C’est le taux d’intérêt qui aide à se décider pour un crédit auto. Voici la comparaison:

Crédit auto oui, mais avantageux !

Nous vous invitons à utiliser notre calculateur de crédit pour trouver le financement auto le plus avantageux pour vous :

Conditions minimales pour réussir une demande de compte :

Parce que la question revient souvent, voici une vue d’ensemble des conditions qui doivent être remplies, afin que la demande de crédit ait une chance :

  • Revenus : 600 euros par mois
  • Lieu de résidence en Allemagne
  • Compte courant en Allemagne
  • 18 ans
  • Emploi de fonctionnaire, employé, travailleur manuel, apprenti depuis 1 mois
  • pour les indépendants et professions libérales : présentation d’au moins 1 déclaration d’impôts sur le revenu (EStB) de moins de 3 ans
  • … ou retraités.

Si vous ne remplissez pas ces conditions, passer par le comparateur de crédits puis le procédé d’ouverture n’aura pas de sens.

Si vous remplissez toutes les conditions ci-dessus, voici notre conseil :

Cliquez sur le comparateur puis inscrivez vos données personnelles, afin qu’une offre de crédit personnalisée puisse être calculée. C’est gratuit !

Les coûts surviennent seulement après versement du crédit, parce que les intérêts sont le prix à payer pour l’argent prêté 😉 Mais en échange, vous conduirez bientôt une nouvelle voiture ?

Vérifiez dès maintenant et sans engagement vos possibilités de crédit !

= utilisez l’outil de comparaison en haut de la page !

Possibilité de crédit auto pour voitures d’occasion ou adaptation ?

Vous vous en doutez déjà : les crédits auto sont plus avantageux que les crédits à tempérament normaux, parce que la voiture sert de sécurité supplémentaire à la banque.

Le certificat d’homologation partie 2 (qui s’appelait auparavant « carte grise ») est déposé à la banque pour la durée du financement – donc jusqu’à ce que la dernière mensualité soit payée. Si le crédit n’est pas remboursé, la banque a le droit de vendre la voiture pour rembourser la dette.

Cela ne s’applique pas seulement aux voitures neuves, mais aussi aux voitures d’occasion et pour les modernisations sur véhicules automobiles, comme par exemple l’adaptation à l’installation de gaz.

Si vous êtes prêts à envoyer le certificat d’homologation partie 2 pour la durée du terme à la banque, vous pouvez obtenir des intérêts avantageux pour un crédit auto.

Exemple : adaptation d’un véhicule qui n’est pas encore tout à fait remboursé

Le plus simple sera d’augmenter le crédit auto. Contactez la banque qui finance votre prêt. Si ce n’est pas possible, il vous reste deux alternatives :

  • Vous choisissez une autre possibilité de financement, pour laquelle la remise du certificat d’homologation n’est pas requise, ou
  • Vous attendez que le premier crédit auto soit remboursé et que la banque vous ait rendu le certificat d’homologation. Maintenant, vous commencez un nouveau crédit auto pour l’adaptation et déposez le document par sécurité dans la nouvelle banque.

Le certificat d’homologation peut seulement être déposé dans une banque à la fois.

Crédit auto au lieu du leasing

Nous recommandons aux particuliers le crédit auto car la voiture vous appartient complètement après le paiement de la dernière mensualité à la banque.

Dans le cas du leasing, vous rendez la voiture après la durée convenue et ne recevez rien, à part, le cas échéant, une facture définitive coûteuse à cause du surplus de kilomètres parcourus ou des dégâts causés à la voiture.

Autres outils de comparaison

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8 Responses to “Crédit auto oui, mais avantageux !”

  1. Mike says:

    Bonjour,
    Je réside en Allemagne depuis un an et j’y suis enregistré depuis trois mois avec ma famille. J’ai pour désavantage d’avoir un contrat de travail à durée déterminée et je travaille sous contrat français. Je reçois régulièrement mes revenus sur un compte allemand. Pourrais-je, sur cette base, demander d’acheter une voiture à crédit ?
    Je vous remercie d’avance pour votre aide.

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    • Tanja says:

      C’est une question très intéressante et je peux tout à fait comprendre que vous ayez maintenant envie de vous financer une voiture.

