Здесь вы узнаете, что нужно сделать, чтобы карта была действительно бесплатной!

Бесплатная Золотая карта «MasterCard Gold»► удачное приобретение или коварная ловушка?

Все больше и больше читателей просили меня написать статью о бесплатной карте «MasterCard Gold» (Gebührenfrei MasterCard Gold) от Advanzia Bank. Вообще, на нашем Специальном портале, мы, как правило, представляем только те компании, которые однозначно заслуживают рекомендаций …

Advanzia Gold Card

Все предостережения и советы сразу в одной статье!

В этой статье-исключении описаны как предостережения, так и советы, как можно выгодно пользоваться банковской системой Advanzia Bank!

1. По этой ссылке вы можете подписаться на наш YouTube канал (если вы этого еще не сделали), чтобы постоянно оставаться в курсе событий!
2. Ссылка на сайт с предложением кредитной карты ► www.gebuhrenfrei.com (заманчивое предложение для клиентов, знающих все тонкости и подробности).

1. На чем зарабатывает эта кредитная фирма?

Чтобы для вас карта MasterCard от Advanzia Bank действительно была бесплатной, нужно знать, на чем эта фирма зарабатывает. Это:

  1. Необычайно высокие проценты по кредиту
    Как их избежать, читайте в третьей части этой статьи.
  2. Комиссия за просрочку платежа
    Тут банк тоже не особо способствует тому, чтобы клиенты, в своих интересах, могли избежать этой комиссии – подробнее об этой дальше в статье.
  3. Комиссия Interchange
    Это комиссия, которая взимается (как и в случае с любой другой кредитной карточкой) с получателя платежа, когда вы расплачиваетесь кредиткой.

Первый и второй пункты можно избежать, третий для нас не важен!

Первый и второй пункты можно избежать, если вы хорошо разбираетесь в правилах этой игры (перечне стоимости услуг) и не нарушаете их. Третий пункт вообще не должен вас волновать, так как эта комиссия хоть и взимается при использовании карты, но платите ее не вы.

2. Искусная реклама банка!

Этим сказано уже наперед: название предложения «Бесплатная карта MasterCard» соответствует содержанию. Особенно если посмотреть на его расхваленные в рекламе характеристики:

Gebührenfrei MasterCard Gold

Реклама карты MasterCard, источник: www.gebuhrenfrei.com.

  • Отсутствие годового тарифа за обслуживание

    Сберкассы часто берут даже за обслуживание серой карты 25 евро комиссии в год.

  • Отсутствие комиссии за обналичивание

    Если продолжать проводить параллели со Сберкассой, то тут за каждое снятие наличных, как правило, взимается комиссия 5 евро. Однако уже в этом пункте для невнимательных клиентов скрывается первая «ловушка». Подробнее об этом ниже в статье!

  • Отсутствие комиссии за пользование картой за рубежом

    Пользование картой в иностранной валюте стоит в других банках обычно 1–2% от комиссии. Это действительно очень умный ход от Advanzia Bank, так как взаимообменный сбор за пределами Европейского Союза составляет около 3% (в ЕС – лишь 0,3%).

    Привлечь клиентов, которые охотно пользуются картой в иностранной валюте – умное решение (внести такое изменение в условия пользования картами мы уже настоятельно порекомендовали банку DKB!).

К тому же льготный платежный период составляет до 7 недель. Это условие действует только для платежей картой, не для снятия наличных.

А теперь поподробнее…

3) Система «бесплатной» карты MasterCard

3a) Льготный период vs. «грабежные» проценты

В рекламе бесплатной карты MasterCard активно рекламируется семинедельный льготный платежный период. Так-то оно так, но для того чтобы пользоваться этой услугой в полном объеме, нужно понимать систему Advanzia-Bank.

Работает она следующим образом:

  • Если вы начинаете проводить платежи с 3-го числа месяца, операции с вашего банковского счета будут проводиться без начисления процентов до 2-го числа следующего месяца.

  • После вы получите письмо на электронную почту, в котором будет сформирована выписка по кредитным операциям.

  • Теперь у вас есть время восполнить все сальдо кредитки путем денежного перевода не позднее 20-го числа текущего месяца.

Если вы возвращаете кредит в течение этого времени, вам не придется платить ни комиссию, ни проценты. Напротив, вы воспользовались (в зависимости от дня платежа) от трех- до семинедельным бесплатным кредитом!

