Dokumentacja video pokazująca, jak założyć konto, będąc w USA

Number26: Jak założyć konto w tym banku, będąc za granicą?

Zakładanie konta przez osobę przebywającą w Niemczech i kilku innych krajach UE wygląda tak samo, dlatego strona ta może się przydać wszystkim 🙂 1. USA ► 2. Wymagania ► 3. Instrukcja krok po kroku

Na stałe lub tymczasowo mieszkają w USA setki tysięcy Europejczyków (w tym wielu Polaków). Dokładne statystyki nie są znane, ponieważ w USA nie ma urzędów meldunkowych.

Dzięki programowi Visa Waver Programm wielu obywateli UE może ponadto udać się w podróż na 90 dni z rzędu i po pobycie w Europie wrócić do USA bez dłuższego czasu oczekiwania. W związku z tym wiele osób mieszka w USA przez okres od trzech do jedenastu miesięcy.

Oczywiście wielu Europejczyków (Polaków, Niemców itd.) przebywa w USA dzięki Greencard lub innym rodzajom wiz.

Czy posiadanie niemieckiej “karty kredytowej” w USA ma sens?

Na to pytanie wielu Europejczyków w USA odpowiedziałoby: W wielu wypadkach jak najbardziej!

Krótko o sytuacji w USA

Ogólnie rzecz biorąc, powszechne jest w USA posiadanie kilku kart kredytowych tudzież debetowych. Często zbiera się za ich pomocą punkty i można otrzymać rabat, jeśli używa się kart kredytowych danej sieci sklepów lub linii lotniczych.

Obecnie trwa w USA proces przestawiania się z kart z technologią pasków magnetycznych na karty chipowe (również mnie mój bank w USA (strona po niemiecku) przesłał nową kartę).

Jak to często bywa, Niemcy przodują w kwestii technologii i zadowolenia klientów również dzięki bankowi Number26 w obszarze płatności. Jeśli jeszcze nie słyszałeś o bezpłatnym rachunku osobistym z bezpłatną kartą MasterCard oraz możliwością bezprowizyjnego pobierania gotówki na całym świecie, być może zechcesz najpierw przeczytać artykuł o warunkach zakładania tego konta, zanim na to się zdecydujesz.

1. Dlaczego posiadania niemieckiego konta bankowego/niemieckiej karty kredytowej ma w USA sens?

Kiedy ostatnio udałem się w podróż do USA, aby zasięgnąć tam dokładniejszych informacji, spotkałem pewną przebojową Niemkę. Niedawno przeprowadziła się do USA, aby ułożyć tam swoje życie na nowo.

Tutaj znajduje się link do artykułu o ► zakładaniu konta (bezpłatny), zaś tutaj do naszego ► kanału na YouTubie (możliwy do subskrybowania)

Rozmawialiśmy o systemie kart debetowych w USA oraz o tym, w jaki sposób trzeba w tym kraju „dorobić” się prawdziwej karty kredytowej i poniekąd na nią zasłużyć.

W USA często dochodzi do tego wszystkiego strach przed oszustwami związanymi z kartami kredytowymi, a nawet przed swoistą kradzieżą całej tożsamości, której celem jest wyczyszczenie kart kredytowych oraz kont bankowych oszukanych osób.

Niemieckie konto bankowe oraz niemiecka karta nie stanowią dla kryminalistów atrakcyjnego celu, ponieważ skupiają się oni na kartach i kontach w bankach amerykańskich.

Kartą MasterCard zarządza się przy pomocy aplikacji na smartfonie

Za pośrednictwem tej aplikacji możliwe jest również w każdej chwili zastrzeżenie karty kredytowej w banku Number26 oraz jej późniejsze odblokowanie. Kartę można nawet zablokować częściowo i wyłączyć takie funkcje jak:

  • korzystanie z bankomatów
  • korzystanie ze sklepów internetowych
  • korzystanie z karty poza terenem Niemiec

Doświadczenie pokaże, czy w niektórych, nieco już przestarzałych terminalach płatniczych w USA rozwiązanie to na pewno się przyjmie.

1.1 Autotest na lotnisku w Atlancie

Na potrzeby autotestu – piszę ten artykuł w trakcie lotu powrotnego z Florydy – zablokowałem funkcję płatności kartą MasterCard za granicą i na lotnisku Atlanta poszedłem do McDonalda.

