Recibir un crédito en Alemania
Para recibir un crédito en Alemania, se deben cumplir tres requisitos:
- Se debe contar por lo menos con 18 años de edad
(importante para tener capacidad de hacer negocios) - Se debe tener una dirección en Alemania
(importante para la comprobación de la calificación crediticia) - Se debe tener un ingreso regular
(importante para liquidar y pagar intereses)
Existen varios tipos de créditos que abordaremos al final de este artículo. Más abajo, ofrecemos la posibilidad que usted plantee sus preguntas y con gusto las responderemos. Pero primero presentaremos las tres mejores posibilidades de conseguir un crédito en Alemania.
1. Crédito bancario
El Deutsche Kreditbank ofrece créditos justos, sin sobrecargos y con opciones de pago.
Conseguir un crédito a través de un banco es lo más usual. La forma más habitual del crédito bancario es el crédito al consumidor o mejor conocido como préstamo a plazos.
Con este crédito se pude financiar cualquier cosa, por ejemplo, la adquisición de una casa o pagar un viaje de vacaciones. No es necesario comprobar al banco en qué se gastó ese dinero.
La suma por el crédito es depositada en una cuenta de banco. Los pagos mensuales serán descontados de esta cuenta de banco.
Condiciones
Las condiciones aquí descritas están basadas en el banco más solicitado de este portal especializado, DKB:
- Nivel de crédito flexible desde 2.500 hasta 50.000 euros
- Plazo flexible desde 12 hasta 84 meses
- Tasa de interés actual del 3,89% (interés anual efectivo y más información acerca de la tasa de interés se puede consultar en el sitio de internet del banco).
Consejo acerca de la tasa de interés
En Alemania, los bancos se dividen en dos grupos a partir de la tasa de interés. Unos ofrecen una tasa de interés que depende de la calificación crediticia. Esto es bueno para aquellas personas que tienen una buena calificación crediticia, ya que tendrán que pagar menos intereses; por otro lado, es malo para las personas que poseen una calificación crediticia pobre, ya que deben pagar una tasa de interés más alta.
DKB posee una tasa de interés independiente de la calificación crediticia. Entonces, la tasa de interés es igual para todos los que recibieron un crédito.
Observe en la calculadora de crédito que se trate de „intereses ofertados“. Estos podrían encarecerse de acuerdo a la calificación crediticia. La tasa de interés de DKB se mantiene como se ingresó, en caso de que usted no tenga que decidirse por un seguro sobre la deuda. Nosotros recomendamos renunciar al seguro sobre la deuda porque encarece –innecesariamente, en la mayoría de los casos- el crédito. A los bancos les conviene ofrecer un seguro sobre la deuda para los créditos porque así hacen dinero extra.
Crédito automotriz
El crédito automotriz es una forma especial del crédito a plazos. Ya que el vehículo da seguridad adicional al banco, en la mayoría de los casos, la tasa de interés es más baja. Aquí se pueden consultar los ⇒ Proveedores de créditos automotrices.
2. Crédito por parte de privados
En Alemania existen dos plataformas en línea, a través de las cuales se puede obtener un crédito por parte de un privado para otro privado. Aquí un informe de TV acerca de este tema:
Mensajes clave del informe de televisión:
- Se debe cumplir exactamente con la misma información acerca de la persona y la situación financiera que como si fuera un financiamiento bancario.
- Por supuesto ningún empleado bancario ni una computadora decide si el crédito solicitado será otorgado. La cantidad por crédito, como oportunidad de inversión, es una posibilidad de cobrar para miles de inversionistas privados. Estos se pueden involucrar en el negocio. En vez del banco, son los inversionistas privados los que reciben los intereses.
La posibilidad de recibir un crédito a través de una de las dos plataformas es más grande que si sólo se solicitara a un banco –especialmente si usted no cuenta con un historial crediticio perfecto-.
