3 posibilidades de financiamiento en Alemania:

Recibir un crédito en Alemania

Para recibir un crédito en Alemania, se deben cumplir tres requisitos:

  • Se debe contar por lo menos con 18 años de edad
    (importante para tener capacidad de hacer negocios)
  • Se debe tener una dirección en Alemania
    (importante para la comprobación de la calificación crediticia)
  • Se debe tener un ingreso regular
    (importante para liquidar y pagar intereses)

Existen varios tipos de créditos que abordaremos al final de este artículo. Más abajo, ofrecemos la posibilidad que usted plantee sus preguntas y con gusto las responderemos. Pero primero presentaremos las tres mejores posibilidades de conseguir un crédito en Alemania.

1. Crédito bancario

Deutsche Kreditbank credito

El Deutsche Kreditbank ofrece créditos justos, sin sobrecargos y con opciones de pago.

Conseguir un crédito a través de un banco es lo más usual. La forma más habitual del crédito bancario es el crédito al consumidor o mejor conocido como préstamo a plazos.

Con este crédito se pude financiar cualquier cosa, por ejemplo, la adquisición de una casa o pagar un viaje de vacaciones. No es necesario comprobar al banco en qué se gastó ese dinero.

La suma por el crédito es depositada en una cuenta de banco. Los pagos mensuales serán descontados de esta cuenta de banco.

Condiciones

Las condiciones aquí descritas están basadas en el banco más solicitado de este portal especializado, DKB:

  • Nivel de crédito flexible desde 2.500 hasta 50.000 euros
  • Plazo flexible desde 12 hasta 84 meses
  • Tasa de interés actual del 3,89% (interés anual efectivo y más información acerca de la tasa de interés se puede consultar en el sitio de internet del banco).

Consejo acerca de la tasa de interés

En Alemania, los bancos se dividen en dos grupos a partir de la tasa de interés. Unos ofrecen una tasa de interés que depende de la calificación crediticia. Esto es bueno para aquellas personas que tienen una buena calificación crediticia, ya que tendrán que pagar menos intereses; por otro lado, es malo para las personas que poseen una calificación crediticia pobre, ya que deben pagar una tasa de interés más alta.

DKB posee una tasa de interés independiente de la calificación crediticia. Entonces, la tasa de interés es igual para todos los que recibieron un crédito.

Calculadora de crédito disponible con varios bancos

Observe en la calculadora de crédito que se trate de „intereses ofertados“. Estos podrían encarecerse de acuerdo a la calificación crediticia. La tasa de interés de DKB se mantiene como se ingresó, en caso de que usted no tenga que decidirse por un seguro sobre la deuda. Nosotros recomendamos renunciar al seguro sobre la deuda porque encarece –innecesariamente, en la mayoría de los casos- el crédito. A los bancos les conviene ofrecer un seguro sobre la deuda para los créditos porque así hacen dinero extra.

Crédito automotriz

El crédito automotriz es una forma especial del crédito a plazos. Ya que el vehículo da seguridad adicional al banco, en la mayoría de los casos, la tasa de interés es más baja. Aquí se pueden consultar los ⇒ Proveedores de créditos automotrices.

2. Crédito por parte de privados

En Alemania existen dos plataformas en línea, a través de las cuales se puede obtener un crédito por parte de un privado para otro privado. Aquí un informe de TV acerca de este tema:

Mensajes clave del informe de televisión:

  • Se debe cumplir exactamente con la misma información acerca de la persona y la situación financiera que como si fuera un financiamiento bancario.
  • Por supuesto ningún empleado bancario ni una computadora decide si el crédito solicitado será otorgado. La cantidad por crédito, como oportunidad de inversión, es una posibilidad de cobrar para miles de inversionistas privados. Estos se pueden involucrar en el negocio. En vez del banco, son los inversionistas privados los que reciben los intereses.

La posibilidad de recibir un crédito a través de una de las dos plataformas es más grande que si sólo se solicitara a un banco –especialmente si usted no cuenta con un historial crediticio perfecto-.

La mayoría de las veces no es sólo una persona privada quien aporta dinero para un „proyecto de crédito“, sino varios inversionistas se dividen los riesgos (incumplimientos) e intereses (ganancias). ¡Esta es una forma genial de financiamiento independiente!

Así, para un préstamo de Auxmoney

Estas son las direcciones en internet de ambos negocios:

3. Proveedor de créditos

Con un proveedor de créditos se proporcionan los mismos datos de la persona y el financiamiento como en un banco. La ventaja del proveedor de créditos es que: él elige de acuerdo a su experiencia el mejor banco para la solicitud de crédito o investiga en varios bancos quien ofrece el mejor servicio.

En el siguiente video se explica la forma de trabajo de Bon-Kredit. Bon-Kredit fue establecido en Alemania desde hace muchos años como un proveedor de crédito en línea.

Como los bancos alemanes, Bon-Kredit trabaja junto a bancos extranjeros que otorgan créditos en Alemania. Esta es la razón por la que Bon-Kredit también puede ofrecer “créditos libres del buró de crédito”.

