Trois possibilités de financement en Allemagne :

Obtenir un crédit en Allemagne

Trois conditions préalables sont à remplir pour obtenir un crédit en Allemagne :

  • Vous devez être âgé d’au moins 18 ans
    (important pour la pleine capacité d’accomplir des actes juridiques),
  • Vous devez posséder une adresse en Allemagne
    (important pour l’évaluation de la solvabilité),
  • Vous devez gagner un revenu régulier
    (important pour pouvoir payer les intérêts et rembourser).

Il existe plusieurs types de crédit que nous présenterons un à un à la fin de cet article. Vous avez la possibilité de poser vos questions en ligne et nous y répondrons volontiers. Voici donc maintenant la présentation des trois meilleures possibilités qui s’offrent à vous pour obtenir un crédit en Allemagne.

1. Crédit bancaire

Deutsche Kreditbank Kredit

Le Deutsche Kreditbank offre surtout des crédits justes sans frais supplémentaires et avec possibilité de remboursement particulier.

C’est le chemin traditionnel pour obtenir un crédit de la banque. La forme la plus fréquente de crédit bancaire s’appelle crédit à la consommation ou crédit à tempérament.

Grâce à lui, vous pouvez faire des financements de toute sorte, comme par exemple acheter des choses pour votre maison ou partir en vacances. Vous ne devez apporter aucune preuve à la banque sur l’utilisation de votre argent.

Le montant du crédit est versé sur un compte bancaire. Les mensualités du crédit sont également prélevées sur ce même compte.

Conditions

Nous décrivons les conditions en nous appuyant sur la banque la plus demandée sur notre portail spécial, c’est-à-dire la DKB :

  • Montant du crédit flexible de 2 500 à 50 000 euros
  • Échéance flexible de 12 à 84 mois
  • Taux d’intérêt actuel de 3,89 % (taux annuel effectif, vous trouverez plus d’informations concernant le taux d’intérêt sur la page Internet de la banque).

Indications à propos du taux d’intérêt

Il existe deux groupes de banques pour le taux d’intérêt en Allemagne. L’un offre un taux d’intérêt dépendant de la solvabilité. C’est la meilleure solution pour les personnes qui ont une bonne solvabilité car ils devront payer moins d’intérêts. Par contre, c’est moins bien pour ceux qui ont une moins bonne solvabilité car ils devront payer plus d’intérêts.

La DKB offre un taux d’intérêt indépendant de la solvabilité. Ainsi, tous les emprunteurs disposent du même taux d’intérêt.

Ouvrir le comparateur de crédit entre plusieurs banques

Veuillez SVP noter qu’il s’agit d’ « intérêts d’offre » dans notre comparateur de crédit. Ces derniers peuvent augmenter selon la solvabilité. Le taux d’intérêt de la DKB reste comme indiqué, à moins que vous souscriviez une assurance solde restant dû supplémentaire. Nous vous conseillons d’éviter de souscrire une telle assurance car elle augmente votre crédit de manière inutile dans la plupart des cas. Les banques offrent volontiers ces assurances en plus du crédit car ils savent qu’ils gagneront plus d’argent.

Crédit auto

Le crédit auto est une forme spéciale de crédit à tempérament. Comme le véhicule représente une sécurité supplémentaire pour la banque, le taux d’intérêt est en général plus avantageux. Accéder aux ⇒ fournisseurs de crédit.

2. Crédit de particulier à particulier

En Allemagne, il existe deux plates-formes en ligne par lesquelles vous pouvez obtenir un crédit de particulier à particulier. Voici un reportage TV :

Résumé du reportage TV :

Kernaussagen des TV-Berichts:

  • Vous devez fournir les mêmes état civil et situation financière comme pour un financement à la banque.
  • Cependant, aucun employé de banque ou ordinateur ne décide si le crédit demandé sera accordé. La demande de crédit représente une possibilité d’investissement pour des milliers d’investisseurs. Ceux-ci peuvent y participer. Ce ne sont pas les banques qui touchent les intérêts mais les investisseurs privés.

