem sporo doświadczeń związanych z ponad 100 bankami w 20 krajach. Jeśli chcesz dowiedzieć się ⇒ więcej kliknij.

Leave a Reply

This may interest you too:

Najlepszy sposób na otrzymanie kredytu w Niemczech!

Dostępne nowe kwoty kredytów:

Otwórz konto internetowe w Niemczech >> instrukcja
znane z:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online
Share on Facebook Share on Twitter Share on Google+