En un crédito libre del buró de crédito, la calificación crediticia del cliente también será evaluada, solo que no se realizará a través de una consulta al buró de crédito. Por esto, el crédito de un banco extranjero, que no tiene vínculo con el buró de crédito, no aparecerá en las bases de datos.

www.bon-kredit.de

¿Qué es el “Schufa” (Buró de crédito)?

En el Schufa alemán quedan registrados créditos, tarjetas de crédito y cuentas corrientes. El Schufa es un agente evaluador de la calificación crediticia, en el cual, están detectadas la mayoría de las personas que viven en Alemania. Antes de abrir cualquier cuenta u otorgar algún crédito, los bancos alemanes investigan al cliente basándose en datos del Schufa.

Créditos en Alemania

En Alemania se distinguen varios tipos de créditos:

  • Crédito al consumo
    También llamado crédito a plazos. El banco no pide saber el objetivo de este crédito. Frecuentemente, este tipo de crédito se utiliza para comprar cosas para la casa o para realizar un viaje de vacaciones.
  • Crédito automotriz
    La mayoría de las veces tiene una tasa de interés más atractiva que el crédito al consumo, y es que, como la finalidad del crédito es conocida, esto funciona como una forma de seguridad para el banco.
  • Crédito disponible
    Línea de crédito en una cuenta corriente: La cuenta se puede “rebasa” hasta un límite acordado previamente.
  • Crédito de la tarjeta de crédito
    Se puede comprar o retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos y todas las transacciones se van sumando mensualmente a la cuenta de la tarjeta de crédito … por supuesto, aquí, los intereses son particularmente altos. Uno de los proveedores más conocidos y con las líneas de crédito más altas sin una evaluación muy exigente de la calificación crediticia es Barclaycard.
  • Crédito sobre cuenta de valores
    Se tiene una cuenta de valores con activos y fondos en un banco. Este valor será depositado como una forma de seguridad para el banco. La mayoría de las veces este crédito es atractivo y en lo general no será registrado por el Schufa. El dinero se puede utilizar para cualquier propósito. Comdirect ofrece créditos sobre cuentas de valores.
  • Financiamiento para construcción
    Este el crédito más atractivo para comprar una vivienda o una casa. El inmueble sirve al banco como seguridad.
  • Créditos para personas independientes y empresas
    Aquí está el riesgo más alto para el banco, por eso la tasa de interés, frecuentemente, es más alta que en los créditos para personas privadas. En lo general, los bancos alemanes son muy cautelosos con esta forma de crédito. Nosotros tenemos contacto con un banco extranjero que ofrecerá próximamente, créditos para empresarios en Alemania, por lo que, cuando se presente la oportunidad, informaremos detalladamente.
De acuerdo a los intereses de nuestros lectores, más adelante detallaremos cada uno de los tipos de crédito y mostraremos cómo se tramitan y se reciben. Utilice el campo de comentarios para plantear sus preguntas a nuestra redacción …
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12 Responses to “Recibir un crédito en Alemania”

  1. Carina Cabrera says:

    Hay algun banco que ofrezca hipotecas a no residentes para comprar inmuebles en alemania? Que hable ingles?
    Soy mortgage broker en hong kong y tengo bastantes clientes interesados

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    • Redaktion says:

      Puede ser. Pero este no es el foco de este portal especial.

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  2. sandra aracil says:

    hola ,hay algun tipo de creditos para personas que cobran del job center por maternidad? gracias

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  3. Luis Calero says:

    Hola, se podría solicitar un crédito con el banco DKB para financiar una Franquicia por un monto mayor a los 80 mil euros? presentando proyecto?
    otra pregunta si uno posee cuenta en el Deutsche Bank España es mas facil abrir una cuenta en el DKB?

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  4. Haselbac says:

    Me gustaria saber si tengo algun prestamo o credito a mi nombre….¿hay alguna pagina web para consultarlo?

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  5. Silvia says:

    Hola, es posible realizar un préstamo al extranjero..? En este caso Perú

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  6. Joaquin says:

    Hola buenos dias, queria saber en mi caso si existen en Alemania creditos para pagar la universidad. En mi caso debo pagar por mis dos años en la universidad 20.800 euros y no se como podria financiar mis estudios, ya que no aplico a ninguna beca ni a bafog. Entonces existira algun credito conveniente para costear mis estudios y que los intereses sean bajos ? o algo por el estilo?

    Saludos

    Joaquin

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  7. Jovan Urrutia says:

    Soy una persona de Guatemala actualmente trabajo para una fundacion americana llama Habitat tengo 3 años de laborar para dicha fundacion. Mi pregunta es que si puedo optar a un credito con su banco ya que tengo un proyecto personal (casa de empeño) que deseo echar andar pero necesito capital. De ante mano le agradesco por su respuesta.

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    • Redaktion says:

      Pudo leer en el artículo que unos requisitos para conseguir un crédito son una dirección y un ingreso regular en Alemania?

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  8. Omar Ladino says:

    estoy interesado en conseguir un credito no vivo en alemania … vivo en Colombia y soy un empresario busco financiarme con banco extranjero.

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