Guía en tres pasos, así como sección de preguntas y respuestas

Abrir una cuenta de banco en Alemania (vía Internet)

¿Usted ha decido abrir una cuenta en Alemania a través de internet?

Muy bien, yo le ayudo.

He desarrollado esta guía en línea para usted. Siga los pasos y en poco tiempo usted podrá disfrutar de los beneficios de un banco alemán, así como de sus respectivas tarjetas. Estos pasos aplican para la apertura de cuenta en DKB, así como en Comdirect. En donde haya diferencias, abundaré más en el tema.

1. Escoger banco

En Alemania existen dos bancos muy buenos en donde se puede abrir una cuenta desde muchos países sin la necesidad de viajar a Alemania, éstos son DKB y Comdirect.

En lo personal, yo uso estos dos bancos y le puedo asegurar que los dos son excelentes. Las diferencias residen en los detalles. En este link he preparado una comparativa para usted: Comdirect oder DKB in Ihrem Fall? (al alemán)

DKB y Comdirect VISA delante de una matrículas de los coches alemanes

Ambos bancos recomendados incluyen una tarjeta Visa sin costo con la cual se puede disponer de dinero en efectivo en cualquier cajero automático.

2. Llenado de la solicitud en línea

La solicitud para la apertura de cuenta en DKB deberá ser llenada y enviada en línea (www.dkb.de). Tan pronto como se procesen estos datos, el banco compartirá con usted cuáles son las opciones para identificación disponibles en su país. Esto se efectúa a través de correo electrónico o por teléfono.

Observación:

Actualmente Comdirect sólo acepta clientes cuya calificación crediticia pueda ser consultada a través de la Organización SCHUFA. Hasta el momento, esto restringe el acceso considerablemente, por ello, se debe figurar como consumidor emergente en Alemania. Por ejemplo, cuando se hace un contrato de telefonía móvil o una compra a plazos.

En el futuro, esto podría cambiar, ya que hay planes de hacer disponible la consulta de calificación crediticia para toda la Unión Europea. La implementación de SEPA levanta considerablemente las fronteras nacionales de las prácticas bancarias dentro de la Eurozona.

Personas de todos los países (excepto Irán y Norcorea –de acuerdo a las leyes de la Unión Europea) pueden ser clientes de DKB.

3. Comprobar identidad

Por ley, los bancos alemanes están obligados a conocer la identidad de sus cuentahabientes, de sus beneficiarios económicos, así como de las personas a quienes pertenece el dinero dentro de las cuentas. DKB y Comdirect abren cuentas cuando el cuentahabiente es también dueño del dinero. ¡No sería bueno estar conformando un ejército de prestanombres!

Hay tres formas de comprobar su identidad al banco:

  • Procedimiento a través del Sistema de Identificación Postal en Alemania (PostIdent)

    PostIdent el procedimiento más fácil para el banco, ya que en Alemania éste es el método acostumbrado para que la gente se identifique. Usted puede acudir a cualquier filial del Servicio Postal en Alemania con los documentos de identificación del banco, su tarjeta de identificación y dejar que un empleado de la oficina postal se haga cargo del proceso de identificación. Este proceso no tiene ningún costo para usted. Estos gastos corren por cuenta del banco.

    La mayoría de los Aeropuertos alemanes tienen filiales del Servicio Postal. Sin embargo, hay alternativas sin necesidad de viajar a Alemania.

  • Verificación a través de un abogado o un notario

    Usted recibe un formulario de identidad por parte del Servicio al Cliente del banco (DKB o Comdirect). Este formulario debe ser llenado y posteriormente debe ser verificado por un notario o un abogado. Cuando dicho procedimiento implica costos, éstos pueden ser reembolsados por el banco a través de una solicitud.

    Ejemplo de carta para ser presentada ante el banco local

    Ejemplo de carta para ser presentada ante el banco local ⇒ Descargar

  • Confirmación de banco

    DKB acepta igualmente si su banco local o algún otro banco cercano confirma la información del formulario de identidad.

    Según el país, la forma más fácil puede ser por la vía jurídica o a través de la confirmación del propio banco.

    Para facilitar el trámite en su banco, hemos desarrollado un ejemplo de petición en varios idiomas a fin de lograr nuestro objetivo.

    Siga este link para descargar la versión en Inglés: Service-Brief.

¡Importante! Preguntas y respuestas

¿Cómo ingreso dinero a la cuenta alemana?

  • Si usted es originario de Europa y puede hacer transferencias a través de SEPA, entonces puede seguir utilizando este sistema. Esta clase se transferencias bancarias duran máximo un día y cuestan como una transferencia nacional. Incluso en muchos bancos, estas transferencias ¡no tienen costo!