      En Allemagne, la plupart des contrats disposent d’une “période d’essai” de six mois, lors desquels l’employé peut démissionner ou être licencié sans raison à fournir. Les banques attendent en principe la fin de cette période avant d’accorder un crédit automobile.

      Le fait que votre contrat de travail suive le droit français sera ok pour la plupart des banques – tant que le salaire est versé en euros sur un compte en Allemagne. Au moins 99 pourcents des banques de crédit allemandes demandent un justificatif de revenus avant le versement du crédit (nous préparons actuellement un article sur une offre allant jusque 5000 euros de crédit). Votre justificatif de revenus est-il en allemand ou français ? Essayez, tout simplement 🙂

      Un point crucial maintenant : votre séjour et la durée du travail.

      En tant que citoyen français (citoyen européen) vous avez le droit de résider en Allemagne pour une longue durée et vous y êtes depuis un an déjà. C’est très bien. L’important est d’avoir une adresse en Allemagne (domiciliation).

      Il est avantageux pour votre solvabilité de ne pas en changer trop souvent. Les agences telles que la SCHUFA etc. enregistrent ces renseignements.

      Il vous manque 3 mois avant d’avoir vraiment une réelle chance d’obtenir un crédit. Par conséquent, voici une suggestion : à combien la mensualité du crédit doit-elle se limiter pour que vous puissiez vivre correctement en Allemagne avec votre voiture, tout en sécurisant vos finances ?

      N’oubliez pas de prendre en compte les pleins d’essence, l’assurance et les réparations futures.

      Prenez cette somme et économisez-la. Peut-être souhaitez-vous même ouvrir un compte épargne https://www.deutscheskonto.org/de/sparkonto/ et y verser l’argent durant 3 mois.

      Ceci aurait deux avantages :

      • Vous vous rendrez compte de votre capacité à vous en sortir ou non, avec cette charge financière mensuelle pour le crédit automobile.
      • Vous disposerez d’une réserve financière de 3 mensualités au cas où un nouvel enjeu financier viendrait à se déclarer pendant la phase de remboursement (vous savez que la vie est pleine de surprises !)</li<

      Après trois mois, vous aurez une expérience sur le paiement des mensualités ainsi qu’une petite épargne 🙂 Si la nécessité d’une voiture est aussi forte qu’aujourd’hui, revenez sur cette page et utilisez le calculateur de crédit (voir plus haut) comme point de départ pour votre financement automobile. Qu’en pensez-vous ? Je vous souhaite la réussite et que vous puissiez bientôt traverser l’Allemagne dans une jolie voiture. 🙂

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      • Mike says:

        Merci pour toutes ces informations 🙂 Les mensualités s’élèvent à 300 euros et il y a 60 échéances. Depuis que j’habite ici, nous parcourons avec ma femme deux fois plus de route et cela nous convient. J’ai aussi pris en compte les coûts d’utilisation, parce que je possède actuellement une vieille voiture. Je crois que 300 euros restent le budget maximal que je peux bloquer pour les mensualités. Je recevrai bientôt une allocation familiale mensuelle et cette somme couvrira quasiment la valeur du crédit. De plus, je bénéficierai d’un remboursement de l’allocation familiale de 2000. Ma nouvelle adresse existe depuis le premier août, puisque j’ai travaillé ici précédemment et étais inscrit dans un logement avec d’autres employés. Je loue actuellement mon propre logement avec mon épouse et mon fils. Donc maintenant je n’ai plus qu’à me rendre dans un Salon de l’auto et en discuter, non ?

        Merci d’avance pour votre aide.

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        • Tanja says:

          Quelle bonne nouvelle ! Cela me fait vraiment plaisir d’entendre que vous vous êtes si bien préparé.
          Deux possibilités s’offrent à vous :

          1. Si vous achetez une voiture neuve, vous avez souvent de bonnes chances d’obtenir un financement de la banque (ou de la banque partenaire) du constructeur automobile. Il est en effet dans l’intérêt de l’entreprise automobile de vendre ses voitures.

          Ceci s’appelle “Absatzfinanzierung” (aide au financement). En Allemagne les plus connus sont par exemple la banque Volkswagen ou la banque Mercedes-Benz.
          Pour la concession et le groupe automobile, cela a l’avantage de vous faire revenir une deuxième fois chez eux pour le financement et vous fidéliser probablement plus à la marque. Surtout pour le leasing. C’est une des formes de financement.

