¿Cuál cuenta corriente escoge o ya tiene?

Comparación: DKB + ING + Comdirect

26.2.2021

«Nuestros» trés bancos de cuentas corriente principales han ajustado sus condiciones con el fin de mantenerse en el futuro. Ya que esto también traerá cambios para nosotros clientes de bancos, le presentamos aquí la nueva comparación en detalle:

	DKB	ING	Comdirect
Tarifas mensuales por gestión de cuenta	sin costos	sin costos si cumple con una de estas condiciones: entrada mensual de al menos 700 € usted tiene menos que 28 años Si ninguna condición se cumple, entonces se cobrarán por este mes 4.90 €.	sin costos si cumple con una de estas condiciones: entrada mensual de al menos 700 € pagar 3 × por mes con el teléfono movíl con ApplePay o Google Pay 1 × implementación de un plan de ahorro con valores o 1 × transacción con valores usted tiene menos que 28 años y es estudiante universitario, aprendiz, estudiante o pasante Si ninguna condición se cumple, entonces se cobrarán por este mes 4.90 €.
Solicitud	► en línea	► en línea	► en línea
Tarjetas
Tarjeta de crédito Visa	sí, sin costos y sin comisión por cambio de divisa	no	1.90 € por mes sin comisión por cambio de divisa
Tarjeta de débito de Visa	no	sí, sin costos, comisión por cambio de divisa 1.99 %	sí, sin costos, comisión por cambio de divisa 1.75 %
Girocard	sí, sin costos
Descubierto / Línea de crédito
Descubierto en la cuenta corriente depende de la solvencia y solicitud	0 hasta 15,000 €	0 hasta 10,000 €	0 para arriba sin límite
Línea de crédito en la tarjeta de crédito de Visa	hasta 15,000 €	–	hasta 10,000 €
¿Se puede incrementar la línea a través de depósitos?	sí (millones son posibles)	no
Retiros de efectivo
Con la tarjeta Girocard del cajero en Alemania	sin costos de todos los cajeros del DKB y cajeros con tarifa directa	sin costos de todos los cajeros del ING	sin costos de todos los cajeros del grupo «Cashgroup»
¿Límites?	al menos 50 Euros por retiro	al menos 50 Euros por retiro	al menos 50 Euros por retiro
Con la tarjeta de débito de Visa de cajeros alrededor del mundo	–	sin costos de todos los cajeros con el logotipo de Visa	sin costos de todos los cajeros con el logotipo de Visa
¿Límites?	–	al menos 50 Euros por retiro	3 × mes sin costos, después 4.90 € por retiro
Con la tarjeta de crédito de Visa de cajeros alrededor del mundo	sin costos por parte del DKB	–	4.90 € de todos los cajeros con el logotipo de Visa
¿Límites?	al menos 50 Euros por retiro	–	–
¿Alternativas para cajeros?	sin costos con la tarjeta Girocard en muchos supermercados, con la tarjeta DKB-VISA en las gasolineras Shell que participan	sin costos con la tarjeta Girocard en muchos supermercados, droguerías y en mercados de construcción	sin costos con la tarjeta Girocard en gasolineras Shell y 13,000 socios del sector minorista
Depositar efectivo
Depositar en la máquina	en las máquinas del DKB 1.50 % del monto, al menos 2.50 € y un máximo de 15 €	sin costos en las máquinas para depositar del ING	3 depositos por año de calendario en máquinas para depositar o sin costos en las ventanillas del Commerzbank
¿Alternativas?	depositar con «Cash im Shop» en 12,000 tiendas socios por día hasta 999 €, tarifa 1.5 % del monto a depositar	en las sucursales del ReiseBank AG hasta 25,000 € (no monedas); tarifa: 7.50 € por cada 5,000 € iniciados.	–
Tarifa por almacenaje
Tarifa por almacenaje	Balances de más que 100,000 € 0.5 % p.a. por cuentas abiertas a partir del 3 de diciembre 2020	Balances de más que 100,000 € 0.5 % p.a. por cuentas abiertas a partir del 4 de noviembre 2020	Balances de más que 100,000 € 0.5 % p.a. por cuentas abiertas a partir del 17 de enero 2020
Gestión de cuenta y comunicación
Banco en línea	sí
App del banco	sí
Operaciones bancarias por teléfono	no	sí Lun–Dom 0–24 horas	sí Lun–Dom 0–24 horas
Disponibilidad del servicio al cliente	a través del teléfono (03012030000), correo electrónico Lun-Vie 7–19 horas	a través del teléfono (06950500108),correo electrónico Lun-Dom 0–24 horas	a través del teléfono (041067082500), chat en vivo, correo electrónico, formulario de contacto Lun-Dom 0–24 horas
Servicios complementarios
Apple Pay	sí
Google Pay	sí
Cuenta conjunta opcional o personas autorizadas	sí
Subsidio diario (cuenta de ahorro con disponibilidad inmediata)	sí	sí cuenta «Extra»	no
Depósito a plazo fijo (cuenta de ahorro a plazo fijo)	sí
VWL-Sparen (ahorros con ayuda estatal para grupos de cierto ingreso)	sí
Cuenta de valores	sí DKB Depot	sí ING Depot	sí Comdirect Depot
Crédito a plazo fijo	sí, de 2,500 a 65,000 €	sí, de 5,000 a 65,000 €	sí de 5,000 a 50,000 €
Otras posibilidades de financiamientos	Crédito inmediato Financiamiento de bienes inmóviles	Crédito de automóvil Línea de crédito Crédito para vivienda Financiamiento para construcción	Crédito de automóvil Crédito para renovaciones Financiamiento para construcción Reestructuración de créditos Crédito de valores Crédito «Intraday»
Apertura de cuenta
País de residencia	Alemania, Austria, Suiza y posiblemente ciudadanos alemanes alrededor del mundo	Alemania	Alemania, Belgica, Holanda, Luxemburgo, Austria o Suiza.
Legitimación	Legitimación en línea a través de Video-Ident o Post-Ident
Iniciar apertura de cuenta	(leer más información)	(leer más información)	(leer más información)