  • Si usted es originario de otro país y debe pagar comisiones relativamente favorables por sus transferencias internacionales, entonces haga transferencias bancarias internacionales a través de IBAN y BIC.

  • Si usted es originario de un país con altas comisiones en las transferencias internacionales (por ejemplo Estados Unidos), entonces envíe un cheque por correo al banco alemán para que ese dinero entre en su cuenta. Para ver cómo funciona este método, visite Ahorre hasta el 66% en comisiones por transferencias … sólo para alemán: bis zu 66 % der Überweisungsgebühren sparen.

  • Si usted se encuentra en Alemania (por ejemplo en un viaje de negocios), usted puede efectuar depósitos en efectivo en casi cualquier filial del banco con transferencia a su cuenta en línea. Según cada banco, las comisiones ascienden de 5 a 15 Euros por este servicio.

    Diferencia: Como cliente de Comdirect, usted puede depositar dinero en efectivo, libre de comisiones en cualquier filial del Commerzbank.

¿Debo pagar impuestos en Alemania?

No. Si su estancia en Alemania no es permanente, entonces no se aplica ningún impuesto en relación a la cuenta. Para eso solamente debe aclarar en el llenado del formulario que usted está sujeto a impuestos en otro país.

Descubra como funciona esto en DKB a través de este link: DKB Konto + Depot steuerfrei (Cuenta DKB + Depósitos libres de impuestos).

¿Cómo recibo de vuelta mi dinero?

Usted tiene varias opciones:

  • Usted puede retirar efectivo a través de la tarjeta Visa en cualquier cajero automático del mundo. ¡Sin costo! A usted no le cobrarán comisiones por retiro ni por el cambio de moneda (en caso de que retire en un lugar con moneda diferente).

  • En países con comisiones para los cajeros automáticos como Estados Unidos o Tailandia, usted recibe este dinero en reembolso. Vea las instrucciones de este proceso para DKB y Comdirect.

  • Usted puede hacer una transferencia al extranjero. Tanto en DKB como en Comdirect se puede transferir dinero de forma relativamente favorable mediante transferencia bancaria en casi todos los países a un buen tipo de cambio.

  • Envíese un cheque a usted mismo y cóbrelo en el banco de su país.

ATM en Hawái

Con ambos bancos usted puede retirar dinero de su cuenta en cajeros automáticos de todo el mundo y sin comisiones a través de su tarjeta Visa gratis (como aquí en Hawái).

¿Qué tan seguro está mi dinero en una cuenta alemana?

En Alemania aplica una protección a los depósitos de 100.000 Euros por cliente y cuenta. Por eso, tanto DKB como Comdirect cuentan con un sistema de protección a los depósitos, el cual asegura saldos activos por más de 10.000.000 de Euros.

En ambos casos, se trata de bancos medianos que tienen su actividad principal en Alemania y que no toman parte en burbujas de especulación en ninguna parte del mundo. Comdirect es 80% hija del Commerzbank. DKB es 100% hija del Bayerischen Landesbank (Banco Regional).

Alemania es uno de los lugares más seguros para tener activos

El derecho a la propiedad privada en Alemania está protegido en el artículo 14, párrafo 1 (disposición) de la Ley Básica. Mientras uno no sea buscado a través del mundo por terrorismo, uno no debe preocuparse de que sus fondos puedan ser congelados. Esto podría ocurrir sólo por motivos legales o por una decisión judicial (por ejemplo, podría ocurrir por alguna infracción). Alemania tiene una justicia autónoma.

Los bancos alemanes conceden solicitudes de información en cuestiones de impuestos. Alemania es una sede para el “dinero blanco”. Sin embargo, cuando en el país de origen no hay Impuestos sobre los activos (Vermögenssteuer)(como Alemania, que tampoco los tiene) y no se han generado intereses en la cuenta (Comdirect), entonces no se ha generado ninguna ganancia sobre la cual se deba declarar y pagar impuestos. Con la formación adecuada se puede tener una cuenta discreta en Alemania y además de todo, legal.

Deutscher Reichstag

Edificio del Parlamento Alemán: La cúpula de vidrio está abierta a los visitantes. ¡En Alemania los activos privados es uno de los más altos bienes legales!

