Así puede usted contratar un crédito verdaderamente atractivo:

Comparación de créditos a través de la herramienta calculadora

La ventaja de una calculadora de créditos es evidente: Usted podrá recibir un crédito más atractivo, que si sólo acudiera a una filial del banco para solicitar el crédito ahí mismo.

Desafortunadamente, esta herramienta de comparación solamente es disponible en idioma alemán. Para nuestros lectores de habla español hemos traducido el procedimiento de solicitud en esta página > la mejor manera de conseguir un crédito en Alemania.

Esto es lo que usted debe saber antes de solicitar un crédito …

La calculadora de créditos trabaja con las condiciones actuales de los bancos que todos “monitoreamos”. Estas condiciones son comprobadas todos los días. Para ello se desarrolló un programa extra.

Las tasas de interés presentadas por los bancos son “intereses de oferta” o “Angebotszinsen”. La tasa de interés real podría elevarse. Esto tiene dos motivos:

  1. Valoración de su calificación crediticia a través del banco

    Algunos bancos trabajan con intereses dependientes de la calificación crediticia, “bonitätsabhängigen Zinsen”. Esto significa: que los clientes con una muy buena calificación crediticia, pagarán intereses más bajos. Alguien, cuya evaluación de su calificación crediticia no es tan buena, deberá pagar intereses más altos por el crédito.

    Mientras mejor sea la calificación crediticia del solicitante del crédito, así, será menor el riesgo para el banco que podría presentársele por problemas con el crédito. Así, una buena calificación crediticia se recompensa con intereses más bajos.

    Por otro lado, existen bancos que tienen una tasa de interés estándar para todos los clientes. Esto se denomina tasa de interés independiente de la calificación crediticia, “bonitätsunabhängiger Zinssatz”. Según la variante con la que un banco trabaje, usted reconocerá si le ofrecen una tasa de interés fija (por ejemplo 3,9%) o una variable (por ejemplo de 2,9-5,9%).

  2. Contratar un seguro para crédito

    A los bancos les conviene ofrecer un “seguro para crédito” o “Versicherung des Kredits” en forma de un seguro sobre la deuda. Ya que los seguros sobre la deuda son poco recomendados por las revistas para el consumidor –porque encarecen considerablemente el crédito, aunque en realidad, el banco se haga cargo del riesgo a través de la tasa de interés-, la expresión “seguro sobre la deuda” o “Restschuldversicherung”, adquiere una connotación negativa. Esto provocó que estos seguros adicionales adquirieran nuevos nombres dentro del mercado, tales como seguro sobre los pagos, “Ratenversicherung” o protección al préstamo “Darlehensschutz”.

    Los seguros pueden ser contratados para riesgos como en casos de muerte, discapacidad laboral o desempleo. Ya que un seguro cuesta dinero, la tasa de interés aumenta.

¿Preguntas acerca de la solicitud de un crédito?

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7 Responses to “Comparación de créditos a través de la herramienta calculadora”

  1. Fernanda Vali says:

    ¿Puede un extranjero que no vive en Alemania obtener un crédito de algún Banco Alemán?

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  2. fernando says:

    buenos días. mi pregunta es.. Puede un español viviendo y trabajando en Alemania ya hace 2 años pedir un crédito en Alemania para comprar una casa en España??? gracias.

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  3. Uwe says:

    Hola querido equipo de DeutschesKonto.org,

    Me interesa saber qué piensan ustedes de la oferta actual de Smava: ¿1,000.- € a – 0.40% y 36 meses de duración?

    Me he registrado con Smava interesado para ver si la oferta está disponible libremente. Como prestatario único (~ 2600.- neto/mes) no me ofrecieron el crédito mencionado. Como prestatario junto con mi esposa (~ 900.- neto/mes) sin nuestros pagos anuales especiales del empleador, podría obtener el crédito mencionado.

    Realmente no necesitamos el dinero en este momento, pero nos gustaría “almacenar” el dinero para una mayor inversión en el futuro.

    ¿Qué piensan ustedes como profesionales, podría un proyecto como este en principio tener desventajas en la Schufa o provocar algo similar? ¿O se debería considerar tal intención?

    Para su información, he estado siguiendo su página fabulosa desde un tiempo y ya he implementado algunos de sus consejos (cuenta corriente, línea de crédito…).

    Gracias nuevamente por sus reportes y recomendaciones informativas, siempre se tiene la sensación en sus artículos de que no es una estafa.