Vous avez plus de chance d’obtenir un crédit par les deux plates-formes que par la demande de crédit auprès d’une banque, surtout si vous n’avez pas encore de solvabilité AAA.

En général, une personne privée ne finance pas le crédit toute seule, mais plusieurs investisseurs se cotisent pour un « projet de crédit » et se partagent risques (insolvabilité du débiteur) et intérêts (bénéfice). C’est une forme ingénieuse de financement indépendant des banques !

Ainsi, pour un prêt de Auxmoney

Voici les deux adresses Internet :

3. Intermédiaire financier

Dans le cas d’un intermédiaire financier, vous devez aussi fournir les mêmes état civil et situation financière qu’à la banque. Avantage de l’intermédiaire financier : il sélectionne en fonction de son expérience la meilleure banque pour votre demande de crédit en s’informant sur la meilleure offre de crédit auprès de plusieurs banques.

La vidéo suivante explique le fonctionnement de « Bon-Kredit ». Bon-Kredit est établi depuis de nombreuses années comme intermédiaire financier en ligne en Allemagne.

Par rapport aux banques allemandes, Bon-Kredit travaille avec des banques étrangères qui accordent des crédits en Allemagne. C’est la raison pour laquelle Bon-Kredit peut également offrir des crédits indépendants de la Schufa allemande.

Dans le cas d’un crédit indépendant de la Schufa, la solvabilité du client est examinée, mais pas par la Schufa. En outre, un crédit dans une banque étrangère qui ne coopère pas avec la Schufa, n’apparaît pas dans ses fichiers de renseignements.

www.bon-kredit.de

Qu’est-ce que la Schufa allemande ?

À la Schufa, on enregistre des crédits, des cartes de crédit et des comptes courants. La Schufa est une agence d’évaluation de la solvabilité, auprès de laquelle la plupart des habitants allemands sont recensés. Avant chaque ouverture de compte courant et chaque octroi de crédit, les banques allemandes examinent le client à l’aide de ses données de la Schufa.

Crédits en Allemagne

En Allemagne, on distingue différents types de crédit :

  • Crédit à la consommation
    Auch Ratenkredit genannt. Appelé également crédit à tempérament. L’utilité du crédit ne doit pas être communiquée à la banque. Ce type de prêt est souvent utilisé pour acheter des choses pour la maison ou pour partir en vacances.
    Nouveau : Comparer les crédits grâce au calculateur !
  • Crédit auto
    Taux d’intérêt en général plus avantageux que pour le crédit à la consommation, car l’utilité du crédit est connue et que la voiture représente une sécurité supplémentaire pour la banque.
    Nouveau : Comparateur de crédit spécial pour les crédits auto !
  • Découvert autorisé
    Ligne de crédit sur un compte : vous pouvez mettre votre compte à découvert jusqu’à une limite convenue auparavant.
  • Crédit sur carte de crédit
    Vous pouvez faire du shopping ou retirer du liquide aux distributeurs automatiques et accumuler toutes les transactions pendant des mois sur le compte lié à votre carte de crédit … Cependant, les intérêts sont particulièrement élevés. Un des fournisseurs les plus populaires qui dispose des plus hautes lignes de crédit et d’une évaluation de la solvabilité pas trop stricte est Barclaycard.
  • Prêt de titres
    Vous disposez d’un dépôt de titres avec des actions et des fonds dans une banque. Ces titres y sont déposés comme sécurité. Le crédit est généralement avantageux et ne sera en théorie pas introduit auprès de la Schufa allemande. L’argent peut être utilisé à toutes fins. La Comdirect offre des prêts de titres.
  • Financement de la construction
    Il s’agit du crédit le plus avantageux pour acheter un appartement ou une maison. Le bien immobilier sert de sécurité à la banque.
  • Crédits pour indépendants et entreprises
    C’est ici que le risque est le plus élevé pour la banque. C’est pourquoi le taux d’intérêt est aussi plus haut que pour les crédits de particulier à particulier. Les banques allemandes sont généralement assez prudentes avec ce type de crédit. Nous entretenons pour le moment des contacts avec une banque étrangère qui souhaiterait à l’avenir offrir des crédits pour les entrepreneurs en Allemagne. Nous vous en informerons en détail à l’occasion.
  • Crédit de courte durée
    La forme la plus simple et la plus avantageuse est le crédit sur 30 jours. En tant que nouveau client, on reçoit maximum 500 euros et on a 30 jours pour les rembourser. Pour de nombreuses personnes c’est très utile. Si l’on a besoin d’argent plus souvent, on obtient plus de possibilités en tant que client déjà existant, ainsi que des montants plus élevés. Plus d’informations ici.
Selon les intérêts de nos lecteurs, nous répondrons de manière détaillée à chaque type de crédit et vous montrerons comment les demander et les obtenir. N’hésitez pas à utiliser la fonction commentaire et notre rédaction vous répondra volontiers …
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Nous sommes la rédaction. Cette page ne traite pas d’une question importante ? Répondre à vos questions est notre priorité. Veuillez nous contacter. En savoir plus sur DeutschesKonto.org.