¿Qué utilidad tiene una cuenta en Alemania

Eso depende completamente de usted. Aquí un resumen de los usos más frecuentes:

  • Cuenta de moneda extranjera Euros
  • Cuenta para viajes (Frecuentemente los bancos cargan altas comisiones por uso de tarjeta o por pago en efectivo en moneda extranjera. Por eso, usted necesita una cuenta en Euros dentro de la Eurozona. Ninguno de los dos bancos mencionados cobra comisiones por retirar efectivo en moneda extranjera con su tarjeta)
  • Cuenta de reserva (La posibilidad de guardar dinero en un país más seguro, es utilizada frecuentemente por personas de países del sur de Europa)
  • Aumentar los activos (Con DKB y Comdirect es posible utilizar una cuenta de valores. Aquí se pueden generar activos a largo plazo a través de condiciones muy favorables – que desafortunadamente no están disponibles para los ciudadanos de Estados Unidos).
  • Cuenta para traslado de pagos dentro de la Eurozona o para transferir dinero de Alemania a otros países.

¿Más preguntas? Puede utilizar el campo para comentarios debajo del artículo.

Información detallada acerca de cuentas de banco alemanas:

  • DKB
    La apertura de cuenta está disponible en más de 40 países sin necesidad de visitar Alemania, vea DKB Legitimación (alemán).
  • Comdirect
    Desafortunadamente no está disponible la lista oficial de países.

¡Buenas noticias! (Suplemento de Navidad 2015)

Hay un nuevo artículo complementario ► Cómo se abre una cuenta de banco en Alemania en línea (!) (este es acerca de un nuevo banco para personas de algunos países, ¡disponible en menos de 10 minutos!)

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Alguien, quien en los últimos 7 años ha ayudado a más de 100.000 personas con su nueva cuenta de banco. Mi nombre es Tanja, y si usted hace click en „más“, se dará cuenta por qué yo y este sitio estamos aquí ⇒ más.

29 Responses to “Abrir una cuenta de banco en Alemania (vía Internet)”

  1. gonzalo says:

    Tengo una cuenta en Commerzbank tengo previsto regresar a España esta tarde. ¿Como desde España podría cancelar mi cuenta de commerzbank¿

    Un saludo

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    • Tanja says:

      Es muy sencillo. Usted puede escribir una carta con un texto como este:

      Muy estimados Señoras y Señores,
      
      Por favor, cancelen mi cuenta (escribir aquí número de cuenta)
      
      En caso de quedar saldo a favor, transfiéranlo a mi nueva cuenta de banco: (Indicar número de cuenta y BIC)
      
      Mi nueva dirección es: (escribir dirección)
      
      Muchas gracias y saludos cordiales
      (Su nombre y firma)
      

      Envíe la carta a esta dirección:

      Commerzbank AG
      Kaiserplatz
      60311 Frankfurt am Main
      Alemania / Deutschland
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      • gonzalo says:

        Se podría también cancelar una cuenta de Commerzbank a traves de un e-mail¿

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        • Redaktion says:

          El cierre de la cuenta a través de e-mail no es posible de Commerzbank.

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      • gonzalo says:

        La carta de solicitud de cancelación de cuenta alemana se puede enviar en español o no seria aceptado
        Un cordial saludo

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        • Redaktion says:

          Lo sentimos, en alemán, por supuesto:

          Sehr geehrte Damen und Herren,
          
          bitte lösen Sie mein Konto (escribir aquí número de cuenta) auf.
          
          Falls noch Geld auf dem Konto ist, bitte auf mein neues Bankkonto überweisen: (Indicar número de cuenta y BIC)
          
          Meine neue Adresse lautet: (escribir dirección)
          
          Vielen Dank und viele Grüße
          (Su nombre y firma)
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  2. Fernando says:

    Hola! Un gusto, gracias por tu tiempo e información. Tengo que abrir una cuenta, libré de comisiones si es preferible, un amigo solicito información a mi nombre a un banco, el 1822directk…que puedes decirme? Es conveniente? No domino alemán y temo que la letra pequeña me confunda. Gracias!

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    • Tanja says:

      ¡Esa es una pregunta muy buena!

      En nuestro portal de comparación, http://www.optimal-banking.de, nosotros ya tenemos 10 años de experiencia con muchos bancos en Alemania. También con 1822direkt. Se trata de un banco que es hijo directo de la Caja de Ahorro de Frankfurt (Frankfurter Sparkasse).

      Para este portal especial hemos acumulado cientos de experiencias y hemos buscado absolutamente los mejores bancos para presentarlos en detalle. Nosotros les mostramos a nuestros lectores cómo pueden utilizar de forma óptima los servicios de DKB y Comdirect. Incluso hemos traducido esta información a varios idiomas.