При умелом пользовании: беспроцентный кредит!

Теперь посмотрим, что происходит, если вы пополнили кредитную карту несвоевременно:

  • Если ваш перевод поступает между 21-м и 3-м числом следующего месяца, тогда со дня платежа картой до дня, когда кредит был погашен в полном объеме, будет начислен процент по кредиту, который на данный момент составляет 19,94%  в год.

    По сравнению с другими банками, это необычайно высокий процент, но не незаконный грабеж. Поэтому слово «бесплатный» в заголовке статьи указано в кавычках. 😉

  • Если вы не можете или не хотите погасить все сальдо, осуществите хотя бы частичный платеж в размере 30 евро – или с момента долгового статуса в сумме более 1 000 евро, что тогда составит 3% от кредитной суммы.

    Хоть вы и будете платить высокие проценты, но остальные последствия вас не коснутся!

  • Если до 3-го числа следующего месяца вы вовсе не осуществили платеж или осуществили, но не в полном объеме,
    • вам придет предупреждение (комиссия на сегодняшний день – 4,09 евро),
    • а карта будет заблокирована. Вы больше не сможете осуществлять платежи и снимать наличные.

    Проценты будут начисляться конечно же за каждый последующий день, пока счет карты будет оставаться в минусе.

С перспективы банка — это не так уж плохо, так как сейчас начнут зарабатываться деньги!

Advanzia любит клиентов, осуществляющих платежи частями 😉

Если вы попали в такую ситуацию, это тоже неплохо, так как с помощью мгновенного перевода всей суммы денег, включая проценты и пеню, вы можете снова разблокировать карту и игра начинается заново.

В принципе было бы даже достаточно, если вы сделали бы частичный платеж.

Но в таком случае проценты будут начисляться и дальше! Для долгосрочной перспективы – это не очень хорошее решение, потому что в режиме частичных платежей нет льготного периода от 3 до 7 недель. Льготный период начинается снова только тогда, когда вы полностью погасили кредит!

Важно: при частичных платежах льготный период отсутствует!

Кроме того, с Advanzai Bank легко пропустить дату погашения кредита, так как:

  • выписка с кредитными операциями приходит на электронную почту

    Совет: позвоните и скажите, что электронный почтовый адрес, который вы указали, больше не существует и попросите, чтобы выписку присылали вам по почте. За это (в отличие от других институтов, выдающих кредитки) никакой комиссии не взимается (даже почтовый сбор!).

    Также вы можете в своей электронной почте отметить отправителя письма как «не спам», чтобы в один прекрасный момент письмо автоматически не отфильтровалось в папку со спамом. Или, как еще один вариант, создайте напоминание в календаре.

  • нет возможности оформления автоматического списания средств с вашего счета (Lastschtift)

    В Barclaycard, например, в настройках можно указать, чтобы в день погашения кредита с текущего счета автоматически списывалась все сумма кредитного сальдо. Таким образом вам никогда не будут начислены проценты по кредиту!

    Если ваша финансовая ситуация не совсем будет позволять вам выполнить платеж, в настройках на Barclaycard также можно указать, чтобы списывался минимальный или платеж в любой другой сумме. Так хотя бы не придется платить пеню, да и счет тоже никто блокировать не будет.

    Все это, к сожалению, невозможно сделать на сайте с предложением бесплатной карты MasterCard!

  • идея с долгосрочным поручением (погашение кредита со своих личных средств)

    Можно было бы прийти к идее оформления ежемесячного долгосрочного поручения или в общем привязать карту к своему резерву с личными средствами.

    Раньше можно было и так поступить. По крайней мере такой совет дал мне много лег назад один из читателей касательно обналичивания денег (ловушки там мы тоже скоро рассмотрим).

    Пока я готовил эту статью, я неоднократно связывался с сотрудниками Advanzia Bank, и они сказали мне по этому поводу, что превышающие суммы денег автоматически перечисляются на счет обратно. Счет пополняется только с помощью квитанции об оплате. Т.е., например, как если вы обратно бы отправили посылку торгово-посылочной фирме. Это, конечно, не та стратегия, к которой мы стремимся!

