Une évaluation de la banque et son compte

Commerzbank: Ouvrir un compte ou pas?

Pour pas mal de gens, la Commerzbank peut être le meilleur choix pour ouvrir un compte et d’autres prestations de services financiers. Pour cela, voici les faits les plus importants à savoir avant d’ouvrir un compte.

A la fin de la page vous trouverez quelques alternatives, afin que vous puissiez prendre votre propre décision basée sur un fondement solide.

1. Soyez prudent quand une banque vous paye de l’argent pour ouvrir un compte !

Quand quelqu’un vous offre de l’argent – ci inclus des bonus ou des primes – pour acheter un certain produit, soyez particulièrement cri-tique. Même si au premier égard il s’agit d’un compte gratuit, comme au cas de la Commerzbank !

Personne n’a de quoi à don-ner !?

Les observateurs critiques pensent souvent :

• S’il s’agissait du meilleur compte en Allemagne, la Commerzbank n’aurait pas besoin de payer pour l’ouverture d’un compte …
• Une banque ne vas pas me donner de l’argent, certainement ils vont le récupérer avec des frais (cachés) …

Ces pensées sont correctes!

Mais ! Il y a un autre aspect que beaucoup de gens ne connaissent pas: Les banques ont souvent des objectifs très ambitieux pour l’acquisition de nouveaux clients. Pour les atteindre, elles sont parfois ou temporairement prêtes à payer des primes élevées. Ces primes sortent du budget marketing et n’ont pas besoin d’être remboursées (immédiatement) par le client.

Vous pouvez alors profiter en tant que nouveau client de cette banque quand vous recevrez cette prime … surtout si vous aviez l’intention d’ouvrir un compte avec cette banque de toute façon.

La vérité: Le meilleur compte n’existe pas !

Il y a seulement un compte qui va le mieux avec vous, ou pas. Selon vos besoins, plusieurs comptes pourraient être parfaits pour vous.

Parfois il n’en a aucun qui passe à 100%. En ce cas, beaucoup de gens ont deux ou trois comptes différents. Etant donné le nombre de comptes gratuits en Allemagne, cela ne pose aucun problème. 🙂

2. Les conditions de la Commerzbank

Décidez à l’aide de cette liste à quel point le compte courant de la Commerzbank est le bon compte pour vous:

• Aucuns frais de tenue de compte
  Attention: Sous condition de rentrées d’argent mensuelles d’au moins 1.200 euros. En dessus de ce montant, sont dus 9,90 euros pas mois. Il n’est pas nécéssaire que ce soit un salaire alors on peut atteindre ce minimum par virements à partir d’un autre compte.
• Banque en ligne et mobile gratuit
  Vous pouvez régler vos affaires bancaires en ligne mais aussi dans une des nombreuses agences de la Commerzbank. Faire un virement en agence coûte le meme qu’en ligne: 0 euros.
• Pas de frais pour les virements
  Ceci est valable pour tout virement vers l’Allemagne et les pays SEPA. Les virements classiques vers l’étranger et les virements en devises étrangères sont payants.
• Dépôts et retraits gratuits
  Vous pouvez déposer et retirer de l’argent dans toute agence de la Commerzbank en Allemagne, que ce soir au guichet ou au distributeur de billets. Ce service est gratuit. Avec votre carte EC vous pouvez gratuitement retirer de l’argent auprès d’environ 9.000 bancomats des banques partenaires en Allemagne (Cashgrroup).
• Carte bancaire gratuite
  La carte bleue de la Commerzbank, souvent appelée „carte EC“ est fournie gratuitement avec le compte. Avec cette carte vous pouvez retirer de l’argent ou payer sans espèces.

Si tout cela vous convient, il n’est bien sûr aucun problème d’accepter une prime ou un solde donné en ouvrant le compte. Voici le lien pour vous: www.girokonto.commerzbank.de.

3. Le grand avantage de la Commerzbank

… sont les nombreuses agences en Allemagne!

Je sais que tout le monde n’attache pas beaucoup de valeur aux agences et j’avoue que moi même j’utilise surtout les distributeurs des billets en dehors des horaires d’ouverture (pour ne pas me faire engager dans un discours de vente). 😉

Dépôt d’espèces et services télébancaires dans les agences

Le fait que j’adore les bancomats pour déposer de l’argent de la Commerzbank, j’ai déjà montré dans cette video sur sa filiale, la banque directe Comdirect …: Versement d’éspèces (allemand).

