Счет + Карта

Сравнение: DKB ⇌ TransferWise

31.7.2019

По желанию нашего сообщества: Сравнение жиросчета DK с картой Visa Card и счета Borderless-Account от провайдера TransferWise с картой Mastercard. Оба предоставляются бесплатно и на немецком языке.

Предисловие: Для меня то не вопрос или-или, а интересная комбинация для использования в Германии и в поездках. Но смотрите сами:


	Счет DKB с картой Visa	Счет TransferWise с картой Mastercard
Тип счета	Жиросчет с кредитной картой	Мультивалютный счет с дебетовой картой
Комиссия за ведение счета	бесплатно включая все карты
Открытие счета	► онлайн	► онлайн
Использование жиросчета
Номер счета	DE-IBAN	DE-IBAN дополнительно можно переключиться на номера счетов из США, Англии, Австралии и Новой Зеландии
входящие переводы в EUR	бесплатно
исходящие переводы в EUR	бесплатно	0,63 euro;
входящие переводы в иностранной валюте	0,1 % от суммы, минимум 12,50 евро;	USD, GBP, AUD, NZD бесплатно, другие: 0,35 % – 2,85 % без минимальной суммы!
исходящие переводы в иностранной валюте	0,1 % от суммы, минимум 12,50 евро;	0,35 – 2,85 % от суммы, минимум 0,84 евро;
Баланс в иностранной валюте	не возможно	возможно бесплатно в 40 валютах
долгосрочное поручение	бесплатно	не возможно
Прямое дебетование	бесплатно	не возможно
Пользование картой
Оплаты в EUR	бесплатно	бесплатно, если баланс на счету в EUR, иначе 0,35 % – 2,85 % за использование иностранной валюты
Оплаты в иностранной валюте	бесплатно (без комиссии за использование иностранной валюты)	бесплатно, если баланс на счету в иностранной валюте, иначе 0,35 % – 2,85 % за использование иностранной валюты
Кредитные линии	Кредитная линия + любой остаток на карте	Общий баланс счета (все валютные счета вместе)
Наличные
Снятие	бесплатно от 50 до 1000 евро; за день	бесплатно до 200 £ (около 225 евро) за 30 дней; если более, то комиссия 2 %
Комиссия за иностранные валюты	бесплатно (никакой комиссии за использование иностранной валюты)	бесплатно, если баланс на счету в иностранной валюте, иначе 0,35 % – 2,85 % за использование иностранной валюты
Внесение денег	возможно лишь через немногочисленные собственные банкоматы банка DKB	не возможно
Регуляторные данные
Местонахождение провайдера, ведение счета в стране…	Германия	Англия
Контроль провайдера осуществляет …	Федеральный орган финансового надзора (BaFin), Европейский центральный банк (EZB)	Управление по финансовому регулированию и надзору (Англия)
Отчеты со счета	Федеральный орган финансового надзора, годовой отчет в налоговую инспекцию для резидентов Германии или обмен информацией с налоговым органом государства проживания клиента	пока не подлежит обмену информацией с государством проживания клиента
Гарантия вкладов	по закону 100 000 евро; кроме того, Фонд гарантирования вкладов Федеральной ассоциации государственных банков Германии e. V. + письмо-поручительство от баварских банков	нет, но есть разделение средств провайдера и клиентов, поэтому возврат денег очень вероятен
Совет от редакции:	подходит для больших активов в евро	подходит для хранения денег на непредвиденные ситуации в разных валютах в не слишком больших объемах, международных платежей; альтернатива банковскому счету в Германии
Рекомендации по открытию счета
Как правило, я рекомендую открыть оба счета, чтобы, во-первых, иметь самый лучший счет в Германии и, во-вторых, запасной вариант за рубежом. У меня оба этих счета, и я ими активно пользуюсь.
Кто может открыть счет?	• физическое лицо • возрастом от 18 лет • с местом проживания в Германии, Австрии и Швейцарии (с немецким паспортом также по всему миру)	• физическое или юридическое лицо (фирма) • возрастом от 18 лет (физическое лицо) • с местом проживания в Германии, Австрии и Швейцарии или многих других странах
Открыть счет онлайн:

Вопросы?

Я с удовольствием отвечу на ваши вопросы, задавайте их в комментариях в конце этой страницы. Кроме того, я с радостью бы обменялся опытом, идеями и советами с вами!

TransferWise: некоторые важные детали для вас

1) переводы из EUR в EUR

Как умные банковские клиенты мы привыкли делать бесплатные переводы по территории Германии или в другие европейские страны с наших счетов в банках DKB, ING или Comdirect. С TransferWise тоже можно делать переводы, но есть комиссии, как вы можете увидеть ниже:

Перевод в евро со счетом TransferWise

Тот, у кого есть жиросчет в Германии, не будет пользоваться этой функцией за 0,63 евро за перевод.