Płatności kartą kredytową za granicą zablokować?

Przy płatności kartą, mimo że jest chwilowo zablokowana, od razu otrzymuje się wiadomość PUSH. Jeśli jest się osobą, która chciałaby dokonać zapłaty, można w przeciągu sekundy odblokować kartę, przesuwając suwak w aplikacji i płatność kartą jest już możliwa. Co sądzisz o tym zabezpieczeniu?
Aplikacja bankowa jest oczywiście dostępna również w innych językach. Ja osobiście preferuję wersję niemiecką 😉

Nie udało mi się zapłacić kartą, uprzejmie więc przeprosiłem i poprosiłem o „just a second“, aby suwak w aplikacji odblokowujący kartę przesunąć w drugą stronę.

Płatność została od razu przyjęta, a ekspedientka była całkiem zdumiona tym, co właśnie uczyniłem!

Co ciekawe, od Number26 błyskawicznie otrzymałem wiadomość PUSH informującą o tym, że pierwsza próba płatności została odrzucona, zaś następna – przyjęta. Czy to nie jest znakomite zabezpieczenie?

Są ludzie, którzy aktywują kartę tylko wtedy, kiedy chcą zrobić zakupy, aby ją następnie deaktywować. Podobną operację można przeprowadzić przy pobieraniu gotówki. Funkcję tę aktywuje się dopiero przy bankomacie. Dzięki temu posiadacze tych kart mogą spać spokojnie bez strachu o to, że ich konto zostanie wyczyszczone.

Number26 Push-Benachrichtigung

Po każdej odrzuconej oraz każdej pomyślnej płatności otrzymasz jako klient banku Number26 wiadomość PUSH ze smartfona. Przydatne jest to przede wszystkim za granicą, ponieważ od razu widać, ile kosztowała płatność w euro!

Inne zabezpieczenie – indywidualne limity, które można w każdej chwili zmienić

Funkcja samodzielnie zmienianych limitów na karcie podoba się przede wszystkim ludziom świadomych zagrożeń i to przez nich jest wykorzystywana. Zmiany dokonywane przy pomocy suwaka w aplikacji są wygodne i wdrażane od razu (brak czasu oczekiwania!).

Tutaj znajduje się link do artykułu o ► zakładaniu konta (bezpłatny), zaś tutaj do naszego ► kanału na YouTubie (możliwy do subskrybowania)

1.2 Konto w euro

Jedyną walutą obsługiwaną przez konto jest obecnie euro, co dla wielu Niemców w USA jest bez wątpienia interesujące. W planach są również inne waluty oraz ewentualnie konto wielowalutowe. Number26 nie podało jednak jeszcze szczegółów.

Jeśli chodzi o inne waluty, mowa jest tylko o planach.

Ci, którzy chcieliby przelewać pieniądze na konta w USA, powinni skorzystać z dogodnej usługi przelewów oferowanej przez TransferWise, ponieważ TransferWise jeden przelew zagraniczny dzieli na dwa przelewy krajowe, dzięki czemu można w dużej mierze zaoszczędzić na dodatkowych opłatach.

Przy żadnym z autotestów (strona po niemiecku) nie musiałem więc ponosić kosztów za przelewy międzynarodowe z kont bankowych w USA, które w zależności od banku zazwyczaj wynoszą od 15 do 50 dolarów.

Jeśli chodzi o przelewy z USA na konto w banku Number26, również skorzystałbym z TransferWise. Do tej pory moje pieniądze zawsze wysyłałem gdzie indziej. 😉

Przypuszczam, że następnym razem przetestuję również i to. Zwykły przelew bankowy na konto w Number26 z kraju nieobjętego systemem SEPA nie jest na chwilę obecną możliwy. Niewykluczone, że jeszcze się to jednak zmieni.

1.3 Z perspektywy Europejczyka w USA istnieją różne możliwości korzystania z konta – poniżej kilka przykładów:

  • Konto w euro dla podróżujących

    Należy jednorazowo przelać na nowe konto pieniądze przeznaczone na podróż (koszty z tym związane ponosi się tylko raz na amerykańskim koncie bankowym), co pozwala uniknąć innych opłat w trakcie podróży przez Europę!