    Saludo Uwe

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    • Gregor says:

      Esa es una muy buena pregunta, ¡muchas gracias!

      El préstamo con la tasa de interés negativa es una acción de marketing de Smava. Muy astuto e inteligente. ¡Por esta idea y implementación, le rindo respeto a la gente de Smava!

      La oferta de préstamo también es real y la ofrece Smava misma. Sin embargo, como hemos recibido comentarios de nuestra comunidad, se ofrece solo a unos pocos después del procedimiento de solicitud.

      Los criterios según los cuales rechazan dar el préstamo durante la entrada de datos y la verificación de solvencia no son muy claros. Cuando pregunté, Smava dijo que la tasa de interés negativa subsidiada solo se ofrecerá a aquellos con la calificación de solvencia más alta.

      Por supuesto, es interesante ver que a usted como prestatario individual no ha sido ofrecido, pero sí en combinación con un segundo prestatario. ¡Emocionante!

      Si alguien más ha tratado de obtenerlo, espero con gusto sus comentarios. Sólo intentar no tiene ningún efecto en la Schufa, ya que solo se ingresa el comentario “Kredit Konditionen“ (condiciones de préstamo).

      Para construir solvencia o almacenar dinero, no usaría esta oferta, porque ¿qué tipo de señal envía cuando se toma un préstamo de 1,000 Euros con una duración de 3 años? Además, de esta manera tendrá de inmediato 1,000 Euros en la cuenta, pero también una carga mensual adicional de 27,31 Euros.

      Si le entendí correctamente, ya tiene esta línea de créedito. Se podría también solicitar este ► https://www.deutscheskonto.org/de/kredit/vw-bank-erfahrungen/ – o si existen activos de valores, utilice esta opción ► https://www.deutscheskonto.org/de/wertpapierkredit/

      Para alguien que quiere financiar un producto o servicio de un valor de 1,000 Euros o suplementar un pago con 1,000 Euros, ¡el préstamo de Smava es, por supuesto, la mejor opción!

      Muchas gracias por la apreciación de nuestro trabajo. ¡Eso hace que escribir las respuestas sea mucho más agradable!

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  4. Roberto says:

    Hola, tengo una pregunta: el 4 de noviembre 2015 me registraron en Schufa y tengo muchos problemas con ello. Recientemente, quise hacer algo al respeto y mi colega se ha dirigido a la Schufa en mi nombre. El trabajador de la Schufa le dijo que llamara al Tribunal de Distrito y luego que ingresara un número que obtuve en la declaración de la Schufa. Así que mi colega llamó al Tribunal de Distrito y le dijeron que el hombre responsable en mi distrito está de vacaciones hasta el 13 de noviembre 2018. Después de ese día volvimos a llamar y él dijo que no podía encontrar ninguna información sobre mi deuda. Así que volvimos a llamar a la Schufa y resultó que mi deuda fue cancelada el 4 de noviembre 2018 (¡después de 3 años!). Mi colega pidió la certeza de que ahora podía solicitar un préstamo sin preocuparme por ser rechazado debido a la puntuación de Schufa. La respuesta del trabajador de la Schufa fue positiva, así que hice una solicitud de préstamo a un banco recomendado por Smava. Quería un préstamo de auto de 10,000 Euros. Sin embargo, sigo temiendo que la respuesta del banco sea negativa, por lo que me gustaría preguntar si mis preocupaciones son correctas o no. Trabajo en una empresa alemana y desde febrero de 2016 tengo un contrato de trabajo permanente, por lo que también tengo un ingreso fijo (unos 1,900 Euros mensuales). Mi renta es de 450 Euros y el resto me queda para cubrir el costo de vida. Tampoco tengo ninguna deuda, a excepción de un préstamo por un monto de 7,000 Euros que tomé el último mes. El banco ha asignado este préstamo a 10 años y la cuota mensual es de 180 Euros.

    Pido por su respuesta rápida para que pueda saber qué esperar.

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    • Gregor says:

      Por lo que puedo decir, hizo todo bien. Si Smava recomienda un banco (después de ingresar todos los datos personales), la probabilidad de aprobación del préstamo es muy alta. Smava ya ha calculado su solicitud con los datos de crédito. Solo depende de si sus documentos (declaraciones de salario, etc.) contienen exactamente los mismos datos que ha especificado.

      ¡Piensa positivamente sobre el asunto!

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