Промежуточный итог: своевременно пополняйте кредитную карту, чтобы вам не приходилось ни за что платить! Если вы пропустите срок платежа, кредит обойдется вам очень дорого. Банку от этого хорошо, так он зарабатывает ваши свои деньги.

3b) «Ловушка» с «бесплатным обналичиванием»

Хоть здесь реклама и создает ложное впечатление, что снятие наличных всегда бесплатно, назвать это настоящей ловушкой нельзя, так как на главной странице банка можно прочитать дополнительную информацию и узнать все правила игры.

За снятие наличных Advanzia Bank действительно не взимает комиссии. Т.е. «бесплатное обналичивание» действительно бесплатно.

Правда, при снятии наличных с первого дня начисляется процент по кредиту (в этом случае нет льготных от 3-х до 7 недель). Кроме того, процентная ставка на сегодня составляет 22,90 %  в год, еще больше, чем при расчете картой.

Т.к. заранее свои собственные средства вы на карту положить фактически не можете, сделать денежный перевод для выравнивания сальдо можно только тогда, когда деньги были сняты в банкомате. Учитывая регистрацию всех операций, даже опытным клиентам банка сложно будет за менее, чем два дня избежать платы процентов. Буду рад вашим комментариям к этой теме!

Вместо комиссии за обналичивание – проценты по кредиту!

Подведение итогов!

Предложение бесплатной карты MasterCard класса «Gold» подходит для широкой публики заинтересованных в кредите. Условия сформулированы так, что внимательные клиенты могут пользоваться сервисом абсолютно бесплатно и таким образом получить те преимущества пользования, которые с другими кредитками получить нельзя.

Те, кто не так сильно вчитываются во все подробности предложения или пропускают сроки платежей … на тех у банка большой потенциал хорошо подзаработать!

Идеально для тех, у кого финансы под контролем!

В мои планы не входит критиковать Advanzia Bank за его условия или за их преподнесение. Я, лично, рад тому, что есть различные кредиторы и разные стратегии. Мне даже очень нравится все это разнообразие рынка!

… И в конечном счете это же зависит от нас, внимательных и умных клиентов, можем ли мы вообще или что конкретно мы можем использовать из этих предложений.

Например, услуга пользования иностранной валютой за рубежом, из-за того, что нет комиссии за пользование за рубежом, выглядит очень интересной. И золотой цвет карты как раз в не европейских странах очень практичен, так как там тенденция такова, что для того чтобы получить карту класса «Gold» нужно платить высокую комиссию за годовое обслуживание или вообще ее надо еще заслужить, регулярно осуществляя высокие платежи!

Advanzia Bank выдает карту класса «Gold» просто так!

Буду очень рад узнать, что вы думаете о бесплатной карте MasterCard Gold от Advanzia Bank. Будете ли вы ее оформлять, может быть даже на основе прочтения этой статьи? Или может быть вы уже являетесь клиентом этого банка и можете поделиться своим опытом или дать свои рекомендации как пользоваться услугами этого банка? Поле для комментариев в вашем распоряжении!

«Идеально для тех, у кого финансы под контролем»

… во всем разбираться и пользоваться «Gold» картой?

https://www.gebuhrenfrei.com

Совет для наших читателей из Австрии: для жителей Австрии карта с практически такими же условиями называется “free MasterCard Gold”. Ссылка на сайт ► https://www.free.at/.

Free MasterCard Gold

В Австрии эта карта называется ► free MasterCard Gold. Источник: www.free.at.

Другие интересные статьи о кредитных картах

[Всего голосов: 6    Средний: 4.5/5]

Кто здесь пишет?

Тот, кто объединил опыт работы с более чем 100 банками из более 20 стран за последние 15 лет. Меня зовут Грегор, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.

42 комментария на «“Бесплатная Золотая карта «MasterCard Gold»► удачное приобретение или коварная ловушка?”»

  1. kris:

    Спасибо, пойду за картой, но уже с умом…

  2. юрий:

    Мне говорили, что когда сделал карту, тебе приходит какая-то сумма, то ли 500, то ли 1000. Это правда?

    • Gregor:

      Вам никто не дарит деньги, если вы это имеете в виду.

      При открытии счета вы получаете кредитный лимит, поначалу он может быть маленьким в зависимости от платёжеспособности. Но со временем он повышается, когда вы пользуетесь картой и вовремя возвращаете деньги.

