Najlepsza wskazówka nr 4 z serii artykułów pt. „Pomożemy Wam uzyskać kredyt”

Jak otrzymać kredyt z negatywną historią kredytową?

… jak i bez historii kredytowej w tym rejestrze! W niniejszym artykule omówione zostaną oba warianty. Najpierw odpowiedzmy sobie jednak na pytanie: Co należy rozumieć przez „negatywną historię w rejestrze Schufa”?

Odpowiedź brzmi: nie ma jednoznacznej odpowiedzi na to pytanie

Nieopłacony rachunek telefoniczny może poskutkować negatywnym wpisem do rejestru Schufa!

Wielu niemieckim bankom do odrzucenia wniosku kredytowego wystarczy nawet jeden nieopłacony rachunek telefoniczny, odnotowany w największej agencji oceniania wiarygodności kredytowej w Niemczech.

Przykładowo banki wirtualne, ludowe, kasy oszczędnościowe oraz instytucje finansowe udzielające kredytów na nieruchomości podchodzą bardzo do surowo do pozornie „błahych” negatywnych wpisów w rejestrze Schufa i niemalże zawsze odrzucają z tego powodu wniosek o kredyt lub pożyczkę.

Przykład z życia

Znamy przypadki, w których nie doszło w końcu do udzielenia kredytu na nieruchomość w wysokości ponad 100 000 euro, ponieważ w rejestrze Schufa znajdowała się informacja o niezapłaconym rachunku telefonicznym.

Córka pewnego małżeństwa w trakcie urlopu rozmawiała przez telefon ze swoim chłopakiem i „wydzwoniła” w ten sposób rachunek opiewający na ponad 300 euro. Sam rachunek oraz monity zniszczyła ze strachu przed rodzicami. Jej rodzice – chociaż nie byli winni całej sytuacji – skończyli przez to z negatywnym wpisem w rejestrze Schufa, który udaremnił ich marzenia o własnym domu.

Wyzwanie dla młodych ludzi oraz imigrantów

Problemy mogą również dotyczyć tych osób, które nie zostały jeszcze ujęte w Schufa, a chciałyby zaciągnąć kredyt. Rejestr ten zawiera informacje o prawie wszystkich osobach od 18 roku życia, które stają się w tym wieku „widoczne” finansowo. Gdy dana osoba nie figuruje w systemie, bank zaczyna się zastanawiać, czy nie ma przypadkiem do czynienia z oszustem.

Jeśli bank udzielający kredytu otrzyma od rejestru informację zwrotną, że dana osoba nie jest ujęta w systemie, zinterpretuje ten fakt tylko i wyłącznie w negatywny sposób.

Brak wpisów w rejestrze Schufa = fakt negatywny

Może to prowadzić do problemów w przypadku młodych osób i imigrantów, ponieważ nie mieli oni wystarczająco dużo czasu, aby „uwidocznić” się finansowo.

Wskazówka:

Założcie rachunek osobisty w Niemczech. W ten sposób uzyskacie
pierwszy pozytywny wpis w rejestrze, co może Wam pomóc, gdy będziecie składać wniosek o kredyt 🙂

Rozwiązanie: Kredyt bez wpisu do rejestru Schufa

Bon-Kredit

Dowiecie się tutaj, jak otrzymać kredyt bez wpisu do rejestru Schufa za pośrednictwem Bon-Kredit oraz jak przebiega proces wypłaty kredytu.

Insider: Kredyt niezależny od Schufa mimo bardzo wysokiej wiarygodności

Znamy pewien przypadek, o którym chcielibyśmy Wam powiedzieć. Być może dla Was oraz Waszych znajomych okaże się on równie interesujący.

O tym, jak Michael niemalże stracił dom

Michał mieszkał ze swoją rodziną w pięknym domu na obrzeżach miasta. Wskazówka z artykułu nr 1 nie była mu wtedy jeszcze znana, więc umówił się z bankiem na płacenie bardzo wysokich rat miesięcznych.

Wydarzyło się jednak coś niespodziewanego – wypadek samochodowy i to z jego winy. Zakład ubezpieczeniowy oczywiście chciał pokryć szkody po stronie drugiego uczestnika wypadku, zażądał jednak od Michaela 5 000 euro w ramach roszczenia zwrotnego. Termin dokonania tej płatności nadchodził nieubłaganie!

Michael oczywiście poszedł do swojego banku i poprosił o kredyt. Przeanalizowano tam jego wniosek i zakomunikowano mu, że kolejny kredyt nie wchodzi w rachubę. Regulacje banku nie zezwoliłoby na to, ponieważ aktualne obciążenie kredytowe było już bardzo wysokie.