    Z opłaty za transakcję zagraniczną zwolnione są nie tylko przelewy w euro, lecz także w każdej innej walucie. Po wylądowaniu, np. w Londynie, można spokojnie delektować się słynną brytyjską herbatą, nie martwiąc się o to, że przy rozliczeniu karty pojawią się dodatkowe opłaty (to zaś dotyczy kart amerykańskich).

    Brak opłat dodatkowych w przypadku obcych walut

    Tak samo wygląda pobieranie gotówki. Bez względu na to, z jakiego bankomatu się korzysta, Number26 nie nalicza swoim klientom za to absolutnie żadnych opłat.

    Dzięki karcie MasterCard w Number26 można zawsze i wszędzie zdobyć gotówkę w odpowiedniej walucie, pobierając ją po prostu w lokalnym bankomacie ATM.

    W przeciwieństwie do kilku innych usługodawców Number26 nie pobiera opłat za przewalutowanie (nie musisz również finansować swojej bezpłatnej karty, ponosząc koszty za inne funkcje). Wszystkie transakcje i wypłaty gotówki w bankomatach w obcej walucie przeliczane są zgodnie z oficjalnym kursem MasterCard. Żadnych opłat dodatkowych!

    Bezpłatne pobieranie gotówki

  • Konto bankowe w Niemczech

    Rachunek osobisty oferowany przez Number26 obsługiwany jest wyłącznie w Niemczech. Centrala oraz oddział zajmujący się obsługą aplikacji znajdują się w Berlinie. W Bawarii znajduje się bank partnerski (Wirecard Bank), który udostępnia systemy obsługujące konta.

    Środki na koncie podlegają niemieckiemu systemowi gwarancji depozytów, który zgodnie z wytycznymi UE może zabezpieczyć maksymalnie 100 tys. euro na każdego posiadacza konta, wypłacane w całości w przeciągu siedmiu dni w wypadku upadku banku.

    Zabezpieczenie depozytów do 100 tys. euro

    Na chwilę obecną konto raczej nie sprawdzi się jako lokata, ponieważ środki na nim nie są oprocentowane. Dzięki temu nie trzeba przynajmniej składać oświadczeń w związku z przychodami na koncie zagranicznym. 😉

    Wielu Niemców za granicą oraz migranci chętnie zachowują konto w Niemczech, aby za jego pomocą dokonywać transakcji i na nim otrzymywać przychody. Coraz więcej ludzi z innych krajów UE zakłada konta bankowe w Niemczech.

    Niektórzy korzystają z konta Number26, aby otrzymywać na nim emeryturę, ponieważ wcześniej pracowali w Niemczech, a obecnie mieszkają gdzie indziej.

  • Konto dla wolnych strzelców lub właścicieli nieruchomości

    Number26 na chwile obecną nie oferuje kont biznesowych, oficjalnie jednak zaznacza, że wolni strzelcy, przedsiębiorcy lub wynajmujący mogą obsługiwać płatności biznesowe na koncie oferowanym przez ten bank. Pod tym względem konto w Number26 diametralnie różni się od popularnych, ale wyłącznie indywidualnych rachunków w DKB czy Comdirect.

  • Płatności na terenie USA

    Kartę MasterCard można oczywiście również wykorzystywać na potrzeby płatności w USA. Nie trzeba w tym wypadku ponosić dodatkowych kosztów, ponieważ nie ma opłaty za transakcję zagraniczną ani żadnych innych opłat, a transakcje przy pomocy karty rozliczane są zgodnie z kursem MasterCard. Szczególnie interesujące może to być oczywiście dla tych, których dochody pochodzą z krajów strefy euro.

    Jedyne ograniczenie, które rzuciło mi się w oczy trakcie podróży po USA – bankomaty na stacjach benzynowych każą podawać kod pocztowy i w takiej sytuacji karta MasterCard oferowana przez Number26 przestaje być użyteczna; jeśli chodzi o mnie, potwierdziło to 50 % prób płatności w trakcie postojów na stacjach benzynowych.

    Jednak w supermarketach, przy rezerwacji pokoju oraz składaniu kaucji w hotelach oraz w wypożyczalniach pojazdów usługi Number26 sprawdzały się bardzo dobrze.

    Kasy identyfikują kartę MasterCard jako kartę kredytową.

