Richiesta breve, versamento veloce – promesse o verità?

Prova dei prestiti online in Germania e che vantaggi hanno!

15.12.2017

Rapporto dettagliato sul test dei prestiti online

Nella sua ultima edizione, la rivista consumatori tedesca „Finanztest“ ha analizzato 22 banche che concedono prestiti online.

Troverete i risultati del test e dei consigli sui prestiti online in questo articolo!

Potete comprare la rivista in edicola oppure leggere le informazioni più importanti nel nostro articolo … che è accompagnato da utili consigli, perchè da anni osserviamo intensamente alcune banche e quindi sappiamo bene come vanno le cose quando si richiede il versamento di un prestito online!

Come sfruttare il mercato tedesco dei prestiti online!

Ormai in Germania vengono richiesti e concessi quasi più prestiti online che nel modo tradizionale, ossia la richiesta di un prestito in filiale. Le motivazioni per questa tendenza sono chiare:

tassi d’interesse dimostrabilmente più bassi
Alcune banche si sono specializzate in prestiti online e quindi non devono sostenere gli alti costi di una banca tradizionale con filiali.
versamento del prestito più veloce
a volte nel giro di 24 ore – questo però dipende sempre dalla banca, alcune ci mettono fino a 7 giorni.
prestiti per persone che in filiale sarebbero uscite a mani vuote
Anche su internet i soldi non crescono sugli alberi – certi studi, però, dimostrano che certi offerenti online danno prestiti anche a quelle persone che non sono riuscite ad ottenere un finanziamento in filiale.

Inoltre alcune persone trovano che sia più comodo compilare il modulo e richiedere il prestito comodamente online.

Richiesta online, consulenza opzionale per telefono.

Non appena sono stati inseriti ed inviati i dati personali, spesso è possibile parlare con un consulente prestiti gratuitamente al telefono, per essere guidati attraverso il processo di richiesta del prestito. Più dettagli nel corso dell’articolo.

Vincitore del test: la migliore banca tedesca online per prestiti!

La SKG Bank è stata l’unica banca a ricevere la valutazione „ottima“ ed è stata dichiarata la vincitrice dalla redazione di Finanztest con un voto complessivo di 1,2 (sistema valutativo scolastico tedesco: 1 voto migliore e 6 voto peggiore).

Tutto inizia bene con la SKG Bank: interfaccia internet di facile comprensione e modulo di richiesta del prestito online semplice.

I posti 2 e 3 del podio sono occupati dalla Deutsche Bank (1,6) e la DKB (1,7).

Perchè il prestito online della SKG ha vinto e che vantaggio ne potete trarre voi?

La valutazione della redazione si basa sulla facilità nel richiedere un prestito e se la banca ha rispettato tutte le norme giuridiche (soprattutto la protezione dei consumatori) in materia. Questi sono i risultati del test del prestito online SKG:

buone informazioni sul sito e inserimento dei dati molto facile
il cliente viene informato circa l’avvenuta memorizzazione dei suoi dati
la situazione personale del cliente viene valutata correttamente
rinuncia ad un compenso per pagamento anticipato se il cliente riesce a rendere il denaro prima del previsto
rimborsi parziali possibili gratuitamente
le informazioni consumatori vengono comunicate nel rispetto delle norme UE
richiesta di informazioni presso la Schufa (più grande agenzia dati tedesca per prestiti) che non influiscono sul merito creditizio
buoni tassi d’interesse

Potete richiedere il vostro prestito presso la vincitrice del test?

Per chi la SKG è la banca giusta?

Il prestito online della SKG Bank potrebbe fare per voi se:

siete residenti in Germania
avete un conto corrente in Germania (IBAN che inizia con DE necessario)
ricevete una paga da dipendente (impiegato, operaio, dipendente)
vi serve un prestito compreso tra 2.500 e 50.000 euro
vi va bene ripagare il prestito in un lasso di tempo compreso tra 12 e 120 mesi.

