Краткая заявка, быстрое перечисление денег – так ли это?

Тестирование онлайн-кредитов в Германии и в чем от этого заключается польза для вас!

12.5.2017

Немецкий журнал Finanztest в 22-м издании протестировал 22 банка, которые предлагают онлайн-кредиты.

Результаты теста и советы для вашего онлайн-кредита в этой статье!

Вы можете купить журнал в киоске или прочитать все самое важное в нашей статье … плюс в статье вы найдете дополнительные полезные советы, которые могут вам пригодиться, ведь за некоторыми из этих банков мы следим уже на протяжении многих лет и поэтому точно знаем, от чего зависит решение о предоставлении онлайн-кредита!

Немецкий рынок онлайн-кредитов: как вы можете им воспользоваться

В скором времени, в Германии все больше кредитов будут оформляться и предоставляться онлайн, а не традиционным способом через один из филиалов банка. Причины для этого очевидны:

• Действительно более низкие процентные ставки
  Есть банки, которые сделали упор именно на онлайн-кредиты и не несут таких высоких расходов, как филиальные банки.
• Быстрое зачисление кредита
  Деньги могут прийти даже в течение 24 часов, но это всегда зависит от конкретного банка. В некоторых банках зачисление кредита на счет может занимать до 7 дней.
• Предоставление кредита людям, которые получили бы отказ в кредите в филиальном банке
  В интернете деньги тоже не на деревьях растут, но как показывает опыт, онлайн-кредиторы предоставляют кредиты и тем людям, чей запрос на кредит в филиальном банке был отклонен.

К тому же, некоторым просто гораздо удобнее заполнять заявку на кредит онлайн и онлайн отправлять ее.

Заявка подается онлайн; при желании, можно связаться с консультантом по телефону.

Как только вы заполнили и отправили свои личные данные, как правило, вы можете бесплатно связаться по телефону с консультантом, который сопроводит вас в течение всего процесса оформления кредита. Более подробно об этом далее в статье.

Победитель тестирования: лучший немецкий банк с онлайн-кредитами!

SKG Bank – единственный банк, который заслужил «отлично» и возглавил рейтинг журнала Finanztest с общей оценкой 1,2 (немецкая система оценок: 1 самая высокая оценка, 6 – самая низкая).

Второе и третье место заняли Deutsche Bank (1,6) и DKB (1,7).

Почему онлайн-кредит SKG возглавил рейтинг и что хорошего в этом для вас?

Редакция оценивала, насколько легко можно подать заявку и придерживается ли банк правовых предписаний (в первую очередь что касается прав потребителей). Вот результаты проверки онлайн-кредита от SKG

• на сайте представлена вся необходимая информация, простой ввод данных;
• клиента уведомляют о хранении его данных;
• индивидуальный подход к каждому клиенту;
• отсутствие пени за досрочное погашение кредита;
• возможно бесплатное особое погашение кредита;
• предоставление информации о защите прав потребителей согласно стандарту ЕС;
• запрос в Schufa (самое большое справочно-информационное агентство в Германии, где запрашивается информация о платежеспособности заемщика) не влияет на оценку платежеспособности;
• привлекательная процентная ставка по кредиту

Подать заявку на кредит в банке №1?

Кому SKG подходит?

Вы можете рассматривать вариант оформления онлайн-кредита в SKG Bank если:

• у вас есть местожительство в Германии;
• у вас есть немецкий текущий счет (необходим счет с немецким номером IBAN);
• вы получается доход как лицо, работающее по найму (служащие, рабочие, чиновники);
• сумма желаемого кредита составляет от 2 500 до 50 000 евро;
• вы согласны со сроком погашения кредита от 12 до 120 месяцев.

Кроме этого, одним из условий SKG Bank является оценка платежеспособности от средней до хорошей. Если вы выполняете все эти условия, то подать онлайн-заявку на кредит от SKG было бы отличным решением для вас ► https://privatkredit.skgbank.de/online/

Если вам эти условия не подходят, прочитайте статью дальше. Может быть мы сможем еще найти онлайн-кредит, который вам подойдет! 🙂

Подходит ли вам банк SKG?

