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Comment ouvrir un compte bancaire en ligne en Allemagne

6.2.2016

L’ouverture d’un compte bancaire en Allemagne n’a jamais été aussi facile grâce à Number26. C’est du moins le cas lorsqu’on habite en Allemagne ou dans certains pays de l’Union européenne.

Dans cet article, vous découvrirez

• Comment ouvrir le compte bancaire
• De quel type de compte il s’agit
• Quelles cartes accompagnent le compte
• Quels services utiliser
• Depuis quels pays et dans quelles langues l’ouverture de compte est possible !

Pour ceux qui survolent ► voici le lien vers la banque : https://number26.eu/fr.

Parcourons les points importants dans l’ordre contraire :

5. Pays et langues

Lorsque Number26 a démarré en janvier 2015, seules les personnes habitant en Allemagne ou en Autriche pouvaient être officiellement clientes de cette nouvelle banque.

L’ouverture de compte, y compris le contrôle d’identité par appareil photo (voir point 1), le premier dépôt, l’envoi de carte et le premier essai de virement ou de retrait de liquide avec la nouvelle carte pouvaient se faire dans un délai de 48 heures. Une nouveauté dans le secteur financier !

On a rapidement constaté que Number26 vérifiait apparemment l’adresse à laquelle la poste devait livrer ou récupérer la carte.

Techniquement, nous avons fait en sorte que la carte parte en production après avoir rempli et envoyé le petit formulaire en ligne d’ouverture de compte et après avoir finalement cliqué sur le lien de confirmation reçu par e-mail.

La production de la carte commence dès la confirmation de l’adresse e-mail

C’est ainsi que Number26 est arrivé à réduire considérablement le temps d’ouverture de compte. Le processus de contrôle d’identité peut être réalisé juste après ou dans les jours qui suivent. Tout dépend du temps dont vous disposez en tant que client, mais la carte est déjà en route.

Number26 fait de son mieux pour enthousiasmer ses clients, comme vous pouvez le lire dans d’autres articles sur notre portail spécial. L’ouverture de compte extrêmement rapide fait partie de ces efforts.

Étant donné qu’aucune adresse ne figure habituellement sur les passeports, on pouvait presque choisir l’adresse à laquelle la carte devait être envoyée.

Pour autant que nous puissions en juger, il est aussi tout à fait légal que la banque identifie clairement la personne, car le contrôle d’identité est prévu par la loi.

Un client est identifié lorsque son nom, sa date et son lieu de naissance sont prouvés. C’est différent pour une adresse : contrairement aux données précitées, elle change souvent au cours de la vie.

Les premières ouvertures de comptes bancaires transfrontaliers ont augmenté de manière exponentielle

Les quelques « First Mover » germanophones – et, anglophones lorsque la deuxième version linguistique a été introduite mi 2015 – ont profité de ces circonstances et ont ouvert un compte bancaire chez Number26 grâce à leur adresse en Allemagne ou en Autriche.

Seule la carte devait être envoyée. Vous ne recevez pas d’autre courrier !

Number26 a donc réagi ! … et pas comme on peut sûrement l’attendre d’une banque traditionnelle (c’est à dire qu’ « ils bloquent vos comptes »), c’est justement tout l’inverse !

Si nous avons des clients à l’étranger qui font de tels efforts pour ouvrir un compte chez nous, nous leur facilitons la tâche et travaillons à la mise au point de solutions pour que le compte puisse être ouvert depuis l’étranger.

Manifestement, cela rentre très bien dans la stratégie de croissance, afin d’être la banque au compte courant le plus moderne d’Europe.

Aperçu des pays dans lesquels la demande de compte Number26 peut être officiellement faite, ainsi que plan des langues.

Important à savoir : il s’agit toujours d’un compte bancaire en Allemagne avec garantie allemande des dépôts. Jusqu’à présent, seul le processus de demande est disponible depuis d’autres pays et dans d’autres langues.

La MasterCard sera également envoyée dans les pays nommés ci-dessus. Vous disposerez d’un compte bancaire allemand avec un IBAN allemand commençant par les lettres « DE ».

4. Services de Number26

La plupart des services sont actuellement orientés vers le marché allemand. Il est important de le savoir lorsqu’on veut ouvrir un compte bancaire en Allemagne.

Cependant, la gestion de l’entreprise de Number26 pense en grande partie au niveau européen, afin que les services qui fonctionnent bien en Allemagne soient transposés petit à petit dans d’autres pays.

Le premier exemple serait les dépôts et paiements en liquide sans frais à plus de 6000 caisses de supermarchés. Le système a très bien commencé en Allemagne ; c’est pourquoi nous supposons trouver des partenaires de coopération en France, en Espagne, en Italie ou en Grèce qui seront prêts à travailler avec Number26.

Tout a commencé en Allemagne et, victime de son succès, a été transposé dans d’autres pays…

À présent, tous les clients peuvent retirer du liquide gratuitement à chaque distributeur automatique dans le monde qui accepte MasterCard. Que vous soyez dans votre pays natal ou en voyage, vous pouvez facilement retirer du liquide de votre compte gratuitement.

