Sekret: to, czy dostaniesz kredyt w Niemczech, często zależy od tego, gdzie złożysz wniosek!
Czy zwrócili Państwo uwagę na to, że we wniosku kredytowym trzeba ujawnić dane dotyczące swoich wpływów, ale wydatków już nie? Oczywiście oprócz wydatków na mieszkanie oraz ew. rat innych kredytów.
Jest tak dlatego, że bank oblicza i odejmuje ryczałtową kwotę utrzymania gospodarstwa domowego kredytobiorcy.
Czy wszystkie banki mają takie same kwoty ryczałtów?
Nie!
Każdy bank lub też poszczególne grupy banków mają dowolność w definiowaniu tych ryczałtów. Kwoty ryczałtowe kształtują się naprawdę bardzo różnie, co widać na następującym przykładzie:
Wyraźny przykład: nasza przykładowa rodzina według Banku B nie ma wolnych środków na spłatę kredytu – Bank A uważa natomiast, że ta sama rodzina posiada miesięcznie 600 euro wolnych przepływów, które mogłyby zostać zagospodarowane na spłatę raty kredytu.
Co to oznacza w przełożeniu na sukces ich wniosku kredytowego?
Jeśli nie wiedzą Państwo, jakie ryczałty przyjmuje preferowany przez Państwa bank czy też Państwa bank prowadzący, to warto skorzystać z rady profesjonalnego pośrednika kredytowego, który ma taką wiedzę.
W naszym newsletterze wielokrotnie polecaliśmy np. Smava. Smava to właśnie ten profesjonalny pośrednik.
Główne zadanie Smava polega na:
parowaniu banków i potencjalnych kredytobiorców
Banki chcą (z reguły) udzielać kredytów, ponieważ zarabiają na tym pieniądze. Nawet jeśli bank nie ujawni Państwu wysokości swoich ryczałtów, to z pewnością podzieli się taką informacją ze Smava, żeby pośrednik mógł sprowadzić mu dobrze dopasowanego klienta.
Dla Państwa oznacza to, że – i to jest jedna z naszych rad:
Warto wykorzystać Smava szukając kredytu dopasowanego do swoich potrzeb. Po złożeniu wniosku za pośrednictwem Smava z Państwa oczekiwań kredytowych jest tworzony zbiór danych, który później specjaliści porównują z ryczałtami oraz innymi kryteriami poszczególnych banków.
W Państwa osobistym interfejsie użytkownika Smava przedstawia wszystkie banki, które na podstawie analizy Państwa danych mogą udzielić pożądanego finansowania.
Jednak ostateczna decyzja, w którym banku złożyć wniosek o kredyt, i tak należy do Państwa. W najlepszym przypadku otrzymają Państwo całą listę proponowanych banków i będą Państwo mogli zatroszczyć się o taki detale jak np. spłaty niestandardowe itp.
Zaleta: składają Państwo wniosek w banku, który rzeczywiście chce udzielić Państwu kredytu!
To duża oszczędność czasu i niepotrzebnych odmów!
Co jeszcze możemy wyczytać z grafiki?
Im dłuższy czas spłaty, tym większe prawdopodobieństwo na otrzymanie kredytu.
Dlaczego?
- Ponieważ im dłuższy czas spłaty, tym mniejsza jest miesięczna rata.
- A im mniejsza miesięczna rata, tym więcej zostaje nam wolnej gotówki w miesiącu.
- Im więcej wolnej gotówki, tym większe prawdopodobieństwo, że nie będzie żadnych problemów ze spłatą kredytu (a dodatkowo Bank zarabia więcej i dłużej na odsetkach).
- Dlatego bank chętniej udzieli takiego kredytu!
Pozostałe powody do szukania kredytodawcy za pomocą Smava
W większości przypadków otrzymują Państwo kredyt od banku, z którym nie mieli Państwo wcześniej styczności. Bank udziela Państwu kredytu i najczęściej jest zainteresowany tylko spłatą tego kredytu. W związku z czym przy regularnych spłatach zostawi Państwa po prostu w spokoju.
W takich bankach jest też zazwyczaj taniej niż w bankach lokalnych, ponieważ nie muszą zatrudniać personelu, który sprawdzałby historię Państwa konta. Intuicyjna zaleta: „mój lokalny bank przecież mnie zna” dla klientów często w rzeczywistości okazuje się wadą. Bank po przejrzeniu historii wpływów i wydatków wie o nas więcej niż w rzeczywistości byśmy chcieli. 😉
Dodatkowo – abstrahując od tego, czy to dozwolone, czy nie – często się zdarza, że klientom zabrania się zmiany konta bankowego, gdy mają aktywny kredyt w swoim banku domowym. Dla zewnętrznego banku, który tylko udzielił kredytu jest to nieistotne, czy w międzyczasie zmienią Państwo swoje konto na jakieś bardziej korzystne.
Proszę nie uzależniać się od żadnego banku, lepiej współpracować na różnych poziomach z różnymi oferentami!
Zgodnie z naszym mottem: Idź tam, gdzie zostaniesz dobrze potraktowany. W kontekście tego artykułu będzie to bank z niskimi ryczałtami na utrzymanie i dobrymi warunkami. W większości przypadków będzie to bank, którego jeszcze Państwo nie znają.
Stąd nasza rada: Znajdźcie swój idealny bank z pomocą Smava. Nawet jeśli już wiecie, że ING jest dobrym kredytodawcą, i tak zróbcie porównanie. Być może po profesjonalnej analizie właśnie ING wypadnie najlepiej, a może pierwsze pozycje będą całkowitym zaskoczeniem.
Nawet jeśli ING na ogół jest dobre, to są przypadki, których nie finansuje. Wie to każdy klient, ale nie od razu.
Zaczynamy?
Żółty przycisk jest do Państwa dyspozycji. Jeśli mają Państwo jakieś pytanie lub chcą dodać coś od siebie, proszę skorzystać z pola komentarzy na końcu strony. Dziękujemy!
Życzymy powodzenia przy realizowaniu Państwa kredytowych marzeń!
Poprzednie artykuły na temat kredytów polecane przez stałych czytelników:
- Kredyt odrzucony? Porady przed drugim podejściem.
- Jak uzyskać tajny kredyt w zagranicznym banku?
- Kredyt przy Kurzarbeit – czy to jeszcze możliwe?
Dopisz uzupełnienie lub zadaj pytanie, dzięki za zaangażowanie!