Кому SKG не подходит?

В принципе, эти критерии вытекают из обратного от вышеперечисленных требований:

• у вас нет местожительства в Германии;
  Наличие местожительства в Германии в 99,9% случаев является обязательным условием, которое требуют немецкие банки, предоставляющие кредит. Исключение составляют некоторые кредиты на недвижимость, если недвижимость находится в Германии, или кредиты на ценные бумаги, если ценные бумаги с передачей прав служат в качестве гарантии погашения кредита.
• в вашем распоряжении нет немецкого текущего счета;
  Для онлайн-кредита в ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) достаточно счета, действующего в Единой зоне платежей в евро. В качестве альтернативы, вы можете всего за несколько минут открыть немецкий счет через Online-Konto von PayCenter, и у вас будет немецкий номер текущего счета.
• у вас нет постоянного места работы;
  Если вы работаете не по найму или в качестве фрилансера, вы также можете подать заявку на кредит от ING-DiBa (https://www.ing-diba.de/lp/ratenkredit) или воспользоваться нашим сравнением кредитов – здесь представлены банки, которые предоставляют кредит людям, занятых собственном делом.
• сумма желаемого кредита составляет меньше 2 500 или больше 50 000 евро.
  Если размер желаемого кредита не вписывается в рамки, которые предлагает SKG Bank, мы рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором, который возьмет в расчет те банки, которые предлагают кредиты нужного вам размера. На Vexcash например, можно оформить краткосрочный кредит до 500 евро со сроком погашения до 30 дней.

Для других вариантов ⇝ читайте статью далее!

Как и что тестировала редакция?

Редакция протестировала 22 немецких банка, которые предлагают онлайн-кредиты. Тестрировали банки реальные люди с постоянным местожительством в Германии и со среднестатистической или хорошей оценкой платежеспособности.

В каждом банке тремя разными людьми подавалась одинаковая заявка на кредит: 5 000 евро в рассрочку со сроком погашения 48 месяцев.

Были ли явно негативные прецеденты?

Да, к сожалению, были! Некоторые банки:

• не в особо полном размере собрали информацию о клиенте;
• неясно представили кредитное предложение;
• навязывали клиентам заключение (ненужной и дорогой) кредитной страховки;
• не предоставили клиентам важную информацию о защите прав потребителей;
• или занесли в Schufa неправильные записи и тем самым ухудшили оценку платежеспособности желающих оформить кредит!

Вот это да!

Теперь вы видите, насколько это важно, подать онлайн-заявку на кредит в «правильном» банке. Исходя из теста журнала Finanztest, этим правильным банком является SKG Bank, если вы удовлетворяете вышеперечисленные условия. Ссылка на банк ► https://privatkredit.skgbank.de/online/.

При оценке DKB, одного из лучших немецких директ-банков, за которым мы внимательно наблюдаем с 2004 года, баллы были сняты за сбор информации о клиенте. Поэтому этот банк занял в рейтинге «всего лишь» 3-е место. Но если вы просмотрите наше видео-руководство, вы легко справитесь со всем процессом подачи заявки.

Какие есть дополнительные варианты?

В пункте статьи о «негативных прецедентах» вы уже узнали, что может пойти не так. Такой настрой как «банк или дает мне деньги, или нет, поэтому больше ни о чем думать не надо» в наше представление об «умных и разбирающихся банковских клиентов» не вписывается.

Может получиться так, что какой-нибудь онлайн-кредитор вам навяжет дорогую, но абсолютно ненужную кредитную страховку, или что вам откажут в кредите, но при этом из-за пометки ненужной информации навредят вашему рейтингу платежеспособности и, таким образом, в будущем вы не сможете получить кредит и в другом банке!

Такой риск действительно имеет место быть, если вы в интернете обратитесь не к тем кредиторам. В этом тестировании банков только лишь некоторые из них создали плохое впечатление о себе. Большинство немецких кредиторов работают честно, серьезно и надежно!