Inoltre, la SKG Bank si aspetta che abbiate un merito creditizio buono se non alto. Se il vostro caso corrisponde a tutti questi punti, allora potete iniziare con la richiesta di prestito online con la SKG anche subito ► https://privatkredit.skgbank.de/online/

Nel caso non soddisfiate i requisiti sopraelencati, continuate a leggere – magari riuscite a trovare un altro prestito online che vi soddisfi! 🙂

La SKG fa al caso vostro?

Per chi la SKG non è la banca giusta?

Fondamentalmente, se nel vostro caso vale una delle seguenti voci elencate:

Non avete la residenza in Germania
La Residenza in Germania è un requisito necessario per il 99,9% delle banche concedenti prestiti in Germania. Come eccezione ci sono i finanziamenti per alcune case, se queste si trovano in Germania, o se i documenti che potrebbero servire per un’eventuale ipoteca della casa sono sufficienti come garanzia.
Non avete un conto corrente in Germania
Il prestito online della ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) può essere richiesto se avete un conto dell’area SEPA. In alternativa potete aprire un conto con numero di conto corrente tedesco in pochi minuti usando l’offerta del conto online di PayCenter.
Non avete un lavoro fisso
Nel caso siate liberi professionisti o lavoratori autonomi, potete richiedere il conto della ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) oppure usare il nostro strumento di confronto prestiti – qui verranno indicate altre banche che danno prestiti a persone che lavorano in proprio.
Vi serve un prestito inferiore a 2.500 euro o maggiore di 50.000 euro
Anche per chiedere prestiti molto piccoli o molto grandi, che la SKG Bank non finanzia, conviene usare il nostro strumento di calcolo, perchè in questo modo vengono selezionate proprio quelle banche che generalmente finanziano gli importi richiesti. Vexcash è un offerente particolare, che concede prestiti a breve termine di 500 euro nell’arco di 30 giorni.

Per altre alternative ⇝ conviene continuare a leggere l’articolo!

Cosa è stato testato dalla redazione?

La redazione ha testato 22 banche tedesche che offrono crediti online. I soggetti che si sono offerti come “collaudatori” sono tutti residenti permanenti in Germania e hanno un merito creditizio intermedio-alto.

Ogni banca ha ricevuto la stessa richiesta di prestito per tre volte da persone diverse: 5.000 euro di prestito rateale con una durata di 48 mesi.

Ci sono stati alcuni casi davvero spiacevoli?

Sì, purtroppo sì! Certe banche hanno:

inquadrato male la situazione dei clienti in base ai dati forniti
presentato l’offerta di prestito in maniera poco chiara
cercato di forzare i richiedenti prestito a stipulare un’assicurazione sul prestito (inutile e anche cara)
dimenticato di consegnare importanti informazioni consumatori
eseguito inserimenti falsi presso la Schufa, così danneggiando il merito creditizio del cliente!

Wow!

Grazie a questa lista potete vedere quanto è importante richiedere il proprio prestito presso la banca “giusta”. A detta di Finanztest, questa sarebbe la SKG Bank, nel caso siate in grado di soddisfare i criteri sopracitati. Ecco nuovamente il link ► https://privatkredit.skgbank.de/online/.

La DKB, una delle migliori banche virtuali tedesche che osserviamo intensivamente dal 2004, ha ricevuto dei punti in meno per il modo in cui raccoglie i dati sui clienti. Per questo motivo, nel test è finita “solo” al terzo posto. Tuttavia, se usate la nostra guida video, riuscirete a richiedere un prestito con facilità.

Che alternative ci sono?

Il punto „casi negativi“ ha messo in evidenza che le cose possono andare storte. Dato che siamo „clienti bancari smart“, non possiamo prendere per buono il concetto che: „Tanto la banca o mi dà i soldi, o non me li dà. Quindi io non devo fare caso a chissà cosa“.