      1822direkt no encaja en nuestra visión de lo que es un banco interesante en Alemania. Pero esto no significa que este banco no sea bueno para usted.

      Si usted lo desea, haga sus propias experiencias con este banco. Incluso puede iniciar un Feedback publicando sus opiniones en esta página.

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    • Tanja says:

      PD: Tiene razón acerca de las letras pequeñas. 1822direkt es un “Banco para nuevos clientes”. Estos bancos regularmente hacen publicidad con buenas condiciones para ganar nuevos clientes. Pero después cambian las condiciones, de manera que los viejos clientes comienzan a pasarla mal. A menudo, los clientes no se dan cuenta de esto. Nosotros preferimos los bancos en donde todos los clientes sean tratados justamente y por igual.

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      • Fernando says:

        Muchas gracias por tu tiempo, temo que el no tener un trabajo aún, ya que estoy recién llegado, limita mis opciones para abrir una cuenta…tengo que elegir de las posibilidades que me ofrecen la mejor, por mi condición de nuevo y aún sin empleo…te agradezco tu objetividad

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  3. Tarak says:

    Hola yo vivo en argentina y quiero abrir una cuenta bancaria Alemania y la verdad no entiendo bien el tema me podes ayudar espero tu respuesta por email privado Desde ya muchas gracias

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    • Tanja says:

      Si desea hacer una consulta privada a través de e-mail, usted podría dirigirse directamente a algún banco en Alemania.

      Con gusto respondemos a las preguntas de los lectores. Como la redacción de este portal especial, nosotros podemos responder a las preguntas en general de forma pública a través de la función de comentarios.

      Para abrir una cuenta en Alemania, la mayoría de los bancos tienen como requisito entender los básicos del idioma alemán. La información más importante la puede usted consultar en el área en Alemán de este sitio web: https://www.deutscheskonto.org/de/

      PD: Los dos bancos que aquí hemos descrito extensamente (DKB y Comdirect) ya han abierto cuentas para personas en Argentina. Sin embargo, se entiende que posiblemente el banco quiera aclarar por qué se desea una cuenta en Alemania. Los bancos quieren ver una referencia hacia Alemania.

      Finalmente, la apertura de una cuenta en Sudamérica es costosa, por eso, el banco desearía que la cuenta fuera utilizada.

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  4. Liz says:

    Hola,
    mi hermano quien estudia y trabaja en Estados Unidos, esta pensando en venir a estudiar a Alemania en donde estoy yo y mi esposo aleman. El no sabe que hacer con su cuenta en Estados Unidos, seria posible abrir una cuenta si aun no tiene residencia en Alemania para que el traspase sus ahorros y los utilice cuando estudie aqui?

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    • Redaktion says:

      Abrir una cuenta para una persona en el extranjero, siempre será decisión de cada banco.

      Claro que es posible y es muy buena idea. Por eso hemos dedicado este portal especializado a este tema.

      Para personas que no son ciudadanos alemanes, desde el 30 de junio del 2014, tramitar una cuenta desde el extranjero se ha vuelto más complicado (DKB y Comdirect). Tal vez, él podría tramitar la cuenta cuando se encuentre en Alemania o podría tramitar primero una cuenta de ahorro en línea, tal como lo describo aquí: https://www.deutscheskonto.org/es/apertura-cuenta-bancaria-alemania/ (Banco Comdirect).

      Desde Estados Unidos se puede trasladar saldo a favor a esta cuenta de ahorro por medio de transferencia bancaria.

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  5. Edna says:

    Hola, me aca o de abrir un cuenta aqui en Alemania con Comerzbank, y cual fue mi sorpresa al darme cuenta que no me dieron la libreta ni nada… a los 3dias me mandaron a casa una carta en la que me daban mi numero de usuario pero no tengo ni un pin con el que poder sacar dinero.. en fin que no entiendo nada de nada… y me gustaria que explicaras, por favor, como son los tramites aqui una vez ya tienes una cuenta… porque no me dieron una libreta ni un pin? Muchas de antemano por tu ayuda

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    • Tanja says:

      Discúlpenos, tenemos nuestras razones por las cuales no recomendamos el Commerzbank para una cuenta corriente. De la misma forma, no tenemos ninguna cuenta con ellos ni contactos que nos pudieran ofrecer ayuda.

      Lo mejor sería, si usted pudiera contactar al banco directamente.

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  6. stevens says:

    hola, mi esposa y yo vamos a viajar a alemania a hacer un curso de aleman, la embajada alemana nos pide una cuenta en un banco, nosotros estamos interesados en el commerzbank y no sabemos como bajar su formaulario en pdf, nos podrian ayudar??