      • Роман:

        Да, к сожалению, это так. При снятии денег в автомате банк Advanzia Bank берет на себя комиссию за снятие и хочет вернуть ее (и даже в большем объеме) через кредитные ставки.

        Если вы знаете, сколько денег вы хотите снять, сделайте перевод уже накануне (за день до снятия). Все должно пройти согласно регламенту выполнения операций банком😊 Если все пройдет хорошо, вы не заплатите ни цента комиссии.

        Практичный способ решения, не правда ли?

        • Gregor:

          Да, к сожалению, это так. При снятии денег в автомате банк Advanzia Bank берет на себя комиссию за снятие и хочет вернуть ее (и даже в большем объеме) через кредитные ставки.

          Если вы знаете, сколько денег вы хотите снять, сделайте перевод уже накануне (за день до снятия). 😊 Если все пройдет хорошо, вы не заплатите ни цента комиссии.

          Хорошая идея, не правда ли?

  3. Роман:

    Добрый вечер! Я оформил карту, сегодня карта пришла. Живу в Гамбурге, собираюсь ежемесячно, вовремя выплачивать кредит. Обещали накинуть на карту 1500 евро. Когда можно снять всю сумму?

    • Gregor:

      Очень хорошо! Мои поздравления!

      Как только установят новій лимит, вы сразу же сможете им распоряжаться.

      Обратите внимание, что вы можете снимать не более 1000 евро в день через банкомат. Это много по сравнению с другими картами.

      Если вы хотите снять 1500 евро, вам потребуется два дня.

  4. Мади:

    Здраствуте. Заказала карту и начала ею пользоваться. Живу в Германии. Для чайников поясните пожалуйста 🤣, если я правильно поняла, можно переводить всю сумму которую ты потратил а частично, и за это будут взыматся проценты? А если ты эти деньги не трогал тоже проценты, или если ты не пользовался картой в этот месяц нет ни каких ловушок. Объясните пожалуйста мне.

  5. Milena:

    Я хотела бы заказать эту кредитную карту. Какой лимит в начале? Я знаю, что все зависит от регулярного дохода, но хотя бы приблизительно… Я также рассматриваю кредитную карту от моего банка (Deutsche Bank), но мне нужно будет платить ежегодную плату. Пожалуйста, посоветуйте.

    • Gregor:

      Никто не может сказать вам заранее кредитный лимит, потому что он определяется компьютером на основе ваших данных и проверки кредитоспособности.

      Минимум составляет 50 евро, возможно получить и более 10 000 евро.

      Приятной особенностью этой кредитной карты является то, что кредитный лимит автоматически увеличивается при ее использовании. Поэтому вы сможете постепенно увеличивать свой кредитный лимит 😊

  6. Lina:

    При отмене заказа оплаченного этой картой деньги возвращаются на счет?

  7. Денис:

    Есть ли ежемесячная плата за все транзакции?

  8. Анатолий:

    Добрый день! Если вкратце, что нужно сделать, чтобы вообще не было процентных начислений? Не снимать наличные, покупать онлайн или через карту в магазинах и оплачивать покупки до 3-х недель, тогда будет без процентов, да? Ежемесячной или ежегодной платы за пользование картой нет, как я понял, да?

  9. Луи:

    Вот уже месяц, даже больше, как получила свою карту. Когда захожу на свою страничку, вижу сумму на карте, вот ПИН никак не могу получить. Может, кто-то подскажет, почему так долго ПИН не могут отправить?

    • Gregor:

      Подождите, может кто-то из почтового отделения сообщит, что ваше письмо с PIN-кодом? 😉

      Просто позвоните в банк и попросите прислать снова.

  10. Юлия:

    Добрый день. У меня эта карта уже год, все погашается в срок, в основном используется как онлайн-карта для оплаты каких-то услуг. Сейчас увидела бешеные проценты, стало страшно, если я правильно поняла, то если не нарушать условия предоставления карты, то и процентов этих не будет?

    • Gregor:

      Это верно, проценты не начисляются, если вы полностью все погашаете к установленной дате.

      Если вы этого не сделаете, проценты будут расти.

  11. Мадина:

    Здравствуйте. Если я взяла кредит в размере 800 евро, какими будут проценты за месяц, если я верну деньги частично?

