Альтернативный способ финансирования через инвесторов

Получить кредит в Германии > без < банка!

В этой статье вы узнаете, как в Германии можно получить от 1 000 до 25 000 евро в кредит.

Вместо банков в этот вид «капиталовложения» инвестируют частные вкладчики или даже фонды (!). О том, как как самому стать вкладчиком, вы узнаете во второй части статьи.

Auxmoney

Заявка на кредит подается всегда бесплатно!

Что необходимо, чтобы подать заявку на кредит:

  • Основное местожительство в Германии
    Есть ли у вас еще одно местожительство за границей, как долго вы уже проживаете в Германии и к какой национальной группе вы относитесь – не важно!
  • Стабильный доход
    Это само собой разумеющееся, ведь должно быть очевидно, что вы в состоянии погасить кредит с помощью ежемесячных платежей. В отличие от большинства банков, здесь также учитывается доход, получаемый в течение испытательного срока (смена места работы) или с неполной занятости.

Вы удовлетворяете эти требования?

… в таком случае вы можете перейти на сайт ► www.auxmoney.com и подать заявку на кредит или прочитать дополнительную информацию.

От подачи заявки до получения кредита

  • Указание суммы кредита и его целевое назначение

    Далее вы перейдете на страницу, где увидите примерное кредитное предложение. Примерное предложение, так как ваши личные данные и ваша платежеспособность (кредитная история) еще неизвестны. Конкретно для вас подобранное кредитное предложение вы получите после ввода своих личных данных.

  • Открытие счета пользователя

    Теперь нужно открыть счет пользователя, первый шаг — указание электронного почтового адреса и пароля. Далее вы указываете свои личные данные, чтобы можно было сформировать кредитное предложение для конкретно вашего случая кредитования.

    Может ли вам быть выдан кредит и под какой процент, в конечном счете зависит от вашей платежеспособности. Помимо ваших личных данных и справки от Schufa будут собраны также данные с таких агентств как Credit Reform, Arvato и/или Bürgel.

  • Кредитное предложение

    Если все хорошо, вам предложат сейчас один или несколько вариантов кредита. Тут вы можете выбрать, принять или отклонить это предложение.

    Если ваша платежеспособность для автоматизированного “Portfolio Builder” (т.е. системы, с помощью которой частные инвесторы автоматизированно принимают участие в предоставлении кредита) окажется недостаточной, но и с другой стороны не на столько низкой, что у вас вообще нет шансов на получение кредита, вы получите приглашение, описать вашу потребность в кредите в качестве «кредитного проекта». Здесь лучше всего указать, на что вы хотите потратить деньги и как вы можете погасить кредит.

    Затем этот кредитный проект выносится на «рынок». Здесь инвесторы могут принять индивидуальное участие в финансировании. Процентные ставки здесь как правило выше, чем при автоматизированном способе предоставления кредита. Но зато у лиц, занятых собственным бизнесом или у начинающих предпринимателей есть реальные шансы получить кредит. Это зависит конечно от того, насколько убедительно вы представите ваш план финансирования.

  • Процесс идентификации личности и предоставление других документов

    Если выдача кредита будет одобрена, необходимо однозначно идентифицировать личность заёмщика. Для этого в вашем распоряжении есть такие способы идентификации личности как идентификация в почтовом отделении и видеоидентификация, оба способа бесплатны.

    Возможно вас попросят загрузить на сайт дополнительные документы, как например расчет заработной платы или налоговое извещение.

  • Подписание кредитного договора и получение кредита

    Последний шаг – подписание кредитного договора и указание счета для получения кредита.

Получилось!

3-4 дня от подачи заявления до получения кредита

Если поторопиться и выполнить все необходимые шаги сразу, от онлайн-заявки на кредит до его получения пройдет всего 3-4 дня.

Так Auxmoney представляет сам себя желающим получить кредит:

Здесь вы можете подать заявление на кредит ► www.auxmoney.com

Подробности и часто задаваемые вопросы

1. Могу ли я получить кредит несмотря на то, что мой банк отказал мне в выдаче кредита?

Да.

Есть много причин, почему банки отказывают в выдаче кредита. Иногда сумма кредита для них слишком мала. Берете ли вы кредит на 5 000 или 50 000 евро: затраты на обработку запроса для банка одинаковы. Но в последнем случае банк заработает в 10 раз больше.

По этой причине многие немецкие банки больше не выдают кредиты меньше чем на 2 500 евро. С Auxmoney можно получить кредит уже начиная от суммы в 1 000 евро. Вы выплачиваете затем от 23 до 30 евро в месяц.

Кредит от 23 евро в месяц

Другой причиной может быть «плохая Schufa». Банки полагаются большей частью на информационно-справочное агентство Schufa. Но как раз о людях, которые не так давно живут в Германии или еще относительно молоды, Schufa знает не так много. Из-за недостаточного количества информации Schufa не даст вам хороший «рейтинг».