La mayoría de las veces no es sólo una persona privada quien aporta dinero para un „proyecto de crédito“, sino varios inversionistas se dividen los riesgos (incumplimientos) e intereses (ganancias). ¡Esta es una forma genial de financiamiento independiente!
Estas son las direcciones en internet de ambos negocios:
3. Proveedor de créditos
Con un proveedor de créditos se proporcionan los mismos datos de la persona y el financiamiento como en un banco. La ventaja del proveedor de créditos es que: él elige de acuerdo a su experiencia el mejor banco para la solicitud de crédito o investiga en varios bancos quien ofrece el mejor servicio.
En el siguiente video se explica la forma de trabajo de Bon-Kredit. Bon-Kredit fue establecido en Alemania desde hace muchos años como un proveedor de crédito en línea.
Como los bancos alemanes, Bon-Kredit trabaja junto a bancos extranjeros que otorgan créditos en Alemania. Esta es la razón por la que Bon-Kredit también puede ofrecer “créditos libres del buró de crédito”.
En un crédito libre del buró de crédito, la calificación crediticia del cliente también será evaluada, solo que no se realizará a través de una consulta al buró de crédito. Por esto, el crédito de un banco extranjero, que no tiene vínculo con el buró de crédito, no aparecerá en las bases de datos.
¿Qué es el “Schufa” (Buró de crédito)?
En el Schufa alemán quedan registrados créditos, tarjetas de crédito y cuentas corrientes. El Schufa es un agente evaluador de la calificación crediticia, en el cual, están detectadas la mayoría de las personas que viven en Alemania. Antes de abrir cualquier cuenta u otorgar algún crédito, los bancos alemanes investigan al cliente basándose en datos del Schufa.
Créditos en Alemania
En Alemania se distinguen varios tipos de créditos:
- Crédito al consumo
También llamado crédito a plazos. El banco no pide saber el objetivo de este crédito. Frecuentemente, este tipo de crédito se utiliza para comprar cosas para la casa o para realizar un viaje de vacaciones. - Crédito automotriz
La mayoría de las veces tiene una tasa de interés más atractiva que el crédito al consumo, y es que, como la finalidad del crédito es conocida, esto funciona como una forma de seguridad para el banco. - Crédito disponible
Línea de crédito en una cuenta corriente: La cuenta se puede “rebasa” hasta un límite acordado previamente. - Crédito de la tarjeta de crédito
Se puede comprar o retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos y todas las transacciones se van sumando mensualmente a la cuenta de la tarjeta de crédito … por supuesto, aquí, los intereses son particularmente altos. Uno de los proveedores más conocidos y con las líneas de crédito más altas sin una evaluación muy exigente de la calificación crediticia es Barclaycard. - Crédito sobre cuenta de valores
Se tiene una cuenta de valores con activos y fondos en un banco. Este valor será depositado como una forma de seguridad para el banco. La mayoría de las veces este crédito es atractivo y en lo general no será registrado por el Schufa. El dinero se puede utilizar para cualquier propósito. Comdirect ofrece créditos sobre cuentas de valores. - Financiamiento para construcción
Este el crédito más atractivo para comprar una vivienda o una casa. El inmueble sirve al banco como seguridad. - Créditos para personas independientes y empresas
Aquí está el riesgo más alto para el banco, por eso la tasa de interés, frecuentemente, es más alta que en los créditos para personas privadas. En lo general, los bancos alemanes son muy cautelosos con esta forma de crédito. Nosotros tenemos contacto con un banco extranjero que ofrecerá próximamente, créditos para empresarios en Alemania, por lo que, cuando se presente la oportunidad, informaremos detalladamente.
Hay algun banco que ofrezca hipotecas a no residentes para comprar inmuebles en alemania? Que hable ingles?
Soy mortgage broker en hong kong y tengo bastantes clientes interesados
Puede ser. Pero este no es el foco de este portal especial.