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  7. JOHN BERNAL says:

    Hola Tanja,
    Viajo por motivos de estudio para Alemania este mes. Y requiero abrir una cuenta bancaria para recibir los giros de un Credito Beca desde mi pais (Colombia). Quisiera saber si puedo adelantar el proceso de apertura desde aqui o si lo hago cuendo llegue, y que papeles requiero?
    Te agradezco de antemano tu ayuda en el asunto.

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  8. Reynier says:

    Hola Tanja, he estado lellendo tus comentarios y me paresen importantisimos, tengo una sola pregunta.
    Vivo en Alemania, tengo residencia por los proximos tres anos y comensare a resivir dinero del Jobcenter el proximo mes.
    Podria yo, obtener una cuenta en DKB y cuando puedo comenzar a realizar los tramites para abrir mi cuenta….
    Saludos.

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  9. KariNeko says:

    Hola,

    En el caso de abrir una cuenta del DKB desde la Argentina, tienen idea cual de los métodos de verificación de la identidad funcionan? Ir a mi banco, a un abogado, etc., van a tener estos empleados una idea al respecto?

    Muchas gracias,
    Karina

    Hallo,

    Im Fall der Eröffnung des Konto der DKB von Argentinien, haben sie die Meinung welchen von die Legitimation Methoden funktionieren? Zu meiner Bank gehen, Rechtsanwalt, usw., werden diese Mitarbeiter eine Idee über so etwas haben?

    Vielen Dank,
    Karina

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  10. KariNeko says:

    Ich habe vergessen zu sagen, trotz meinem Wohnsitz in Argentinien habe ich einen Österreichischen Reisepass.

    Karina

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  11. OLGY says:

    Buenas tardes desearia saber que debo hacer para abrir una cuenta en alemania, pues llegue hace como un mes, me estoy quedando en la casa de un amigo, con lo que no tendria problemas con la direccionn en alemania, ya me registre, como que estoy ciciendo aqui, y necesito que mi hermano me haga un envio desde colombia, para mantenerme mientras aprendo un poco de aleman y consigo un trabajo, tengo nacionalidad española, pero cada vez que voy al banco a abrir una cuenta en el sparkasse, me ponen trabas y trabas y trabas, y si no me abren la cuenta pronto les va a tocar mantenerme a los del banco. Gracias por cualquier consejo q me pueda dar

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  12. Luis says:

    Buenas dias Tanja,

    A ver si me pudieras ayudar. Estoy viviendo en China y acabo de firmar un contrato d trabajo con una empresa en Alemania. Empiezo el 1 de Diciembre y el primer mes estoy trabajando en China, me incorporo en Berlin el 4 de Enero.

    La empresa me pide una cuenta en Alemania (la que sea, me vale tb online) para ingresarme la nomina de diciembre. Cual es la opcion mas sencilla que tengo? Desde aqui la verificacion de identidad via notario u otro banco la veo complicada.

    Tengo una cuenta de ING en Espana, hay alguna posibilidad de que me abran una en Alemania? La identidad ya esta verificada, entiendo.

    Alguna otra idea?

    Muchisimas gracias por todo!

    Luis

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  13. Redaktion says:

    El servicio de contestador en español que tuvo que adaptarse.

    Utilice la versión alemana de este sitio web. La aplicación cuenta del 99% de todos los bancos alemanes es de todos modos sólo es posible en alemán.

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  14. Elias says:

    Hola,
    leí la guía y me pareció excelente. Sin embargo tengo algunas dudas.
    Yo vivo en Panamá y una empresa me ofreció un puesto para hacer una practica profesional 1 mes y me dicen que requiero un cuenta de banco en Alemania.
    Cual es el tipo de cuenta preferible, ellos dicen que mi pago sera depositado directamente en la cuenta (o un cheque, no estoy seguro). Cualquiera que sea el caso tengo entendido que como mi estadía sera limitada a un mes mi cuenta es Steuerfrei, y aun no pago impuestos en mi país.
    Mi ultima pregunta es como transfiero ese dinero a mi cuenta principal en panamá?

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  15. Sylvia says:

    Hola. Pregunta puntual. Mi hijo es chileno reside en Alemania, es casado y está todo en regla, paga sus impuestos etc. como puedo yo abrirle una cuenta de ahorro allá? lo puedo hacer online? él debe firmar algo? yo puedo programar mensualmente un monto de ahorro? o bien puedo abrir una cuenta a nombre de mi nieta que es alemana?
    Muchas gracias y saludos

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