Auxmoney использует Schufa в основном как исключающий критерий. То есть если там значится, что вы неплатежеспособны, кредит вам явно никто не даст. Большую весомость при оценивании платежеспособности и составления Auxmoney-рейтинга имеют такие справочно-информационные агентства как Credit Reform, Arvato и Bürgel.

Это означает, что: даже с не очень хорошим рейтингом от Schufa у вас все равно еще есть шансы получить кредит на Auxmoney.

На данный момент квота хорошей платежеспособности составляет 50%!

Каждый второй запрос на кредит одобряется на Auxmoney и начинается процесс выдачи кредита.

Это выше среднего показатель — особенно если учитывать, что многие люди подают заявку на кредит сначала в своем банке, а в интернете начинают искать альтернативный вариант только тогда, когда их банк отказал им в кредите!

2. Могу ли я получить кредит, если я безработный?

В 99% случаев ответ — нет.

Инвесторов интересуют две вещи: проценты и получение обратно денег, которые они инвестировали. Поэтому в общем и целом кредит не выдается людям, которые либо безработны, либо не имеют дохода.

Правда, (и это преимущество перед банками), выдача кредита возможна людям, которые

  • находятся на испытательном сроке (например, из-за смены места работы кредит нужен для переезда или меблирования квартиры),

  • получают небольшой доход (например, студент, которому нужен автомобиль, чтобы добираться до университета и который параллельно с учебой подрабатывает).

3. Могу ли я получить кредит будучи предпринимателем?

В основном да.

Лицам, занятым свои делом и фрилансерам получить кредит в немецком банке зачастую проблематично. На Auxmoney тоже может произойти так, что вы сначала получите не кредитное предложение, а приглашение описать ваш кредитный проект и выставить его на рынок для инвесторов.

Это потрясающий шанс!

Опишите конкретно, на что вы хотите потратить деньги и почему эта инвестиция имеет смысл. Напишите, как вы можете выплатить кредит.

Это кстати также идеальная возможность получить финансирование для начинающих предпринимателей.

Немного статистики: каждый 11-й кредит, предоставляемый Auxmoney, выдается начинающему предпринимателю!

4. Нужен ли мне банковский счет в Германии для получения кредита?

Да, ведь кредит выдается только в том случае, если у вас есть местожительство в Германии и к этому относится, как правило, банковский счет.

К тому же, с вашего немецкого счета будет списываться ежемесячная выплата кредита.

Если у вас еще нет немецкого счета, здесь вы найдете наш обзор 3 лучших онлайн-счетов в Германии, а также совет на тот случай, если вы хотели бы открыть онлайн-счет без регистрации в Schufa.

5. Кем выдается кредит?

Не банком, как уже было упомянуто в начале. Заимодателями являются частные инвесторы.

Начиная от мелких вкладчиков, которые ищут альтернативу в сфере низких процентов и, например, вкладывают 500 евро в кредитный проект, до более крупных фирм и фондов, которые профессионально вкладывают деньги в сегмент «частных кредитов».

Средний процентный доход в классах платежеспособсти AA–E составляет от 5 до 6% в год и таким образом является значительно выше чем доход от процентов со сберегательного счета. Но зато и уровень риска тоже выше!

Cовсем без банков Auxmoney (по положениям закона) не обходится. Поэтому начисление кредита, как и списание ежемесячной платы за кредит, происходит через немецкий SWK Bank. Комиссия за банковские операции составляет на данный момент 2,5 евро в месяц.

Но ее вы платите только тогда, когда погашаете кредит!

6. Какие комиссии есть еще?

Если вы просмотрите сайт Auxmoney и сравните информацию, которую вы видите, регистрируясь на сайте как заёмщик или как заимодатель, вы заметите, что указаны разные процентные ставки.

Процент, который платят заёмщики выше, чем тот, что получают вкладчики. Разницу получает Auxmoney. Сюда входят расходы на проведение банковских операций, техническое оборудование, оплата сотрудникам, реклама и (да) прибыль Auxmoney!

Auxmoney пишет, что за каждый кредит взимается комиссия в размере 2,95%. Эта сумма списывается со счета ежемесячно при погашении кредита.

До получения кредита вы не несете никаких расходов. Подавая заявку на кредит на Auxmoney, вы ничем не рискуете и вам не нужно ни за что платить.

Нет кредита = нет затрат

Auxmoney предоставил уже более чем 45 000 кредитов. Может быть следующий из них получите вы?

7. Могу ли я погасить кредит заранее?

Да.

В таком случае свяжитесь пожалуйста с центром поддержки клиентов Auxmoney и обсудите возможные конкретно для вашего случая варианты.