Uwaga: Banki obliczają zdolność kredytową w następujący sposób:

  • + wszystkie rzeczywiste dochody
  • − fikcyjne wydatki, tzw. koszty utrzymania
  • − obecne raty kredytowe

Michaelowi pozostawało w ostatecznym bilansie za mało pieniędzy, aby co miesiąc wystarczyło na ratę kolejnego kredytu. Co gorsza, pracownik banku zasugerował mu, że w przypadku kolejnego kredytu bank mógłby zrewidować obecną umowę kredytu (banki mają częściowo prawo do wglądu w rejestr Schufa, jeśli ktoś zaciąga kolejne kredyty).

Zdruzgotany Michael zaczął więc poszukiwać kredytu „bez Schufa”. Znalazł go w końcu za pośrednictwem Bon-Kredit i otrzymał kredyt w wysokości 5 500 Euro (500 euro rezerwy na wypadek, gdyby znów się wydarzyło się coś niespodziewanego) bez wpisu do rejestru Schufa. Oznacza to, że bank, w którym Michael zaciągnął swój aktualny kredyt, niczego się nie dowie o nowym zobowiązaniu.

Co o tym sądzicie?

Często odwiedzane strony o kredytach na naszym portalu:

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 4.1/5 (8 votes cast)
Jak otrzymać kredyt z negatywną historią kredytową?, 4.1 out of 5 based on 8 ratings

Kto pisze tutaj?

Osoba, która w ciągu minionych 7 lat pomogła ponad 100.000 osobom wybrać nowe konto. Mam na imię Tanja i gdy klikniecie dalej, dowiecie się czegoś o mnie i naszej stronie.

37 odpowiedzi na „“Jak otrzymać kredyt z negatywną historią kredytową?””

  1. Krzysztof pisze:

    Witam, czy jest możliwe otrzymanie kredytu z wpisem w Schufa?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Tak, w Bon-Kredit zawsze warto złożyć wniosek o kredyt, ponieważ ten oferent (pośrednik kredytów online) współpracuje także z bankami, które nie sprawdzają danych w Schufa.

      Oczywiście musi być Pan w stanie opłacać raty kredytu. Zawsze niezbędne są regularne dochody.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  2. Janusz pisze:

    Witam, jestem zainteresowany.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Ale czym konkretnie?

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
      • An pisze:

        Jak można się z panem skontaktować?

        VA:F [1.9.22_1171]
        0
        • Gregor pisze:

          Proszę kontaktować się z doradcami kredytowymi ze Smava. Żeby oni mogli Pani pomóc, będzie konieczne przejście przez proces składania wniosku online.

          VN:F [1.9.22_1171]
          0
      • Linki pisze:

        Mam w Polsce zły BIK i komornika. Dostanę w Niemczech kredyt? Schufe tu mam ok.

        VA:F [1.9.22_1171]
        0
        • Gregor pisze:

          Ważne jest, żeby mógł Pan spokojnie spłacać raty kredytu. Jeśli wniosek o kredyt składany jest przez osobę, która jest zameldowana w Niemczech, to nikt nie sprawdza, czy przypadkiem nie ma problemów finansowych w innych krajach.

          VN:F [1.9.22_1171]
          0
  3. Iwona pisze:

    Witam.Potrzebuję pilnie kredytu ok.5000 €.Mam stałą umowę ale negatywną Schufe a dlaczego?to zastanawiam się do tej pory.Bylabym wdzięczna za podpowiedź czy mogę ubiegac się i gdzie?o jaki kolwiek kredyt

    VA:F [1.9.22_1171]
    5
    • Gregor pisze:

      Hej, negatywny wpis w Schufa nie jest jak ugryzienie komara, nie zniknie sam z siebie.

      Musi się Pani tym zająć, w przeciwnym razie 99,9% niemieckich banków nie będzie chciało udzielić Pani kredytu.

      Jeżeli nie wie Pani skąd wziął się ten wpis, to ma Pani prawo poprosić o taką informację w Schufa.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  4. Zdesperowane malzenstwo pisze:

    Witam, chciałam zapytać, czy jest możliwość usunięcia negatywnego wpisu do Schufa? Zadłużenie zostało spłacone, Schufa została poinformowana o spłacie, ale zastanawia mnie, czy można usunąć i w jaki sposób negatywny wpis. Mąż dużo zarabia, ja również pracuję i chcieliśmy kpić dom lecz obawiamy się, że wpis nam nie pomoże. Niestety wpis do Schufa był na małą kwotą. Będę wdzięczna za odpowiedz i pomoc.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Wpisy są usuwane co kilka lat.