¿Nos enfrentamos a empeoramientos?

Sí, las condiciones realmente se volvieron peores en algunos puntos.

Comparado con bancos que no tienen una clientela tan sensible en las condiciones como la delSparkasse y Volksbank, se ve bastante bien en nuestros bancos directos.

Todavía están estos trés bancos directos en competencia entre ellos y es nuestra guarantía que las condiciones se mantendrán soportables. Si en algun momento solamente existe un jugador grande (factualmente un Monopolista), entonces este puede dictar los precios sin considerar pérdidas de clientes.

Hagamos nuestra parte para la diversidad de bancos y tengamos siempre nuestras cuentas en los mejores bancos.

Ejemplos de empeoramientos

• El DKB usa a la «Pandemia» para limitar las horas de servicio dramáticamente.

  Esto realmente es raro, ya que hay compañias que prolongaron sus tiempos de trabajo para no tener aglomeraciones de empleados. El banco dijo inicialmente que sería temporal debido a la Pandemia.

  Pero viendolo hoy en día, el banco se ha acostumbrado a la disponibilidad telefónica solamente entre semana de 7 am a 7 pm. Además, el banco frecuentemente no está disponible, porque las líneas de teléfono – que muchas veces ya estaban sobrecargadas antes – no mejoraron por la limitación del horario.

  Personalmente hablando, este es mi punto de crítica más grande en el DKB. Desde mi punto de vista ha abadonado una gran ventaja que tenía a todos los bancos con las horas de servicio normales. Pero para ser honesto hay que agregar que muchos clientes del DKB ni siquiera se han dado cuenta, porque no llaman al banco. Ellos prefieren escribir un correo electrónico o no hay necesidad para nada de contactar el banco personalmente.

• ¿Tendencia a cancelar tarjetas de crédito reales?

  En el Comdirect ofrecen la tarjeta Visa con una línea de crédito individual por solamente 22.80 Euros por año. En su lugar nos ofrecen gratuitamente una tarjeta de débito de Visa. Algunos no reconocen ningúna diferencia en ello, otros saben que es un empeoramiento factual de la solvencia del cliente hacia socios de pagos. Personas que reservan hoteles y rentan automóviles con su tarjeta de crédito conocen la diferencia.