    • Gregor:

      Процентная ставка одинакова независимо от выплаченной суммы задолженности. Текущая процентная ставка может быть найдена в каталоге условий поставщика.

  12. Ахмад:

    Здравствуйте Грегор. Мне реально надо перевести 1800 евро в Россию, через Western Union это будет стоить более 100 евро. Но у моего знакомого есть эта голд карта, пожалуйста подскажите будет ли перевод на российский Сбербанк абсолютно бесплатным, и возьмёт ли банк при обмене на рубли больший процент чем текущий курс? Спасибо

  13. Vladimir:

    Я правильно понял, что, если я не работаю, живу на социальное пособие, карту мне не дадут?

    • Gregor:

      Кредитная карта будет предоставлена только тому, кто подает заявку на нее через Интернет. Предварительно никто не может точно сказать, получите ли вы ее или нет.

      Эта кредитная карта иногда выдается с небольшим лимитом, и вы можете «продвигаться вверх». Это преимущество перед другими картами, и поэтому эту карту получить легче, чем другие.

  14. Анатолий:

    Добрый день, как можно пополнить эту карту? Купил по мелочи с нее вещей, хочу положить обратно потраченную сумму и не знаю как. У нее нет номера IBAN? Я обычно с конто перевожу.

    • Gregor:

      Да, у каждого свой IBAN. Он указан на ежемесячной выписке, которая приходит по электронной почте.

  15. Юрйи:

    Добрый день! Скажите, пожалуйста, живу в Германии, получил карту с лимитом 100 евро, деньги почти все потратил. В моем кабинете указано, что там-то там-то были совершены покупки, а ниже написано: „На данный момент такая-то сумма забронирована на балансе“, что это значит, подскажите, пожалуйста.

    • Gregor:

      Я не могу ничего вам сказать касательно этой фразы. Пожалуйста, обратитесь к поставщику напрямую.

      Но что я могу вам сказать из опыта, так это то, что ваш лимит увеличат в несколько раз в течение следующих нескольких недель, если вы будете хорошо обращаться с картой. 100 евро – это только предел входа для людей, кредитный рейтинг которых сложно четко оценить. Так часто бывает. Ну ладно. 😊

  16. Марьям:

    Здравствуйте, вот я год уже использую эту карту и я сняла 3,000евро и каждый месяц плачу почти 89евро скажите пожалуйста это же только процент, я должна это 3тысяч потом вернуть сразу? А можно ли так сделать чтоб эти деньги заплатить по частям и погасить кредит?

    • Gregor:

      Провайдеру понравится, если вы не погасите сразу, потому что процентные ставки по немецким условиям очень высоки.

  17. Виктория:

    Приходит смс о том, что карта будет? Как ее получить после электронного заполнения заявки? Доставка бесплатная?

    • Gregor:

      Да, карта приходит по почте, и почтовый сбор уже оплачен. У вас не будет никаких расходов по доставке. О доставке вас дополнительно не извещают. Вы уже запросили карту. Это нормальный процесс.

  18. Юрий:

    Здравствуйте. Я живу в Германии. Заполнил анкету, мне пришла карта с лимитом 1000 евро. Теперь мне должно прийти письмо с пин-кодом? Сколько его надо примерно ждать? Заранее спасибо за ответ.

  19. Жанара:

    Здравствуйте!Я по ошибке заказала Mastercard .Если я хочу использовать карту,должна ли я заплатить за карту?
    Заранее спасибо
    Жанара

  20. Евгения:

    Здравствуйте!
    Могу ли я переводить деньги на MasterCard через онлайн банкинг VR Bank?

  21. Рашид:

    Здравствуйте, живу в Германии. Пользуюсь картой уже почти два, хотел бы знать контролирует ли финанс амт или какая нибудь другая организация твои переводы

    • Gregor:

      … никто не сообщил нам, предположительно по причинам защиты данных, проверяются ли транзакции по картам властями. 😉 Это происходит только с людьми, которые находятся в центре внимания правоохранительных органов, и они не являются частью нашей целевой аудитории.

Написать дополнение или задать вопрос. Спасибо за вашу активность!

Мой новый милый

N26 Mastercard

Онлайн-кредит

Онлайн-кредит от Smava
Открыть онлайн-счет в Германии - руководство
известно из:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online