Me gustaría saber de los presupuestos y crédito de dinero
No se puede hacer. Porque?
1. El banco aquí en Alemania necesita una seguridad económica de este cliente persona que quiera alquilarlo. Por ejemplo este cliente que tú dices a tenido una quiebra en su empresa y no puede pagarlo, Alemania no puede meterle una denuncia y llevarle al juicio porque no saben nie donde está esta persona.
2. La solución sería que este cliente se viniera de Hongkong con una visa y aprender el idioma y trabajar ect. Tiene que trabajar min. aquí en Alemania 8 años para ser residente alemán y no ser un inminente y no le deporte esto es lo mejor que se podría hacer, cuando el/ella es alemán/a podrá solicitar al banco correspondiente que tenga y entonces pedir el préstamo
hola ,hay algun tipo de creditos para personas que cobran del job center por maternidad? gracias
No.
Hola, se podría solicitar un crédito con el banco DKB para financiar una Franquicia por un monto mayor a los 80 mil euros? presentando proyecto?
otra pregunta si uno posee cuenta en el Deutsche Bank España es mas facil abrir una cuenta en el DKB?
Me gustaria saber si tengo algun prestamo o credito a mi nombre….¿hay alguna pagina web para consultarlo?
Hola, es posible realizar un préstamo al extranjero..? En este caso Perú
No.
Hola buenos dias, queria saber en mi caso si existen en Alemania creditos para pagar la universidad. En mi caso debo pagar por mis dos años en la universidad 20.800 euros y no se como podria financiar mis estudios, ya que no aplico a ninguna beca ni a bafog. Entonces existira algun credito conveniente para costear mis estudios y que los intereses sean bajos ? o algo por el estilo?
Saludos
Joaquin
Soy una persona de Guatemala actualmente trabajo para una fundacion americana llama Habitat tengo 3 años de laborar para dicha fundacion. Mi pregunta es que si puedo optar a un credito con su banco ya que tengo un proyecto personal (casa de empeño) que deseo echar andar pero necesito capital. De ante mano le agradesco por su respuesta.
Pudo leer en el artículo que unos requisitos para conseguir un crédito son una dirección y un ingreso regular en Alemania?
estoy interesado en conseguir un credito no vivo en alemania … vivo en Colombia y soy un empresario busco financiarme con banco extranjero.
Hola,
desde hace 3 años he estado haciendo negocios en Alemania. A principios de mayo, obtuve un préstamo comercial de Sparkasse de Euros 5,000 y el 31 de mayo compré un nuevo automóvil de empresa por Euros 27,000 euros (préstamo en RCI BANQUE S.A.). La semana pasada, estaba en un banco para preguntar por otro préstamo que necesito para desarrollar mi empresa (incluyendo la compra de nuevas herramientas). Lamentablemente, hoy recibí el rechazo… También necesito comprar un segundo automóvil de la empresa, será un autobús, y ahora no quiero hacer otra consulta, porque no sé si esta información está registrada en la Schufa.
El año pasado, mis ganancias del negocio ascendieron a 28,000 Euros y mis ingresos (costos deducidos) a 16,700 Euros. Este año, tengo unos 30,000 Euros en ingresos y para finales de año deberían ser alrededor de 34,000 Euros. Así que no sé si tengo la posibilidad de obtener un préstamo por un monto de 10,000 a 20,000 Euros que no tendrá un impacto negativo en la adquisición de un automóvil nuevo (si solo obtengo la aprobación para ello…).
Estaría muy agradecido por cualquier información sobre lo que podría hacer…
Saludos cordiales
En nuestro portal especial solo encontrará bancos que tengan una solicitud de préstamo sin consecuencias negativas. Ese es nuestro estándar de calidad para nuestros lectores.
No podemos decir nada sobre los préstamos comerciales, porque son extremadamente individuales y no son otorgados por „nuestros” bancos en línea. Los préstamos personales son el foco de nuestro portal especial.