  Si usted no hace tales cosas, entonces realmente no hace ninguna diferencia para usted.

  Por otro lado, valdrá la pena echar un buen vistazo nuevamente a tarjetas de crédito de puras compañias de tarjetas de crédito. Por ejemplo Barclaycard.

• Tarifas para gente con dinero

  No importa si usted quiere retirar o depositar dinero en el futuro o simplemente tiene más dinero que el mínimo para la existencia en su cuenta, usted tendrá que pagar más tarifas que hoy en día por ello.

  Sí, esta declaración va más allá que el listado de precios actual. Nosotros sospechamos que habrán más empeoramientos. Que no se nos olvide que es una meta de la política hacer el efectivo/dinero menos atractivo desde hace años.

  Los bancos siguien la corriente, ya que el efectivo es más caro. Es más caro que el dinero en los libros. Este también se ha vuelto más caro a través de la perversión del interés negativo, por eso existe ahora la «tarifa de almacenaje» – similar al impuesto de ingresos, antes solamente fue para los más ricos, y poco a poco cada persona que no solamente vive del sistema lo paga.

¡Pero también hay algo positivo!

El universo siempre piensa en el equilibrio harmónico. Esto significa, si algo se vuelve peor, algo más tiene que mejorar.

Para personas que quieren escucharlo de una forma más racional: Si hay un movimiento en un lado, también hay un contramovimiento.

• Todas trés cuentas corrientes siguen siendo gratuitas, si:

  

  Usted manda una órden permanente de 700 Euros o más en círculo.

  Si la entrada de dinero en el DKB se mantiene debajo de 700 Euros, tampoco se cobran las tarifas por gestión de cuenta como en sus competidores ING y Comdirect, pero simplemente no tendrá el estado de privilegio de «cliente activo».

• Retirar efectivo sin costos en el supermercado ALDI

  Arriba no mencionamos lo siguiente, pero es posible en práctica. Usted puede retirar efectivo hasta 200 Euros en Aldi. Lo he probado la semana pasada usando la tarjeta DKB Visa y funcionó perfectamente. No aplican tarifas.

• Cuentas de valores se vuelven más atractivas

  El ING sorprende con el anuncio de cambiar planes de ahorro de 800 ETFs sin costos a partir de Abril. Hasta ahora, el cambio costó 1.75 por ciento en tarifas. Los ahorros ETF es posible desde solamente 1 Euro por implementación.

… y hay otro ganador!

Existe la declaración:

• ¿Esto también aplica a una divisa?
• ¿Es el carácter principal de Bitcoin una divisa?

Al final, hay una línea de espera creciente para la cuenta corriente gratuita de Bitwala, con la cual puede gestionar comparablemente simple al Bitcoin.

Quien se atreve tener su cuenta corriente en tal proveedor, será compensado con una cuenta corriente gratuita. Sin embargo, no tendrá los servicios extensos que en nuestros bancos establecidos en la comparación arriba.

En todo caso, es una cuenta secundaria gratuita solida para clientes de banco que no quieren hacer el círculo de ordenes permanentes y quieren dejar un banco que ha introducido las tarifas por gestión de cuenta.

¿Qué opina usted?

Anhelo leer sus opiniones en la función de comentarios.

• ¿Quizás cambia debido a nuestra comparación arriba a uno de estos bancos directos, porque su banco actual ha «apretado las tuercas» aún más?
• ¿Quizás cancelará una cuenta, porque la ha usado muy poco?
• ¿Quizás a usted le basta tener una cuenta en línea gratuita pero no tan extensa, como Bitwala, Vivid o Tomorrow la ofrecen?

¿Ya conoce lo siguiente …?

• Libre de Schufa: Crédito secreto de un banco extranjero
• Consultores de insolvencia recomiendan ya: Abrir una cuenta con protección de embargo
• ¿Está el sistema financiero cuántico tocando en la puerta?

PD: ¿Qué hace el autor?

No sé si yo abriría hoy en día las trés cuentas de la comparación. Se han agregado historicamente y cumplen una o varias funciones para mi. En este punto las mantendré y dejaré que circule el dinero.