24 Responses to “Obtenir un crédit en Allemagne”

  1. patrick says:

    bonjour, les pret personnel sont a combien leurs taux merci de me répondre ?

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    • Redaktion says:

      Pour les banques allemandes, les taux sont généralement facturés mensuellement à partir du compte courant. DKB (voir point 1) utilise un taux d’intérêt fixe. Quel il est actuellement, en savoir lorsque vous cliquez sur le lien à la banque.

      Les autres fournisseurs de notre site web travailles avec des taux d’intérêt variables. Bon crédit = taux d’intérêt inférieur. La qualité du crédit moyen = taux d’intérêt plus élevé. Mauvais crédit = pas de crédit. Vous saurez le taux d’intérêt, si vous faites une demande de crédit non contraignant. Ce service est gratuit pour vous dans tout les cas. Bonne chance!

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  2. jeannot says:

    Bonjour, nous avons 62 et 63ans et nous vivons a la frontière allemande pouvons nous espérer un crédit pour acheter notre maison (75000€) ? Merci

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    • Tanja says:

      Merci beaucoup, c’est une bonne question !

      La plupart des banques sont très conservatrices en ce qui concerne l’attribution d’un crédit — surtout pour financer l’immobilier. Ceci signifie que, outre une solvabilité moyenne à élevée, il faut remplir les conditions suivantes : lieu de résidence en Allemagne, immobilier en Allemagne, revenu d’une source allemande.

      La raison en est : si l’emprunt n’est pas remboursé à l’échéance prévue, la banque peut prendre des mesures coercitives, telles qu’une saisie partielle sur le revenu ou sur le compte. Ceci ne fonctionne évidemment pas à l’étranger.

      Je suis désolé de ne pouvoir vous écrire une autre réponse.

      P.S.: Au cas où vous parleriez l’allemand, il y aurait peut-être une possibilité supplémentaire … nous avons déjà reçu des questions d’Allemands qui résidaient et travaillaient à l’étranger, et souhaitaient financer de l’immobilier en Allemagne. Nous avons trouvé un spécialiste du financement dans ce domaine. Vous pourrez prendre contact par le formulaire suivant : https://www.deutscheskonto.org/de/immobilienfinanzierung-deutschland-ausland/

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  3. Picard says:

    Bonjour,

    Nous avons respectivement 55 et 62 ans et envisageons de déménager pour nous installer en Allemagne, en Bavière, afin de nous rapprocher de nos enfants. Y-a-t-il une possibilité d’obtenir un crédit immobilier auprès d’une banque allemande pour l’achat d’un logement, même incluant une hypothèque ? Avec un apport de 30 000 euros, quelles seraient ici les conditions des banques ? Merci d’avance.