Por supuesto, puede tomar un préstamo privado con „Freie Verwendung” (uso libre) y luego usarlo para la empresa. Si esa es una buena solución en su caso, no puedo decirle. Informamos sobre soluciones inteligentes para nuestros lectores, pero no damos consultas.
Hola, vivo en Alemania, pero tengo una ciudadanía extranjera y un permiso de residencia. Necesito un crédito de € 5,000 por 1 año. Soy autónomo desde el 1 de Octubre 2018. Necesito dinero para aumentar mis ingresos, todavía no tengo ingresos estables. ¿Puedo obtener este crédito?
No sé qué hizo antes de comenzar a trabajar como autónomo, pero la respuesta en la función de comentarios también está destinada a ayudar a los lectores posteriores. Por lo tanto, la referencia a esta posibilidad primero: establecer una línea de crédito de hasta Euros 25,000 antes del cambio a la autonomía ► Rahmenkredit.
¡Esta línea de crédito se puede mantener!
En su caso, lamentablemente no quedan tantos proveedores. La mejor opción sigue siendo Auxmoney. Sin embargo, las tasas de interés no serán favorables. ¡Buena suerte!
Hola tengo 26 años, soy español pero vivo en Alemania desde hace 5 meses tengo un sueldo que ronda los 1700 euros y en España tengo una deuda de 3000 euros con bankia que no estoy pagando, si yo quisiese pedir un préstamo en Alemania para pagar el préstamo a bankia, me lo concederán? A pesar que me han puesto en la lista negra en España x no pagar el préstamo? Tienen relación entre entidades de diferentes países? Gracias
Actualmente tiene buenas probabilidades, porque casí ningún banco alemán pregunta por los datos de solvencia de España. Quiere usted amortizar el crédito de España con él de Alemania? Le deseo buena suerte!
Hola,
Me estan pidiendo ser fiador «Bürgerin» en contrato de alquiler en Munich.
Quisiera saber que consecuencia tendría esto al momento de yo solicitar un crédito en Alemania, cosa que planeo hacer este o el próximo año.
Gracias de antemano
Eso siempre depende del caso individual. Sin embargo, no ofrecemos asesoramiento individual en español.
Buenas tardes,
Soy español y resido en España. Estoy interesado en comprar un vehículo en Alemania ya que me tengo que cambiar de coche, me pregunto si podría pedir un préstamo para financiar el coche que me quiero comprar. sería de unos 20.000 €.
Muchas gracias por adelantado
Si un español vive y trabaja en Alemania, es relativamente fácil obtener un crédito – pero no es posible sin una residencia aquí y un ingreso. Esto no tiene sentido desde el punto de vista de un banco alemán.
Hola, vivo y trabajo en Alemania; pero, no soy ciudadano comunitario, tengo un ingreso regular que ronda los 1700€ netos, quisiera saber, si como asalariado extracomunitario puedo acceder a un crédito para adquirir un coche.
Saludos.
Sí, la ciudadanía no es muy importante al momento de otorgar un crédito.
Necesito un préstamo para pagar algunas tarjetas y arreglar un auto 2019 comentario post
Hola saludo desde Paraguay me gustaría prestar dinero será me puedo facilitar el préstamo para pagar alguna deuda.
Por favor, visite a un banco en su país. Un banco en Paraguay no presta dinero a una persona que vive en Alemania. Es lo mismo viceversa. Un banco quiere y tiene que poder evaluar a sus clientes. Le deseamos suerte en su país.
Hola necesito un crédito para un negocio.
Entonces esta página aquí no es la indicada para usted. Busque en el Internet por financiamientos de negocios.
Buen día, tengo un mes de trabajar en alemania con contrato indefinido, los bancos exigen algún tipo de antigüedad en la empresa para otorgar un crédito?