Number26 Konto

W przypadku Number26 mowa o nowoczesnym rachunku osobistym, z którego można korzystać za pośrednictwem aplikacji na smartfonie oraz w trybie bankowości online. Number26 nie ma oddziałów stacjonarnych!

2. Jak można w takim razie złożyć wniosek o kartę w Number26?

W przeciwieństwie do DKB oraz Comdirect nie jest to w USA jak na razie stuprocentowo możliwe.

ALE: Niniejszy artykuł dedykowany jest w szczególności Niemcom oraz innym Europejczykom w USA (chociaż z informacji w nim zawartych być może skorzystają też inni), którzy mają możliwość złożenia wniosku z wykorzystaniem niemieckiego adresu. Karta również może być dostarczona do kilku innych krajów europejskich.

Tak właśnie postąpiła Susanne! Okazjonalnie bywa w swojej “starej” ojczyźnie i ostatnio zameldowała się urzędowo w domu swoich rodziców. Aby założyć konto w Number26, nie musisz przy okazywaniu dowodu osobistego lub paszportu podawać informacji o adresie zameldowania, a w przypadku wersji podstawowej konta nie jest sprawdzana Twoja zdolność kredytowa w celu dalszej weryfikacji.

Adres w Niemczech albo w jednym z sześciu innych krajów UE jest niezbędny

Istotne jest to, że karta MasterCard może zostać dostarczona pocztą. To jedyna korespondencja, która w ogóle przychodzi z banku. To, czy karta przeleży w skrzynce parę tygodni, zanim się ją odbierze w Niemczech (lub innych krajach UE) lub to, czy – tak jak w przypadku Susanne – karta zostanie przesłana do USA przez rodzinę, zależy już jedynie od osobistego zorganizowania.

Dla Number26 ważne jest to, czy karta jest wykorzystywana, ponieważ na chwilę obecną jedynie w ten sposób bank może zarabiać pieniądze, tj. poprzez prowizje, które musi pokryć odbiorca danej płatności wykonanej kartą (nie Ty!).

Dzięki płatnościom kartą w USA Number26 zarabia wielokrotność tego, co zarabia w UE. UE wydała bowiem dyrektywę ograniczającą wysokość prowizji za płatności kartami kredytowymi, które są ponoszone przez sprzedawców!

W skrócie: Możesz złożyć wniosek o założenie konta w Number26 tylko wtedy, kiedy posiadasz adres w Niemczech lub innym kraju UE, w którym bank ten już działa (artykuł z listą krajów).

Jeśli wyemigrowałeś do USA, na Twoim dowodzie osobistym odnotowana jest informacja o tym, że nie posiadasz adresu zamieszkania na terenie Niemiec. Mogłoby to niepotrzebnie zdenerwować osoby odpowiadające za procedury weryfikacyjne. Weryfikacja – do tego dojdziemy niebawem – przeprowadzana jest przez firmę podwykonawczą o nazwie “ID Now”.

Zaleca się, aby w trakcie identyfikacji korzystać z paszportu, ponieważ nie zawiera on wyżej wspomnianych informacji o adresie. Zazwyczaj zawiera on miejsce zamieszkania – niepełny adres – do momentu złożenia wniosku. Adres podawany jest we wniosku online i potwierdzany ustnie w trakcie rozmowy video z pracownikiem odpowiedzialnym za procedurę identyfikacji.
Podsumowując: Ważna jest możliwość odebrania poczty, a w konsekwencji karty oraz faktyczne korzystanie z niej.

3. Zakładanie konta: krok po kroku

Proces zakładania konta w przeciągu ostatnich miesięcy nieco się zmienił – został przez Number26 ulepszony. Nasza instrukcja opisuje proces aktualnie obowiązujący.

3.1 Wypełnianie wniosku online

Klikając w ten link, przejdź bezpośrednio na odpowiednią stronę: www.number26.de/konto-eröffnen. Kliknij na „Jetzt Konto eröffnen / Załóż konto teraz“ i zacznij od podania danych osobistych.

Następnie zaloguj się na swoją skrzynkę mailową i kliknięciem na odpowiedni przycisk potwierdź otrzymanie pierwszej wiadomości.

Powodzenia! Twój adres e-mail został właśnie zweryfikowany.

Teraz powinna nastąpić weryfikacja osoby. Najłatwiej dokonać jej na drodze rozmowy video z pracownikiem ID Now. Możesz to zrobić na swoim komputerze bezpośrednio w przeglądarce albo w aplikacji na smartfonie – tak, jak Ci wygodnie!