Как правило необходимо заплатить комиссию за досрочное погашение кредита, так как частные инвесторы, вкладывая свои деньги, исходили из того, что контракт будет выполнен на тех условиях, на которых был заключен.

Auxmoney для заимодателей

Капиталовложение в секторе «Частных кредитов» несравнимо с однодневными банковскими кредитами. Доход он инвестиций здесь значительно выше. Но здесь также есть и риск убытков. Конкретно: в случае если заёмщик не может выполнить свои обязательства по погашению кредита.

Так как заёмщик категории платежеспособности «АА» намного реже не в состоянии погасить кредит, чем заёмщик категории «Е», эта разница отражается в процентной ставке. Это вы можете увидеть и в текущей статистике Auxmoney:

вернуться в Auxmoney

Источник: Информация о вкладах с Auxmoney

Чтобы снизить риск получения убытков, Auxmoney рекомендует вкладывать деньги в несколько кредитных проектов. Например, со вкладом в размере 2 500 евро можно инвестировать в 100 разных кредитных проектов по 25 евро.

Auxmoney указывает, что квота непогашения кредитов составляет менее 3%. Невыплата кредитов, а также 1% маржи Auxmoney уже учтены в выше названном среднем показателе доходов со вкладов.

Если вы хотите сделать вклад на Auxmoney, более подробную информацию вы найдете здесь ► http://info.auxmoney.com/top-rendite.html

Вы можете, к примеру, инвестировать в кредиты под залог авто … или как мне однажды во время личного разговора сказал Геральд Хёрхан (Gerald Hörhan): «У меня нет потребительских долгов, я инвестирую в них.»

Если вы хотите подать заявку на получение кредита с Auxmoney, воспользуйтесь следующей ссылкой:

«Подать бесплатно заявку на кредит»

… Начисление кредита уже через 3-4 дня!

www.auxmoney.com

Остались вопросы?

Пожалуйста воспользуйтесь полем для комментариев в конце страницы, если у вас есть вопросы о подаче заявки на кредит или о регистрации в качестве вкладчика.

Мы также будем рады, если вы в комментариях расскажите о вашем опыте работы с Auxmoney. Ваша информация может дополнить наши следующие статьи. Большое спасибо, что вы посещаете наш сайт DeutschesKonto.ORG и желаем вам успехов с Auxmoney!

Следующие статьи на тему кредитов на нашем специальном портале:

[Всего голосов: 10    Средний: 5/5]

Кто здесь пишет?

Тот, кто объединил опыт работы с более чем 100 банками из более 20 стран за последние 15 лет. Меня зовут Грегор, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.

22 комментария на «“Получить кредит в Германии > без < банка!”»

  1. Асоев Давид:

    Есть ли возможность получить кредит размером в сто тысяч евро для расширения бизнеса в России?

    • Gregor:

      В таком случае при выборе «Целевого назначения кредита» необходимо выбрать категорию «другое». Максимальная сумма кредита на Auxmoney составляет на сегодня 25 000 тыс. евро.

      Bildschirmfoto Kredit Auxmoney

      При этом важно, чтобы заёмщик проживал и получал доход в Германии. Источником дохода может быть собственное дело или трудовые отношения с работодателем.

  2. гамай:

    Я подал заявку на кредит, мне написали Anmeldename.

    • Gregor:

      Я надеюсь, что вы уже получили свой кредит.

      В зависимости от кредитного рейтинга процентные ставки не всегда выгодны, но при этом вероятность одобрения кредита выше.

  3. Svetlana:

    Жду вашего ответа

  4. Джоанна:

    У меня есть кредит в Auxmoney, и теперь я хочу взять еще 5000 евро. Я уже получил положительный ответ, но среди документов, которые мне нужно подписать, есть доверенность. По первому кредиту я не подписывал такой документ. У меня есть опасения сейчас, потому что я не знаю, для чего банк может ее использовать. Это рискованно?

  5. Федор:

    Здравствуйте, у меня уже есть кредит на сумму 10 000 евро в Auxmoney, и вот уже год я все выплачиваю вовремя. Есть ли возможность взять еще 5000 евро или, может быть, 15 000, чтобы объединить со старым кредитом?

    • Gregor:

      Да, это возможно и называется увеличение кредита («Aufstockungskredit»).

      Auxmoney говорит: «Войдите в свой аккаунт. Затем, как и в случае с первым кредитом, создайте новый запрос. Пожалуйста, обратите внимание, при вводе желаемой суммы, ваш текущий кредит будет заменен вашим увеличенным кредитом. После того, как вы ввели желаемую сумму, пожалуйста, обновите вашу личную информацию в ближайшее время. Только тогда мы сможем сделать вам лучшее предложение. После того, как вы это сделаете, вам просто нужно подтвердить свои условия еще раз, и мы подготовим все для быстрой выплаты вашего нового кредита».