Potrebbe infatti succedere che un offerente online vi spinga a comprare un’inutile assicurazione o che non vi venga concesso alcun prestito, ma che il merito creditizio venga comunque rovinato da inserimenti sbagliati presso la Schufa, i quali distruggerebbero le vostre possibilità di ricevere prestiti da altre banche!

Questo pericolo esiste davvero nel caso troviate l’offerente sbagliato su internet. Il test, comunque, ha individuato pochi casi negativi. La maggior parte degli offerenti di credito lavorano in maniera onesta, seria ed affidabile!

Ma lo stesso, possono sempre verificarsi cambiamenti nella concessione del prestito o errori.

Confronto dei prestiti solo con le banche collaudate!

Nel caso non possiate rivolgervi alla SKG Bank (vincitrice del test), allora vi consigliamo di usare il confronta-prestiti, che potete trovare qui ► confronto prestiti con lo strumento di confronto.

Ecco le motivazioni che spingono a questo consiglio:

Il confronto dei prestiti è sempre attuale.
Nel confronto compaiono solo „buone“ banche, verificate in precedenza.
Dovete inserire i vostri dati solo una volta e verrà fatta una sola verifica del merito creditizio. Da ciò deriva un dato che viene proposto a tutte le banche del confronto che potrebbero essere interessate a dare un prestito di quel valore, quella durata, per quel merito creditizio e reddito. Nel migliore dei casi compaiono molte offerte diverse e potete scegliere quella che preferite!
Più possibilità di ricevere un prestito, dato che vengono interpellate più banche contemporaneamente (un grosso vantaggio per coloro che hanno il merito creditizio un po’ basso).
Versamenti più rapidi grazie all’ottima automatizzazione del processo, prestiti di certi importi e certe durate vengono versati anche solo nel giro di 24 ore, come potete vedere in questo articolo: Come ottenere un prestito fino a 5.000 € nel giro di 24 ore!

Ecco ancora una volta il link da cliccare per arrivare al ► confronto dei prestiti con l’apposito strumento.

Riassunto e consiglio finale

Prendere la decisione di cercare un prestito online vale oro, dato che i tassi d’interesse costano meno, i dati vengono elaborati più velocemente e si possono confrontare comodamente più offerenti grazie allo strumento di calcolo.

Inoltre, in molti casi le possibilità di ricevere un prestito sono maggiori.

Prestito online meglio di prestito offline

Sempre più gente in Germania richiede un prestito online e lo riceve nel giro di 24 ore fino a 7 giorni – dipende dall’offerente – sul proprio conto corrente.

Non tutti ce la fanno ad ottenere un prestito online. La residenza in Germania, delle entrate fisse e un merito creditizio almeno intermedio sono fondamentali. Inoltre, la maggior parte degli offerenti richiede un conto corrente in Germania come requisito di base.

Ci sono alcuni pericoli con le banche online, come il test ha dimostrato: richiesta dei dati insoddisfacente, informazioni incomplete per i consumatori, stipulazione di care ed inutili assicurazioni e peggioramento del merito creditizio del richiedente.

Il rischio di cadere in una “trappola” simile può essere escluso quasi del tutto richiedendo il prestito dal vincitore del test, la SKB Bank ► https://privatkredit.skgbank.de/online/ o un altro degli offerenti migliori messi in mostra dal test.

A nostro parere è valida anche la DKB, al terzo posto, presso la quale abbiamo già richiesto ed ottenuto un prestito anche noi. In questo articolo vi facciamo vedere come la DKB si comporta con i prestiti: Pate 3 della seria sui prestiti DKB.

Se non doveste corrispondere al cliente ideale della DKB, vi consigliamo di usare questo confronto di prestiti, il quale proprone solo banche buone e serie ► confronto di prestiti con lo strumento (l’opzione scelta dalla maggioranza!).