Saludos
Dependiendo del banco son 1 a 6 meses como mínimo.
hola buenas tardes quería preguntarte si me puedes indicar donde puedo pedir un préstamo de unos 3000 euros para un año y si puede ser que me atiendan en español trabajo 4 años aquí en Alemania y estoy fijo en la empresa en la que trabajo gracias.
La mayor probabilidad tiene aquí. Buena suerte.
Hola buenos dias resido en alemania hace 9 años, tengo un minijob es posible obtener un credito con dkb de 5.500 euros, tengo mi cuenta precisamente con dkb. Muchas gracias
El DKB no otorga créditos basado en 3 datos. Con el fin de conseguir un crédito tiene que llenar la solicitud en línea. Después una computadora realiza el cálculo y entonces hay un “Sí” o un “No”. Buena suerte.
Hola buenas tardes, soy ciudadana española y mi esposo también, residimos en Alemania y ambos tenemos contrato indefinido, me gustaría saber si puedo hacer un préstamo para hipoteca en España?
Normalmente la gente quiere saber como se puede solicitar por un crédito en Alemania. Somos un portal especial exactamente para este propósito. Sin embargo, no podemos darle información acerca de otros países. Por favor pregunte directamente en España. ¡Buena suerte!
Hola buenas quiero saber si una persona que este con el jobcenter puede solicitar un préstamo
¿Usted pregunta, si una persona desempleada puede solicitar un crédito o una persona que trabaja en el Jobcenter? La respuesta es en el primer caso, muy poco probable, porque transferencias de ayuda social no son un ingreso de trabajo o pensión. En el segundo caso es muy probable que sí, porque un trabajo en el servicio a la comunidad es un empleo muy seguro.
Vivo en Honduras necesito un préstamo que posibilidades tengo?
Por favor, consulte un banco en su país. Los bancos alemanes no tienen procedimientos para otorgar créditos a extranjeros que viven en países extranjeros.
Buenas noches mi nombre es Marcos. E estado tres meses trabajando en alemania. Supuestamente dado de alta. Ahora vuelvo otra vez. Mi opción es darme de alta como autono tengo cuenta en postbank.siendo autónomo y? Pocos ingresos me darían 40000 e para abrir un bar?
La verdad que es muy poco probable, al menos con nuestros bancos directos.
He contratado crédito sin firmar nada atravez de web en franciamy me dicen que tengo que pagar antes de recibir para darme código de tranferencia de lasupuesta cuenta que me abrieron con código iban francés 121€ puede ser así el lunes tendria que hacerlo y no está la cosa para que te engañen gracias la empresa es bank invest finance
Por favor haga su pregunta en Francia. La redacción no tiene contactos a bancos en Francia.
hola soy espanola y vivo en berlin desde hace 7 anos, me gustaria saber si podria pedir un prestamo de 2700 para pagar algo con urgencia, mi situacion de trabajo no es fijo, porque se me acabo el contrato hace nada, y no se si me renovaran.
Usted solo consigue su respuesta, si hace una solicitud de crédito. Lo mejor es intentarlo a través de este proveedor.
Hola mi nombre es Eli quisiera pedir un crédito vivo en Alemania tengo contrato fijo de 1500 más o menos quisiera saber hasta cuánto podrían darme un crédito ?? Gracias
Usted puede hallar la respuesta, si usted hace la solicitud de crédito. Lo mejor es a través de este proveedor.
Buenaa tardes. Soy ciudadana nacionalizada alemana, he obtenido un credito hace relativamente poco sobre los 15mil euros. Mi trabajo es estable, pero me he visto afectada últimamente por cuestiones de salud y mi inquietud es…que pasaría si por dichos quebrantos llegase a estar de baja, como seguiría el curso del pago del crédito? Muchas gracias por su ayuda.
Si usted no tiene ninguna regulación en su contrato de crédito con respecto a ser desempleado o enfermedades – hay proveedores con tales créditos – entonces el banco espera que se paguen las cuotas del crédito independientemente de su estado de salud.