Тем не менее, в условиях предоставления кредита всегда может что-то измениться.

Сравнение кредитов только с проверенными банками!

Если вы не подходите в целевую аудиторию SKG Bank (победитель тестирования), тогда мы рекомендуем воспользоваться сравнением кредитов, которое мы разместили здесь ► Сравнение кредитов с помощью кредитного калькулятора.

Для этой рекомендации есть следующие причины:

• сравнение кредитов происходит всегда на основе актуальной информации;
• при сравнении рассматриваются только «хорошие» банки, которые уже были проверены ранее;
• вы вводите всего лишь один раз свои личные данные и всего лишь один раз подается запрос на проверку рейтинга вашей платежеспособности. Таким образом, собирается только один пакет данных, рассылаемый всем сравниваемым банкам, кредитные предложения которых подходят вам по размеру и сроку погашения желаемого кредита, по вашему имущественному положению, а также по статусу платежеспособности. В лучшем случае, вы получите несколько кредитных предложений, и вы можете выбрать, каким из них вы хотите воспользоваться!
• шансы на получение кредита выше, так как запрос посылается одновременно нескольким кредиторам (выгодно для тех, у кого не очень высокий рейтинг платежеспособности);
• более быстрое зачисление кредита благодаря отличной автоматизации процесса; при кредитах определенного размера и с определенным сроком погашения, кредит предоставляется даже в течение 24 часов, как написано в этой статье: Как получить кредит до 5 000 € в течение 24 часов!

Здесь еще раз ссылка на калькулятор ► Сравнение кредитов с помощью кредитного калькулятора.

Подведение итогов и заключительная рекомендация

Взять кредит в интернете – это абсолютно правильное решение, так как процентные ставки выгоднее, запрос на кредит обрабатывается быстрее и с помощью сравнения кредитов можно удобно сравнить предложения разных кредиторов.

К тому же, шансы на получение кредита, во многих случаях, выше.

Онлайн-кредит лучше оффлайн-кредита

Все больше и больше людей в Германии подают заявки на кредит онлайн и получают деньги на свой счет в течение от 24 часов до 7 дней (в зависимости от кредитора).

Не каждому удается получить онлайн-кредит. Чтобы получить кредит, необходимо иметь местожительство в Германии, стабильных доход, а также как минимум средний рейтинг платежеспособности. Кроме этого, для многих институтов, предоставляющих кредит, для зачисления кредита необходимо наличие немецкого текущего счета.

Есть некоторые риски, связанные с онлайн-кредитами, как показал тест: неполный сбор данных о клиентах, предоставление клиентам информации не в полном объеме, заключение дорогих, но ненужных страховок и ухудшение рейтинга платежеспособности заявителя по вине кредитора.

Риск попасть в одну из таких «ловушек», совершенно исключен, если вы подадите заявку на кредит у победителя теста, банка SKB ► https://privatkredit.skgbank.de/online/ или другого кредитного топ-института, который прошел проверку в этом тесте.

С нашей точки зрения, достоин рекомендации и банк DKB, занявший 3-е место, в котором мы сами подали заявку на кредит и успешно его получили. В этой статье вы узнаете, как DKB предоставляет кредит: часть 3 серии статей о кредите от DKB.

Если вы не подходите под целевую аудиторию SKG Bank, рекомендуем воспользоваться этим сравнением кредитов, в котором рассматриваются только серьезные и надежные кредиторы ► Сравнение кредитов с помощью кредитного калькулятора (действительно многие прибегают к его помощи!).

Наша редакция желает вам успехов со всеми вашими кредитными планами!

Задать вопросы и прокомментировать статью вы можете в комментариях внизу страницы!

Дополнительные полезные статьи:

• Smava: руководство по заполнению заявки на кредит
• Автокредиты в Германии
• Подать заявку на кредит от DKB — часть 2 (документы)

Оставляйте ваши вопросы в комментариях внизу страницы! Будем рады на них ответить!