Mais pas tout le monde est comme moi et en plus, les agences sont de grande valeur quand :

• il y a un problème et une consultation personelle est plus agréable qu’un centre d’appel.
• on veut déposer des espèces,
• on veut retirer une grande somme d’espèces,
• on a besoin d’un coffre-fort,
• on préfère le conseil personnel.

Comme je viens de dire, je préfère l’ouverture d’un compte en ligne ! Si vous decidez d’ouvrir votre compte maintenant, vous aurez passé toutes les étapes dans 5 à 10 minutes. La production de votre carte EC va commencer et dans quelques jours vous recevrez vos papiers de bienvenue.

Vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous en agence, il ne vous faut pas beaucoup de temps et vous n’avez pas de dépenses de transport … n’est ce pas génial d’avoir une façon aussi moderne d’ouvrir un compte? D’accord, ou au moins c’est très confortable. 😉

Commencer l’ouverture du compte en ligne

Rendez-vous sur le site d’infos du compte ► www.girokonto.commerzbank.de et cliquez le bouton jaune „Jetzt Girokonto eröffnen“, pour arriver au formulaire de demande :

Veuillez noter que le compte courant ne peut être ouvert qu’avec une adresse en Allemagne. Si vous êtes étranger ou si vous résidez momentanément à l’étranger, mais vous avez une adresse en Allemagne et vous êtes capable de récupérer votre courrier de cette adresse, cela ne devrait pas poser un problème.

Si vous ne vivez pas en Allemagne mais vous désirez y ouvrir un compte, jetez un coup d’oeil sur cet article&nbsp: Ouvrir un compte en ligne en Allemagne.

Justification d’identité

Après avoir rempli le formulaire de demande, vous serez demandé de justifier votre identité. Cela veut dire, que la banque va vérifier vos données personnelles à l’aide de votre carte d’identité ou passeport. Cela est prescrit par la loi.

Il y a deux façons d’y arriver :

• Justification par un employé de la poste
  Pour cela, imprimez le coupon PostIdent ou téléchargez le sur votre smartphone et rendez-vous dans une agence de la poste en Allemagne. L’employé de la poste va copier vos données de votre pièce d’identité. Vous les validez avec votre signature et puis le document est envoyé sans frais à la Commerzbank.
• Justification par visiophonie
  Lors de cette moderne procédure d’identification vous montrez votre pièce d’identité devant votre webcam pour que la personne vous identifiant puisse la lire. Elle va vérifier les données de sécurité et prendre des photos de la pièce d’identité.

Comme ça se déroule la justification par visiophonie:

Ouverture du compte complète !

5. Variantes du compte courant

5.1 Compte pour les jeunes

En principe, il s’agit du même compte avec la seule différence qu’il n’y a aucuns frais de tenue de compte même sans rentrées d’argent régulières. A partir de rentrées mensuelles de 300 euros et une bonne solvabilité on obtient une carte VISA gratuitement.

Le compte est accessible pour les jeunes de 18 a 30 ans s’ils se trouvent en formation, sont étudiant ou stagiaire. Preuve de ceci est nécessaire.

Plus d’infos et la possibilité d’ouvrir ce compte se trouvent ici : www.startkonto.commerzbank.de

Les comptes pour les particuliers en Allemagne sont – comme on vient de découvrir – souvent gratuits et sans frais supplémentaires pour les virements. Pour les comptes professionnels il y a une différence. Normalement il y a des frais de tenue de compte et des frais pour tout virement. Cela est le cas aussi chez la Commerzbank.

Chez la Commerzbank vous pouvez ouvrir un compte professionnel pour

• Les professionnels indépendants sans entrée au registre du commerce
• Les entreprises entrées au registre du commerce (p.ex. UG, GmbH, Aktiengesellschaft, e.K.)

L’ouverture du compte pour une forme juridique étrangère comme Ltd ou LLC ne peut s’effectuer que par une filiale. Toute forme juridique allemande et les professionnels avec siège en Allemagne peuvent demander le compte professionnel en ligne.

Plus d’infos et la possibilité d’ouvrir ce compte se trouvent ici : www.geschaeftskonto.commerzbank.de

6. D’autres services bancaires

6.1 Crédit remboursable par mensualités

Le crédit remboursable par mensualités – souvent appelé simplement crédit – est demandé souvent auprès de la Commerzbank. Il y a une raison: La Commerzbank a un procès de demande de crédit très moderne pour les particuliers.