Dla większości osób wygodniejsza jest opcja z komputerem, ale to na smartfonie masz faktyczną możliwość pełnego założenia konta bankowego z dowolnego miejsca.
Ze względu na dużą liczbę chętnych trzeba niekiedy poczekać kilka minut, zanim zwolni się któryś z pracowników odpowiedzialnych za identyfikację. Można ją przeprowadzić każdego dnia (również w sobotę i niedzielę) w godzinach 8-24 (wg czasu środkowoeuropejskiego).

Identyfikacja w oparciu o video możliwa również w weekend!

W trakcie rozmowy video sprawdzane są dane osobiste. Dodatkowo zostaniesz poproszony o pokazanie w kamerze dowodu osobistego i kilkakrotne przechylenie go w odpowiedni sposób tak, aby dało się ocenić jego autentyczność.

Ponadto wykonane zostanie zdjęcie dokumentu oraz Twojej osoby.

Jeśli ktoś sobie tego nie życzy lub nie może tego zrobić, ma do dyspozycji możliwość poddania się procedurze identyfikacji w każdym oddziale poczty w Niemczech. Obie procedury są dla klientów bezpłatne.

3.2 Dokumentacja zakładania konta przez Susanne

Jestem wdzięczny Susanne za to, że mogłem przyglądać się jej, kiedy zakładała konto oraz nagrywać ten proces kamerą, dzięki czemu możemy na naszym portalu pokazać, jak zakładanie konta może wyglądać w Twoim przypadku.

Kliknij na obrazek, aby włączyć video (polskie napisy):

Tutaj znajduje się link do artykułu o ► zakładaniu konta (bezpłatny), zaś tutaj do naszego ► kanału na YouTubie (możliwy do subskrybowania)

Film w języku angielskim:

Go here to the ► account opening (free of charge) and here to our ► Youtube channel (subject to subscription)

W przypadku Susanne zakładanie konta (włącznie z czasem oczekiwania na pracownika odpowiedzialnego za identyfikację) trwało 15 min – po tym czasie konto było już otwarte!

Zakładanie konta jest bardzo proste!

Susanne była wyraźnie zaskoczona tym, jak łatwo założyć konto bankowe w Niemczech za pośrednictwem Internetu! Przede wszystkim dlatego, że bezpośrednio po identyfikacji otrzymała wiadomość ze swoim nowym numerem konta.

Dane dostępu do bankowości online oraz aplikacji ustala się samodzielnie w trakcie zakładania konta.

Można od razu z niego korzystać!

Dzięki funkcji „Moneybeam” klienci Number26 mogą w mgnieniu oka przelać sobie nawzajem pieniądze! Gdybym przesłał Susanne środki ze swojego konta, mogłaby je od razu przekazać dalej …

Najpierw musi jednak poprosić rodziców o przesłanie jej nowej karty do USA oraz wykonać przelew ze swojego dotychczasowego banku macierzystego (odpłatnie!).

Życzę jej z całego serca dużo satysfakcji w związku z nowym kontem oraz kartą banku Number26 w USA. Przy odrobinie szczęścia usłyszymy jeszcze na naszym specjalistycznym portalu o jej doświadczeniach!

“N26 wprowadza opłaty za wypłacanie pieniędzy”

… otwórz lepsze – naprawdę bezpłatne – konto z kartą Visa!

https://www.dkb.de

Q&A: Najczęściej zadawane pytania

a) Jakie wymagania muszę spełnić, aby założyć konto?

Nie ma ich zbyt wiele:

  • Musisz mieć co najmniej 18 lat oraz posiadać ważny dowód osobisty lub paszport,
  • Potrzebujesz nowoczesnego smartfona (system Android w wersji 4.3 lub nowszej),
  • Potrzebujesz adresu w Niemczech lub innym kraju UE, żeby móc otrzymać kartę MasterCard pocztą,
  • Potrzebujesz około 8-15 minut, aby całkowicie dopełnić procedury zakładania konta (włącznie z identyfikacją – tak, jak pokazuje to video).

Pytanie dodatkowe: Jak jest z minimalnym wkładem tudzież minimalnymi obrotami na koncie?