          Personnellement, je n’aime pas vraiment le leasing parce que c’est là qu’on est le plus dépendant. La voiture ne nous appartient pas, on la loue seulement sur le long terme et on doit payer une fortune pour cela.

          Il y a aussi un désavantage dans le cas où, malgré une demande de crédit, la banque automobile décide de ne pas vous financer, parce qu’elle a effectué une recherche à la SCHUFA et que les autres banques le voient.

          S’ensuit une notification à la SCHUFA. Et enfin, il faut spécifier une raison à cette recherche. Deux raisons peuvent être inscrites comme critères :

          – demande des conditions de crédit (“Konditionsanfrage Kredit”)
          – demande de crédit (“Kreditanfrage”)

          Le premier critère n’a pas d’influence sur votre solvabilité. Il signifie : quelqu’un souhaite s’informer sur les conditions d’un crédit. L’autre critère est souvent évalué de façon négative lorsqu’un crédit a été demandé et qu’aucune annonce ne s’ensuit à la SCHUFA pour signifier l’établissement contractuel du crédit.

          Cela donne l’impression que vous avez demandé un crédit, que la banque vous a contrôlé mais ne vous a pas validé !
          Lorsqu’elles récupèrent des informations de la SCHUFA, certaines banques allemandes utilisent le critère “demande de conditions”, d’autres le critère “demande de crédit”. Cela change parfois au cas par cas et selon les banques. C’est la raison pour laquelle nous ne pouvons ici vous donner aucune information générale sur les banques automobiles.

          La SCHUFA est la plus grosse agence d’évaluation de solvabilité d’Allemagne. Presque tous les crédits y sont inscrits, et la banque vérifie avant un crédit ce que la SCHUFA sait à propos des intéressés.

          La 2e possibilité se fait par comparaison de crédit sur Internet, comme via Smava. Le calculateur de crédit pour financement automobile, que nous avons intégré en haut de cette page pour nos lecteurs, vient de Smava. Nous pouvons ici vous renseigner parce que nous connaissons très bien leurs méthodes de travail. 🙂

          Quand vous demandez un crédit via Smava, la SCHUFA est évidemment interrogée. En revanche, c’est toujours le critère “conditions de crédit” qui est utilisé. C’est donc neutre pour votre solvabilité ! Ceci est très important pour le cas où vous n’obtiendriez pas le versement du crédit (pour quelque raison que ce soit). Vous n’altérez pas votre solvabilité, ni par conséquent votre capacité à obtenir un crédit !

          Ce qui est avantageux chez Smava, c’est que :

          a) Ils accordent leurs propres crédits (nous faisons état de ceci dans l’un de nos prochains articles du blog)
          b) Ils servent d’intermédiaire aux crédits d’autres banques

          Voici comment cela fonctionne : un profil de crédit est bâti suivant votre souhait de crédit. Il en résulte un set de données. Celui-ci va être comparé aux paramètres de financement actuels de tout un tas de banques allemandes. La Smava sait quelles banques financent volontiers quels profils de clients et à quel taux. Évidemment, cela change constamment, parce que les banques planifient les crédits qu’elles donnent. Il existe un certain volume de crédit qu’on veut bien donner. Une fois qu’il est donné, il est difficile d’obtenir un crédit dans la banque en question. Si une banque a encore beaucoup de volume à la fin du trimestre ou de l’année, ce sera peut-être plus facile chez elle. Le procédé de Smava connaît ces informations (que vous et nous ne connaissons pas – c’est extrêmement avantageux !)

          Dans les meilleurs cas, vous recevez via Smava plusieurs offres de crédit et vous pouvez choisir celle qui vous convient le mieux.

          C’est très intéressant : une seule recherche de solvabilité est appliquée à tout un tas de banques ! Je crois qu’il y en a actuellement 60.

          Résumé et suggestions :
          Si vous souhaitez financer une voiture neuve, il peut être cohérent d’utiliser la banque du constructeur automobile. Il y a souvent un programme pour des taux vraiment bons (afin que les voitures soient vendues).
          Pour les voitures d’occasion, c’est légèrement différent. Il s’agit du marché de seconde main pour le constructeur automobile. C’est intéressant pour les stocks, mais les données vraiment importantes telles que les ventes de neuf ou les chiffres d’immatriculation existent seulement pour les voitures neuves.