      Претендовать на увеличение кредита можно на основании своей истории платежа. Можно ли списывать ежемесячные платежи в надлежащем объеме? Тогда обычно легко получить одобрение на увеличение кредита. В общей сложности максимальная сумма кредита составляет 50 000 евро.

  6. Александр:

    Здравствуйте, я работаю в Германии 9 месяцев. Мой контракт заканчивается и будет продлен на один год в феврале. С февраля я получу чистую зарплату в размере около 1900 евро, но сейчас мне нужно около 5000 евро на автокредит. Есть ли у меня шансы? До настоящего момента я не брал кредит в Германии.

    • Gregor:

      Да, явно есть шанс! Но пообещать никто не может. Вы можете узнать это сами, пройдя онлайн-заявку и дождавшись результатов. Успехов.

  7. Адриан:

    Здравствуйте. Я хотел бы описать мою ситуацию и был бы очень признателен, если бы вы могли дать мне ответ. У меня и моей невесты возникли некоторые финансовые проблемы, потому что мы взяли мгновенные кредиты в Польше. Мы приняли решение переехать в Германию и теперь работаем вместе у одного работодателя, и зарабатываем 1200 евро на человека в месяц. Из этой суммы у нас уходит по 150 евро на оплату жилья и питание, в итоге остается 1050 евро на человека, других расходов у нас нет. Ранее зарплату переводили на счет в стране, где мы жили ранее, теперь у нас есть текущие счета в Германии, у каждого свой, так как мы узнали, что нам проще получить два кредита на меньшую сумму, чем один большой. Уже 3 месяца как у нас есть вид на жительство в Германии. Нам нужно получить два кредита по 10 000 евро каждый, чтобы погасить все наши долги дома. Есть ли шанс получить такую сумму от немецкого банка или от частных инвесторов? И правда ли, что быстрее и проще получить 10 000 евро по отдельности, чем 20 000 евро вместе? Я надеюсь, что вы дадите нам хороший совет. С наилучшими пожеланиями.

    • Gregor:

      Все зависит от банка. Например, в каком-то банковском филиале для одобрения кредита, сумма которого превышает определенный лимит, нужно делать запрос руководству. Но я не могу рассказать много об этом, потому что наше внимание сосредоточено на современных прямых банках.
      Будет ли кредит предоставлен или нет, решает алгоритм.

      Каждый кредит имеет фиксированные расходы, независимо от того, запрашивает человек 1000 или 100 000 евро. Поэтому для банка лучше предоставить один кредит размером 20 000 евро, нежели 2 по 10 000 евро.

      Кроме того, два человека несут ответственность за совместный кредит вместо одного за отдельный.

      Вот почему, на мой взгляд, лучше подать заявку на больший кредит вместе. Успехов.

  8. Slava:

    Скажите, пожалуйста, реально ли получить кредит на сумму 225 000€ на собственные нужды, если я работаю официально в Германии с доходом 3000€+ нетто.
    Реально ли получить 225.000€?
    Спасибо.

    • Gregor:

      Как всегда, это зависит от конкретного случая. При такой сумме также и от целей использования.

      Не исключено, что такой кредит предоставят, но при такой сумме абсолютной уверенности нет

  9. Ольга:

    Могу я взять кредит, чтобы получить права и купить машину. Ещё год буду в декретном отпуске.

    • Gregor:

      Поскольку вы можете использовать кредит на свое усмотрение, цель не имеет значения.

      Важным для утверждения кредита является доход от постоянной работы (или пенсии). Деньги по беременности и родам — если таковые имеются – банки и другие провайдеры кредитов неохотно принимают в расчет.

      В таком случае целесообразно подать заявку на кредит до начала декретного отпуска.

  10. Мусаб:

    Здравствуйте! Я уже 2 года не работаю по семейным причинам. В будущем хочу заняться бизнесом, отрыть свое дело. Могу ли я получить кредит на 20 000 евро? Пожалуйста, по возможности дайте совет. Заранее благодарю. Раньше никогда не брал кредит. Уже 6 лет живу в Германии.

    • Gregor:

      Чтобы получить кредит, вам нужно подтверждение дохода. Если у вас его нет, вы не получите кредит.

      Решением может быть взять кредит с кем-то, кто имеет платежеспособность и доход.

  11. Едуард:

    Привет! Я хочу взять кредит 10 000 евро. Живу Германии и официально работаю. Но я не говорю на немецком. Может кто-то помочь мне с кредитом?

    • Gregor:

      Если честно, если вы не говорите по-немецки, то провайдер не для вас. В основном это онлайн-процессы исключительно на немецком языке.

Добавить комментарий для гамай Отменить ответ

Онлайн-кредит от Smava
известно из:
Der Privatinvestor Bayern 1 Travelbook Spiegel Online Wirtschaftswoche Zeit Online