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    • Redaktion says:

      Oui, c’est possible. Naturellement, c’est plus simple si vous résidez en Allemagne avant le financement, parce que la plupart des banques allemandes ne financent que les personnes résidant en Allemagne.

      La banque s’intéressera surtout à vos revenus : source et niveau. S’ils ne proviennent pas d’Allemagne, il reste peu de banques à considérer pour un financement.

      Dans ce cas, au lieu d’essayer les plate-formes de financement sur Internet, il serait opportun de travailler avec un conseiller financier spécialisé : https://www.deutscheskonto.org/de/immobilienfinanzierung-deutschland-ausland/

      Les conditions dépendent du volume de crédit. Est-ce que 30 000 euros seront suffisants pour un financement à 60 pourcents ? Actuellement, il y a là de très bonne conditions. Les taux d’intérêt pour un financement à 80 ou 100 pourcents sont un peu plus élevés. Mais c’est quand même presque ridiculement bas dans cette phase actuelle de faibles taux !

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  4. Frad says:

    Bonjour,
    Je suis ingénieur tunisien et je réside en Allemagne depuis janvier 2016. Je signe un contrat illimité de travail depuis le mois d’août avec une société allemande.
    J’ai eu ma carte bleue pour 3 ans (expiré en août 2019). Y-t-il de possibilité d’avoir un crédit de 5000€ ? Et quels sont les documents demandés pour avoir ce crédit?

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  5. Frad says:

    Merci d’avance !

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  6. Christophe says:

    Bonjour,

    Je désire acheter une voiture chez un concessionnaire en Allemagne je vit et travaille en Belgique à quel intermédiaire de crédit puis-je m adresser ?

    Merci d’avance.

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  7. Michael says:

    Bonjour, je m’appelle Michael. Je possède la nationalité allemande et j’ai ouvert ma propre entreprise. Je ne travaille pas depuis longtemps en tant qu’indépendant — un mois seulement. Puis-je envisager un crédit pour l’achat d’une voiture ?

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    • Redaktion says:

      C’est une bonne question. De nombreuses banques proposent un financement aux indépendants après la 3ème année seulement. Dans ce comparateur de crédits spécial pour financement automobile https://www.deutscheskonto.org/fr/credit/auto/ se trouvent quelques banques à qui une année suffit. En revanche, un mois est trop court.

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  8. Picard says:

    Bonjour,
    Nous sommes Français, résidant depuis 2 ans à Munich.
    Avec des revenus allemands.
    Quels sont les taux d’intérêts pour l’achat d’un bien immobilier à Munich pour une durée de 15 ou 20 ans ?
    Merci
    CP

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  9. Josephine says:

    Bonjour,
    Si j’ai déjà pris un crédit à la Postbank, pourrais-je conclure mon crédit dans votre banque, c.-à-d. rembourser et y emprunter plus d’argent ?

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    • Gregor says:

      Oui, c’est une chose possible en principe, et cela peut même s’avérer financièrement très sensé ! Par exemple, quand votre crédit existant est ancien et a été conclu à des taux plus hauts que ceux qu’on paierait actuellement pour un nouveau crédit. En Allemagne cela s’appelle « Umschuldung » (« rachat »).

      Cela peut se faire de façon très intelligente. Peut-être paierez-vous à l’avenir de plus petites mensualités pour un crédit plus important.

      Conseil : utilisez ce calculateur de crédits : https://www.deutscheskonto.org/fr/credit/comparaison-calculateur/ — allez jusqu’au bout du processus. Y compris vos données personnelles et les données de votre ancien crédit. Vous recevrez au final un renseignement concret quant au financement !

      Bonne chance !

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  10. Oskar says:

    J’ai un problème avec 3 mensualités de retard pour mon crédit automobile. J’ai un compte courant à la Postbank et l’argent devait être prélevé sur ce compte, mais il était à découvert. L’argent devrait être versé sur le compte dans 2 semaines mais ensuite vient la 4e mensualité. Que dois-je faire ?

