Faire une demande de crédit en Allemagne alors que vous êtes immigré ?!
Les immigrés (comme par exemple les Français en Allemagne) se trouvent devant un grand obstacle quand il s’agit de demander un crédit et que celui-ci soit accepté !
La raison principale : leur historique de solvabilité est court, voire inexistant !
Dans cet article, vous pourrez lire quelles possibilités existent et comment les aborder. C’est vous personnellement qui déciderez à la fin quel chemin vous prendrez !
Vous avez 3 options !
… et si vous lisez attentivement, vous trouverez aussi nos conseils pour obtenir les meilleures conditions (faible taux d’intérêt) !
10 000 euros sont le montant de crédit moyen demandé (sans financement immobilier) pour les clients privés.
Le premier chemin que vous choisissez vous mène généralement à votre banque habituelle en Allemagne, là où vous possédez déjà un compte courant.
L’avantage est que vous y avez déjà établi une relation client. On vous connaît comme client et l’on peut se faire une simple impression de votre historique de solvabilité. On peut également voir si dans le passé des entrées régulières d’argent étaient répertoriées sur votre compte.
Si votre la gestion de votre compte s’est déroulée sans problème jusqu’ici, que vous n’avez pas dépassé le plafond du crédit, etc., cela jouera sûrement en votre faveur.
Néanmoins, nous ne pouvons malheureusement pas dire grand-chose des banques habituelles. Après tout, il existe près de 2000 banques en Allemagne, et sur ce portail spécial nous nous sommes spécialisés sur très peu de banques directes qui s’avèrent être très bonnes.
2. Comparaison de crédits en ligne
Si la demande de crédit auprès de votre banque habituelle n’a pas abouti (ou si vous cherchez simplement les meilleures conditions possibles), il est conseillé de comparer les crédits sur Internet.
Un avertissement : Ne faites pas de demande de crédit dans plusieurs banques directes en même temps ou sur peu de temps !
La banque de données de la Schufa (article allemand) peut le voir.
Ces données de la Schufa sont en fait les renseignements sur la solvabilité qui sont demandés par défaut en Allemagne quand il s’agit de la solvabilité d’une personne – que ce soit dans le cadre d’une demande de crédit, d’une ouverture de compte courant, d’un abonnement à la téléphonie mobile ou lors d’une commande dans une entreprise chic de vente par correspondance.
Si la Schufa découvre que vous avez introduit une demande de crédit dans plusieurs banques en même temps, cela se répercutera négativement sur l’évaluation de votre solvabilité, et souvent, vous ne recevrez aucun crédit.
Le plus intelligent est de comparer les crédits de nombreuses banques dans un système fermé comme l’outil de comparaison en ligne Smava. Il vous suffit d’entrer une fois vos données et Smava cherche à l’aide de ces données la banque qui vous est la plus appropriée.
Vous pouvez utiliser cet outil ici
… Le texte continue par ici :
Nous ne garantissons bien sûr pas que cela fonctionnera du premier coup avec votre crédit, mais nous avons déjà reçu plusieurs retours positifs. C’est pourquoi, nous vous conseillons de commencer !
Ainsi, vous augmentez vos chances d’obtenir un crédit :
Faites le total de tous vos revenus. Lors de leur demande de crédit, certaines personnes oublient de mentionner par exemple les rentrées d’argent de leur boulot d’appoint.
Comme la banque part de revenus plus faibles, elle juge peut-être à tort que les rentrées d’argent ne suffiront pas et que l’emprunteur ne pourra donc pas rembourser ses mensualités de crédit.
Pensez aussi que si vous mentionnez vos revenus, les banques de crédit voudront voir, le cas échéant, les preuves de ces rentrées.
Idéalement, vous pouvez présenter vos feuilles de paie. Cependant, tous les employeurs n’établissent pas de feuille de paie avec une excellente qualité. Il suffit parfois de prouver le salaire à l’aide de vos relevés de compte.
Habiter en Allemagne est important. Si cet élément n’est pas reconnu par la Schufa, une attestation de résidence vous sera demandée. C’est avantageux lorsque le revenu provient principalement d’Allemagne.
Important : Utilisez le comparateur de crédits et pas plusieurs à la fois. Plusieurs demandes de crédit au même moment font chuter votre solvabilité !
Si aucune demande de crédit n’aboutit d’abord par votre banque habituelle ou le comparateur de crédits sur Internet (au mieux celui dont nous avons parlé plus haut), vous devriez attendre un peu.
Ensuite, il serait judicieux d’utiliser ce temps d’attente pour améliorer votre solvabilité (article allemand) – en trouvant par exemple des moyens d’augmenter vos revenus et de disposer d’autres sources de revenus.
3. Intermédiaire financier
Si vous êtes convaincus d’être un bon candidat pour un crédit, mais que les banques les plus avantageuses avec leurs processus standardisés ont estimé – pour on ne sait quelle raison – que votre situation personnelle n’était pas suffisante et ont donc refusé votre demande, il vous reste encore la possibilité de passer par un intermédiaire financier.
Ces intermédiaires financiers ont partiellement accès aux banques, qui n’ont pas encore atteint leur objectif prévisionnel interne quant aux montants de crédit accordés et veulent attribuer des crédits le plus vite possible pour remplir leurs prévisions.
De plus petites banques qui ne participent pas encore à la comparaison sur Internet viennent s’ajouter, ou les banques étrangères qui cherchent des possibilités de placement en Allemagne. C’est votre crédit qui est leur placement !
Bonkredit (www.bonkredit.de) est l’un des intermédiaires financiers les plus appréciés sur Internet. Un avantage : la demande de crédit est gratuite pour vous. Une fois de plus, nous ne garantissons aucun succès, mais, malgré les refus préalables, c’est encore une autre possibilité d’obtenir peut-être un crédit.
Notre rédaction a rencontré les représentants de Smava ainsi que de Bonkredit.
Bien que les deux fournisseurs diffèrent beaucoup l’un de l’autre par la structure, ils travaillent chacun durement à trouver un bon crédit pour les intéressés. Finalement, ces fournisseurs ne seront payés qu’en cas de réussite – par leur banque respective, bien entendu, pas par vous.
Nous sommes convaincus du sérieux de ces deux experts en crédit – sinon, nous ne les recommanderions pas ici –, mais nous n’avons aucune influence sur les décisions en matière de crédit.
Des questions ?
Si vous avez des questions générales sur la demande de crédit en Allemagne, vous pouvez les poser volontiers dans l’espace commentaires à la fin de cette page. Par contre, veuillez poser les questions concrètes concernant votre demande de crédit directement à la banque ou sur le comparateur de crédit / à l’intermédiaire financier.
Bonne chance !
PS : Nous nous réjouissons si vous avez pu obtenir un crédit en Allemagne grâce à cet article. Vous pouvez également utiliser l’espace commentaires pour nous donner un feedback à ce sujet.
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