D’abord on choisit le montant du crédit et le nombre de mensualités pour le rembourser. Toute de suite on voit le taux d’intérêt et les versements mensuels. Les clients malins aiment modifier la durée pour obtenir le meilleur taux d’intérêt ou un montant de versement mensuel plus avantageux pour eux.

La Commerzbank aide le futur bénéficiaire du crédit avec le bouton “Montrer alter-natives“. En le cliquant, on trouve de differentes durées, taux d’intérêts, versements mensuels et montants totaux. Une belle comparaison !

Une fois que l’on a choisi une des variantes, le procès de demande est semblable à celui de l’ouverture du compte. Ici aussi une justification d’identité est prescrite par la loi. Cellece peut également s’effectuer par visiophonie. Cela porte le grand avantage que le crédit est accessible très rapidement, au meilleur des cas après de 3 à 4 jours.

Garantie de remboursement avec un cré-dit?

Si vous n’êtes pas content avec votre crédit (pour quelque raison que ce soit) ou si vous n’avez plus besoin de l’argent, vous pouvez rendre le crédit sans intérêts ou frais sous 30 jours. On vire simplement le montant complet sur le compte de la Commerzbank. Chose faite! Super, non ?

Plus d’infos et la demande de crédit se trouvent ici : www.ratenkredit.commerzbank.de

6.2 Financement de construction

Chez Commerzbank on ne peut pas seulement obtenir de „petits” crédits, mais aussi financier de l’immobilier, du terrain vide jusqu’aux immeubles d’habitation ou d’entreprise. Seront financé des projets différents, comprenant la construction et l’aménagement, l’achat d’immobilier existant, les travaux de rénovation et modernisation et l’expansion ou construction en régie propre.

Intéressant est le fait que le financement de construction se laisse effectuer complètement en ligne, de la demande en ligne jusqu’au versement, même quand il s’agit de grands montants. Celui qui a besoin d’aide ou de conseils peut s’adresser au numéro du service en ligne.

Plus d’infos et le formulaire de calcul d’intérêt : www.baufinanzierung.commerzbank.de

Bilan intermédiaire

La Commerzbank est la deuxième banque privée d’Allemagne. Elle offre des services bancaires pour quasiment tous les besoins. Dans cet article nous avons abordé les offres les plus demandées comme le compte courant, le compte professionnel, le crédit et le financement d’immobilier.

Le plus grand avantage de cette banque est la combinaison des agences et du portail en ligne !

Aujourd’hui beaucoup de gens deviennent clients d’une banque par formulaire en ligne, mais préfèrent se rendre en agence pour du conseil ou des problèmes. Cela est bien et légitime.

Les alternatives à la Commerzbank

• Deutsche Bank

  La Deutsche Bank est la plus grande banque privée de l’Allemagne et ainsi naturellement le plus grand concurrent de la Commerzbank. Du point de vue du client les offres pour les particuliers sont assez similaires. Il y a des plus grandes différences au niveau du service chez les banques directes suivantes.

• DKB (Deutsche Kreditbank)

  La DKB attire la plupart de ses clients avec son compte courant gratuit qui contient toujours une carte VISA. Avec la carte VISA on peut retirer de l’argent gratuitement dans le monde entier (même en devises étrangères). Ce compte courant en ligne est très populaire en Allemagne.

• Number26

  Le plus nouveau sur le marché est ce compte courant gratuit, qui a été développé spécia-lement pour l’utilisation avec un smartphone. Contrairement à la Commerzbank, ici l’ouverture d’un compte en ligne est possible depuis de nombreux pays européens. La carte bancaire sera envoyée à partir de l’Allemagne dans l’autre pays.

  Le compte de Numero26 est souvent utilisé en tant que compte secondaire. Si vous avez quelques minutes à dépenser, jetez un coup d’oeil sur les conditions et comment utiliser ce compte: Number26 – le compte courant le plus moderne d’Europe.

Que pensez-vous de la Commerzbank ? Etes-vous déjà client ?

La zone commentaires est ouverte pour les clients malins pour échanger des expériences. Merci d’avoir lu l’article entier ! 🙂

Source images: Commerzbank AG