      Obowiązkiem Schufa jest dokumentowanie zaciąganych kredytów i ich spłat, żeby inni wiedzieli kto jest dobrym partnerem do robienia biznesu, a kto nie.

      Najlepiej rozmawiać firmą, która dokonała wpisu. Jeśli dana firma będzie chciała (!), to można ją nakłonić do jego usunięcia. Często firmy są do tego skłonne, ponieważ bardziej odpowiada to rzeczywistości, w końcu pożyczka jest spłacona.

      Inną możliwością jest otwarta rozmowa z bankiem, który udzielił pozyczki i udowodnie, że ta sprawa jest już załatwiona. Powodzenia!

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  5. Marek pisze:

    Witam. Mam stałą prace w Niemczech od roku ( jest bezterminowa umowa, meldunek) sęk jednak w tym, że pieniądze dostaje do ręki. Czy jeśli otworzył bym konto, wziął kartę kredytową dla budowania zdolności w Schufie, pieniądze wpłacał osobiście na konto przez kolejne pół roku, ale w chwili chęci wzięcia kredytu przedstawił bym zaświadczenie o dochodach, takowy dostanę? Czy będę wiarygodny? Pozdrawiam.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      W przypadku przyznawania kredytu obojętne jest, czy dostaje Pan wypłatę na konto czy w gotówce. Ważne jest aby mieć minimum trzy ostatnie potwierdzenia wypłaty od niemieckiego pracodawcy.

      Niemieckieg konto jest konieczne, żeby bank wypłacił Panu pieniądze i żeby mógł pobierać miesięczne raty.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  6. An pisze:

    Jak można się z panem skontaktować w sprawie kredytu?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Proszę kontaktować się z doradcami kredytowymi ze Smava. Żeby oni mogli Pani pomóc, będzie konieczne przejście przez proces składania wniosku online.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  7. Natalia pisze:

    Mój narzeczony chciałby wziąć kredyt bez schufa, żeby spłacić kilka zaległych spraw ale nie ma umowy na stałe bo automatycznie przechodzi mu umowa na stałe pod koniec czerwca. Co dalej? Jest możliwość, że dostaniemy kredyt? Bardzo tego potrzebujemy

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Tak, macie jakieś szanse. Jednak jak wysokie, tego nie mogę oszacować. Dowiecie się dopiero po złożeniu wniosku online. Jednak oprocentowanie nie będzię raczej korzystne.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  8. Procent w schufa pisze:

    Można wiedzieć co oznacza wynik procentowy w Schufa? Bo sprawdzałem i są nawet wpisy w Schufie, że sprawdzałem w danym banku, czy mam możliwość zaciągnięcia kredytu, nawet w porównywarkach. To działa źle na moją sytuację kredytowa?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Napisaliśmy na ten temat wyczerpujący artykuł w języku niemieckim: https://www.deutscheskonto.org/de/schufa-auskunft/

      Krótko mówiąc: Powyżej 95% jest bardzo dobra zdolność. Między 95 a 90 jest dobra.

      Wpis o tym, że sprawdzał Pan warunki kredytu w jakimś banku (Anfrage Kredit Konditionen) nie ma żadnego wpływu na wynik. Wszystkie wpisy będą widoczne dla Pana przez rok (w tzw. Schufaauskunft). Inne banki mogą widzieć takie wpisy tylko do 10 dni od ich wprowadzenia. Potem znikają.

      Wpis „Zapytanie o kredyt“ (Anfrage Kredit) nie jest już tak dobry. Na szczęście coraz mniej banków go wprowadza. Jeśli ostatecznie i tak złożyłby Pan wniosek w takim banku, to nic się nie dzieje. Jeśli nie, to będzie on wyglądał tak, jakby to bank nie chciał dać Panu kredytu. To może już prowadzić do obniżenia wyniku.

      W przypadku zapytania o warunki kredytu jasne jest, że nie chodzi o składanie wniosku, tylko o wyliczenia i dlatego bank sprawdzał dane w Schufa.

      Czy to Panu pomogło?