TransferWise: альтернатива для тех, у кого нет жиросчета!

Людям, которые не могут получить счет вообще или не могут получить бесплатный счет, решение для переводов по территории Германии с помощью TransferWise может быть действительно интересным.

Если делать в среднем 6 переводов в месяц, то комиссия составила бы 3,78 евро. В этом пункте такой способ осуществления переводов обыгрывает все несубсидированные (ученики, студенты, стажеры) сберегательные счета!

Тем не менее, нужно также добавить, что TransferWise предоставляет своим клиентам немецкий IBAN, но он не работает для прямого дебетования или долгосрочных поручений.

С другой стороны можно посмотреть на это с практической точки зрения:

Отсутствие возможности осуществить незаконное прямое дебетование обезопасит от ареста счета. По крайней мере, сделать прямое дебетование обычным способом точно не удастся, а это происходит все чаще в Германии.

2) Удобный для международных переводов

TransferWise изначально был сервисом по переводу международных платежей, и с помощью счета Borderless вы получили доступ ко всем функциям перевода. Например, вы можете сделать перевод очень дешево и с точностью до цента в США.

Aber Sie können auch innerhalb der USA supergünstig überweisen. Letztens habe ich 5.000 US-Dollar auf ein US-Bankkonto überwiesen und das hat mich lediglich 1 USD gekostet: absolut nicht vergleichbar mit den üblichen Wire-Gebühren von etwa 25 USD oder dem Versand von Schecks!

Но вы также можете делать переводы супер дешево в США. Недавно я перевел 5000 долларов на банковский счет в США, и это стоило мне всего 1 доллар, что вообще несопоставимо с обычной комиссией за перевод размером около 25 долларов США или отправкой чеков!

3) Никаких запросов в Schufa

Интересно то, что когда вы открываете счет TransferWise, не делается запрос в Schufa ни до, ни после открытия счета.

TransferWise не требует данных Schufa

Благодаря этому многие умные банковские клиенты могут легко открыть дополнительный счет, поскольку это абсолютно не влияет на Schufa.

А другие люди, у которых нет хорошего рейтинга в Schufa и которым отказано в получении бесплатных топовых счетов, получат бесплатную кредитную карту TransferWise – в зависимости от индивидуальной цели использования – в дополнение к очень интересному счету!

Бесплатная карта Mastercard

Кроме того, вы получаете карту Mastercard с чипом NFC бесплатно. Sparkassen, Volksbank и другие банки взимают годовую плату за карту в дополнение к плате за обслуживание счета. TransferWise не делает этого.

TransferWise зарабатывает, как и любой другой банк, когда вы делаете безналичные оплаты картой. Комиссию за использование карты платит получатель платежа. Если вы пользуетесь картой для покупок, к примеру, на Amazon, то Amazon платит каждый раз небольшую сумму за получение оплаты. Но не вы!

Открыть бесплатный счет TransferWise »

4) Счета в иностранных валютах

Счета в иностранных валютах

A) Как вы уже знаете из вышеуказанной сравнительной таблицы, можно открыть личный или коммерческий счет TransferWise. Можно изменить свой профиль в зависимости от того, хотите вы делать личные или коммерческие оплаты.
B) Суммы и остатки на счетах с локальным номером счета: если вы хотите получать платежи в долларах США, просто введите номер своего личного счета в США и номер маршрутизации TransferWise в Нью-Йорке, и вам будет зачислен перевод в долларах США бесплатно!
C) Вы также можете обменять и хранить деньги примерно в 40 других валютах. Если, например, вы сделаете это перед поездкой, вам не придется платить никакую иностранную комиссию при использовании карты в этой иностранной валюте.

Пример: Вы планируете поездку в Канаду. Вы можете предварительно забронировать евро для своего счета CAD всего несколькими щелчками мыши на TransferWise. Когда вы будете пользоваться Mastercard в Канаде, валюта автоматически распознается и списывается с вашего счета CAD. Платежи будут бесплатными для вас. Кроме того, вы не тратите время на обмен валюты в банке или в обменном пункте. Поразительно, как много людей до сих пор это делают!

Какая информация еще вам нужна, чтобы открыть счет?

Пожалуйста, напишите мне в комментариях. Это расширит эту статью и улучшит процесс составления будущих статей. Договорились?

Открыть бесплатный счет TransferWise »

DKB: потенциал основного счета

За последние 15 лет я так много писал о банке DKB, что некоторые подумали, что я их сотрудник.

В этой статье я хотел бы сказать о нововведении в банке DKB и дать три полезные ссылки на более подробные статьи.

Интеграция Google Pay

Как клиент DKB вы можете привязать свою карту DKB Visa к приложению Google Pay. Если вы это сделаете, то сможете делать оплаты через смартфон везде, где разрешены бесконтактные платежи. Брать кошелек с собой уже больше не нужно.