Buenas tardes, muchas Gracias por su contestación.
No entendí mucho la verdad, pero regulación de contrato se refiere usted a seguros o algo así?
Por ejemplo seguro de desempleo, de muerte y por enfermedad?
Estaré agradecida por su orientación.
hola buenas tardes, soy español y vivo en alemania hace 8 años, tengo un sueldo fijo de 2.200 netos y por una mala gestion con mi hijo estoy en el schufa, conoce algun banco que me concediera 15.000 euros para la compra de un coche? el coche cuesta 22.000 pero solo me falta lo que he dicho, he probado con auxmoney y smava y me han rechazado
Lo más fácil es conseguir el crédito a través del vendedor/concesionario de vehículos, ya que él/ella está más interesado en vender.
Hola, si estas en Kurzarbeit es posible que te den un crédito?
Por favor mira aquí.
Buen día, gracias por la información; mi marido y yo queremos adquirir nuestra primera vivienda, hemos leído sobre el aporte del «Baukindergeld» y quisiéramos saber si el banco puede otorgar un crédito por el total de la vivienda incluyendo la financiación del estado a través de esta ayuda.
La casa tiene un costo menor a los 180 mil Euros ya con el pago a la inmobiliaria, mi marido es el único que trabaja y su salario está por sobre los 3 mil netos, recibimos apoyo del estado por mi hija con discapacidad grado 3.
Agradecería su opinión.
Se puede conseguir tantas opiniones gratuitas como hay arena en la playa. Serán más caras acercándose a la cuestión real. Le recomiendo un portal en línea con el enfoque en el financiamiento de inmóviles o un asesor financiera especializado en el financiamiento. Buena suerte.
Hola. Puedo pedir un crédito para comprar una vivienda en subasta? Osea mi pregunta es, no tengo ninguna viviendo vista pero me gustaría tener el dinero para poder pujar en la subasta por alguna que vea que me guste. Me pueden dar un crédito algo, como por ejemplo 250.000 euros, sin demostrar ninguna propiedad en venta que me interese comprar?
Sí, esto es principalmente posible. Sin embargo, no es el enfoque de nuestro portal especial.
Hola
Trabajo para una escuela en Alemania, pero gano menos de 1000 euros es porsible conseguir un crédito hipotecario ?
Esto depende del monto del crédito. Pero como usted pregunta acerca de un crédito hipotecario – quizás para alguna propiedad inmobiliaria – es poco probable, ya que usted seguramente solicitaría más que 2,500 Euros.
Hola soy ten go passports aleman tengo 21 años y trabajo cuidando ancianos guano mensualmente 1900 euros podria obtener un credito de 50.mil euros ?
Pruébalo. ¡Pero tienes que tomar el camino más largo para tener una oportunidad! ¡Buena suerte!
Hola. Quiero comprar una casa en Alemania y tengo un contrato de trabajo fijo. Qué requisitos necesito para acceder a un crédito? Aval, cantidad inicial??
Organizar una financiación inmobiliaria es un poco más complicado y no se puede resolver a través de la función de comentarios aquí. Lo mejor es contactar una plataforma de financiación inmobiliaria directamente o un intermediario especializado en financiación inmobiliaria.
hola, donde puedo pedir un reporte crediticion en Alemania? lo necesito para pedir una hipoteca en España (vivo y trabajo en Alemania)
Lo más simple sería solicitar una autoevaluación de la Schufa. Es la agencia de calificación crediticia más grande de Alemania.
Buenas yo iré un crédito en un banco y luego otro banco me ofreció el interés más bajo y me cambié el nuebo banco pago mi deuda toda y el otro banco me puso una penalización y yo ya vía hasta pagado más de un año que debo hacer
¿A qué banco se refiere?
Hola…estoy trabajando en Alemania en una empresa con nómina fija…me gustaría saber si quiero comprar una vivienda de vacaciones en España si el banco da creditos hipotecarios?