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    • Redaktion says:

      Cela dépend un peu de l’estimation de la solvabilité que vous avez (encore) actuellement et de votre taux actuel de crédit.

      Par exemple, si vous avez payé jusqu’ici un taux d’intérêt élevé pour votre crédit automobile, il peut être intéressant de le racheter. Dans le meilleur des cas, chez un autre organisme, vous paierez de plus petites mensualités par le biais de plus petits intérêts. Pour cela, veuillez utiliser l’outil spécial suivant : https://www.deutscheskonto.org/fr/credit/auto/

      Les gens qui ont besoin d’argent très rapidement et pour un délai court utilisent souvent : Vexcash. Mais veuillez noter qu’il ne s’agit pas d’une solution sur le long terme !

      Naturellement, vous pouvez aussi renégocier avec votre organisme de crédit actuel … tout vaut mieux qu’attendre que la banque réagisse d’elle-même ! Bonne chance !

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  11. Meriam says:

    Bonjour,

    avec mon mari on aimerait acheter une voiture à crédit ici en Allemagne (à savoir on réside en Allemagne, mon mari est francais et je suis marocaine (avec carte de séjour – regroupement familiale). on est salarié tous les deux, en CDI. Le probléme est qu’á chaque fois qu’on veut acheter à crédit, on me sort qu’avec ma carte de séjour je ne peux pas!

    Comment pourrais je faire? et est ce qu’il y a une loi qui interdit de prendre un crédit (à court terme), selon le type de carte de séjour?

    Merci beaucoup

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    • Editorial Team says:

      Vous avez deux options:

      a) Certaines banques accordent crédit aux personnes ayant un permis de séjour temporaire. Cependant, le terme ne peut pas être plus long que le délai. Cela devrait être clair.

      b) Demandez de prêt seulement pour 1 person (Français, résidant/revenu de travail en Allemagne)

      Dans les deux cas, la comparaison et l’entrée ultérieure des informations personnelles sur cette page https://www.deutscheskonto.org/fr/credit/comparaison-calculateur/ soient efficaces. Bonne chance!

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  12. Stephane says:

    Bonjour,

    Je reside a Berlin depuis janvier 2017 et j’ai un contrat de travail indeterminee avec un salaire net de 2800euros, j’ai 33 ans.

    Pensez-vous qu’il soit possible que j’obtienne un pret immobilier sans apport et si possible quel serait mon plafond maximum ? Ma schuffa est 95%.

    Je souhaite acheter a Berlin.

    Merci

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    • Editorial Team says:

      Bonjour,

      désolé, les données ne sont pas suffisantes pour une évaluation, mais c’est bon pour nous, car nous, en tant que portail Web, ne mettons pas l’accent sur l’immobilier ni sur le conseil. Les personnes qui s’intéressent au crédit de base, aux prêts à tempérament ou au financement automobile, ont plus de plaisir chez nous 😉

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  13. Evra rd says:

    Bonjour,

    Je vous remercie pour votre dossier car il est très complet. J’ai une question assez particulière. je suis actuellement à la recherche d’un financement pour l’obtention d’un véhicule allemand d’occasion. Je souhaite acheter mon véhicule auprès d’un garage pro et profiter d’un financement total ou de type Leasing LOA. Il s’agit d’un achat pour la société que je constitue actuellement. Connaissez vous une banque qui assure ce type de transactions. Quelles sont les précautions à prendre dans ce cas ?

    Je vous remercie d’avance pour votre réponse

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    • Editorial Team says:

      Le financement au nom d’une entreprise nouvellement créée n’est pas aussi facile comme de consentir un prêt à une personne privat. Le plus simple est de parler directement à votre banque (compte de l’entreprise) ou à la banque du concessionnaire. Bonne chance!

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connu d’après:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online
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