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  9. Riko pisze:

    Witam, chciałbym wziąć kredyt, jestem w Schufa, mam zadłużenie około 5000 euro, z czego to połowa odsetki i chciałbym to spłacić wszystko i płacić tylko jedną ratę. Czy mam szanse aby wyjść z tej matni? Chciałbym normalnie żyć płacić ratę i cieszyć się życiem. Pracuję i zarabiam od 1300 do 2500 euro, a nawet czasami więcej, jestem na umówię o pracę. Proszę o poradę.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
  10. Riko pisze:

    Chciałbym uzupełnić: moje zarobki są podane netto czyli 1300-2500 euro. Czy mając Schufe dostanę kredyt?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Spłacenie starszego, wysoko oprocentowanego kredytu nowym, korzystniejszym jak najbardziej ma sens. Po niemiecku nazywa się to “Umschuldung” i w niektórych bankach są nawet specjalne oferty takich kredytów.

      Najłatwiej znaleźć ofertę w naszej porównywarce.

      Odnośnie Schufa: zależy co Pan ma wpisane. Jeśli ktoś nie ma żadnych wpisów, to ciężko mu dostać kredyt, ponieważ nie można oszacować jego zdolności. Jeśli u Pana jest wpis, że nie spłacił Pan dotychczasowych zobowiązań, to również nie będzie łatwo. Wtedy może Panu pomóc właściwie tylko jeden oferent (opisany wyżej).

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  11. Kris pisze:

    Witam, jestem w Niemczech od miesiąca i mam umowę o pracę stałą, lecz nie mam meldunku, po jakim czasie mogę starać się o kredyt i czy w ogóle jest sens bez meldunku?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Żeby udzielić kredytu, bank będzie wymagał od Pana stałego adresu zamieszkania na terenie Niemiec.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  12. paweł pisze:

    Witam, chciałbym wziąć kredyt na auto w wysokości 5000 euro, mam umowę do końca listopada 2019, od 6 miesięcy pracuję w Niemczech, czy jest możliwość dostania kredytu?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Stefanie pisze:

      Czy na rozliczeniu wynagrodzenia jest zaznaczona data upływu umowy? Jeśli nie, to nie trzeba tego szczególnie zaznaczać, to dotyczy przyszłości, więc kto wie co się jeszcze stanie. 😊 Powodzenia!

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  13. Kredut pisze:

    Pilnie potrzebuję kredytu wys. 5000 euro. Pracuję w Niemczech, mój dochód brutto to 2800 euro. Proszę o pomoc, ale mam Schufe.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Proszę przeczytać jeszcze raz powyższy artykuł i z pewnością będzie Pa wiedział co i jak zrobić. Powodzenia!

      VA:F [1.9.22_1171]
      0
  14. Ewelina pisze:

    Witam, mój mąż pracuje w Niemczech od roku na własną działalność i chciałby ubiegać się o kredyt, ale nie wiemy jak i gdzie kogo się poradzić. Może Pan mógłby nam pomóc? Pozdrawiam

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      W „ciężkich przypadkach“ często właściwym wyborem jest Bon-Kredit. Wiele banków nie uznaje dochodów z prowadzenia własnej działalności, jeśli działa on mniej niż 3 lata. Poza tym nie wiem, czy chodzi Pani o kredyt na firmę czy prywatny.

      Najlepiej zacząć proces składania wniosku i poczekać na informację zwrotną od banku.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  15. Rafael pisze:

    Witam Pana. Jesteśmy z narzeczoną od 1,5 miesiąca w Niemczech. Posiadamy konto w Sparkasse, stały meldunek oraz umowę stałą z 6 miesięcznym okresem próbnym. Po jakim czasie możemy złożyć wniosek o kredyt przez porównywarkę Smava? Bardzo proszę o odpowiedz. Czy mamy już szanse? Pozdrawiamy i z góry dziękujemy Panu za poradę.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Wniosek o kredyt można złożyć zawsze. Smava współpracuje z wieloma bankami, które chętnie udzielają kredytów a porównywarka pokazuje tylko te dopasowane do konkretnej sytuacji klienta.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0
  16. piotr pisze:

    Witam, mam Schufe i potrzebuję 2000tys € na remont silnika. Mam stałą umowę o pracę. Czy jest możliwość uzyskania kredytu? Oczekuję odpowiedzi.

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
  17. piotr pisze:

    Czy dostanę kredyt lub mi ktoś pomoże w tej sprawie?

    VA:F [1.9.22_1171]
    0
    • Gregor pisze:

      Pomoc może Pan otrzymać od kredytodawcy. Do tego konieczne jest najpierw wypełnienie wniosku przez Internet.

      VN:F [1.9.22_1171]
      0

Dopisz uzupełnienie lub zadaj pytanie, dzięki za zaangażowanie!

Najlepszy sposób na otrzymanie kredytu w Niemczech!

Dostępne nowe kwoty kredytów:

Otwórz konto internetowe w Niemczech >> instrukcja
znane z:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online