Les dépôts se font par virement en euros. Il est même possible dans de nombreux pays de l’Union européenne d’utiliser Number26 comme compte courant sur lequel est versé un salaire. Cela ne représente cependant en rien une condition de gratuité quant à la gestion de compte. Le compte est toujours gratuit, qu’il soit souvent utilisé ou jamais.

Aperçu des services fréquemment utilisés

• Virements en euros
  La création d’ordres permanents afin d’effectuer des paiements régulièrement et automatiquement est possible.
• Paiements par carte
  Grâce à la MasterCard, vous pourrez payer sans liquide partout dans le monde où les cartes de crédit sont acceptées. Grand avantage de Number26 : contrairement à la plupart des banques, aucun supplément (taxe sur l’étranger) n’est prélevé lors d’un paiement dans une autre devise. Les paiements dans d’autres devises seront convertis au cours MasterCard.
• Retrait de liquide
  Vous pouvez retirer du liquide sans frais à plus de 2 millions de distributeurs automatiques dans le monde qui acceptent MasterCard.
• Dépôt de liquide
  Les dépôts de liquide sont actuellement possibles sans frais à plus de 6000 caisses de supermarchés en Allemagne (montants compris entre 50 et 999 euros par opération).
• Statistiques
  Number26 vous montre à l’aide de statistiques détaillées comment utiliser le compte. Idéal pour ceux qui tiennent un livre de comptes.

Officieux, mais réel :

Rien d’officiel, mais nous savons par expérience que certains inquiets des pays du Sud préfèrent « planquer » leur argent en Allemagne.

Certes, il n’y a jusqu’à présent aucun intérêt sur le compte courant (ni transmission de produit d’intérêts au fisc local), mais cela rassure beaucoup de gens d’avoir mis leur argent sur un compte bancaire en Allemagne.

Vous rappelez-vous de la crise à Chypre en 2013, quand les titulaires de compte dépassant la limite de garantie des dépôts ont été dépossédés de 100 000 euros ?

Des soucis similaires existaient et existeront toujours en Grèce, tout comme le fait que l’on ne puisse pas disposer librement de son propre argent par moments.

Stratégie de sécurité ? Un compte bancaire en Allemagne !

N’est-ce pas génial d’avoir un compte bancaire en Allemagne et de pouvoir le gérer depuis l’application smartphone ou grâce au système de banque en ligne ? Sans oublier la MasterCard qui vous offre d’autres possibilités lors de paiements en ligne ainsi que lors de retraits de liquide !

Remarque : D’ailleurs, les habitants d’autres pays européens qui veulent ouvrir un compte en Allemagne pour cette raison. Pourquoi pas ? Mieux vaut prévenir que guérir ! C’est pour ça que nous nous y connaissons en Allemagne. 🙂

D’autres services viendront s’ajouter ces prochains mois et ces prochaines années, car nos lecteurs remarquent déjà que Number26 agrandira son compte avec d’autres caractéristiques utiles. Nous vous en informerons sur ce portail spécial !

3. Les cartes du compte

Comme vous avez pu le lire ci-dessus, la MasterCard part en production lors du processus de demande de compte. En mentionnant votre adresse en Allemagne, vous obtiendrez votre carte dans un délai de 2 jours ouvrables.

Si vous ouvrez un compte depuis un autre pays, je me réjouis de savoir après combien de temps vous avez reçu votre nouvelle MasterCard. N’hésitez pas à nous le dire en commentaire. Merci beaucoup !

La carte est partiellement transparente !

Bien qu’elle ressemble à une vraie carte de crédit par le design en relief des chiffres, du nom et de la date d’expiration, la MasterCard est une carte de débit. Si vous avez du crédit sur votre compte, vous pourrez l’utiliser. Si votre compte est vide, la carte ne fonctionnera pas.

Depuis fin 2015, Number26 offre la possibilité de limiter le compte à un plafond. Dans l’application, cette fonctionnalité s’appelle « Dispo ». Ainsi, la MasterCard peut se transformer en vraie carte de crédit. Ceci est optionnel et dépend de certaines conditions. Un article à ce propos sera publié prochainement. Toutefois, la MasterCard dans sa version de base après l’ouverture de compte est une carte de débit.

De plus, une carte Maestro optionnelle a été également introduite fin 2015 comme carte supplémentaire, car MasterCard n’est pas acceptée partout en Allemagne. Plus d’informations dans les prochains articles.

Version de base : 1 MasterCard, gratuite !

2. Compte courant avec application géniale pour smartphone

Chez Number26, vous disposez d’un vrai compte courant avec votre propre numéro de compte allemand (IBAN commençant par « DE »).

Grâce à ce compte, toutes les opérations financières au sein de la zone euro s’exécutent gratuitement. Concernant les virements dans d’autres devises et dans d’autres pays ne faisant pas partie de l’Union européenne, nous vous conseillons de lire en complément le TransferWise (page en anglais).