Number26 nie stawia tego typu warunków. Konto i karta są darmowe bezwarunkowo! Nie ma znaczenia to, jaką ilością pieniędzy miesięcznie obracasz na koncie.

Number26 oczywiście ucieszy się, jeśli z karty będziesz korzystać często. Nie ma jednak takiego obowiązku. Wielu ludzi zakłada w Number26 swoje drugie konto. Na przykład na potrzeby podróżowania.

b) Czy są jakieś ukryte opłaty?

Nie! Kolidowałoby to z ogólnym wizerunkiem Number26 i dużą otwartością tego banku w mediach społecznościowych.

Na chwilę obecną Number26 zarabia pieniądze wtedy, kiedy dokonujesz płatności kartą (chodzi o prowizję, którą za daną transakcję uiszcza sprzedawca – nie Ty), oraz dzięki środkom zgromadzonym na kontach klientów. Na rachunku osobistym nie są one mianowicie oprocentowane.

c) Czy pobieranie gotówki jest naprawdę bezpłatne?

Tak! W każdym razie Number26 nie nalicza żadnych opłat za pobieranie gotówki. Dzięki temu z ponad 99 % bankomatów możesz korzystać bezpłatnie.

Oczywiście w Niemczech jest kilka kas oszczędnościowych, które nie stosują się do typowych sposobów rozliczania, więc klientom obcych instytucji naliczają opłatę. Tego typu opłaty można również napotkać w USA i Tajlandii. Na to Number26 wpływu nie ma.

d) Jak można wpłacać pieniądze w Number26?

Number26 nie prowadzi oddziałów stacjonarnych – ani w Niemczech, ani w żadnym innym miejscu na świecie. Number26 zawarł jednak świetną współpracę z różnymi instytucjami, dzięki czemu gotówka może zostać bezprowizyjnie wpłacona na konto w ponad 6 tys. supermarketów w Niemczech. Do najbardziej znanych supermarketów należą Real, Rewe i Penny.

Najłatwiej jest oczywiście przelać pieniądze z innego konta, np. najbardziej typowa jest wpłata docho¬dów lub emerytury. W przypadku drugiego konta lub konta podróżniczego sprawdza się przelew manualny albo nawet zlecenie stałe z głównego rachunku osobistego.

Number26 USA

Możesz się cieszyć ogromną swobodą, jeśli chodzi o korzystanie z usług Number26 w kraju i za granicą, ponieważ nie musisz się przejmować prowizjami! Od 2015 roku Number26 towarzyszy mi w każdej podróży.

“N26 wprowadza opłaty za wypłacanie pieniędzy”

… otwórz lepsze – naprawdę bezpłatne – konto z kartą Visa!

https://www.dkb.de

Masz inne pytania dotyczące zakładania konta i korzystania z niego?

Masz inne pytania dotyczące zakładania konta w USA i korzystania z niego? Pytania możesz zadawać w komentarzach. Posty z doświadczeniami i poradami są mile widziane, szczególnie jeśli mogą pomóc innym zainteresowanym. Dziękujemy!

Popularne artykuły na temat Number26:

Kiedy założyliście swoje konto w Number26? W jakim kraju wtedy byliście?

Osobiście interesowałoby mnie, czy jeszcze ktoś inny założył konto w Number26 na potrzeby podróży lub dłuższych pobytów za granicą. Wiadomości zwrotne piszcie w komentarzach. Dziękuję! 🙂

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 4.7/5 (3 votes cast)
Number26: Jak założyć konto w tym banku, będąc za granicą?, 4.7 out of 5 based on 3 ratings

Who writes here?

Cześć! Mam na imię Gregor, w ciągu ostatnich 15 lat zebrałem sporo doświadczeń związanych z ponad 100 bankami w 20 krajach. Jeśli chcesz dowiedzieć się ⇒ więcej kliknij.

Leave a Reply

This may interest you too:

Kredyt

Najlepszy sposób na otrzymanie kredytu w Niemczech!

75 Euro Prämie

Pomagamy w otwarciu właściwych kont bankowych i ich rozsądnym wykorzystywaniu.

MasterCard

VIABUY Poland > MasterCard bez nazwiska

Dostępne nowe kwoty kredytów:

Otwórz konto internetowe w Niemczech >> instrukcja
znane z:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online
Share on Facebook Share on Twitter Share on Google+