          Personnellement, si je souhaitais me financer une voiture d’occasion, j’utiliserais le calculateur de crédit (Smava).

          Piouh, voilà qui est long. J’espère que ces explications vous aideront à prendre votre décision pour le crédit. C’était important pour moi de vous fournir des connaissances de base afin que vous puissiez prendre la meilleure décision dans votre situation. Bonne chance avec le crédit et votre nouvelle voiture !

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  2. Kariel says:

    Je travaille en Allemagne depuis 2 ans et j’ai un emploi fixe dans une entreprise allemande. J’y suis aussi inscrit. En revanche, je n’ai pas de compte bancaire allemand, parce que je n’en ai jusqu’à présent pas eu besoin.

    Ma question est : combien de temps dois-je attendre après l’ouverture du compte avant de pouvoir recevoir un crédit auto ?

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    • Gregor says:

      C’est une très bonne question !

      Un compte bancaire en Allemagne est toujours nécessaire pour le versement d’un crédit, puisque c’est à partir de là que seront prises les mensualités par prélèvement automatique.

      Pour certaines banques, il est suffisant qu’un compte existe. Peu importe depuis quand. L’important est seulement de pouvoir fournir un IBAN allemand.

      Mais il y a, en comparaison, des banques qui demandent les relevés bancaires du mois précédent ou des trois derniers mois, en vue de vérifier les revenus et la solvabilité.

      Conseil : choisissez le crédit que vous souhaitez via le comparateur de crédits et suivez le processus de demande. Ici, seules les données importantes seront à fournir, afin que le calcul puisse avoir lieu.

      Dans 99 pourcents des cas vous aurez une conversation téléphonique avec un conseiller crédit de chez Smava avant que la demande de crédit ne soit soumise à une banque (ce sont eux qui s’occupent du comparateur et qui vous aident finalement à organiser le financement qui convient).

      Lors de cet entretien téléphonique, précisez que vous avez un compte en Allemagne depuis peu de temps. Compte en ligne à ouvrir immédiatement : https://www.deutscheskonto.org/fr/onlinekonto-ouverture-compte/

      Quelques banques voulant voir les relevés bancaires plus anciens sont ainsi mises de côté. Pour celles-ci, il serait aussi important que le salaire soit versé sur le compte allemand !

      S’il reste suffisamment de banques où un crédit est possible – alors cet effort suffit et vous n’avez pas besoin d’attendre. (Le crédit sera validé et versé)

      Si tel n’était pas le cas, vous aurez déjà ouvert votre compte utilisateur chez Smava et vous pourrez réessayer dans trois mois par exemple. Vous n’aurez pas besoin de fournir à nouveau toutes les données pour le crédit. Elles sont enregistrées.

      En attendant, ouvrez un compte en Allemagne, faites-y verser votre salaire et montrez-vous économe. On verra ainsi que vous savez gérer votre argent et que vous avez une marge financière suffisante pour rembourser les mensualités du crédit.

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  3. Sandy says:

    Bonjour j’aimerais savoir pourquoi une personne en suisse ne peux pas emprunter à l’étranger

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    • Gregor says:

      Les Suisses peuvent naturellement emprunter de l’argent à l’étranger. Le défi consiste à trouver une banque qui fasse cela.

      Durant la crise financière, il y a eu de nombreux problèmes avec les emprunts en devises étrangères. Les banques ont été submergées par une vague de plaintes et beaucoup d’emprunteurs ne pouvaient plus assurer leur crédit en raison de la fluctuation des changes.

      Les années suivantes, l’Union européenne a légiféré, rendant très difficile ce genre de crédit y compris de gros efforts bureaucratiques. Il n’y a ainsi plus aucune banque qui soit prête à accorder un crédit à quelqu’un vivant à l’étranger. De plus, il existe toujours un risque pour la banque lorsque l’emprunteur est à l’étranger ou perçoit ses revenus de l’étranger.

      Le comparateur de crédits qui se trouve sur notre portail a été spécialement optimisé pour les personnes vivant en Allemagne et souhaitant financer une voiture en Allemagne. Nous avons traduit la page en raison des personnes de notre pays privilégiant le français. Certains trouvent cela utile.

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