Ainsi, vous pourrez verser de l’argent à un prix avantageux depuis et vers la Suisse, le Royaume-Uni, les Etats-Unis et beaucoup d’autres pays.

Vous pouvez gérer votre compte courant très facilement via l’application (Android ou iPhone). Elle s’est déjà distinguée par sa facilité d’emploi et sa popularité.

De plus, il est possible aussi de gérer le compte par le système de banque en ligne sur ordinateur ou tablette.

1. Ouverture du compte bancaire Number26

L’ouverture de compte est plutôt simple. Vous pouvez le faire sur votre smartphone ou votre ordinateur. L’entrée des données est peut-être plus aisée par ordinateur.

Cependant, outre avoir 18 ans et devoir habiter dans un pays listé ci-dessus, la seule condition est que vous devez avoir un smartphone pour pouvoir ouvrir un compte chez Number26.

Vous pouvez ouvrir votre compte par ordinateur ou smartphone.

a) Ouvrir un compte

Rendez-vous directement sur notre site pour ouvrir votre compte ► https://number26.eu/fr ou ► https://number26.de (allemand).

(ou grâce au lien spécifique à chaque pays repris dans le tableau ci-dessus)

Cliquez sur le bouton « ouvrir maintenant un compte » ou « open account now » et suivez le processus.

b) Étapes suivantes

• Vous confirmez l’adresse e-mail (la carte part alors en production)
• Vous obtenez immédiatement votre nouveau numéro de compte allemand. Vous pourrez ainsi faire directement votre premier virement.
• Le contrôle d’identité par appareil photo peut se faire juste après ou plus tard. Vous devez tenir votre carte d’identité ou votre passeport devant l’appareil photo. Alternativement, vous pouvez également vous faire identifier dans un bureau de poste (« procédure PostIdent »).
• La carte arrive par la poste chez vous. Grâce à l’application, vous pouvez activer la carte et l’utiliser tout de suite lorsque vous devez verser de l’argent.
• C’est fini, le compte et la carte sont fonctionnels et prêts à être utilisés.

FAQ : Questions fréquemment posées

Que coûte le compte ?

Rien ! Il s’agit d’un compte courant complètement gratuit, aucune taxe n’est prélevée pour les cartes. L’ouverture de compte, l’utilisation, ainsi que, le cas échéant, la fermeture de compte se font sans frais.

Le compte bancaire est-il sûr ?

a) La fonctionnement de la banque et de l’application correspond actuellement au niveau de sécurité allemand. Les virements débités sont confirmés dans l’application avant envoi du titulaire du compte. L’application est protégée par un mot de passe. D’autres systèmes plus délicats comme les listes TAN (parfois utilisées dans les systèmes de banque en ligne et consistant en une liste de numéros de transaction à usage unique) ou l’envoi d’un TAN par SMS n’existe pas chez Number26.

b) Le crédit sur votre compte est soumis à la garantie des dépôts prévue par la loi en Allemagne à hauteur de 100 000 euros par compte. Les fonds des clients sont toujours conservés séparément du capital de Number26. Si la banque venait à faire faillite, votre argent vous sera intégralement remboursé (100 000 euros maximum) en quelques jours. C’est ce que prévoit la loi allemande sur la garantie des dépôts.

Peut-on ouvrir plusieurs comptes ?

Non. Un seul compte par personne est autorisé. L’âge minimum requis est de 18 ans (majorité en Allemagne).

Peut-on utiliser le compte bancaire au niveau professionnel ?

Oui, à condition qu’il s’agisse d’indépendants dont l’entreprise est à leur nom.

Veuillez toutefois noter que la limite de retrait quotidienne est de 25 000 euros et qu’il y a aussi des limites pour les paiements par carte et les retraits de liquide par jour. (Aperçu, allemand). Nous espérons que les limites seront bientôt revues à la hausse. Les limites actuelles suffisent tout de même à 99,X % de nos clients.

Il est impossible chez Number26 d’ouvrir un compte à raison sociale uniquement comme il est fréquent pour les personnes juridiques.

Puis-je ouvrir le compte bancaire même si ma langue n’est pas encore disponible ?

Oui ! Cependant, vous devez à peu près comprendre et parler l’allemand ou l’anglais car vous devrez vous faire comprendre lors du contrôle d’identité par appareil photo. Si vous communiquez par e-mail avec la banque, vous pouvez vous aider de Google Translate si besoin.

Dès que votre langue est disponible, vous pouvez changer la langue de l’application smartphone ou de l’application de banque en ligne dans la partie Réglages. Le service clientèle de Number26 parle plusieurs langues.

Et maintenant, je vous souhaite beaucoup de succès lors de l’ouverture de votre compte si ce n’est pas encore fait !

Voici pour vous le lien pour l’ouverture de compte ► https://number26.eu/fr.

Vous avez encore des questions ?

N’hésitez pas à poser vos questions concernant le compte et son ouverture dans l’espace « commentaires ». Vous pourrez ainsi contribuer à développer cette page. Merci 🙂

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